2011-2012年中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)舉措與競(jìng)爭(zhēng)年報(bào)報(bào)告

報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION

2011年以來(lái)，受原材料價(jià)格上漲、貨幣政策收緊等宏觀因素影響，中國(guó)主要經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)部的中小企業(yè)普遍感到生存壓力大于往年。對(duì)于銀行業(yè)而言，回顧一年來(lái)針對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)，不難看出中小企業(yè)事業(yè)部、貨押中心等專(zhuān)屬機(jī)構(gòu)的籌建起到莫大的推動(dòng)作用。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)對(duì)于區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群市場(chǎng)發(fā)展批量化營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)等方面作用非凡，相信回顧2011年中國(guó)銀行業(yè)中小金融業(yè)務(wù)條線重點(diǎn)舉措對(duì)于下一年發(fā)展極具借鑒價(jià)值。
本次中小金融年報(bào)的推出，旨在全面量化管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局，根據(jù)各類(lèi)金融主體 盈利模式和“十二五”時(shí)期轉(zhuǎn)型策略，探索金融同業(yè)的創(chuàng)新舉措，為來(lái)年拓寬中小企業(yè)市場(chǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基石。尤其是外資金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司、物流企業(yè)、保理公司等新興組織介入力度逐步強(qiáng)化，如何在充分競(jìng)爭(zhēng)中的市場(chǎng)格局中找到差異化競(jìng)爭(zhēng)路線，吸引越來(lái)越多的中小企業(yè)發(fā)展“批量化營(yíng)銷(xiāo)”已然迫在眉睫。
在這種格局下，商業(yè)銀行如何學(xué)習(xí)并借鑒國(guó)際一流的信貸技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)防控手段，走出一條中國(guó)式的特色化經(jīng)營(yíng)管理之路，是擺在中國(guó)各位金融家面前的一道重要課題，這也是業(yè)界專(zhuān)家共同打造出這一專(zhuān)項(xiàng)年報(bào)產(chǎn)品的主因，希望與銀行家共同推動(dòng)中小企業(yè)市場(chǎng)真正走向成熟。

報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)服務(wù)發(fā)展環(huán)境
一、2011年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境
（一）GDP同比增長(zhǎng)8.9%基本保持穩(wěn)定狀態(tài)
（二）市場(chǎng)需求受?chē)?guó)際因素影響出現(xiàn)微下滑
（三）中小企業(yè)市場(chǎng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展前景堪憂
二、2011年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)政策環(huán)境
（一）金融監(jiān)管部門(mén)調(diào)控貨幣政策初見(jiàn)成效
（二）國(guó)家相關(guān)部委扶持中小企業(yè)政策一覽

第二章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀
一、2011年商業(yè)銀行中小業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)
（一）中小企業(yè)貸款余額逾21萬(wàn)億元
（二）各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小金融業(yè)務(wù)情況
（三）中小企業(yè)融資專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)建立情況統(tǒng)計(jì)
二、2011年中小企業(yè)細(xì)分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局
（一）優(yōu)質(zhì)區(qū)域市場(chǎng)批量化授信業(yè)務(wù)發(fā)展情況
（二）小微企業(yè)群體逐步發(fā)展壯大受業(yè)界關(guān)注
（三）新型細(xì)分市場(chǎng)挖掘金融業(yè)務(wù)拓展創(chuàng)新點(diǎn)
三、中小企業(yè)金融服務(wù)體系市場(chǎng)參與主體
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)
（三）小額貸款公司
（四）典當(dāng)行業(yè)
（六）PE/VC機(jī)構(gòu)
四、2011年我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問(wèn)題
（一）融資渠道縮窄導(dǎo)致資金供需缺口變大
（二）小微企業(yè)受限難以通過(guò)銀行獲得貸款
（三）基于市場(chǎng)擔(dān)保、抵押方式提供面不足
（四）企業(yè)融資成本較往年大幅拉升沖擊大
（五）國(guó)內(nèi)社會(huì)信用體系建設(shè)存在較多缺陷

第三章  國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局
一、國(guó)有商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）工商銀行
（二）建設(shè)銀行
（三）中國(guó)銀行
（四）農(nóng)業(yè)銀行
（五）交通銀行
二、股份商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）招商銀行
（二）浦發(fā)銀行
（三）中信銀行
（四）光大銀行
（五）民生銀行
（六）興業(yè)銀行
（七）華夏銀行
（八）深發(fā)展銀行
（九）廣發(fā)銀行
三、城市商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）北京銀行
（二）南京銀行
（三）寧波銀行
（四）杭州銀行
（五）包商銀行
四、外資商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)
（一）渣打銀行
（二）花旗銀行
（三）匯豐銀行
（四）東亞銀行

第四章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)金融服務(wù)模式
一、中小企業(yè)集群授信模式
（一）中小企業(yè)集群類(lèi)別劃分
（二）中小企業(yè)集群授信模式
二、中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式
（一）新型市場(chǎng)格局下國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈體系架構(gòu)
（二）銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融涉足服務(wù)行業(yè)分析
（三）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)管理模式分類(lèi)及特色
（三）供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展中存在問(wèn)題綜述
三、中小企業(yè)金融電子化融資模式
（一）國(guó)內(nèi)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款的類(lèi)型
（二）國(guó)內(nèi)主要銀行網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品
（三）銀行與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作
（四）阻礙網(wǎng)絡(luò)貸款發(fā)展?jié)撛谝蛩?br />
第五章  商業(yè)銀行中小企業(yè)審批技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)管理
一、中小企業(yè)信貸評(píng)分方法
（一）打分卡技術(shù)運(yùn)作核心原理分析
（二）打分卡技術(shù)開(kāi)發(fā)方法及其應(yīng)用
（三）信貸評(píng)分在小企業(yè)業(yè)務(wù)中運(yùn)用
二、小微企業(yè)貸款應(yīng)用技術(shù)
（一）微貸業(yè)務(wù)辦理運(yùn)作流程及特點(diǎn)
（二）微貸產(chǎn)品特征及主要經(jīng)驗(yàn)介紹
（三）微貸業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施
三、中小企業(yè)貸款調(diào)查關(guān)鍵技術(shù)
（一）非財(cái)務(wù)“軟信息”調(diào)查技術(shù)
（二）交叉檢驗(yàn)技術(shù)及其線索分析
（三）報(bào)表還原技術(shù)原理及其應(yīng)用
四、中小企業(yè)視角下風(fēng)險(xiǎn)管理
（一）中小企業(yè)融資過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（二）中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法
（三）中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防控舉措

第六章  中國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展前瞻
一、2012年度中小企業(yè)市場(chǎng)拓展預(yù)測(cè)
（一）通過(guò)發(fā)展全新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型
（二）縣域等農(nóng)村市場(chǎng)挖掘創(chuàng)新點(diǎn)
（三）現(xiàn)代中小金融事業(yè)部團(tuán)隊(duì)構(gòu)建
二、把脈各類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)中小金融發(fā)展方向
（一）國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)入“轉(zhuǎn)型期”
（二）股份商業(yè)銀行進(jìn)入“縱深期”
（三）地方商業(yè)銀行進(jìn)入“提升期”
（四）外資商業(yè)銀行進(jìn)入“破冰期”
三、2012年度扶持中小企業(yè)政策指向分析
（一）政府部委對(duì)于中小企業(yè)扶持
（二）監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)扶持

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