中小金融市場(chǎng)營(yíng)銷與授信專題2013年第01期：聚焦“互聯(lián)網(wǎng)金融”—銀行轉(zhuǎn)型下市場(chǎng)新機(jī)遇征訂通知

剛剛過去的2012年，在金融危機(jī)影響持續(xù)、世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力的大環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)顯露出少有的發(fā)展活力，成為減緩經(jīng)濟(jì)危機(jī)影響的重要力量，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)更是表現(xiàn)出極高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，阿里巴巴甚至創(chuàng)下了一天191億交易額的記錄。在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮下，電商、第三方支付、銀行展開資源大戰(zhàn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面展開激烈競(jìng)爭(zhēng)。

由于互聯(lián)網(wǎng)的不斷滲透，特別是百度、谷歌等扁平化搜索引擎和臉譜等社交網(wǎng)站的興起，云計(jì)算、移動(dòng)支付的不斷成熟，新興金融業(yè)態(tài)迅速浸入傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)，形成由支付方式、信息處理和資源配置三個(gè)核心部分組成的新生態(tài)互聯(lián)網(wǎng)金融模式。這種模式突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界，將金融跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換發(fā)揮到了極致，銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨支付與結(jié)算等各細(xì)分市場(chǎng)也存在衍生合作的空間。

在電子商務(wù)高速發(fā)展的機(jī)遇下，銀行要想搭“順風(fēng)車”獲得同步的業(yè)務(wù)收益，必須謀求在更大范圍和更廣領(lǐng)域內(nèi)參與其中。而第三方支付機(jī)構(gòu)的大量涌現(xiàn)以及銀行脫媒現(xiàn)象嚴(yán)重，使得銀行急需一個(gè)切實(shí)可行的模式切入電商領(lǐng)域。這意味著銀行業(yè)需要尋找一種方式，來改變銀行業(yè)和電商原有的簡(jiǎn)單資金結(jié)算關(guān)系。

對(duì)于銀行業(yè)來說，如何利用金融優(yōu)勢(shì)開拓業(yè)務(wù)，挖掘客戶數(shù)據(jù)，在電子商務(wù)大潮中謀求新的利益增長(zhǎng)是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)。而在防控金融風(fēng)險(xiǎn)、提高效率方面，阿里巴巴的小貸公司、支付寶的網(wǎng)商貸款和京東商城的供應(yīng)鏈融資給出了答案——中小企業(yè)的交易記錄和網(wǎng)絡(luò)訂單也可以成為貸款依據(jù)。于是，銀行搭建網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，就成了為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的有效渠道。

整體來看，電子商務(wù)正由目前的網(wǎng)絡(luò)零售平臺(tái)向線上線下融合營(yíng)銷階段發(fā)展，直至形成產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)時(shí)協(xié)同平臺(tái)，從而構(gòu)建起一個(gè)開放、協(xié)同、繁榮的線上線下一體化的電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。在整個(gè)演進(jìn)過程中，電子商務(wù)發(fā)展對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的要求提出了更多難題，銀行需要不斷革新技術(shù)、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，建立起相應(yīng)的支付體系和信用體系，以適應(yīng)電子商務(wù)快速發(fā)展的金融服務(wù)要求。

第一章  “理念先行”——傳統(tǒng)銀行需加速布局互聯(lián)網(wǎng)金融
一、電子商務(wù)發(fā)展引領(lǐng)新經(jīng)濟(jì)模式
（一）網(wǎng)上零售促銷創(chuàng)造交易新紀(jì)錄
（二）網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)引發(fā)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念重構(gòu)
（三）新價(jià)值判斷改變資金投向渠道
二、新興支付方式催生互聯(lián)網(wǎng)金融
（一）技術(shù)革命挑戰(zhàn)傳統(tǒng)支付
（二）電商跨業(yè)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
（三）PP模式調(diào)整信用機(jī)制
三、信息科技影響互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢(shì)
（一）互聯(lián)網(wǎng)科技影響全球金融模式
（二）傳統(tǒng)銀行應(yīng)勢(shì)加入網(wǎng)民爭(zhēng)奪戰(zhàn)
（三）小企業(yè)成互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新主流

第二章  “市場(chǎng)細(xì)分”——信息科技發(fā)展創(chuàng)造銀行業(yè)新業(yè)態(tài)
一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式構(gòu)成
二、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)細(xì)分
（一）網(wǎng)上銀行
（二）網(wǎng)上證券
（三）網(wǎng)上期貨
（四）網(wǎng)上保險(xiǎn)
（五）網(wǎng)上支付
三、創(chuàng)新形式下網(wǎng)上銀行
（一）新興銀行產(chǎn)業(yè)
（二）網(wǎng)銀發(fā)展形式
（三）網(wǎng)銀創(chuàng)新方式

第三章  “市場(chǎng)選擇”——銀行整合資源跨業(yè)經(jīng)營(yíng)電子商務(wù)
一、銀行整合內(nèi)部資源爭(zhēng)奪客戶數(shù)據(jù)
（一）銀行涉足BB業(yè)務(wù)盤點(diǎn)
（二）銀行搭建電商平臺(tái)優(yōu)勢(shì)
（三）銀行自建電商平臺(tái)挑戰(zhàn)
（四）建特色化優(yōu)勢(shì)電商平臺(tái)
二、銀行借助第三方資源創(chuàng)新產(chǎn)品
（一）銀行攜第三方進(jìn)軍電商
（二）合作第三方平臺(tái)定位
（三）第三方平臺(tái)類型劃分

第四章  “模式借鑒”——數(shù)據(jù)挖掘拓展邊界實(shí)現(xiàn)充分交易
一、阿里金融融資服務(wù)模式
（一）阿里巴巴事業(yè)部組織變革
（二）阿里信用貸款產(chǎn)品運(yùn)作思路
（三）阿里信貸風(fēng)險(xiǎn)控制策略分析
二、建設(shè)銀行“善融商務(wù)”服務(wù)模式
（一）“善融商務(wù)”平臺(tái)運(yùn)作方式
（二）“善融商務(wù)”目標(biāo)客戶定位
（三）“善融商務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)控制策略
三、招商銀行“出行易”系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式
（一）“出行易”區(qū)域目標(biāo)市場(chǎng)定位
（二）“出行易”差旅管理服務(wù)領(lǐng)域
（三）“出行易”運(yùn)行模式核心技術(shù)

第五章  “發(fā)展前瞻”——互聯(lián)網(wǎng)金融模式下銀行發(fā)展建議
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行信息化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型
（一）電子商務(wù)發(fā)展金融服務(wù)需求
（二）“金融圈”邊界拓展對(duì)其影響
（三）互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行創(chuàng)新服務(wù)選擇
（一）整合資源重構(gòu)服務(wù)模式
（二）電商金融服務(wù)創(chuàng)新思路
（三）未來創(chuàng)新服務(wù)發(fā)方向
三、開辟互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷新方式
（一）互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷創(chuàng)新轉(zhuǎn)變
（二）新媒體營(yíng)銷模式應(yīng)用
（三）實(shí)現(xiàn)服務(wù)與營(yíng)銷的統(tǒng)一
附錄
一、第三方牌照獲批企業(yè)