中小金融市場(chǎng)營(yíng)銷與授信專題2013年第07期：小微企業(yè)批量營(yíng)銷模式解讀訂通知

曾幾何時(shí)，各家商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)都是敬而遠(yuǎn)之，“小微貸”更是不被銀行看好。然而，隨著2011年中小企業(yè)融資難，民間借貸資金鏈斷裂，一大批支持小微企業(yè)融資的政策陸續(xù)出臺(tái)。在政策驅(qū)動(dòng)下，各家銀行也是爭(zhēng)相做小微貸款，“小微”大有一夜之間從無(wú)人問(wèn)津到萬(wàn)千追捧蛻變之勢(shì)，小微金融進(jìn)入最好的發(fā)展時(shí)代。

在利率市場(chǎng)和金融脫媒倒逼之下，小微金融轉(zhuǎn)型的愿望更為迫切，國(guó)有大行、股份行紛紛全面進(jìn)軍“小微”市場(chǎng)。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，小微企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款的28.6%，全年人民幣企業(yè)貸款增加4.75萬(wàn)億元，其中小微企業(yè)貸款增加1.64萬(wàn)億元，占同期全部企業(yè)貸款增量的34.6%。

此外，銀監(jiān)會(huì)在下發(fā)全年各重點(diǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)指導(dǎo)意見(jiàn)中指出，除了繼續(xù)強(qiáng)調(diào)原有的銀行小微企業(yè)“兩個(gè)不低于”考核指標(biāo)，進(jìn)一步增加了“小微企業(yè)貸款客戶數(shù)量不低于上年同期水平”的考核指標(biāo)，小微金融競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。

而小微業(yè)務(wù)要快速發(fā)展，必須選擇“跑馬圈地”式的經(jīng)營(yíng)方式，無(wú)論是從風(fēng)險(xiǎn)收益角度，還是成本覆蓋角度，小微業(yè)務(wù)都必須快速達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，批量開(kāi)發(fā)應(yīng)該是最好的選擇。目前國(guó)內(nèi)在批量開(kāi)發(fā)小微企業(yè)集群市場(chǎng)時(shí)，一般緊緊圍繞“商業(yè)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”及“供應(yīng)鏈”(一圈兩鏈)集群進(jìn)行。

為此，本期專題在對(duì)小微企業(yè)集群市場(chǎng)綜合分析基礎(chǔ)上，深度剖析銀行在“一圈兩鏈”三種模式下的成功做法，探尋小微業(yè)務(wù)批量營(yíng)銷創(chuàng)新路徑。本期專題主要內(nèi)容包括小微企業(yè)批量化營(yíng)銷市場(chǎng)細(xì)分及需求、批量開(kāi)發(fā)小微企業(yè)可行模式、小微企業(yè)融資服務(wù)典型方案、小微金融發(fā)展趨勢(shì)等。

最值得注意的是，任何一種先進(jìn)服務(wù)都不是萬(wàn)能的，除了結(jié)合市場(chǎng)的變化，還要考慮自身?xiàng)l件是否合適，才能將“拿來(lái)”化為己用。

第一章  “整體布局”——銀行持續(xù)發(fā)力服務(wù)小微企業(yè)
一、政策引導(dǎo)銀行幫扶小微企業(yè)
（一）銀監(jiān)會(huì)15措施扶持小微企業(yè)
（二）啟動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月
二、銀行小微業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)最激烈
（一）小微信貸保持穩(wěn)定增長(zhǎng)
（二）小微信貸引發(fā)競(jìng)爭(zhēng)熱
三、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成必然
（一）房貸政策影響業(yè)務(wù)占比
（二）調(diào)整戰(zhàn)略應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
（三）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整任重道遠(yuǎn)

第二章  “市場(chǎng)定位”——批量化營(yíng)銷市場(chǎng)細(xì)分及需求
一、小微企業(yè)集群細(xì)分市場(chǎng)類型梳理
（一）以零售客戶為主的商業(yè)圈
（二）以行業(yè)客戶為主的產(chǎn)業(yè)鏈
（三）以上下游商戶為主的供應(yīng)鏈
二、各類小微企業(yè)集群市場(chǎng)需求分析
（一）商圈市場(chǎng)客戶融資需求分析
（二）產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶融資需求分析
（三）供應(yīng)鏈上下游客戶融資需求分析

第三章  “模式選擇”——批量開(kāi)發(fā)小微企業(yè)可行模式
一、商圈市場(chǎng)客戶融資模式
（一）商圈融資三種基本模式
（二）商圈市場(chǎng)批量授信方案
（三）商圈市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施
二、產(chǎn)業(yè)集群商戶融資模式
（一）產(chǎn)業(yè)集群商戶基本融資模式
（二）建材行業(yè)商戶租金貸款融資
（三）產(chǎn)業(yè)集群商戶融資風(fēng)險(xiǎn)防范
三、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資模式
（一）供應(yīng)鏈融資三種基本模式
（二）商超集群供應(yīng)商融資模式
（三）供應(yīng)鏈預(yù)付賬款融資模式

第四章  “案例借鑒”——小微企業(yè)融資服務(wù)典型方案
一、商圈市場(chǎng)客戶融資典型案例
（一）商圈集群小企業(yè)綜合融資
（二）商圈市場(chǎng)聯(lián)貸與質(zhì)押結(jié)合融資
二、產(chǎn)業(yè)鏈集群客戶融資典型案例
（一）動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)方案
（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈小額貸款融資案例
三、供應(yīng)鏈上下游客戶融資典型案例
（一）汽配廠商預(yù)付賬款融資案例
（二）機(jī)械制造企業(yè)訂單融資案例
（三）供應(yīng)商小企業(yè)國(guó)內(nèi)保理融資案例

聯(lián)系方式：0755-25407622 張小姐 (QQ:1272473231)
第五章  “發(fā)展前瞻”——銀行小微金融發(fā)展趨勢(shì)展望
一、2013年下半年小微金融發(fā)展趨勢(shì)
（一）小微金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展模式
（二）小微金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)
二、小微金融批量化營(yíng)銷路徑選擇
（一）依托商圈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
（二）依托產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
（三）依托供應(yīng)鏈的中小微企業(yè)融資創(chuàng)新
三、商業(yè)銀行發(fā)展小微金融可行策略
（一）大銀行的規(guī)模優(yōu)勢(shì)及策略
（二）中小銀行的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及策略
（三）小銀行的地緣優(yōu)勢(shì)及策略