中國經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)分析報告2013年第14期：經(jīng)濟(jì)增速放緩下銀行信貸接續(xù)發(fā)展研究分析報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

報告共分為四部分：
第一部分
通過對近十年來我國經(jīng)濟(jì)增長與信貸投放增長變化狀況進(jìn)行分析，得出了經(jīng)濟(jì)增長與信貸增長是相互作用的，信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本上是適應(yīng)的，經(jīng)濟(jì)增長與信貸結(jié)構(gòu)均與第二產(chǎn)業(yè)最為相關(guān)的結(jié)論。同時，根據(jù)此結(jié)論，對2013年下半年信貸投放與發(fā)展趨勢做出了預(yù)測。

第二部分
當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長從高位運(yùn)行轉(zhuǎn)向中速前進(jìn)時，商業(yè)銀行以往的發(fā)展模式、風(fēng)險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴(yán)重挑戰(zhàn)。本部分集中說明了在經(jīng)濟(jì)增速放緩下，銀行應(yīng)在順應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢和監(jiān)管要求下，主動調(diào)整自身經(jīng)營管理活動，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，積極求變，以改革和創(chuàng)新迎接各項(xiàng)考驗(yàn)和沖擊，同時應(yīng)制定好信貸進(jìn)入與退出策略。

第三部分
信貸風(fēng)險主要是由債務(wù)人自身因素和宏觀系統(tǒng)因素所決定，宏觀經(jīng)濟(jì)因素作為一種系統(tǒng)風(fēng)險，是銀行在經(jīng)營過程中主要防控的風(fēng)險類型。本部分主要分析了在經(jīng)濟(jì)周期下，商業(yè)銀行自身因素、借款人因素與監(jiān)管層監(jiān)管因素是如何影響銀行的信貸風(fēng)險的。

第四部分
在經(jīng)濟(jì)增速放緩，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的情況下，企業(yè)盈利不斷減少，企業(yè)投資需求降低，財務(wù)狀況進(jìn)一步惡化，導(dǎo)致信用違約率上升，商業(yè)銀行不良貸款增加，信用風(fēng)險增大，風(fēng)險控制難度加大。本部分重點(diǎn)對銀行如何建立信貸風(fēng)險管理與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)之間的聯(lián)系進(jìn)行了說明，并且就銀行應(yīng)如何面對經(jīng)濟(jì)增速放緩帶來的信貸風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)對給出了建議與策略。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一部分：經(jīng)濟(jì)增速波動與信貸波動的關(guān)系
一、經(jīng)濟(jì)增速波動與信貸變化的相關(guān)性分析
（一）我國近十年經(jīng)濟(jì)增長趨勢回顧
（二）近年來我國銀行信貸的增長狀況分析
二、經(jīng)濟(jì)增速波動與銀行信貸投放的關(guān)系
（一）信貸增長與經(jīng)濟(jì)增長是相互作用的
（二）信貸結(jié)構(gòu)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基本上是適應(yīng)的
三、經(jīng)濟(jì)增速波動對銀行信貸業(yè)務(wù)的影響
（一）經(jīng)濟(jì)增速波動對銀行經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的影響
（二）經(jīng)濟(jì)增速波動對銀行信貸資源配置的影響
（三）經(jīng)濟(jì)增速波動對銀行信貸經(jīng)營結(jié)果的影響

第二部分：經(jīng)濟(jì)增速放緩下銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整
一、銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的意義
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)因素決定必須進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整
（二）信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整是商業(yè)銀行自身經(jīng)營的客觀需要
二、經(jīng)濟(jì)增速放緩下的信貸戰(zhàn)略選擇與調(diào)整
（一）經(jīng)濟(jì)增速放緩下信貸進(jìn)入策略
（二）經(jīng)濟(jì)增速放緩下信貸退出策略
三、經(jīng)濟(jì)增速放緩下的信貸政策調(diào)整策略
（一）順應(yīng)社會資金流動趨勢，以合理成本爭攬穩(wěn)定存款
（二）把握業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，優(yōu)化貸款投向結(jié)構(gòu)，提高貸款定價能力
（三）努力挖掘非信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇，提高其盈利貢獻(xiàn)度
（四）創(chuàng)新思路、流程和技術(shù)，持續(xù)提升人性化服務(wù)的質(zhì)量
（五）以戰(zhàn)略為導(dǎo)向建設(shè)降本增效的長效機(jī)制
（六）優(yōu)化體制機(jī)制，重點(diǎn)推進(jìn)存量改革

第三部分：經(jīng)濟(jì)增速放緩下的信貸風(fēng)險分析
一、經(jīng)濟(jì)增速放緩下信貸風(fēng)險的變動趨勢
二、經(jīng)濟(jì)增速放緩下影響信貸風(fēng)險的因素
（一）商業(yè)銀行自身因素
（二）借款人因素
（三）監(jiān)管層監(jiān)管因素

第四部分：經(jīng)濟(jì)增速放緩下銀行如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險防控
一、全面加強(qiáng)風(fēng)險防控
（一）完善信貸經(jīng)營機(jī)制
（二）提高信貸風(fēng)險管理水平，建立跨周期的信貸風(fēng)險計量模型
（三）進(jìn)行審慎的金融監(jiān)管
二、建立信貸風(fēng)險管理與宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)的動態(tài)聯(lián)系
（一）加大對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的監(jiān)控 建立提前反應(yīng)機(jī)制
（二）加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)政策的研究
（三）建立適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)周期變化的“最優(yōu)”組合
（四）構(gòu)建順應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的資產(chǎn)負(fù)債管理體系
（五）加快金融創(chuàng)新,增強(qiáng)適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)周期變化的競爭能力

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