中國信貸風險專題分析報告：金融便利店、村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行管理案例剖析

國外銀行網(wǎng)點營業(yè)通常分為對公和對私時間，對公時間營業(yè)到下午5時，而對私時間則延長一兩個小時，民眾可以在下班后到銀行處理個人的金融業(yè)務(wù)。銀監(jiān)會主席助理閻慶民曾表示，提升服務(wù)水平是提升銀行業(yè)競爭力的途徑之一，這方面我國銀行業(yè)與國外有不小的差距。閻慶民建言，銀行對私時間延長一兩個小時，民眾可在下班后到銀行處理個人金融業(yè)務(wù)。如何扎根于社區(qū)之中、與社區(qū)經(jīng)濟緊密聯(lián)系，如何從非公開渠道獲得的關(guān)于貸款人的有關(guān)信息，如何經(jīng)營規(guī)模小、區(qū)域有限及提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)是目前銀行最需要解決的問題。

上海農(nóng)商銀行不斷健全現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制，完善內(nèi)控和風險管理體系，各項業(yè)務(wù)獲得了平穩(wěn)健康發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，經(jīng)營業(yè)績逐年提升，已經(jīng)成為上海地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點最多的銀行之一，是上海地區(qū)小企業(yè)貸款客戶和金額最多的銀行，也是全國電子渠道最齊全的區(qū)域性銀行之一。金融便利店和滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行是上海農(nóng)商銀行“一年拓展城區(qū)、兩年走出上海、三年奠定上市基礎(chǔ)”的新三年戰(zhàn)略的實施舉措。第一，上海農(nóng)商銀行是全國首家推出金融便利店和提供晚間人工服務(wù)的銀行，成為了上海金融的重要組成部分。第二，上海農(nóng)商銀行還在山東、湖南、云南三省大范圍地開設(shè)了滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行，通過并表管理提升了上海農(nóng)商銀行集團的資產(chǎn)總量，開發(fā)了基層金融市場，為基層經(jīng)濟的發(fā)展提供了金融服務(wù)。

本文就以上海農(nóng)商銀行為分析標桿，解構(gòu)其金融便利店和村鎮(zhèn)銀行開展的各項管理經(jīng)營模式。首先對上海農(nóng)商銀行經(jīng)營現(xiàn)狀、金融環(huán)境進行了概述，隨后將分析的重點放在了金融便利店經(jīng)營狀況分析和村鎮(zhèn)銀行管理模式分析上來，主要是以管理模式、成本經(jīng)營效益分析、標桿比較和存在的優(yōu)勢對比為分析脈絡(luò)。最后以如何將社區(qū)銀行本土化的實踐為最終的解決方案。

第一章  選擇：環(huán)境與戰(zhàn)略決定方向 
一、上海農(nóng)商銀行穩(wěn)健經(jīng)營 
（一）上海農(nóng)商銀行基本情況 
（二）上海農(nóng)商銀行經(jīng)營軌跡 
二、上海農(nóng)商銀行經(jīng)營金融環(huán)境分析 
（一）經(jīng)濟與金融背景 
（二）發(fā)展順應(yīng)經(jīng)濟金融環(huán)境 
三、著力點放在金融便利店、村鎮(zhèn)銀行 

第二章  金融便利店經(jīng)營狀況分析 
一、金融便利店現(xiàn)狀分析 
（一）金融便利店的總量 
（二）金融便利店市內(nèi)區(qū)位分布 
二、金融便利店的管理模式分析 
（一）在零售金融部下專設(shè)金融便利店管理部 
（二）人工延時服務(wù)與營業(yè)網(wǎng)點信息化相結(jié)合 
（三）以金融便利店為起點推進流程銀行建設(shè) 
（四）與金融便利店配套的創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品 
（五）金融便利店的營銷管理 
三、金融便利店的成本效益分析 
（一）金融便利店所帶來的效益增量 
（二）金融便利店的成本增量分析 
（三）金融便利店成本效益分析的結(jié)論 
四、金融便利店VS遠程智能銀行 
（一）遠程智能銀行的概念與特征 
（二）與遠程智能銀行的比較結(jié)論 
五、優(yōu)勢：金融便利店模式成本低、貼近客戶 

第三章  透視村鎮(zhèn)銀行管理模式與經(jīng)營狀況 
一、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀分析 
（一）滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的總量 
（二）滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的地理分布 
二、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的管理模式分析 
（一）總行設(shè)村鎮(zhèn)銀行管理部，地區(qū)設(shè)管理分部 
（二）資本金投入約20億元，51%控股比例 
（三）獨立法律地位，財務(wù)并表管理 
（四）滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的營銷管理 
三、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營效益分析 
四、滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行VS小欖村鎮(zhèn)銀行 
（一）小欖村鎮(zhèn)銀行概況 
（二）“焦點模式”解析 
（三）經(jīng)營各具優(yōu)勢 
五、優(yōu)勢：滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行面廣層多 

第四章  本土化的社區(qū)銀行未來之路 
一、社區(qū)銀行的概念 
二、美國的社區(qū)銀行 
（一）美國社區(qū)銀行的特點 
（二）美國社區(qū)銀行最新發(fā)展 
（三）美國社區(qū)銀行經(jīng)驗借鑒 
三、我國的社區(qū)銀行 
（一）我國社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢 
（二）我國社區(qū)銀行案例分析 
四、金融便利店模式、村鎮(zhèn)銀行模式須借鑒社區(qū)銀行模式 
（一）金融便利店如何學習社區(qū)銀行模式 
（二）村鎮(zhèn)銀行如何學習社區(qū)銀行模式 
（三）我國社區(qū)銀行的發(fā)展趨勢