公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營(yíng)銷專題研究報(bào)告2012年第02期:額度受限：商業(yè)銀行“內(nèi)保外貸”將何去何從

2011年以來(lái)，在信貸趨緊的背景下，內(nèi)地企業(yè)紛紛通過(guò)香港子公司向香港銀行申請(qǐng)貸款，其中備受青睞的“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)出現(xiàn)井噴。

“內(nèi)保外貸”指境內(nèi)銀行開具保函提供擔(dān)保，境外銀行為境內(nèi)企業(yè)發(fā)放人民幣貸款。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，與內(nèi)地人民幣貸款相比，境外人民幣貸款利率約在3%-5%，融資成本低，而內(nèi)地放貸普遍上浮利率，幅度高者可達(dá)70%，讓企業(yè)苦不堪言。而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，此項(xiàng)業(yè)務(wù)既可以通過(guò)開保函獲得中間業(yè)務(wù)收入，又可以獲得一筆存款，讓其非常“鐘情”于此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

作為一種新型融資工具，目前商業(yè)銀行開展仍比較棘手。對(duì)此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，為了便于商業(yè)銀行進(jìn)一步了解“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)，更好地開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

本期專題第一章將從監(jiān)管環(huán)境、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀以及市場(chǎng)前景等方面，分析當(dāng)前我國(guó)“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)市場(chǎng)運(yùn)作情況。

本期專題第二章重點(diǎn)透析了“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、模式、條件、期限、費(fèi)率、幣種、匯率、收益以及開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)策略和注意事項(xiàng)。

本期專題第三章詳細(xì)介紹了“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)操作流程、貸后管理，以及商業(yè)銀行運(yùn)作此項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容和方法。

本期專題第四章通過(guò)對(duì)某家銀行“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)營(yíng)銷案例的深入分析，展示了商業(yè)銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷策略和營(yíng)銷思路。

本期專題第五章不僅分析了商業(yè)銀行“內(nèi)保外貸”業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)，還給出了其防范措施。

第一章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)分析
一、監(jiān)管環(huán)境分析
（一）對(duì)外擔(dān)保新規(guī)對(duì)銀行的影響
（二）跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)對(duì)銀行的影響分析
二、銀行內(nèi)保外貸相關(guān)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀
（一）內(nèi)保外帶業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析
（二）商業(yè)銀行表外外匯融資現(xiàn)狀
三、銀行內(nèi)保外貸相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)前景
（一）融資性對(duì)外擔(dān)保將成銀行新的盈利點(diǎn)
（二）企業(yè)外匯融資取向分析

第二章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析
一、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)透析
（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)
（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)模式
（三）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)條件
（四）業(yè)務(wù)期限，費(fèi)率、幣種及匯率
（五）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)收益分析
（六）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)
二、我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)策略分析
（一）客戶定位策略分析
（二）離岸與在岸業(yè)務(wù)的協(xié)同策略

第三章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)實(shí)操及經(jīng)驗(yàn)借鑒
一、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作
（一）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)流程分析
（二）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)操作細(xì)則
（三）內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)貸后管理
二、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)借鑒
（一）客戶需求分析
（二）商業(yè)機(jī)會(huì)挖掘
（三）業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（四）聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷

第四章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷案例透析
一、客戶背景透析
（一）客戶情況分析
（二）客戶融資需求分析
二、營(yíng)銷及經(jīng)驗(yàn)透析
（一）把握好產(chǎn)品性質(zhì)、特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程
（二）多渠道尋找目標(biāo)客戶
（三）抉擇目標(biāo)客戶
（四）分析客戶需求并進(jìn)行篩選及營(yíng)銷

第五章  商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
一、表外外匯融業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）微觀方面的風(fēng)險(xiǎn)分析
（二）宏觀方面的風(fēng)險(xiǎn)分析
（三）加強(qiáng)銀行表外對(duì)外融資業(yè)務(wù)內(nèi)部管理的建議
二、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)解析
（一）主擔(dān)保合同主體合法性分析
（二）反擔(dān)保合同獨(dú)立性分析
（三）風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議
三、商業(yè)銀行內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)證分析
（一）風(fēng)險(xiǎn)案例回顧
（二）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
（三）風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)借鑒