2014-2018年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)預(yù)測(cè)及投資策略研究報(bào)告

近幾年，受經(jīng)濟(jì)增速放緩、基準(zhǔn)利率兩次降低、利率市場(chǎng)化實(shí)質(zhì)性推動(dòng)、金融脫媒持續(xù)深化和監(jiān)管規(guī)范嚴(yán)格等因素的影響，商業(yè)銀行運(yùn)行景氣度顯著下降，凈息差有所收窄，中間業(yè)務(wù)收入增速創(chuàng)近年來(lái)新低，不良資產(chǎn)有所反彈，特定領(lǐng)域、部分行業(yè)和少數(shù)地區(qū)的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題顯現(xiàn)，銀行盈利增速明顯放緩。

截至2013年三季度末，包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行不良貸款余額達(dá)到5636億元人民幣，較年初增加了707億元，且環(huán)比增幅達(dá)4.5%。同時(shí)，三季度末的商業(yè)銀行不良貸款率也較二季度末上漲0.01個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到0.97%，連續(xù)七個(gè)季度呈上升趨勢(shì)。

面對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)放緩、利率市場(chǎng)化提速、直接融資快速發(fā)展等復(fù)雜外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，完善經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)科技創(chuàng)新應(yīng)用，規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，積極探索資本工具創(chuàng)新，有序參與資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，同時(shí)提升綜合經(jīng)營(yíng)協(xié)同能力，穩(wěn)步實(shí)施國(guó)際化發(fā)展。展望未來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行將在既有基礎(chǔ)上，深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和電子銀行快速發(fā)展，穩(wěn)步開(kāi)展綜合化和國(guó)際化經(jīng)營(yíng)，同時(shí)在機(jī)制完善、理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展、資本工具創(chuàng)新、資產(chǎn)證券化試點(diǎn)等方面將取得進(jìn)一步發(fā)展。

本報(bào)告依據(jù)中央人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒及多種相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息等公布提供的數(shù)據(jù)支持，通過(guò)相關(guān)市場(chǎng)研究的工具、理論和模型，由中商情報(bào)網(wǎng)的資深專(zhuān)家和研究人員的分析，報(bào)告主要分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及主要指標(biāo)；不同規(guī)模商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)；不同類(lèi)型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)情況及主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)；商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制；商業(yè)銀行信息化建設(shè)趨勢(shì)；商業(yè)銀行發(fā)展前景及趨勢(shì)等。讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)市場(chǎng)的走向和發(fā)展趨勢(shì)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。

第一章 商業(yè)銀行發(fā)展概述 23

第一節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)概述 23
一、商業(yè)銀行內(nèi)涵定義 23
二、商業(yè)銀行性質(zhì)分析 23
三、商業(yè)銀行的主要特征 24
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式 25
五、商業(yè)銀行的主要職能 25
（一）信用中介職能 25
（二）支付中介職能 26
（三）信用創(chuàng)造功能 26
（四）金融服務(wù)職能 26
（五）調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能 27

第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展概述 27
一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境 27
二、商業(yè)銀行改革創(chuàng)新 28
三、商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù) 28
四、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù) 28
五、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 29
六、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新 29
七、商業(yè)銀行渠道建設(shè) 29
八、商業(yè)銀行風(fēng)控建設(shè) 29
九、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理 30
十、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)效益 30

第二章 2013年中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析 31

第一節(jié) 2013年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 31
一、中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 31
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 32
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 33
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 34
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 36
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 36
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 37

第二節(jié) 2013年中國(guó)金融行業(yè)發(fā)展政策環(huán)境分析 38
一、加快金融改革發(fā)展面臨的歷史機(jī)遇 38
二、加快金融改革發(fā)展面臨的諸多挑戰(zhàn) 39
三、“十二五”期間金融改革主要目標(biāo) 39
（一）金融總量保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng) 39
（二）金融結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯進(jìn)展 39
（三）金融市場(chǎng)化改革持續(xù)推進(jìn) 39
（四）金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)一步深化 40
（五）金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋 40
（六）金融風(fēng)險(xiǎn)總體可控 40

第三節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展政策熱點(diǎn) 40
一、《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》 40
二、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 44
三、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》 45
四、《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》 45
五、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》 46
六、《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行債券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》 50

第三章 2013年中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 52

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 52
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 52
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 53
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 55
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 56
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 57

第二節(jié) 銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放狀況分析 58
一、中資銀行機(jī)構(gòu)海外發(fā)展情況 58
二、外資銀行機(jī)構(gòu)在華發(fā)展情況 59

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析 60
一、貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析 60
二、股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析 61
三、債券市場(chǎng)發(fā)展情況分析 63
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析 63
五、基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析 64

第四章 2013年中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 66

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 66
一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 66
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 68

第二節(jié) 中國(guó)不同類(lèi)型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 68
一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 68
二、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 69
三、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 69

第三節(jié) 中國(guó)不同類(lèi)型商業(yè)銀行不良貸款情況 70
一、大型商業(yè)銀行 70
二、股份制商業(yè)銀行 70
三、城市商業(yè)銀行 71
四、農(nóng)村商業(yè)銀行 71
五、外資銀行 71

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模 71
一、自助設(shè)備規(guī)模 72
二、農(nóng)村自助設(shè)備 72
三、設(shè)備交易規(guī)模 73
四、自助設(shè)備創(chuàng)新 73
五、POS機(jī)規(guī)模分析 74
六、ATM機(jī)規(guī)模分析 74

第五節(jié) 利率市場(chǎng)化下商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型分析 75
一、中國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程分析 75
二、盈利模式轉(zhuǎn)型 76
（一）努力推進(jìn)盈利來(lái)源多元化 76
（二）推動(dòng)中資商業(yè)銀行積極進(jìn)行國(guó)際化運(yùn)作 77
三、經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新 78
四、定價(jià)模式轉(zhuǎn)型 79

第五章 2013年中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管情況 80

第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管工作分析 80
一、切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 80
二、加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù) 81
三、加強(qiáng)消費(fèi)者保護(hù)工作 81
四、繼續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型 83
五、深入開(kāi)展國(guó)際監(jiān)管交流合作 83

第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) 84
一、不良貸款余額 84
二、不良貸款率 85
三、貸款損失準(zhǔn)備 85
四、撥備覆蓋率 85

第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo) 86
一、流動(dòng)性比率 86
二、存貸比 86
三、人民幣超額備付金率 86

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行效益性指標(biāo) 87
一、凈利潤(rùn) 87
二、資產(chǎn)利潤(rùn)率 87
三、資本利潤(rùn)率 87
四、凈息差 88
五、非利息收入占比 88
六、成本收入比 88

第五節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資本充足指標(biāo) 89
一、核心一級(jí)資本充足率 89
二、一級(jí)資本充足率 89
三、資本充足率 89

第六章 2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況 90

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行改革分析 90
一、大型商業(yè)銀行改革的背景 90
二、改革的系統(tǒng)設(shè)計(jì) 91
三、改革的主要內(nèi)容 92
四、改革初見(jiàn)成效 93
五、進(jìn)一步深化改革的展望 94

第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資金來(lái)源情況 96
一、大型商業(yè)銀行存款 96
（一）單位存款 96
（二）個(gè)人存款 97
（三）臨時(shí)性存款 97
（四）其他存款 98
二、金融債券 98
三、向中央銀行借款 99
四、同業(yè)往來(lái) 99
五、其他來(lái)源 100

第三節(jié) 大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況 100
一、大型商業(yè)銀行貸款 100
（一）境內(nèi)貸款 100
（二）境外貸款 101
二、有價(jià)證券 102
三、股權(quán)及其他投資 102
四、繳存準(zhǔn)備金存款 103
五、同業(yè)往來(lái) 103

第四節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較 104
一、五大商業(yè)銀行公司治理改革取得較大進(jìn)展 104
（一）治理環(huán)境根本改觀 104
（二）治理基礎(chǔ)顯著改善 104
（三）形成有中國(guó)特色的治理模式 105
（四）建立相對(duì)規(guī)范的治理架構(gòu)并不斷優(yōu)化 106
（五）探索市場(chǎng)化治理機(jī)制 106
二、五大商業(yè)銀行公司治理比較 107
（一）股權(quán)集中度相差較大 107
（二）治理架構(gòu)各有獨(dú)特之處 107
（三）股東大會(huì)治理機(jī)制與結(jié)構(gòu)不同 108
（四）董事會(huì)規(guī)模與結(jié)構(gòu)不同 109
（五）董事會(huì)議事規(guī)則有差異 109
（六）董事會(huì)股東董事分散度有所不同 110
（七）董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)設(shè)置及治理機(jī)制不同 111
（八）監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)及監(jiān)督制衡機(jī)制各異 112
（九）信息披露各具特色 113
（十）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)差異較大 113
（十一）激勵(lì)約束機(jī)制及市場(chǎng)化選聘進(jìn)展不同 114
三、對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)大型商業(yè)銀行公司治理的建議 114
（一）持續(xù)加強(qiáng)對(duì)公司治理的研究 114
（二）在確保國(guó)家控股前提下優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu) 114
（三）進(jìn)一步完善公司治理目標(biāo) 115
（四）優(yōu)化董監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu) 115
（五）增設(shè)董事會(huì)社會(huì)責(zé)任委員會(huì) 115
（六）完善股東大會(huì)運(yùn)作機(jī)制 116
（七）加強(qiáng)董事會(huì)履職能力 116
（八）提高獨(dú)立董事盡職能力 116
（九）提高重要指標(biāo)信息披露的頻率 116
（十）加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)體系建設(shè) 117
（十一）加強(qiáng)集團(tuán)公司治理建 117

第七章 2013年中小型商業(yè)銀行發(fā)展情況分析 118

第一節(jié) 中小型銀行資金來(lái)源情況 118
一、中小型商業(yè)銀行存款 118
（一）單位存款 118
（二）個(gè)人存款 118
（三）臨時(shí)性存款 119
（四）其他存款 120
二、金融債券 120
三、向中央銀行借款 121
四、同業(yè)往來(lái) 121

第二節(jié) 中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況 122
一、中小型商業(yè)銀行貸款 122
（一）境內(nèi)貸款 122
（二）境外貸款 122
二、有價(jià)證券 123
三、股權(quán)及其他投資 124
四、繳存準(zhǔn)備金存款 124
五、同業(yè)往來(lái) 125

第三節(jié) 中國(guó)股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)分析 125
一、中國(guó)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化的表現(xiàn) 125
（一）競(jìng)爭(zhēng)地域同質(zhì) 125
（二）目標(biāo)客戶同質(zhì)化 126
（三）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同質(zhì)化 126
二、股份制銀行同質(zhì)化現(xiàn)象產(chǎn)生的原因 126
（一）利率管制下創(chuàng)新動(dòng)力不足 126
（二）績(jī)效激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向性不足 126
（三）人員流動(dòng)頻繁 127

第四節(jié) 中國(guó)股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索 128
一、積極尋求創(chuàng)新發(fā)展方式 128
（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式 128
（二）創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)區(qū)域 128
（三）創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)模式 129
二、改進(jìn)績(jī)效考核重點(diǎn) 129
三、建立健全良性用人機(jī)制 130
（一）建立非標(biāo)準(zhǔn)招聘機(jī)制 130
（二）優(yōu)化全方位培養(yǎng)機(jī)制 130
（三）完善科學(xué)化選拔機(jī)制 130

第八章 2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分析 132

第一節(jié) 城市商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析 132
一、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 132
二、城市商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 132
三、城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模分析 133
四、城市商業(yè)銀行盈利能力分析 134
五、城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制能力 134

第二節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展特點(diǎn)分析 135
一、塑造特色化差異化發(fā)展格局初顯 135
二、深化定位中小企業(yè)服務(wù)全面推進(jìn) 136
三、完善業(yè)務(wù)資格服務(wù)功能不斷提升 136
四、強(qiáng)化軟實(shí)力品牌與文化建設(shè)啟航 137
五、科技投入加大信息系統(tǒng)建設(shè)加快 137
六、全面出擊戰(zhàn)略合作全方位展開(kāi) 138
七、城市商行大規(guī)模重啟上市工作 138
八、入股保險(xiǎn)多形式探索綜合化經(jīng)營(yíng) 139

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)分析 139
一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述 139
二、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)必要性 140
三、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的路逕 141
（一）城商行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)分析 142
（二）城商行證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)分析 142
（三）項(xiàng)目融資與銀團(tuán)貸款分析 143
（四）資產(chǎn)托管及理財(cái)業(yè)務(wù)分析 143
（五）城商行并購(gòu)重組業(yè)務(wù)分析 144

第四節(jié) 城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)分析 144
一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)范圍與目標(biāo) 144
二、城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀 146
三、城商行發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì) 147
四、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展主要瓶頸 148
五、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展出路選擇 149

第九章 2013年農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況 152

第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況 152
一、中國(guó)農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀 152
二、農(nóng)商行步入快速發(fā)展軌道 153
三、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張 153
四、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展 154
五、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來(lái)投資良機(jī) 155

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析 157
一、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析 157
二、農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析 157
三、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況 157
四、農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 158

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況 158
一、總體業(yè)務(wù)范疇 158
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 159
三、中間業(yè)務(wù) 160
四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù) 160

第十章 2013年中國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 161

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)貸款供給與需求分析 161
一、商業(yè)銀行貸款供給分析 161
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 161
（二）分部門(mén)銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 161
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 162
二、國(guó)內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 163
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 163
（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 164
（三）個(gè)人貸款需求狀況分析 165

第二節(jié) 金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款投放分析 166
一、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款余額結(jié)構(gòu) 166
（一）小額貸款公司貸款投放 166
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款投放分析 168
（三）典當(dāng)行業(yè)貸款投放分析 170
（四）民間借貸貸款投放分析 171
二、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì) 173
（一）數(shù)量擴(kuò)大化趨勢(shì) 173
（二）運(yùn)作類(lèi)銀行化趨勢(shì) 174
（三）銀行依賴(lài)化趨勢(shì) 174
（四）市場(chǎng)細(xì)分化趨勢(shì) 175
（五）經(jīng)營(yíng)全牌照化趨勢(shì) 175

第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 175
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析 175
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化 175
（二）競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化 175
（三）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯 176
二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競(jìng)爭(zhēng) 176
（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模 176
（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量分布 178
（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析 178

第十一章 2013年商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)發(fā)展分析 181

第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù) 181
一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概述 181
二、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類(lèi) 181
三、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 181
四、商業(yè)銀行非息收入占比分析 182
五、城商行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題 182
六、城商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策 183

第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù) 186
一、中國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量分析 186
二、中國(guó)銀行卡消費(fèi)交易分析 187
三、中國(guó)信用卡授信業(yè)務(wù)分析 188

第三節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 189
一、銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模分析 189
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行金額 189
（二）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 189
（三）各類(lèi)型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量 190
（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益 190
（五）銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu) 192
（六）銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu) 192
（七）銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu) 194
（八）銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益分析 194
1、各類(lèi)型銀行的產(chǎn)品預(yù)期收益率 194
2、各期限類(lèi)型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 195
3、各收益類(lèi)型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 196
4、人民幣債券類(lèi)產(chǎn)品預(yù)期收益率 197
（九）銀行理財(cái)產(chǎn)品到期收益分析 198
二、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 199
三、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 200
四、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題 200
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì) 201
六、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)途徑 202

第四節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 203
一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 203
（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 203
1、網(wǎng)民規(guī)模 203
2、接入方式 204
3、網(wǎng)民屬性 206
（二）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 210
（三）互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用狀況 211
（四）網(wǎng)上支付網(wǎng)民規(guī)模 212
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 213
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 213
（二）網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu) 214
（三）商業(yè)銀行電子替代率 215
（四）網(wǎng)銀月度覆蓋人數(shù) 216
（五）網(wǎng)上銀行管理類(lèi)費(fèi)用 216
（六）個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 218
（七）企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 219
三、中國(guó)電子銀行用戶使用偏好 220
（一）最常使用的網(wǎng)上銀行 220
（二）最常使用的手機(jī)銀行 221
（三）電子銀行用戶常用功能 222
四、中國(guó)電子銀行用戶滿意度 224

第五節(jié) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù) 225
一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程 225
二、手機(jī)銀行的發(fā)展環(huán)境 227
（一）手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 227
（二）手機(jī)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用狀況 228
（三）手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模 229
三、手機(jī)銀行用戶規(guī)模 229
四、手機(jī)銀行交易規(guī)模 230
五、客戶端下載規(guī)模 231
六、手機(jī)銀行市場(chǎng)格局 232

第六節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù) 232
一、中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)分析 232
二、中國(guó)高凈值人群地域分布 234
三、高凈值人群的投資行為 235
四、中國(guó)私人銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì) 236
五、中資私人銀行的發(fā)展分析 237

第七節(jié) 零售銀行業(yè)務(wù) 238
一、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展形勢(shì) 238
二、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新 239
三、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)案例分析 242
（一）中國(guó)儲(chǔ)蓄銀行 242
（二）招商銀行 244
（三）廣發(fā)銀行 244
（四）北京銀行 245

第十二章 2013年商業(yè)銀行重點(diǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況分析 246

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 246
一、工商銀行 246
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 246
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 246
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 247
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 249
二、中國(guó)銀行 250
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 250
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 251
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 252
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 254
三、中國(guó)建設(shè)銀行 255
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 255
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 256
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 256
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 257
四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 258
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 258
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 259
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 259
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 260
五、交通銀行 261
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 261
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 262
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 263
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 263

第二節(jié) 股份制銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 264
一、招商銀行 264
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 264
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 265
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 266
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 267
二、民生銀行 267
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 267
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 268
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 269
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 269
三、興業(yè)銀行 270
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 270
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 271
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 272
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 273
四、浦發(fā)銀行 273
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 273
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 274
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 275
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 276
五、平安銀行 277
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)介 277
（二）銀行經(jīng)營(yíng)效益 278
（三）銀行資產(chǎn)質(zhì)量 279
（四）銀行發(fā)展戰(zhàn)略 280

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 281
一、北京銀行 281
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 281
（二）主要股東持股情況 282
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 282
（四）銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 287
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 289
（六）未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略分析 291
二、南京銀行 291
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 291
（二）主要股東持股情況 292
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 293
（四）銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 294
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 296
（六）未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略分析 300
三、寧波銀行 300
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 300
（二）主要股東持股情況 301
（三）銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析 302
（四）銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 304
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 306
（六）銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 308
四、上海銀行 309
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 309
（二）主要股東持股情況 310
（三）銀行經(jīng)營(yíng)特色分析 311
（四）銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 313
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 315
（六）銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 317
五、江蘇銀行 318
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 318
（二）主要股東持股情況 318
（三）銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分布 319
（四）銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析 319
（五）銀行財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 320

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 322
一、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行 322
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 322
（二）銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 322
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 323
二、北京農(nóng)村商業(yè)銀行 324
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 324
（二）銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 324
（三）銀行信貸情況分析 327
三、上海農(nóng)村商業(yè)銀行 328
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 328
（二）銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 329
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 329
四、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行 330
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 330
（二）銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 331
（三）銀行盈利能力分析 331
五、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行 332
（一）銀行發(fā)展簡(jiǎn)況分析 332
（二）銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 333
（三）銀行經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 334

第十三章 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理分析 337

第一節(jié) 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 337
一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性 337
二、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)原因分析 338
（一）內(nèi)部原因 338
（二）政府原因 338
（三）社會(huì)原因 339
三、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 339
（一）完善機(jī)制提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平 339
（二）多方參與創(chuàng)造良好環(huán)境 343

第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理 346
一、銀行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理理論概述 346
二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的現(xiàn)狀及原因 348
（一）現(xiàn)狀分析 348
（二）成因分析 348
三、完善資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理的措施 349
（一）創(chuàng)造內(nèi)部條件 349
（二）改善外部環(huán)境 350
（三）實(shí)行性操作方式 350

第十四章 中國(guó)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析 352

第一節(jié) 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析 352
一、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要風(fēng)險(xiǎn) 352
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因 353
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具體類(lèi)型分析 354
（一）集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 354
（二）聯(lián)貸聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)管理 358
（三）政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理 359
（四）項(xiàng)目建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 362
（五）供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 363
（六）商業(yè)銀行擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)管理 364

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析技術(shù) 368
一、政策層面上的財(cái)務(wù)分析 368
（一）《流貸管理辦法》中的財(cái)務(wù)分析因素 368
（二）銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算參考 369
（三）流貸資金貸款需求量測(cè)算參考的缺陷 370
二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算 371
（一）流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考分析 371
（二）流動(dòng)資金合理占用額與貸款需求額測(cè)定 373
（三）中小企業(yè)流動(dòng)貸款資金需求測(cè)算方法 375
三、財(cái)務(wù)報(bào)表監(jiān)控與信貸業(yè)務(wù)管理 379
（一）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的聯(lián)系區(qū)別 379
（二）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的應(yīng)用比較 381
四、財(cái)務(wù)分析技術(shù)與銀行授信策略 383
（一）基本面分析 383
（二）比率分析 390
（三）比率分析的局限性 394
（四）財(cái)務(wù)報(bào)表間的勾稽關(guān)系 397
五、銀行信貸中的財(cái)務(wù)分析技術(shù) 400
（一）財(cái)務(wù)分析的準(zhǔn)備工作 400
（二）財(cái)務(wù)分析的側(cè)重點(diǎn) 403
（三）銀行授信審計(jì)中的關(guān)注點(diǎn) 406
（四）基于財(cái)務(wù)分析的銀行授信案例 409

第三節(jié) 不良資產(chǎn)處置全程風(fēng)險(xiǎn)管理 416
一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀分析 416
（一）當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)狀況 416
（二）銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置情況 418
（三）不良資產(chǎn)處置制約因素及難點(diǎn) 419
（四）不良資產(chǎn)形成的潛在原因分析 420
二、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的模式和策略 423
（一）國(guó)外對(duì)不良貸款的處置模式 423
（二）國(guó)內(nèi)對(duì)不良貸款的處置模式 424
（三）商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的策略選擇 428
三、商業(yè)不良資產(chǎn)處置的項(xiàng)目流程 429
（一）不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略目標(biāo) 429
（二）不良資產(chǎn)處置的多維分類(lèi) 431
（三）不良資產(chǎn)處置的盡職調(diào)查 433
（四）不良資產(chǎn)處置的評(píng)估方法與原則 436
（五）綜合分析處置方式的選擇 440
四、不良資產(chǎn)處置方式的創(chuàng)新路徑選擇 447
（一）組合資產(chǎn)打包處置 447
（二）與地方政府合作處置 452
（三）采用資產(chǎn)證券化方式處置 454
（四）利用重組并購(gòu)方式處置 461
（五）其他處置方式分析 465

第十五章 2013-2018年中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展前景趨勢(shì) 468

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)與展望 468
一、利潤(rùn)增速回歸常態(tài) 468
二、資產(chǎn)質(zhì)量面臨考驗(yàn) 469
三、利率市場(chǎng)化穩(wěn)步推進(jìn) 470
四、積極布局城鎮(zhèn)化建設(shè) 471
五、國(guó)際化程度逐步提升 472
六、資本補(bǔ)充取得突破 474
七、綜合化經(jīng)營(yíng)提速 474
八、創(chuàng)新能力不斷升級(jí) 476
九、財(cái)富管理日臻完善 477
十、新協(xié)議實(shí)施進(jìn)入關(guān)鍵階段 478

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景 480
一、企業(yè)信貸需求預(yù)測(cè) 480
二、市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量預(yù)測(cè) 480
三、商業(yè)銀行信貸余額預(yù)測(cè) 481

第三節(jié) 商業(yè)銀行差別化信貸策略分析 481
一、行業(yè)差別化信貸策略 481
二、客戶差別化信貸策略 482
三、產(chǎn)品差別化信貸策略 483
四、區(qū)域差別化信貸策略 483

第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸的行業(yè)投向機(jī)遇分析 483
一、資金投入充足行業(yè)的信貸機(jī)遇 483
二、行業(yè)集中度上升的信貸機(jī)遇 484
三、中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)的信貸機(jī)遇 485
四、高端優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)入不足的信貸機(jī)遇 486

 
圖表目錄
圖表 1  2012-2013年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值構(gòu)成及增長(zhǎng)速度統(tǒng)計(jì) 31
圖表 2  2008-2013年中國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值及增長(zhǎng)變化趨勢(shì)圖 32
圖表 3  2013年規(guī)模以上工業(yè)增加值及增長(zhǎng)速度趨勢(shì)圖 33
圖表 4  2008-2013年中國(guó)全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 34
圖表 5  2008-2013年中國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額及增長(zhǎng)速度趨勢(shì)圖 35
圖表 6  2008-2013年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入及增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 36
圖表 7  2013年中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格月度變化趨勢(shì)圖 37
圖表 8  2008-2013年中國(guó)進(jìn)出口總額增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 38
圖表 9  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 52
圖表 10  2008-2013年中國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢(shì)圖 52
圖表 11  2013年中國(guó)商用銀行細(xì)分類(lèi)型資產(chǎn)情況 53
圖表 12  2013年中國(guó)銀行業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分布情況 53
圖表 13  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總量 53
圖表 14  2008-2013年中國(guó)銀行金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債變化趨勢(shì)圖 54
圖表 15  2013年中國(guó)商用銀行細(xì)分類(lèi)型負(fù)債情況 54
圖表 16  2013年中國(guó)銀行業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)負(fù)債分布情況 54
圖表 17  2011-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 55
圖表 18  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款變化趨勢(shì)圖 55
圖表 19  2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款構(gòu)成情況 56
圖表 20  2011-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況表 56
圖表 21  2007-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款變化趨勢(shì)圖 57
圖表 22  2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款結(jié)構(gòu)情況 57
圖表 23  2009-2013年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利規(guī)模變化趨勢(shì)圖 58
圖表 24  截至2012年底在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)情況 59
圖表 25  2006-2012年在華外資銀行業(yè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)情況 60
圖表 26  2013年中國(guó)同業(yè)拆借成交額及加權(quán)平均利率變化趨勢(shì)圖 61
圖表 27  2013年中國(guó)質(zhì)押式回購(gòu)成交額及加權(quán)平均利率變化趨勢(shì)圖 61
圖表 28  2002-2012年A、B股總市值變化情況 62
圖表 29  2012-2013年中國(guó)證券市場(chǎng)概況統(tǒng)計(jì)表 62
圖表 30  2008-2013年中國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)行額變化趨勢(shì)圖 63
圖表 31  2013年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)情況 64
圖表 32  2013年證券投資基金市場(chǎng)數(shù)據(jù) 65
圖表 33  2011-2013年商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模統(tǒng)計(jì) 66
圖表 34  2008-2013年中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 67
圖表 35  2013年中國(guó)各類(lèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況 67
圖表 36  2008-2013年中國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債增長(zhǎng)趨勢(shì)圖 68
圖表 37  2009-2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 69
圖表 38  2009-2013年中國(guó)股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 69
圖表 39  2009-2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況統(tǒng)計(jì) 70
圖表 40  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行不良貸款情況 70
圖表 41  2013年中國(guó)股份制商業(yè)銀行不良貸款情況 70
圖表 42  2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款情況 71
圖表 43  2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況 71
圖表 44  2013年中國(guó)外資商業(yè)銀行不良貸款情況 71
圖表 45  2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備增設(shè)情況 72
圖表 46  2012年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自助設(shè)備交易情況 73
圖表 47  2009-2013年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量變化趨勢(shì)圖 74
圖表 48  2009-2013年中國(guó)ATM機(jī)數(shù)量變化趨勢(shì)圖 75
圖表 49  2013年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額統(tǒng)計(jì) 84
圖表 50  2013年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率統(tǒng)計(jì) 85
圖表 51  2013年中國(guó)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備情況 85
圖表 52  2013年商業(yè)銀行撥備覆蓋率情況 85
圖表 53  2013年中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性比例情況 86
圖表 54  2013年中國(guó)商業(yè)銀行存貸比情況 86
圖表 55  2013年中國(guó)商業(yè)銀行人民幣超額備付金率情況 86
圖表 56  2013年中國(guó)商業(yè)銀行累計(jì)凈利潤(rùn)情況 87
圖表 57  2013年中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率情況 87
圖表 58  2013年中國(guó)商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率情況 87
圖表 59  2013年中國(guó)商業(yè)銀行凈息差情況 88
圖表 60  2013年中國(guó)商業(yè)銀行非利息收入占比情況 88
圖表 61  2013年中國(guó)商業(yè)銀行成本收入比情況 88
圖表 62  2013年中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率情況 89
圖表 63  2013年中國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率情況 89
圖表 64  2013年中國(guó)商業(yè)銀行資本充足率情況 89
圖表 65  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行單位存款情況 96
圖表 66  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行個(gè)人存款情況 97
圖表 67  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行臨時(shí)性存款情況 97
圖表 68  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行其他存款情況 98
圖表 69  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金金融債券情況統(tǒng)計(jì) 98
圖表 70  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金向中央銀行借款情況統(tǒng)計(jì) 99
圖表 71  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金同業(yè)往來(lái)情況統(tǒng)計(jì) 99
圖表 72  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金其他來(lái)源情況統(tǒng)計(jì) 100
圖表 73  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于境內(nèi)貸款情況 101
圖表 74  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于境外貸款情況 101
圖表 75  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于有價(jià)證券情況 102
圖表 76  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于股權(quán)及其他投資情況 102
圖表 77  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于繳存準(zhǔn)備金存款情況 103
圖表 78  2013年中國(guó)大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于同業(yè)往來(lái)情況 103
圖表 79  五大商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)變化情況 104
圖表 80  美英模式和德日模式的主要特征 105
圖表 81  2012年中國(guó)五大商業(yè)銀行股權(quán)集中度情況 107
圖表 82  五大商業(yè)銀行股東大會(huì)參會(huì)股份及人數(shù)比例 108
圖表 83  五大商業(yè)銀行董事會(huì)結(jié)構(gòu)比較 109
圖表 84  五大商業(yè)銀行董事會(huì)議事規(guī)則 110
圖表 85  五大商業(yè)銀行董事會(huì)獨(dú)立性比較 111
圖表 86  五大商業(yè)銀行董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)人數(shù)比較 111
圖表 87  五大商業(yè)銀行由獨(dú)立董事?lián)沃飨膶?zhuān)門(mén)委員會(huì)列示 112
圖表 88  五大商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)比較 112
圖表 89  2012 年末英美主要大型銀行大股東持股比例 115
圖表 90  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行單位存款情況 118
圖表 91  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行個(gè)人存款情況 119
圖表 92  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行臨時(shí)性存款情況 119
圖表 93  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行其他存款情況 120
圖表 94  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金來(lái)源于金融債券情況 120
圖表 95  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金向中央銀行借款情況 121
圖表 96  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金來(lái)源于同業(yè)往來(lái)情況 121
圖表 97  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于境內(nèi)貸款情況 122
圖表 98  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于境外貸款情況 123
圖表 99  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于有價(jià)證券情況 123
圖表 100  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于股權(quán)及其他投資情況 124
圖表 101  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于繳存準(zhǔn)備金存款情況 124
圖表 102  2013年中國(guó)中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用于同業(yè)往來(lái)情況 125
圖表 103  2008-2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額變化趨勢(shì)圖 132
圖表 104  2008-2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行負(fù)債總額變化趨勢(shì)圖 133
圖表 105  2012年中國(guó)排名前二十五的城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模 133
圖表 106  2007-2012年中國(guó)城市商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 134
圖表 107  2008-2013年中國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款趨勢(shì) 135
圖表 108  2007-2012年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)情況 157
圖表 109  2007-2012年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債情況 157
圖表 110  2013年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款情況 158
圖表 111  2012年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模情況 158
圖表 112  2007-2012年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行稅后利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 158
圖表 113  2011-2013年商業(yè)銀行貸款規(guī)模統(tǒng)計(jì) 161
圖表 114  2011-2013年商業(yè)銀行分部門(mén)貸款結(jié)構(gòu)分析 161
圖表 115  2012年商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向 162
圖表 116  2013年三季度商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向 163
圖表 117  2010-2013年大型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化情況 163
圖表 118  2010-2013年中型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化情況 164
圖表 119  2010-2013年小型企業(yè)貸款需求指數(shù)變化情況 165
圖表 120  2013年小額貸款公司分地區(qū)統(tǒng)計(jì)情況 167
圖表 121  2011-2012年中國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)情況 169
圖表 122  2012年中國(guó)主要銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 178
圖表 123  2010-2013年中國(guó)商業(yè)銀行非利息收入占比變化趨勢(shì)圖 182
圖表 124  2009-2013年中國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量規(guī)模統(tǒng)計(jì) 186
圖表 125  2011-2013年中國(guó)銀行卡借記卡及信用卡發(fā)卡量情況 186
圖表 126  2006-2012年銀行卡消費(fèi)交易筆數(shù)和增長(zhǎng)率 187
圖表 127  2006-2012年銀行卡消費(fèi)交易金額和增長(zhǎng)率 187
圖表 128  2012-2013年中國(guó)信用卡授信業(yè)務(wù)情況 188
圖表 129  2012-2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行情況 189
圖表 130  2012-2013年各類(lèi)型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比變化趨勢(shì)圖 190
圖表 131  2013年9月銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征 191
圖表 132  2012-2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特征走勢(shì) 191
圖表 133  2013年9月銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu) 192
圖表 134  2013年9月銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu) 193
圖表 135  2012-2013年銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)走勢(shì) 193
圖表 136  2013年9月銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu) 194
圖表 137  2012-2013年各類(lèi)型銀行的產(chǎn)品預(yù)期收益率 195
圖表 138  2012-2013年各期限類(lèi)型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 196
圖表 139  2012-2013年各收益類(lèi)型的產(chǎn)品預(yù)期收益率 196
圖表 140  2012-2013年人民幣債券類(lèi)產(chǎn)品的預(yù)期收益率 197
圖表 141  2012-2013年人民幣組合投資類(lèi)產(chǎn)品的預(yù)期收益率 198
圖表 142  2009-2013年中國(guó)網(wǎng)民規(guī)模與普及率統(tǒng)計(jì) 204
圖表 143  2012年與2013年網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備使用情況對(duì)比 205
圖表 144  2013年城鄉(xiāng)網(wǎng)民上網(wǎng)設(shè)備對(duì)比 205
圖表 145  2012年與2013年中國(guó)網(wǎng)民人均周上網(wǎng)時(shí)長(zhǎng)對(duì)比 206
圖表 146  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民性別結(jié)構(gòu)對(duì)比 207
圖表 147  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民年齡結(jié)構(gòu)對(duì)比 207
圖表 148  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民學(xué)歷結(jié)構(gòu)對(duì)比 208
圖表 149  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民職業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)比 209
圖表 150  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民個(gè)人月收入對(duì)比 210
圖表 151  2012-2013年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源情況 211
圖表 152  2012-2013年中國(guó)網(wǎng)民對(duì)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的使用率 212
圖表 153  2012-2013年網(wǎng)上支付網(wǎng)民數(shù)及使用率 213
圖表 154  2009-2013年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模變化趨勢(shì)圖 214
圖表 155  2009-2013年中國(guó)網(wǎng)銀交易規(guī)模結(jié)構(gòu) 215
圖表 156  2011-2012年中國(guó)各銀行電子替代率 216
圖表 157  2012年主要銀行網(wǎng)銀月度覆蓋人數(shù)變化趨勢(shì) 216
圖表 158  2012年大型商業(yè)銀行網(wǎng)銀管理類(lèi)費(fèi)用 217
圖表 159  2012年部分股份制銀行網(wǎng)銀管理類(lèi)費(fèi)用 218
圖表 160  2012年大型商業(yè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 218
圖表 161  2012年部分股份制銀行個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 219
圖表 162  2012年大型商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 220
圖表 163  2012年部分股份制銀行企業(yè)網(wǎng)銀電子商務(wù)服務(wù)費(fèi)率 220
圖表 164  2012年中國(guó)用戶最常使用的網(wǎng)上銀行TOP10 221
圖表 165  2012年用戶最常使用的手機(jī)銀行TOP10 222
圖表 166  2012年中國(guó)網(wǎng)銀用戶常用功能調(diào)查 223
圖表 167  2012年中國(guó)手機(jī)銀行用戶常用功能調(diào)查 223
圖表 168  2012年中國(guó)網(wǎng)上銀行用戶滿意度TOP10 224
圖表 169  2012年中國(guó)手機(jī)銀行用戶滿意度TOP10 225
圖表 170  中國(guó)手機(jī)銀行發(fā)展歷程 226
圖表 171  2009-2013年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模變化趨勢(shì)圖 227
圖表 172  2012-2013年中國(guó)手機(jī)網(wǎng)民各類(lèi)手機(jī)應(yīng)用使用率 228
圖表 173  2012-2013年手機(jī)支付網(wǎng)民數(shù)及使用率 229
圖表 174  2012-2013年中國(guó)手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)變化趨勢(shì)圖 230
圖表 175  2012-2013年中國(guó)手機(jī)銀行交易規(guī)模變化趨勢(shì)圖 231
圖表 176  中國(guó)主要手機(jī)銀行客戶端下載量統(tǒng)計(jì) 231
圖表 177  2013年中國(guó)手機(jī)銀行交易額份額 232
圖表 178  2010-2015年亞洲高凈值私人銀行總資產(chǎn)增減情況 233
圖表 179  2010-2015年中國(guó)高凈值人士和超高凈值人士人數(shù)增長(zhǎng) 233
圖表 180  中國(guó)高凈值人士財(cái)富等級(jí)分布 234
圖表 181  中國(guó)高凈值人士按城市和區(qū)域分布 234
圖表 182  中國(guó)高凈值人士的風(fēng)險(xiǎn)偏好 235
圖表 183  中國(guó)高凈值人士可投資資產(chǎn)分配比例 236
圖表 184  2012年中國(guó)主要私人銀行機(jī)構(gòu)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 236
圖表 185  高凈值人士細(xì)群在主要國(guó)內(nèi)銀行的分布 238
圖表 186  2012-2013年中國(guó)銀行利潤(rùn)表變動(dòng)情況 247
圖表 187  2012-2013年中國(guó)工商銀行資產(chǎn)運(yùn)用情況 248
圖表 188  2013年中國(guó)工商銀行資產(chǎn)收益情況 248
圖表 189  2011-2013年中國(guó)工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo) 249
圖表 190  2012-2013年中國(guó)工商銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 249
圖表 191  2012-2013年中國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)效益關(guān)鍵指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 251
圖表 192  2012-2013年中國(guó)銀行主要財(cái)務(wù)比率統(tǒng)計(jì) 252
圖表 193  2012-2013年中國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況及其資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 253
圖表 194  2012-2013年中國(guó)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況統(tǒng)計(jì) 254
圖表 195  2012-2013年中國(guó)建設(shè)銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 256
圖表 196  2012-2013年中國(guó)建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 257
圖表 197  2012-2013年中國(guó)建設(shè)銀行按五級(jí)分類(lèi)劃分的貸款分布情況 257
圖表 198  2012-2013年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 259
圖表 199  2012-2013年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 259
圖表 200  2011-2013年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 260
圖表 201  2012-2013年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)分布情況 260
圖表 202  2012-2013年中國(guó)交通銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 262
圖表 203  2012-2013年中國(guó)交通銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo) 263
圖表 204  2012-2013年中國(guó)交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 263
圖表 205  2012-2013年中國(guó)交通銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 263
圖表 206  2011-2013年招商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 266
圖表 207  2011-2013年招商銀行經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)比例統(tǒng)計(jì) 266
圖表 208  2011-2013年招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 266
圖表 209  2012-2013年招商銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 267
圖表 210  2012-2013年民生銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 268
圖表 211  2012-2013年民生銀行盈利能力指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 268
圖表 212  2012-2013年民生銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 269
圖表 213  2012-2013年民生銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 269
圖表 214  2012-2013年興業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 272
圖表 215  2012-2013年興業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 272
圖表 216  2012-2013年興業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 272
圖表 217  2012-2013年浦發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì) 275
圖表 218  2012-2013年浦發(fā)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 275
圖表 219  2012-2013年浦發(fā)銀行盈利能力指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 275
圖表 220  2012-2013年浦發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 276
圖表 221  2013年浦發(fā)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 276
圖表 222  2012-2013年平安銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 278
圖表 223  2012-2013年平安銀行盈利能力指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 278
圖表 224  2011-2013年平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 279
圖表 225  2012-2013年平安銀行貸款五級(jí)分類(lèi)情況 280
圖表 226  2013年北京銀行主要股東持股情況 282
圖表 227  2013年北京銀行業(yè)務(wù)收入構(gòu)成及比例 288
圖表 228  2013年北京銀行分地區(qū)經(jīng)營(yíng)狀況統(tǒng)計(jì) 288
圖表 229  2009-2013年北京銀行收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 289
圖表 230  2009-2013年北京銀行資產(chǎn)與負(fù)債統(tǒng)計(jì) 289
圖表 231  2009-2013年北京銀行存貸款統(tǒng)計(jì) 289
圖表 232  2011-2013年北京銀行補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 290
圖表 233  2011-2013年北京銀行貸款五級(jí)分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 290
圖表 234  南京銀行主要股東持股情況 292
圖表 235  2013年南京銀行業(yè)務(wù)收入構(gòu)成及比例 296
圖表 236  2009-2013年南京銀行資產(chǎn)與負(fù)債統(tǒng)計(jì) 296
圖表 237  2009-2013年南京銀行收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 296
圖表 238  2011-2013年南京銀行存貸款統(tǒng)計(jì) 297
圖表 239  2011-2013年南京銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 297
圖表 240  南京銀行貸款金額按行業(yè)劃分統(tǒng)計(jì) 298
圖表 241  2012-2013年南京銀行貸款余額按地區(qū)分布統(tǒng)計(jì) 299
圖表 242  2013年南京銀行貸款金額五級(jí)分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 299
圖表 243  2012-2013年南京銀行貸款擔(dān)保方式分布統(tǒng)計(jì) 299
圖表 244  2013年寧波銀行主要股東持股情況 301
圖表 245  2009-2013年寧波銀行利潤(rùn)及收入統(tǒng)計(jì) 305
圖表 246  2009-2013年寧波銀行資產(chǎn)及負(fù)債統(tǒng)計(jì) 305
圖表 247  2011-2013年寧波銀行存貸款統(tǒng)計(jì) 305
圖表 248  2013年寧波銀行業(yè)務(wù)收入構(gòu)成及比例 306
圖表 249  2011-2013年寧波銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 306
圖表 250  2013年寧波銀行貸款余額按行業(yè)劃分結(jié)構(gòu) 307
圖表 251  2013年寧波銀行貸款按地區(qū)分布統(tǒng)計(jì) 308
圖表 252  2013年寧波銀行貸款擔(dān)保方式分布統(tǒng)計(jì) 308
圖表 253  2012年上海銀行股東持股情況 310
圖表 254  2009-2012年上海銀行利潤(rùn)及收入統(tǒng)計(jì) 314
圖表 255  2009-2012年上海銀行資產(chǎn)及負(fù)債統(tǒng)計(jì) 314
圖表 256  2009-2012年上海銀行存貸款統(tǒng)計(jì) 314
圖表 257  2010-2012年上海銀行營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成統(tǒng)計(jì) 315
圖表 258  2011-2012年上海銀行營(yíng)業(yè)收入分地區(qū)統(tǒng)計(jì) 315
圖表 259  2010-2012年上海銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 315
圖表 260  2011-2012年上海銀行貸款投放前十名的行業(yè)情況 316
圖表 261  2011-2012年上海銀行貸款五級(jí)分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 316
圖表 262  2011-2012年上海銀行貸款擔(dān)保方式分布統(tǒng)計(jì) 317
圖表 263  2012年江蘇銀行前十大股東持股情況 318
圖表 264  2009-2012年江蘇銀行主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 319
圖表 265  2009-2012年江蘇銀行存貸款統(tǒng)計(jì) 320
圖表 266  2010-2012年江蘇銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 320
圖表 267  2011-2012年江蘇銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況 321
圖表 268  2011-2012年江蘇銀行貸款按品種分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 321
圖表 269  2011-2012年江蘇銀行貸款按行業(yè)分類(lèi)統(tǒng)計(jì) 321
圖表 270  2012-2013年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行收入情況 323
圖表 271  2013年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行客戶貸款及墊款利息收入情況 323
圖表 272  2009-2013年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行收入與利潤(rùn)統(tǒng)計(jì) 323
圖表 273  2010-2013年重慶農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 324
圖表 274  2011-2012年北京農(nóng)村商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)情況 326
圖表 275  2011-2012年北京農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債情況 327
圖表 276  2010-2012年北京農(nóng)村商業(yè)銀行貸款余額變化情況 328
圖表 277  2012年上海農(nóng)村商銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入（利息收入）種類(lèi)情況 329
圖表 278  2010-2012年上海農(nóng)村商銀行經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況 329
圖表 279  2011-2012年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行所屬集團(tuán)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況 331
圖表 280  2011-2012年廣州農(nóng)村商業(yè)銀行所屬集團(tuán)盈利能力情況 332
圖表 281  2012年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行按業(yè)務(wù)種類(lèi)劃分經(jīng)營(yíng)情況 333
圖表 282  2012年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行主要存款類(lèi)別及余額情況 333
圖表 283  2012年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行主要貸款類(lèi)別及余額情況 334
圖表 284  2012年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)及負(fù)債情況 335
圖表 285  2012年吳江農(nóng)村商業(yè)銀行收入及利潤(rùn)情況 336
圖表 286  財(cái)務(wù)分析-主要資產(chǎn)質(zhì)量 409
圖表 287  實(shí)地分析—主要資產(chǎn)質(zhì)量 411
圖表 288  第二還款來(lái)源分析/保證人總體評(píng)價(jià) 411
圖表 289  2006-2012年中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率變化趨勢(shì)圖 417
圖表 290  2013年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款情況 417
圖表 291  對(duì)內(nèi)部集中處置方案的基本評(píng)判 426
圖表 292  托管集中治理方案的基本評(píng)判 427
圖表 293  不良資產(chǎn)交易的交易結(jié)構(gòu)圖 456
圖表 294  不良資產(chǎn)交易的交易關(guān)系圖 456
圖表 295  入池的資產(chǎn)預(yù)計(jì)回收現(xiàn)金估值分析流程圖 458
圖表 296  不良資產(chǎn)證券化交易結(jié)構(gòu)及損失分配順 460
圖表 297  2011-2012年中國(guó)上市商業(yè)銀行凈利潤(rùn)走勢(shì) 468
圖表 298  2010-2012年中國(guó)銀行業(yè)不良貸款變動(dòng)情況 469
圖表 299  2012年15家上市商業(yè)銀行的凈息差比較 470
圖表 300  2012年中資銀行海外網(wǎng)絡(luò)及資產(chǎn)狀況 472
圖表 301  商業(yè)銀行通過(guò)子公司及聯(lián)營(yíng)/合營(yíng)企業(yè)持有其他金融牌照統(tǒng)計(jì) 475
圖表 302  商業(yè)銀行所屬控股集團(tuán)持有其他金融牌照統(tǒng)計(jì) 475
圖表 303  2011-2012年銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量及收益類(lèi)型 477
圖表 304  中國(guó)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及新資本管理體系 479
圖表 305  2013-2018年中國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款余額預(yù)測(cè) 480
圖表 306  2013-2018年中國(guó)貨幣供應(yīng)量預(yù)測(cè) 481
圖表 307  2013-2018年商業(yè)銀行信貸余額預(yù)測(cè) 481