中小金融市場營銷與授信專題2013年第2期：“大數(shù)據(jù)時(shí)代”—2013年量化管理發(fā)展中小企業(yè)

隨著國家經(jīng)濟(jì)增速的放緩，中國銀行業(yè)也要轉(zhuǎn)型，中小企業(yè)將是銀行的重要服務(wù)對象。在此過程中，銀行不僅要貸款，還要幫助企業(yè)股票、債券進(jìn)入資本市場。與此同時(shí)，2013年度以來“大數(shù)據(jù)”成為我國熱門詞匯，也是開展中小金融業(yè)務(wù)的嶄新思維。本期專題《“大數(shù)據(jù)時(shí)代”——2013年量化管理發(fā)展中小企業(yè)》就從下述五個(gè)章節(jié)，闡述大數(shù)據(jù)如何運(yùn)用于中小企業(yè)群體的批量化營銷。

第一章  “理念先行”——大數(shù)據(jù)時(shí)代考驗(yàn)銀行生存發(fā)展能力。在2013年迎接大數(shù)據(jù)時(shí)代、利率市場化的挑戰(zhàn)中，由民間借貸、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)興起的“變種銀行”引發(fā)業(yè)界關(guān)注。另外，監(jiān)管層面也在不斷升級征信系統(tǒng)，提升金融業(yè)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、真實(shí)性、可靠性。

第二章  “同業(yè)混戰(zhàn)”——撬動(dòng)銀行生態(tài)圈爭搶利益格局。金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)化、平臺(tái)化、系統(tǒng)化，且“移動(dòng)支付”這一新穎詞匯快速被市場鎖定，無不加劇中小企業(yè)融資市場的競爭態(tài)勢。對比國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，我國也在逐步提升對社交網(wǎng)絡(luò)關(guān)注度，使金融擴(kuò)張邊界越來越寬。

第三章  “批量營銷”——數(shù)據(jù)化下資源整合與營銷管理。就銀行內(nèi)部合作、客戶資源挖掘及標(biāo)桿銀行創(chuàng)新做法為切入點(diǎn)，剖析批量營銷過程中如何合理“借力”以達(dá)到預(yù)期效果。

第四章  “授信技術(shù)”——產(chǎn)品工廠發(fā)展路徑見真章。銀行業(yè)提出“產(chǎn)品工廠”的概念，將中小企業(yè)客戶營銷中的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)分，以模塊化管理配合六西格瑪設(shè)計(jì)、精益管理、產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)、客戶調(diào)查技術(shù)等定量化分析，進(jìn)而成功梳理出一套可行的產(chǎn)品創(chuàng)新流程。

第五章  “發(fā)展前瞻”——金融營銷數(shù)據(jù)化發(fā)展前景。本章就阿里小貸的營銷攻略、美國信用局對于FICO評分的設(shè)定、數(shù)據(jù)庫營銷等方面集中闡述，以供我國商業(yè)銀行加以參考。作為數(shù)據(jù)挖掘比較領(lǐng)先的大型商業(yè)銀行之一，建行成功上線“善融商務(wù)”平臺(tái)后近半年就達(dá)到交易額突破35億元，也為同業(yè)堅(jiān)定數(shù)據(jù)開發(fā)吃下了“定心丸”！

整體而言，大數(shù)據(jù)時(shí)代之下針對中小企業(yè)市場的批量化開發(fā)，業(yè)界產(chǎn)生很多獨(dú)到的實(shí)施舉措，并且取得了優(yōu)異的成績。期待本期專題能夠?yàn)槟卣箻I(yè)務(wù)思路帶來切實(shí)的幫助！

第一章  “理念先行”——大數(shù)據(jù)時(shí)代考驗(yàn)銀行生存發(fā)展能力
一、外部市場環(huán)境發(fā)生“大逆轉(zhuǎn)”引發(fā)思考
（一）“變種銀行”身影隱現(xiàn)影響信貸增長
（二）債券市場“異軍突起”拓融資渠道
（三）不良率調(diào)查實(shí)情被淡化引決策者警覺
二、2013年迎接“大數(shù)據(jù)時(shí)代”重新布局
（一）“大數(shù)據(jù)”幫助客戶節(jié)約時(shí)間和金錢
（二）數(shù)據(jù)成為知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代重要生產(chǎn)要素
（三）轉(zhuǎn)化商業(yè)競爭模式走進(jìn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)時(shí)代
三、產(chǎn)融結(jié)合下銀行客戶渠道獲取來源拓展
（一）國內(nèi)銀行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化”路線圖
（二）“貨幣+信息”形成金融服務(wù)新物種
（三）網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟引發(fā)思考
四、監(jiān)管部門完善法律強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析可靠性
（一）征信系統(tǒng)升級工作服務(wù)中小微企業(yè)
（二）銀監(jiān)會(huì)起草銀行專營機(jī)構(gòu)管理辦法
（三）金融業(yè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下深感危機(jī)感逼近

第二章  “同業(yè)混戰(zhàn)”——撬動(dòng)銀行生態(tài)圈爭搶利益格局
一、“分業(yè)經(jīng)營”走向“混業(yè)經(jīng)營”實(shí)現(xiàn)共贏
（一）跨界融合著力發(fā)展金融控股集團(tuán)
（二）新興社交媒體呈現(xiàn)五大發(fā)展趨勢
（三）金融產(chǎn)業(yè)邊界“擴(kuò)張+融合”加速
二、移動(dòng)支付五門派格局定鎖定中小企業(yè)
（一）非接觸式支付
（二）移動(dòng)收銀終端
（三）綜合移動(dòng)支付平臺(tái)
（四）手機(jī)賬單
（五）自建自用封閉平臺(tái)
三、市場整體競爭對手呈現(xiàn)持續(xù)增多態(tài)勢
（一）融資性擔(dān)保公司
（二）融資租賃公司
（三）小額貸款公司
（四）民間融資平臺(tái)
（五）PE/VC機(jī)構(gòu)
（六）資產(chǎn)管理公司
（七）財(cái)務(wù)公司
（八）典當(dāng)行
四、攜手合作伙伴共建“云平臺(tái)”
（一）通過云計(jì)算提升商業(yè)銀行綜合收益
（二）沿人均GDP變遷軌跡尋找產(chǎn)業(yè)機(jī)會(huì)
（三）大數(shù)據(jù)融合提升業(yè)務(wù)辦理速度及服務(wù)

第三章  “批量營銷”——數(shù)據(jù)化下資源整合與營銷管理
一、銀行內(nèi)部資源挖掘與整合
（一）跨部門“借力”實(shí)現(xiàn)雙贏合作
（二）“向上領(lǐng)導(dǎo)”獲取總分行業(yè)務(wù)支持
（三）使用“大數(shù)據(jù)資源”發(fā)展對公客戶
（四）關(guān)注客戶表情成就銀行全新營銷模式
二、目標(biāo)客戶資源挖掘與整合
（一）決策人行為舉止分析
（二）決策人周邊環(huán)境分析
（三）企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營狀況分析
（四）客戶周邊人脈分析
（五）客戶上下游企業(yè)分析
（六）如何借助客戶資源
三、標(biāo)桿銀行創(chuàng)新組織架構(gòu)
（一）中信銀行“網(wǎng)絡(luò)銀行部”自立
（二）民生銀行“客戶之聲”團(tuán)隊(duì)構(gòu)建
（三）借助互聯(lián)網(wǎng)降低信息和交易成本

第四章  “授信技術(shù)”——產(chǎn)品工廠發(fā)展路徑見真章
一、工作流進(jìn)化模式轉(zhuǎn)型之優(yōu)選路徑
（一）六西格瑪設(shè)計(jì)
（二）精益管理
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)
（四）客戶調(diào)查技術(shù)
二、商業(yè)銀行產(chǎn)品工廠概念提出
（一）銀行產(chǎn)品工廠內(nèi)涵與特征分析
（二）借助社會(huì)網(wǎng)絡(luò)分析技術(shù)精準(zhǔn)把控需求
（三）運(yùn)用模塊化管理精準(zhǔn)鎖定金融解決方案
三、產(chǎn)品創(chuàng)新流程運(yùn)行及其能力評價(jià)
（一）產(chǎn)品創(chuàng)新流程運(yùn)行模型構(gòu)建方法
（二）從產(chǎn)品創(chuàng)新關(guān)鍵指標(biāo)看客戶可用性
（三）信息技術(shù)演變拉動(dòng)產(chǎn)品工廠能力提升

第五章  “發(fā)展前瞻”——金融營銷數(shù)據(jù)化發(fā)展前景
一、借鑒阿里巴巴經(jīng)驗(yàn)細(xì)化中小金融業(yè)務(wù)
（一）營銷與IT部門攜手迎接“數(shù)據(jù)革命”
（二）迎合目標(biāo)細(xì)分客戶展開差異化營銷
（三）傾聽用戶心跳“玩轉(zhuǎn)”關(guān)鍵質(zhì)量指標(biāo)
二、合理運(yùn)用“二八法則”促進(jìn)數(shù)據(jù)挖掘
（一）銀行業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量與維度規(guī)范化
（二）數(shù)據(jù)庫市場營銷深耕商業(yè)智能技術(shù)
（三）美國信用局FICO評分機(jī)制運(yùn)作思路
三、重新審視銀行經(jīng)營模式實(shí)現(xiàn)低成本
（一）高成本、差異化時(shí)代注重“效率≠效能”
（二）“商務(wù)服務(wù)+支付服務(wù)”形成新混業(yè)趨勢
（三）從建行“善融商務(wù)”交易額遠(yuǎn)超預(yù)期看未來