2013-2018年中國村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)研及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

2014年中央一號(hào)文件對(duì)加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”職責(zé)作出全面部署，支持由社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的縣域中小型銀行，并要求積極發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，逐步實(shí)現(xiàn)縣市全覆蓋，符合條件的適當(dāng)調(diào)整主發(fā)起行與其他股東的持股比例。據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至2013年末，全國共組建農(nóng)村商業(yè)銀行468家、農(nóng)村合作銀行122家、農(nóng)村信用社1803家、村鎮(zhèn)銀行1071家，民間資本在農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)中的合計(jì)持股占比達(dá)90%。

截至2013年末，全國共組建村鎮(zhèn)銀行1071家，其中開業(yè)的有987家，籌建84家。為了強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”和小微的本質(zhì)，在地點(diǎn)布局上，銀監(jiān)會(huì)要求按照全國百強(qiáng)縣和貧困縣有相應(yīng)的掛鉤比例。在1071家村鎮(zhèn)銀行中，中西部省份有665家，占比達(dá)到62.1%。

2014年3月19日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布4號(hào)令《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，進(jìn)一步對(duì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立等簡政放權(quán)，降低了該類金融的審批門檻。在主發(fā)起人條件方面，銀監(jiān)會(huì)并未作出調(diào)整，依然要求主發(fā)起人是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，主發(fā)起人持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的15%。

村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人為城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等地方中小金融機(jī)構(gòu)，其中又以城市商業(yè)銀行為主。傳統(tǒng)的大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的積極性并不算高。盡管近年來各家中型股份制銀行普遍加快了分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局的速度，但考慮到開設(shè)分支行較高的運(yùn)營資本要求和嚴(yán)格的監(jiān)管審批，這種高成本的方式仍難以滿足中型銀行迅速擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)布局的要求。相比較而言，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行可以廣泛吸收社會(huì)各渠道的投資資金，利用杠桿效應(yīng)，從而降低商業(yè)銀行在經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)布局中的資本投入。作為目前村鎮(zhèn)銀行發(fā)起的主力軍，以城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等為代表的廣大區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略意圖則明顯指向了經(jīng)營規(guī)模和地域范圍的擴(kuò)張。通過設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)實(shí)際上獲得了未來在機(jī)構(gòu)數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模上快速擴(kuò)張的巨大潛力和空間。

目前，商業(yè)銀行在全國大中城市和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已日趨白熱化，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的爭(zhēng)奪使銀行的議價(jià)能力越來越弱，收益空間正被逐步壓縮。與此同時(shí)，我國縣級(jí)以下區(qū)域金融市場(chǎng)的開發(fā)程度仍普遍不高，特別是在一些發(fā)達(dá)地區(qū)的縣域和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，金融服務(wù)的供給已遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，這為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供了新的發(fā)展空間。由于我國廣大的縣域地區(qū)蘊(yùn)含著豐富的中小企業(yè)資源，尤其是長三角、珠三角部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣域，其中小企業(yè)的數(shù)量和規(guī)模甚至超過了所在地市的中心城區(qū)。通過發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，迅速切入縣域金融市場(chǎng)，正好契合了各類銀行機(jī)構(gòu)近年來重點(diǎn)發(fā)展小型、微型企業(yè)客戶的戰(zhàn)略導(dǎo)向。

報(bào)告由中商情報(bào)網(wǎng)的資深專家和研究人員通過周密的市場(chǎng)調(diào)研和參考大量相關(guān)資料，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等提供的最新數(shù)據(jù)，并對(duì)多位業(yè)內(nèi)資深專家進(jìn)行深入訪談的基礎(chǔ)上，通過相關(guān)市場(chǎng)研究的工具、理論和模型撰寫而成。報(bào)告主要分析了國內(nèi)外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀；中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展環(huán)境；中國中小企業(yè)融資模式；農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展?fàn)顩r；村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建情況；村鎮(zhèn)銀行存在的問題及對(duì)策；村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營定位與管理模式；金融機(jī)構(gòu)布局村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略意圖；村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)模式及策略；村鎮(zhèn)銀行區(qū)域發(fā)展格局；各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營狀況；村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)及防范策略；村鎮(zhèn)銀行信貸策略及客戶戰(zhàn)略；村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景；村鎮(zhèn)銀行IPO上市策略指導(dǎo)等內(nèi)容。

本報(bào)告內(nèi)容嚴(yán)謹(jǐn)、數(shù)據(jù)翔實(shí)，并配有大量圖表，是從事村鎮(zhèn)銀行投資與運(yùn)營的機(jī)構(gòu)和個(gè)人準(zhǔn)確把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、正確制定企業(yè)發(fā)展和投資戰(zhàn)略的必備參考資料。
 

第一章 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)概述 23
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展理論基礎(chǔ) 23
一、馬克思資本推動(dòng)理論 23
二、金融成長的內(nèi)生理論 23
三、麥金農(nóng)和肖金融深化理論 23
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)概述 23
一、村鎮(zhèn)銀行的定義與特征 23
二、村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)涵和外延 25
三、村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 26
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行與其他銀行金融機(jī)構(gòu)比較 27
一、與一般商業(yè)銀行的區(qū)別 27
二、與中國農(nóng)業(yè)銀行的比較 28
三、與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的比較 28
四、與農(nóng)村合作基金會(huì)關(guān)系 28
五、與農(nóng)村信用社比較分析 29

第二章 國外村鎮(zhèn)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示 30
第一節(jié) 國際鄉(xiāng)村銀行主要運(yùn)作模式 30
一、全球小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展歷程 30
二、國際小額信貸發(fā)展階段分析 31
三、國際鄉(xiāng)村銀行主要運(yùn)作模式 32
（一）孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式 33
（二）玻利維亞陽光銀行模式 34
（三）印尼村銀行信貸部模式 34
（四）拉丁美洲的村銀行模式 35
第二節(jié) 世界主要國家鄉(xiāng)村銀行運(yùn)營分析 35
一、美國社區(qū)銀行發(fā)展分析 35
（一）美國社區(qū)銀行概念的界定 35
（二）美國社區(qū)銀行的發(fā)展歷史 35
（三）美國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 36
（四）美國社區(qū)銀行自身的優(yōu)勢(shì) 37
（五）美國社區(qū)銀行對(duì)中國啟示 37
二、孟加拉國鄉(xiāng)村銀行發(fā)展分析 38
（一）孟加拉國鄉(xiāng)村銀行主要業(yè)務(wù) 38
（二）孟加拉國鄉(xiāng)村銀行貸款特點(diǎn) 38
（三）孟加拉國鄉(xiāng)村銀行運(yùn)作模式 39
（四）孟加拉格萊珉銀行發(fā)展分析 40
三、玻利維亞鄉(xiāng)村銀行發(fā)展分析 41
（一）玻利維亞陽光銀行發(fā)展歷程 41
（二）玻利維亞陽光銀行貸款機(jī)制 42
（三）玻利維亞陽光銀行商業(yè)轉(zhuǎn)變 43
（四）玻利維亞陽光銀行發(fā)展啟示 44
四、巴西BRADESCO銀行分析 45
（一）BRADESCO銀行客戶定位 45
（二）BRADESCO銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置 45
（三）BRADESCO銀行業(yè)務(wù)形式 45
（四）BRADESCO銀行社會(huì)形象 45
五、印度尼西亞村行系統(tǒng)分析 46
（一）印尼人民銀行村行系統(tǒng)概述 46
（二）印尼人民銀行村行系統(tǒng)特點(diǎn) 46
（三）印尼人民銀行村行貸款流程 47
（四）印尼人民銀行村行體系管理 48
六、印度地區(qū)農(nóng)村銀行分析 49
（一）印度農(nóng)村金融體系及變革 49
（二）印度地區(qū)農(nóng)村銀行客戶定位 50
（三）印度地區(qū)農(nóng)村銀行資金來源 50
（四）印度地區(qū)農(nóng)村銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置 50
（五）印度地區(qū)農(nóng)村銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 50
（六）印度地區(qū)農(nóng)村銀行員工培訓(xùn) 51
第三節(jié) 國外鄉(xiāng)村銀行運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)及啟示 51
一、鄉(xiāng)村銀行定位準(zhǔn)確 51
二、銀行信貸機(jī)制靈活 51
三、加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制 51
四、重視客戶價(jià)值的實(shí)現(xiàn) 52
五、加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部員工培訓(xùn) 52

第三章 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展環(huán)境分析 53
第一節(jié) 中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 53
一、中國GDP增長情況分析 53
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 54
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 55
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 56
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 58
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 58
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 59
第二節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行政策環(huán)境分析 60
一、中國村鎮(zhèn)銀行政策推進(jìn)情況 60
（一）村鎮(zhèn)銀行政策起始期 60
（二）村鎮(zhèn)銀行政策催化期 61
（三）村鎮(zhèn)銀行政策提速期 61
二、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展相關(guān)鼓勵(lì)政策 61
三、銀監(jiān)會(huì)政策支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展 63
（一）擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行設(shè)立范圍 63
（二）暫免收取銀行業(yè)監(jiān)管費(fèi) 63
（三）允許小額貸款公司改建村鎮(zhèn)銀行 63
（四）村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)調(diào)整相關(guān)政策 63
四、村鎮(zhèn)銀行的財(cái)稅政策分析 64
（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)稅收政策 64
（二）村鎮(zhèn)銀行財(cái)稅新政須要完善 66
（三）完善村鎮(zhèn)銀行財(cái)稅政策建議 67
第三節(jié) 中國銀行貸款金融環(huán)境分析 68
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 68
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 69
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 70
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 71
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 71
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)環(huán)境分析 73
一、貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析 73
二、股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析 74
三、債券市場(chǎng)發(fā)展情況分析 76
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析 79
五、基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析 82
第五節(jié) 中國銀行貸款相關(guān)市場(chǎng)分析 82
一、中國信用擔(dān)保市場(chǎng)分析 82
二、中國典當(dāng)市場(chǎng)發(fā)展分析 82
三、中國融資租賃市場(chǎng)分析 83
四、中國信托市場(chǎng)發(fā)展分析 84
五、中國拍賣市場(chǎng)發(fā)展分析 87

第四章 中國中小企業(yè)融資主要模式分析 89
第一節(jié) 中國中小企業(yè)經(jīng)營狀況 89
一、中小企業(yè)數(shù)量情況 89
二、中小企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值 89
三、中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 90
四、中小企業(yè)營業(yè)收入 90
五、中小企業(yè)利潤總額 91
第二節(jié) 中小企業(yè)債權(quán)融資模式 91
一、國內(nèi)銀行貸款 91
二、國外銀行貸款 91
三、發(fā)行債券融資 92
四、民間借貸融資 92
五、信用擔(dān)保融資 92
六、金融租賃融資 93
第三節(jié) 中小企業(yè)股權(quán)融資模式 93
一、股權(quán)出讓融資 93
二、增資擴(kuò)股融資 93
三、產(chǎn)權(quán)交易融資 93
四、杠桿收購融資 94
五、風(fēng)險(xiǎn)投資融資 94
六、投資銀行融資 94
七、國內(nèi)上市融資 94
八、境外上市融資 95
九、買殼上市融資 96
第四節(jié) 內(nèi)部融資和貿(mào)易融資模式 96
一、留存盈余融資 96
二、資產(chǎn)管理融資 96
三、票據(jù)貼現(xiàn)融資 97
四、資產(chǎn)典當(dāng)融資 97
五、商業(yè)信用融資 98
六、國際貿(mào)易融資 98
七、補(bǔ)償貿(mào)易融資 98
第五節(jié) 項(xiàng)目融資和政策融資模式 99
一、項(xiàng)目包裝融資 99
二、高新技術(shù)融資 99
三、BOT項(xiàng)目融資 99
四、IFC國際融資 99
五、專項(xiàng)資金融資 100
六、產(chǎn)業(yè)政策融資 100

第五章 中國農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析 101
第一節(jié) 中國農(nóng)村金融服務(wù)基本情況 101
一、金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款規(guī)模分析 101
二、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式現(xiàn)狀 101
三、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析 102
四、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)盈利能力分析 102
五、融資模式向直接融資擴(kuò)展 103
第二節(jié) 主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的改革與發(fā)展 104
一、農(nóng)村信用社改革取得的成效分析 104
二、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況 104
三、農(nóng)業(yè)銀行涉農(nóng)貸款發(fā)放金額情況 105
四、郵政儲(chǔ)蓄銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)開展情況 105
五、國家開發(fā)銀行涉農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展情況 106
六、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展情況分析 106
七、涉農(nóng)小額貸款公司發(fā)展情況分析 107
第三節(jié) 中國農(nóng)村金融需求現(xiàn)狀分析 108
一、農(nóng)村金融需求主體及其特征 108
（一）貧困農(nóng)戶的金融需求分析 108
（二）維持型農(nóng)戶金融需求分析 109
（三）市場(chǎng)型農(nóng)戶金融需求分析 109
（四）鄉(xiāng)村企業(yè)的金融需求分析 109
（五）龍頭企業(yè)的金融需求分析 109
二、農(nóng)村金融需求演變歷程分析 110
（一）需求主體呈現(xiàn)出多層次化 110
（二）需求用途表現(xiàn)為多種類型 110
（三）產(chǎn)品服務(wù)需求的多功能化 111
（四）不同區(qū)域需求呈現(xiàn)差異性 111
第四節(jié) 中國農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展與創(chuàng)新 111
一、農(nóng)村金融服務(wù)方式創(chuàng)新試點(diǎn) 111
二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模發(fā)展現(xiàn)狀分析 113
三、農(nóng)產(chǎn)品期貨品種體系的形成 115
四、扶貧貼息貸款改革成效分析 115
第五節(jié) 農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與服務(wù) 116
一、農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展情況分析 116
二、農(nóng)村信用體系建設(shè)情況分析 116
三、農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)情況 117
四、涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)體系發(fā)展現(xiàn)狀 117

第六章 中國村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析 118
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立各相關(guān)方動(dòng)機(jī) 118
一、國家層面的設(shè)立動(dòng)機(jī)分析 118
二、省地縣銀監(jiān)部門動(dòng)機(jī)分析 118
三、縣級(jí)政府的設(shè)立動(dòng)機(jī)分析 118
四、發(fā)起銀行的設(shè)立動(dòng)機(jī)分析 119
五、企業(yè)股東的設(shè)立動(dòng)機(jī)分析 119
六、自然人股東設(shè)立動(dòng)機(jī)分析 119
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建分析 120
一、村鎮(zhèn)銀行設(shè)立與組建要求 120
（一）村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立條件 120
（二）股權(quán)設(shè)置與股東資格 120
（三）村鎮(zhèn)銀行的組織治理 122
（四）村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營范疇 123
（五）村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查 125
二、村鎮(zhèn)銀行的組建審批分析 126
（一）村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)籌建工作 126
（二）村鎮(zhèn)銀行組建申報(bào)材料 127
（三）申請(qǐng)材料報(bào)送程序要求 131
（四）村鎮(zhèn)銀行設(shè)立審核要點(diǎn) 132
（五）村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開業(yè)工作 132
第三節(jié) 小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行 133
一、中國小額貸款公司發(fā)展分析 133
（一）小額貸款公司機(jī)構(gòu)數(shù)量 133
（二）小額貸款公司從業(yè)人員 134
（三）小額貸款公司資金規(guī)模 135
（四）小額貸款公司貸款余額 136
（五）小額貸款公司盈利狀況 138
二、小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行 138
（一）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行動(dòng)因 138
（二）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行條件 139
（三）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行程序 141
（四）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行要求 141
（五）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管 142
（六）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行問題 143
（七）小貸公司改制村鎮(zhèn)銀行對(duì)策 145
第四節(jié) 農(nóng)信社籌建村鎮(zhèn)銀行可行性分析 145
一、農(nóng)信社牽頭組建村鎮(zhèn)銀行背景 145
二、農(nóng)信社組建村鎮(zhèn)銀行有利因素 146
三、農(nóng)信社組建村鎮(zhèn)銀行不利因素 147
四、農(nóng)信社組建村鎮(zhèn)銀行模式設(shè)計(jì) 147
五、農(nóng)信社組建村鎮(zhèn)銀行的可行性 148
第五節(jié) 民間資本投資村鎮(zhèn)銀行分析 148
一、政策鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè) 148
二、民間資本投資村鎮(zhèn)銀行的影響 150
三、吸收民間資本投資村鎮(zhèn)銀行 150

第七章 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及策略 152
第一節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 152
一、中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展概述 152
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展歷史沿革 152
三、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 153
四、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展取得成效 154
五、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展主要特點(diǎn) 155
六、村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展的生命力 155
第二節(jié) 金融改革與村鎮(zhèn)銀行分析 156
一、溫州金融改革試驗(yàn)及其意蘊(yùn) 156
二、溫州金融改革試驗(yàn)主要任務(wù) 158
三、金融改革村鎮(zhèn)銀行面臨機(jī)遇 159
四、溫州金融改革下的村鎮(zhèn)銀行 159
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題 161
一、村鎮(zhèn)銀行政策方面的困境分析 161
二、村鎮(zhèn)銀行自身經(jīng)營中主要問題 162
三、村鎮(zhèn)銀行生存環(huán)境面臨的問題 163
四、制約村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展因素 164
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對(duì)策及建議 167
一、加強(qiáng)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的基礎(chǔ)管理 167
二、規(guī)范對(duì)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營考核 167
三、增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行三農(nóng)服務(wù)能力 168
四、營造村鎮(zhèn)銀行發(fā)展外部環(huán)境 168
五、健全村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范體系 169
六、完善對(duì)村鎮(zhèn)銀行的政策支持 169
七、支持村鎮(zhèn)銀行組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新 170

第八章 中國村鎮(zhèn)銀行區(qū)域市場(chǎng)發(fā)展分析 171
第一節(jié) 不同類型村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 171
一、村鎮(zhèn)級(jí)別村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 171
二、地市級(jí)別村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 171
三、全國級(jí)別村鎮(zhèn)銀行發(fā)展思考 172
第二節(jié) 黃河三角洲村鎮(zhèn)銀行分析 173
一、黃河三角洲涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀 173
二、黃河三角洲村鎮(zhèn)銀行有利因素 174
三、黃河三角洲村鎮(zhèn)銀行設(shè)置布局 175
四、黃河三角洲村鎮(zhèn)銀行發(fā)展對(duì)策 176
第三節(jié) 民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 177
一、民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行設(shè)立情況 177
二、民族地區(qū)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行必要性 178
三、民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行面臨的問題 180
四、民族地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對(duì)策 182
第四節(jié) 欠發(fā)達(dá)縣域村鎮(zhèn)銀行分析 184
一、欠發(fā)達(dá)縣域村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)實(shí)需求 184
二、欠發(fā)達(dá)縣域村鎮(zhèn)銀行發(fā)展障礙 185
三、欠發(fā)達(dá)縣域村鎮(zhèn)銀行路徑選擇 186

第九章 中國村鎮(zhèn)銀行公司治理分析 188
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行作為商業(yè)銀行的特殊性 188
一、組織結(jié)構(gòu)的靈活性 188
二、資本監(jiān)管的差異性 188
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營的限制性 188
四、主發(fā)起人的特殊性 188
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行公司治理特征分析 189
一、村鎮(zhèn)銀行公司治理主要特點(diǎn) 189
二、村鎮(zhèn)銀行公司治理設(shè)計(jì)要求 189
三、村鎮(zhèn)銀行法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)點(diǎn) 190
四、村鎮(zhèn)銀行法人治理結(jié)構(gòu)缺點(diǎn) 191
第三節(jié) 內(nèi)部治理對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展影響 194
一、內(nèi)部法人治理架構(gòu)及影響 194
二、董事會(huì)內(nèi)部治理及其影響 195
三、經(jīng)營層內(nèi)部治理及其影響 197
四、主發(fā)起銀行制度及其影響 198
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行公司治理的建議 200

第十章 中國村鎮(zhèn)銀行控股公司分析 203
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行控股公司市場(chǎng)定位 203
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司的科學(xué)界定 203
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司的理性審視 203
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行控股公司監(jiān)管路徑 204
一、初期發(fā)展階段的監(jiān)管路徑 204
二、成熟發(fā)展階段的監(jiān)管路徑 204
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行控股公司發(fā)展戰(zhàn)略 205
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司組建策略 205
（一）設(shè)立途徑的選擇 205
（二）設(shè)立方式的采用 205
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司演進(jìn)路徑 206
（一）業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大化 206
（二）控股架構(gòu)的復(fù)雜化 206
（三）管理模式的立體化 207
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行控股公司法制建設(shè) 207
一、村鎮(zhèn)銀行控股公司市場(chǎng)準(zhǔn)入 207
（一）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入法律制度 207
（二）人員準(zhǔn)入法律制度 208
（三）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入法律制度 208
二、村鎮(zhèn)銀行控股公司運(yùn)營監(jiān)管 208
（一）資本充足率并表監(jiān)管制度 208
（二）關(guān)聯(lián)交易防范制度 209
（三）信息強(qiáng)制披露制度 210
三、村鎮(zhèn)銀行控股公司市場(chǎng)退出 210

第十一章 中國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營定位與管理模式 212
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的定位及影響因素 212
一、中國村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位選擇 212
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展市場(chǎng)定位 212
（一）經(jīng)營地域定位分析 212
（二）目標(biāo)客戶市場(chǎng)定位 213
（三）產(chǎn)品業(yè)務(wù)定位分析 213
三、村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位影響因素 214
四、村鎮(zhèn)銀行績效影響因素分析 216
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行管理模式分析 216
一、中國村鎮(zhèn)銀行主要管理模式 216
（一）銀行農(nóng)村金融管理部式 216
（二）控股（集團(tuán)）公司模式 216
（三）銀行分支機(jī)構(gòu)管理模式 216
（四）銀行股東共同管理模式 217
二、各種村鎮(zhèn)銀行管理模式比較 217
三、村鎮(zhèn)銀行管理模式策略建議 218
第三節(jié) 中國村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式研究 219
一、基于信用村貸款模式 219
二、合作經(jīng)濟(jì)組織的貸款 219
三、企業(yè)聯(lián)保貸款模式 220
四、擔(dān)保基金貸款模式 221
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)運(yùn)營策略分析 221
一、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略選擇 221
二、村鎮(zhèn)銀行管理和運(yùn)營的創(chuàng)新 223
三、村鎮(zhèn)銀行走品牌化戰(zhàn)略之路 223
四、村鎮(zhèn)銀行運(yùn)營發(fā)展策略分析 224

第十二章 金融機(jī)構(gòu)布局村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略意圖分析 227
第一節(jié) 商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的策略 227
一、國有銀行布局村鎮(zhèn)銀行分析 227
二、中型股份制銀行將加速布局 227
三、區(qū)域銀行成村鎮(zhèn)銀行主力軍 228
四、外資銀行布設(shè)村鎮(zhèn)銀行支行 228
第二節(jié) 金融機(jī)構(gòu)布局村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略意圖 229
一、國有銀行村鎮(zhèn)銀行的戰(zhàn)略意圖 229
二、股份制銀行村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略意圖 230
三、區(qū)域性銀行外資銀行戰(zhàn)略分析 231
第三節(jié) 外資村鎮(zhèn)銀行在華經(jīng)營策略及啟示 231
一、外資銀行機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)發(fā)展情況 231
二、外資銀行進(jìn)軍農(nóng)村金融市場(chǎng)原因 234
三、匯豐銀行村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營策略分析 235
四、中外資村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營策略的比較 237
五、中資村鎮(zhèn)銀行應(yīng)對(duì)外資競(jìng)爭(zhēng)策略 238
第四節(jié) 中小商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行戰(zhàn)略思考 239
一、中小商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行背景 239
二、中小商業(yè)銀行發(fā)展村鎮(zhèn)銀行規(guī)劃 239
三、中小商業(yè)銀行發(fā)展村鎮(zhèn)銀行策略 240
四、中小商業(yè)銀行發(fā)展村鎮(zhèn)銀行措施 242

第十三章 中國村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)模式及策略 244
第一節(jié) 中國銀行業(yè)信息化應(yīng)用現(xiàn)狀 244
一、銀行業(yè)信息化建設(shè)階段分析 244
二、銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析 245
（一）銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀 245
（二）銀行業(yè)信息化投資規(guī)模 246
三、銀行信息化建設(shè)成就分析 246
（一）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 246
（二）支付體系建設(shè) 246
（三）業(yè)務(wù)能力提升 247
（四）服務(wù)渠道建設(shè) 247
（五）數(shù)據(jù)分析成效 247
（六）信息安全建設(shè) 248
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信息化系統(tǒng)基本架構(gòu) 248
一、銀行柜員 248
二、ATM/POS 248
三、電話/網(wǎng)上銀行 249
四、信貸管理系統(tǒng) 249
五、財(cái)務(wù)管理系統(tǒng) 249
六、信用卡系統(tǒng) 250
七、客戶信息管理模塊 250
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行的信息化分析 250
一、村鎮(zhèn)銀行信息化相關(guān)概述 250
二、村鎮(zhèn)銀行信息化的必要性 251
三、村鎮(zhèn)銀行信息化主要特點(diǎn) 252
四、村鎮(zhèn)銀行信息化主要途徑 252
五、村鎮(zhèn)銀行信息化途徑優(yōu)劣勢(shì) 255
六、村鎮(zhèn)銀行的多元化信息建設(shè) 256
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行核心IT系統(tǒng)建設(shè)需求前景 258

第十四章 中國主要地區(qū)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析 259
第一節(jié) 北京市村鎮(zhèn)銀行分析 259
一、北京市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展環(huán)境 259
（一）農(nóng)村居民收入增長情況 259
（二）中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 259
（三）金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r分析 260
二、北京市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu) 260
三、北京市村鎮(zhèn)銀行相關(guān)政策 261
四、北京市主要村鎮(zhèn)銀行分析 262
五、北京市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì) 264
第二節(jié) 河北省(研究內(nèi)容同上) 264
第三節(jié) 山西省 268
第四節(jié) 內(nèi)蒙古 274
第五節(jié) 吉林省 279
第六節(jié) 遼寧省 284
第七節(jié) 黑龍江 289
第八節(jié) 上海市 294
第九節(jié) 江蘇省 299
第十節(jié) 浙江省 304
第十一節(jié) 山東省 312
第十二節(jié) 福建省 319
第十三節(jié) 安徽省 326
第十四節(jié) 江西省 329
第十五節(jié) 河南省 333
第十六節(jié) 湖北省 338
第十七節(jié) 湖南省 343
第十八節(jié) 廣東省 347
第十九節(jié) 廣西區(qū) 353
第二十節(jié) 四川省 356
第二十一節(jié) 重慶市 359
第二十二節(jié) 貴州省 364
第二十三節(jié) 云南省 368
第二十四節(jié) 陜西省 371
第二十五節(jié) 甘肅省 374

第十五章 中國主要村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營狀況分析 378
第一節(jié) 國有銀行村鎮(zhèn)銀行分析 378
一、建設(shè)銀行村鎮(zhèn)銀行分析 378
（一）安徽繁昌建信村鎮(zhèn)銀行 378
（二）河北豐寧建信村鎮(zhèn)銀行 380
（三）江蘇海門建信村鎮(zhèn)銀行 382
（四）江蘇泰興建信村鎮(zhèn)銀行 383
（五）陜西安塞建信村鎮(zhèn)銀行 384
（六）上海浦東建信村鎮(zhèn)銀行 385
（七）蘇州常熟建信村鎮(zhèn)銀行 387
（八）青田建信華僑村鎮(zhèn)銀行 388
（九）浙江武義建信村鎮(zhèn)銀行 389
（十）浙江蒼南建信村鎮(zhèn)銀行 391
（十一）浙江江山建信村鎮(zhèn)銀行 392
（十二）湖南桃江建信村鎮(zhèn)銀行 393
（十三）寧波寧海建信村鎮(zhèn)銀行 394
（十四）山東滕州建信村鎮(zhèn)銀行 395
（十五）河南新野建信村鎮(zhèn)銀行 395
（十六）重慶萬州建信村鎮(zhèn)銀行 396
二、國家開發(fā)銀行村鎮(zhèn)銀行分析 396
（一）國開行村鎮(zhèn)銀行概述 396
（二）鎮(zhèn)賚國開村鎮(zhèn)銀行 396
（三）龍口國開村鎮(zhèn)銀行 397
（四）大冶國開村鎮(zhèn)銀行 397
（五）宜城國開村鎮(zhèn)銀行 398
（六）汨羅國開村鎮(zhèn)銀行 398
（七）涇川匯通村鎮(zhèn)銀行 398
（八）通州國開村鎮(zhèn)銀行 399
（九）西青國開村鎮(zhèn)銀行 399
（十）北侖國開村鎮(zhèn)銀行 399
（十一）巴中國開村鎮(zhèn)銀行 400
（十二）郫縣國開村鎮(zhèn)銀行 400
（十三）大通國開村鎮(zhèn)銀行 401
（十四）達(dá)拉特國開村鎮(zhèn)銀行 401
三、農(nóng)業(yè)銀行村鎮(zhèn)銀行分析 402
（一）湖北漢川農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 402
（二）克什克騰農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 402
（三）陜西安塞農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 402
（四）安徽績溪農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 403
（五）浙江永康農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 403
（六）廈門同安農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行 404
四、交通銀行村鎮(zhèn)銀行分析 404
（一）交銀大邑村鎮(zhèn)銀行 404
（二）安吉交銀村鎮(zhèn)銀行 405
（三）石河子交銀村鎮(zhèn)銀行 405
五、工商銀行村鎮(zhèn)銀行分析 405
（一）浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行 405
（二）重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行 406
第二節(jié) 股份制銀行村鎮(zhèn)銀行分析 408
一、民生銀行村鎮(zhèn)銀行分析 408
（一）四川彭州民生村鎮(zhèn)銀行 408
（二）四川資陽民生村鎮(zhèn)銀行 409
（三）浙江慈溪民生村鎮(zhèn)銀行 409
（四）上海松江民生村鎮(zhèn)銀行 409
（五）上海嘉定民生村鎮(zhèn)銀行 410
（六）重慶綦江民生村鎮(zhèn)銀行 410
（七）重慶潼南民生村鎮(zhèn)銀行 410
（八）河南長垣民生村鎮(zhèn)銀行 411
（九）湖北宜都民生村鎮(zhèn)銀行 411
（十）湖北鐘祥民生村鎮(zhèn)銀行 412
（十一）武漢江夏民生村鎮(zhèn)銀行 412
（十二）山東蓬萊民生村鎮(zhèn)銀行 412
（十三）福建安溪民生村鎮(zhèn)銀行 413
（十四）福建漳浦民生村鎮(zhèn)銀行 413
（十五）河北寧晉民生村鎮(zhèn)銀行 413
（十六）江蘇阜寧民生村鎮(zhèn)銀行 413
（十七）江蘇太倉民生村鎮(zhèn)銀行 414
（十八）吉林梅河口民生村鎮(zhèn)銀行 414
二、浦發(fā)銀行村鎮(zhèn)銀行分析 414
（一）大連甘井子浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 414
（二）四川綿竹浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 415
（三）江蘇溧陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 416
（四）江蘇江陰浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 416
（五）河南鞏義浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 417
（六）上海奉賢浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 417
（七）湖南資興浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 417
（八）重慶巴南浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 418
（九）山東鄒平浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 418
（十）山西澤州浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 419
（十一）陜西韓城浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 419
（十二）浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 420
（十三）浙江新昌浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行 420
三、包商銀行村鎮(zhèn)銀行分析 420
（一）固陽包商惠農(nóng)村鎮(zhèn)銀行 420
（二）廣元包商貴民村鎮(zhèn)銀行 421
（三）貴州畢節(jié)發(fā)展村鎮(zhèn)銀行 421
（四）貴陽花溪建設(shè)村鎮(zhèn)銀行 422
（五）鄂溫克旗包商村鎮(zhèn)銀行 422
（六）大連金州聯(lián)豐村鎮(zhèn)銀行 423
（七）寧夏賀蘭回商村鎮(zhèn)銀行 423
（八）吉林九臺(tái)龍嘉村鎮(zhèn)銀行 423
（九）南通如皋包商村鎮(zhèn)銀行 424
（十）準(zhǔn)格爾旗包商村鎮(zhèn)銀行 424
（十一）莫力達(dá)瓦包商村鎮(zhèn)銀行 424
（十二）內(nèi)蒙寧城包商村鎮(zhèn)銀行 424
（十三）北京昌平兆豐村鎮(zhèn)銀行 425
（十四）太原清徐惠民村鎮(zhèn)銀行 425
（十五）天津津南村鎮(zhèn)銀行 426
（十六）西烏珠穆沁包商惠豐村鎮(zhèn)銀行 426
四、華夏銀行村鎮(zhèn)銀行分析 426
（一）北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行 426
（二）昆明呈貢華夏村鎮(zhèn)銀行 427
（三）四川江油華夏村鎮(zhèn)銀行 427
第三節(jié) 外資銀行村鎮(zhèn)銀行分析 428
一、匯豐銀行村鎮(zhèn)銀行分析 428
（一）隨州曾都匯豐村鎮(zhèn)銀行 428
（二）重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行 428
（三）福建永安匯豐村鎮(zhèn)銀行 429
（四）北京密云匯豐村鎮(zhèn)銀行 429
（五）廣東恩平匯豐村鎮(zhèn)銀行 429
（六）重慶榮昌匯豐村鎮(zhèn)銀行 430
（七）湖北天門匯豐村鎮(zhèn)銀行 430
（八）湖南平江匯豐村鎮(zhèn)銀行 430
（九）重慶豐都匯豐村鎮(zhèn)銀行 431
（十）山東榮成匯豐村鎮(zhèn)銀行 431
（十一）湖北麻城匯豐村鎮(zhèn)銀行 431
（十二）大連普蘭店匯豐村鎮(zhèn)銀行 431
二、澳洲聯(lián)邦銀行村鎮(zhèn)銀行 432
（一）澳洲聯(lián)邦銀行村鎮(zhèn)銀行發(fā)展概述 432
（二）澳洲聯(lián)邦銀行（濟(jì)源）村鎮(zhèn)銀行 432
（三）澳洲聯(lián)邦銀行（蘭考）村鎮(zhèn)銀行 433
（四）澳洲聯(lián)邦銀行（登封）村鎮(zhèn)銀行 433
（五）澳洲聯(lián)邦銀行（伊川）村鎮(zhèn)銀行 433
（六）澳洲聯(lián)邦村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 433
（七）澳洲聯(lián)邦村鎮(zhèn)銀行未來發(fā)展展望 434
第四節(jié) 其他金融機(jī)構(gòu)村鎮(zhèn)銀行分析 434
一、中銀富登村鎮(zhèn)銀行 434
（一）銀行發(fā)展基本情況 434
（二）銀行主要股東介紹 434
（三）中銀富登網(wǎng)點(diǎn)分布 435
（四）中銀富登主要產(chǎn)品 436
二、安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行 439
（一）銀行發(fā)展基本情況 439
（二）銀行主要股東介紹 439
（三）銀行主要業(yè)務(wù)情況 439
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 441
（五）銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 441
三、安徽鳳陽利民村鎮(zhèn)銀行 442
（一）銀行發(fā)展基本情況 442
（二）銀行組織架構(gòu)分析 442
（三）銀行經(jīng)營狀況分析 442
（四）銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析 443
（五）銀行定位經(jīng)營理念 443
四、上海崇明長江村鎮(zhèn)銀行 444
（一）銀行發(fā)展基本情況 444
（二）銀行主要股東介紹 444
（三）銀行組織架構(gòu)分析 445
（四）銀行主要業(yè)務(wù)情況 445
（五）銀行經(jīng)營狀況分析 445
（六）銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)分析 445
五、東莞長安村鎮(zhèn)銀行 446
（一）銀行發(fā)展基本情況 446
（二）銀行主要股東介紹 446
（三）銀行主要經(jīng)營范圍 446
（四）銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況 446
（五）銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)情況 447
六、廣西桂林國民村鎮(zhèn)銀行 447
（一）銀行發(fā)展基本情況 447
（二）銀行主要股東介紹 447
（三）銀行發(fā)展獨(dú)特優(yōu)勢(shì) 447
（四）銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)情況 448
（五）銀行定位經(jīng)營理念 448
七、四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行 449
（一）銀行發(fā)展基本情況 449
（二）銀行主要股東介紹 449
（三）銀行主要業(yè)務(wù)情況 449
（四）銀行經(jīng)營狀況分析 450
（五）銀行發(fā)展策略分析 450

第十六章 中國村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)及防范策略分析 451
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)及防范分析 451
一、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn) 451
（一）村鎮(zhèn)銀行政策風(fēng)險(xiǎn)分析 451
（二）村鎮(zhèn)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分析 451
（三）村鎮(zhèn)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)分析 451
（四）村鎮(zhèn)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 452
二、村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理防范對(duì)策 452
（一）政策風(fēng)險(xiǎn)管理及防范策略 452
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)管理及防范策略 453
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理及防范策略 453
（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理防范策略 453
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范 453
一、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)概述 453
二、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因 454
三、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部來源 455
四、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)外部來源 456
五、村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)對(duì)策 458
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略 460
一、完善村鎮(zhèn)銀行股東結(jié)構(gòu) 460
二、健全銀行經(jīng)營管理機(jī)制 460
三、加強(qiáng)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 460
四、加快建立存款保險(xiǎn)制度 460
五、健全銀行市場(chǎng)退出機(jī)制 461

第十七章 村鎮(zhèn)銀行對(duì)金融設(shè)備需求前景分析 462
第一節(jié) 金融設(shè)備行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析 462
一、金融設(shè)備行業(yè)發(fā)展綜述 462
二、金融設(shè)備市場(chǎng)供需分析 463
三、金融設(shè)備行業(yè)影響因素 464
四、金融設(shè)備細(xì)分行業(yè)分析 467
（一）電子回單系統(tǒng)發(fā)展概況 467
（二）電子回單系統(tǒng)市場(chǎng)分析 469
（三）電子回單系統(tǒng)市場(chǎng)分析 470
（四）銀行安防監(jiān)控產(chǎn)品分析 471
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行對(duì)金融設(shè)備需求分析 473
一、銀行柜臺(tái)類設(shè)備 473
二、金融自助類設(shè)備 475
三、金融安防類設(shè)備 479
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)ATM設(shè)備需求 481
一、村鎮(zhèn)銀行自動(dòng)服務(wù)終端產(chǎn)品分析 481
（一）自助信息查詢機(jī) 481
（二）自助繳費(fèi)機(jī) 481
（三）自助存折補(bǔ)登機(jī) 482
二、村鎮(zhèn)ATM設(shè)備采購運(yùn)營模式 482
（一）直接采購模式 482
（二）合作運(yùn)營模式 483
（三）融資租賃模式 484
三、村鎮(zhèn)銀行ATM設(shè)備市場(chǎng)需求分析 484
（一）ATM采購情況分析 484
（二）ATM運(yùn)營服務(wù)分析 486
（三）ATM機(jī)保有量分析 487
（四）ATM市場(chǎng)需求情況 488
（五）ATM設(shè)備采購趨勢(shì) 489
四、村鎮(zhèn)銀行自助服務(wù)終端市場(chǎng)客戶調(diào)查 490
（一）客戶行為調(diào)查分析 490
（二）客戶需求調(diào)查分析 491
（三）客戶滿意度調(diào)查分析 491
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行金融設(shè)備需求前景分析 492
一、ATM機(jī)市場(chǎng)需求空間 492
二、POS機(jī)市場(chǎng)需求前景 492
三、金融安防設(shè)備需求前景 493

第十八章 中國村鎮(zhèn)銀行信貸策略及客戶戰(zhàn)略 494
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸主要客戶分析 494
一、小額農(nóng)戶貸款 494
二、專業(yè)農(nóng)戶貸款 494
三、微小企業(yè)貸款 494
四、小型農(nóng)業(yè)企業(yè) 495
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行差別化信貸策略分析 495
一、客戶差別化信貸策略 495
二、產(chǎn)品差別化信貸策略 495
三、區(qū)域差別化信貸策略 496
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行信貸重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略分析 496
一、重點(diǎn)客戶戰(zhàn)略的必要性 496
二、重點(diǎn)客戶的鑒別與確定 498
三、重點(diǎn)客戶的開發(fā)與培育 500
四、重點(diǎn)客戶市場(chǎng)營銷策略 504

第十九章 2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)前景分析 507
第一節(jié) 2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展SWOT分析 507
一、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì)分析 507
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展劣勢(shì)分析 508
三、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展機(jī)遇分析 508
四、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展威脅分析 510
第二節(jié) 2014-2018年中國農(nóng)村金融服務(wù)前景分析 511
一、中小企業(yè)貸款市場(chǎng)前景分析 511
二、中國農(nóng)村資金需求前景分析 512
三、小額貸款市場(chǎng)需求前景分析 512
四、農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)前景分析 513
第三節(jié) 2014-2018年中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景分析 513
一、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展前景 513
二、中國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展前景廣闊 514
三、村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)前景分析 515

第二十章 中國村鎮(zhèn)銀行IPO上市策略指導(dǎo) 517
第一節(jié) 村鎮(zhèn)銀行境內(nèi)IPO上市目的及條件 517
一、村鎮(zhèn)銀行境內(nèi)上市主要目的 517
二、村鎮(zhèn)銀行上市需滿足的條件 518
三、企業(yè)改制上市中的關(guān)鍵問題 521
第二節(jié) 村鎮(zhèn)銀行IPO上市的相關(guān)準(zhǔn)備 522
一、企業(yè)該不該上市 522
二、企業(yè)應(yīng)何時(shí)上市 522
三、企業(yè)應(yīng)何地上市 523
四、企業(yè)上市前準(zhǔn)備 523
第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行IPO上市的規(guī)劃實(shí)施 524
一、上市費(fèi)用規(guī)劃和團(tuán)隊(duì)組建 524
二、盡職調(diào)查及問題解決方案 528
三、改制重組需關(guān)注重點(diǎn)問題 531
四、企業(yè)上市輔導(dǎo)及注意事項(xiàng) 534
五、上市申報(bào)材料制作及要求 536
六、網(wǎng)上路演推介及詢價(jià)發(fā)行 538
第四節(jié) 村鎮(zhèn)銀行IPO上市審核工作流程 539
一、企業(yè)IPO上市基本審核流程 539
二、企業(yè)IPO上市具體審核環(huán)節(jié) 540
三、與發(fā)行審核流程相關(guān)的事項(xiàng) 543

部分圖表目錄
圖表 11  2008-2013年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 71
圖表 12  2008-2013年中國銀行金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)變化趨勢(shì)圖 71
圖表 13  2013年中國銀行業(yè)不同金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分布情況 72
圖表 14  2008-2013年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總量 72
圖表 15  2008-2013年中國銀行金融機(jī)構(gòu)總負(fù)債變化趨勢(shì)圖 73
圖表 16  2011-2013年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 73
圖表 17  2011-2013年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款情況表 74
圖表 18  2009-2013年中國商業(yè)銀行凈利潤季度變化趨勢(shì)圖 75
圖表 19  2009-2013年商業(yè)銀行非息收入季度變化趨勢(shì)圖 75
圖表 20  2009-2013年商業(yè)銀行成本收入比季度變化趨勢(shì)圖 76
圖表 21  2013年Shibor變化趨勢(shì) 77
圖表 22  2013-2014年同業(yè)拆借成交走勢(shì)圖 77
圖表 38  2009-2013年金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額情況統(tǒng)計(jì) 104
圖表 39  主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量及從業(yè)人員數(shù)量統(tǒng)計(jì) 105
圖表 40  涉農(nóng)企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行非金融債務(wù)融資工具統(tǒng)計(jì) 106
圖表 41  兩個(gè)推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的指導(dǎo)意見的比較 116
圖表 42  2008-2013年中國小額貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量統(tǒng)計(jì) 137
圖表 43  2010-2013年中國小額貸款公司從業(yè)人員數(shù)量分地區(qū)統(tǒng)計(jì) 137
圖表 44  2010-2013年中國小額貸款公司實(shí)收資本統(tǒng)計(jì) 138
圖表 45  2010-2013年中國小額貸款公司分地區(qū)資金規(guī)模統(tǒng)計(jì) 138
圖表 46  2008-2013年中國小額貸款公司貸款余額統(tǒng)計(jì) 140
圖表 47  2010-2013年中國小額貸款公司分地區(qū)貸款余額統(tǒng)計(jì) 140
圖表 48  在華外資銀行構(gòu)成情況 235
圖表 49  國內(nèi)主要外資銀行機(jī)構(gòu)分布及新設(shè)情況表 235
圖表 50  國內(nèi)四大銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè) 248
圖表 51  2014-2017年中國銀行業(yè)IT投資規(guī)模及預(yù)測(cè)趨勢(shì)圖 249
圖表 52  北京市農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 262
圖表 53  北京市中小微企業(yè)經(jīng)營情況 263
圖表 54  北京市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 264
圖表 55  北京市主要村鎮(zhèn)銀行發(fā)展基本情況 266
圖表 56  河北省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 267
圖表 57  河北省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 268
圖表 58  河北省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 270
圖表 59  山西省農(nóng)村居民人均純收入及其增長速度 272
圖表 60  山西省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 273
圖表 61  內(nèi)蒙古農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 278
圖表 62  內(nèi)蒙古農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 278
圖表 63  內(nèi)蒙古主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 279
圖表 64  吉林省農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 282
圖表 65  吉林省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 285
圖表 66  吉林省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 286
圖表 67  遼寧省農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 288
圖表 68  遼寧省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 289
圖表 69  遼寧省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 291
圖表 70  黑龍江省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 292
圖表 71  黑龍江農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 293
圖表 72  黑龍江省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 295
圖表 73  上海農(nóng)村居民家庭人均收支情況 297
圖表 74  上海市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 301
圖表 75  江蘇省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 303
圖表 76  江蘇省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 303
圖表 77  江蘇省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 306
圖表 78  浙江省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 307
圖表 79  浙江省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 308
圖表 80  浙江省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 313
圖表 81  山東省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 315
圖表 82  山東省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 317
圖表 83  山東省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 320
圖表 84  福建省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 322
圖表 85  福建省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 323
圖表 86  福建省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 327
圖表 87  安徽省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 329
圖表 88  安徽省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 330
圖表 89  安徽省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 331
圖表 90  江西省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 332
圖表 91  江西省規(guī)模以上中小企業(yè)發(fā)展情況 333
圖表 92  江西省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 334
圖表 93  江西省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 335
圖表 94  河南省農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 337
圖表 95  河南金融景氣指數(shù)運(yùn)行情況 338
圖表 96  河南省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 339
圖表 97  河南省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 340
圖表 98  湖北省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 341
圖表 99  湖北省規(guī)模以上中小企業(yè)發(fā)展情況 342
圖表 100  湖北省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 342
圖表 101  湖北省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 345
圖表 102  湖南省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 346
圖表 103  湖南省規(guī)模以上中小企業(yè)發(fā)展情況 347
圖表 104  湖南省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 348
圖表 105  廣東省農(nóng)村居民收入變化趨勢(shì)圖 351
圖表 106  廣東省中型企業(yè)工業(yè)增加值統(tǒng)計(jì) 351
圖表 107  廣東省小型企業(yè)工業(yè)增加值統(tǒng)計(jì) 351
圖表 108  廣東省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 352
圖表 109  廣東省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì)情況 354
圖表 110  廣西省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 356
圖表 111  廣西區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 357
圖表 112  四川省農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 359
圖表 113  四川省規(guī)模以上中小企業(yè)發(fā)展情況 360
圖表 114  四川省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 361
圖表 115  四川省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 362
圖表 116  重慶市農(nóng)村居民人均純收入統(tǒng)計(jì) 363
圖表 117  重慶市規(guī)模以上中小企業(yè)發(fā)展情況 363
圖表 118  重慶金融市場(chǎng)情況 364
圖表 119  重慶市農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 365
圖表 120  重慶市主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 366
圖表 121  貴州省農(nóng)民人均純收入趨勢(shì)圖 367
圖表 122  貴州省中小微企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 368
圖表 123  貴州省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 369
圖表 124  貴州省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 370
圖表 125  云南省農(nóng)村居民人均純收入及其增長速度 371
圖表 126  云南省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 372
圖表 127  云南省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 373
圖表 128  陜西省農(nóng)村居民人均純收入變化趨勢(shì)圖 375
圖表 129  陜西省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 376
圖表 130  陜西省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 376
圖表 131  甘肅省農(nóng)村居民人均純收入變化趨勢(shì)圖 378
圖表 132  貴州省中小企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo) 378
圖表 133  甘肅省農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì) 379
圖表 134  甘肅省主要村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)計(jì) 380
圖表 135  中銀富登村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布情況 438
圖表 136  安徽長豐科源村鎮(zhèn)銀行企業(yè)法人股東持股情況 442
圖表 137  2013年上海崇明長江村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營指標(biāo)統(tǒng)計(jì) 448
圖表 138  儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行的貸款客戶類型及貸款額度 453
圖表 139  中國自助金融自助設(shè)備保有量增長趨勢(shì)圖 467
圖表 140  銀行電子回單系統(tǒng)示意圖 471
圖表 141  電子回單系統(tǒng)合作運(yùn)營商業(yè)模式 472
圖表 142  銀行數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)安防監(jiān)控示意圖 476
圖表 143  ATM合作運(yùn)營業(yè)務(wù)的營業(yè)流程圖 487
圖表 144  中國各銀行采購ATM及存取款一體機(jī)數(shù)量 488
圖表 145  中國各大銀行ATM采購比例 488
圖表 146  2008-2013年中國ATM保有量趨勢(shì)圖 490
圖表 147  中國每百萬人均ATM數(shù)量趨勢(shì)圖 491
圖表 148  自助服務(wù)終端設(shè)備客戶購買影響因素情況 493
圖表 149  中國自助服務(wù)終端客戶滿意度市場(chǎng)調(diào)查情況 494
圖表 150  中國自助服務(wù)終端行業(yè)主要指標(biāo)滿意度情況 495
圖表 151  村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)定位 497
圖表 152  重點(diǎn)客戶管理與企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 499
圖表 153  中國金融資源構(gòu)成 513
圖表 154  銀行IPO上市網(wǎng)上路演的主要事項(xiàng) 541
圖表 155  銀行IPO上市基本審核流程圖 543