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個人理財(cái)業(yè)務(wù)月度專題研究2013年9月:根據(jù)2013年銀行中報(bào)看商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

 
  • 關(guān)鍵字:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)
  • 出版日期:2013年12月報(bào)告頁碼:200圖表:100
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報(bào)告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
上半年,商業(yè)銀行理財(cái)市場仍處在加速發(fā)展之中,各家商業(yè)銀行普遍加大了理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行力度,理財(cái)產(chǎn)品事實(shí)上成為存款利率市場化的試驗(yàn)場。在去年央行兩次降息后,國有銀行、股份制銀行和城商行定存利率初步分化,理財(cái)產(chǎn)品市場化程度明顯提高。2013年上半年,商業(yè)銀行共計(jì)發(fā)行個人理財(cái)產(chǎn)品14531款,同比增長29.08%,銀行理財(cái)資金余額達(dá)到9.08萬億元。從市場存量規(guī)模來看,截至2013年上半年,銀行理財(cái)已成為中國財(cái)富管理市場上僅次于信托業(yè)的第二大資產(chǎn)管理行業(yè)。照此推算銀行理財(cái)資金余額有望在今年9月末跨過10萬億元的門檻。截止2013年8月30日,16家上市銀行的中報(bào)數(shù)據(jù)已經(jīng)全部披露完畢。在這份剛剛上交的“中考”成績單上,可以看出16家上市銀行總體業(yè)績保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。在收入構(gòu)成上,業(yè)務(wù)重心開始向中間業(yè)務(wù)傾斜,并且減少對息差收入的依賴。上市銀行利息凈收入均有增長,但同比增幅多在15%以下,平均增幅為11.42%;而手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入平均增長47.57%,有6家銀行增幅超過50%。本文將根據(jù)半年報(bào)中關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的具體數(shù)字做以逐一解析。
本專題--《根據(jù)2013年銀行中報(bào)看商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)》,首先對2013年我國整體經(jīng)濟(jì)形勢做以總結(jié)和分析,然后落地于關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)上半年的重大舉措。接著再逐章具體分析上市銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、貴金屬業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r,并且分別提煉出上市銀行各類業(yè)務(wù)的發(fā)展策略供同業(yè)銀行參考。最后,根據(jù)上半年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分析與判斷來預(yù)測商業(yè)銀行下半年理財(cái)業(yè)務(wù)的走勢。
《根據(jù)2013年銀行中報(bào)看商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)》共分為五章:
第一章  2013年上半年銀行理財(cái)市場發(fā)展概況
目前中國投資理財(cái)市場已經(jīng)到了群雄逐鹿的競爭階段,除傳統(tǒng)的理財(cái)形式和手段以外,金融機(jī)構(gòu)的新型理財(cái)與第三方支付公司對理財(cái)業(yè)務(wù)的入侵,成為2013年上半年理財(cái)市場的最大看點(diǎn)。此外,6月份短期季節(jié)性因素影響引發(fā)了"錢荒",一度遏制銀行的擴(kuò)張速度,使上市銀行的盈利能力受到挑戰(zhàn)。本章著重介紹2013年上半年中國經(jīng)濟(jì)走勢情況,上半年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管情況和上半年商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行情況。
第二章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
隨著我國利率市場化改革進(jìn)程的加速,存款實(shí)現(xiàn)了浮動利率,貸款取消了下限。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差收入不斷縮減的情況下,大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的必然選擇。本章重點(diǎn)對16家上市商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的中報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,并且按照國有銀行、股份制銀行、城市行歸類,然后總結(jié)上市銀行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的特征,最后總結(jié)上市銀行發(fā)行理財(cái)業(yè)務(wù)的策略。
第三章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
私人銀行業(yè)務(wù)在國外已有數(shù)百年的歷史,目前已經(jīng)成為國際銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的重要組成部分。在我國,由于目前外部經(jīng)營環(huán)境和銀行內(nèi)部條件所限,國內(nèi)私人銀行正處在一個瓶頸階段。如何打破怪圈,從傳統(tǒng)零售銀行中脫離出來,成為商業(yè)銀行將要探索的一個方向。本章重點(diǎn)對16家上市商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)的中報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,并且按照國有銀行、股份制銀行、城市行歸類,然后總結(jié)上市銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的特征,最后總結(jié)上市銀行發(fā)行私人銀行業(yè)務(wù)的策略。
第四章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
2013年4月以來,國際金價持續(xù)暴跌,與2011年創(chuàng)下的1921.2美元/盎司最高點(diǎn)相比,今年金價已跌去了近30%。對于中國黃金市場而言,中國同大多數(shù)亞洲國家一樣,對黃金有特殊的偏愛。在貴金屬價格處于下行的階段,市場對貴金屬的需求不斷增加。作為具有自營貴金屬能力和代客交易貴金屬業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行來說,2013年上半年,商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)給出了比較亮麗的數(shù)字。本章重點(diǎn)對16家上市商業(yè)銀行的貴金屬業(yè)務(wù)中報(bào)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,并且按照國有銀行、股份制銀行、城市行歸類,然后總結(jié)上市銀行發(fā)展貴金屬業(yè)務(wù)的特征,最后總結(jié)上市銀行發(fā)行貴金屬業(yè)務(wù)的策略。
第五章  2013年下半年銀行理財(cái)形勢預(yù)測分析與展望
2013年下半年,全球經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)低速增長態(tài)勢。隨著美聯(lián)儲退出超寬松貨幣政策進(jìn)入倒計(jì)時,全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和國際金融市場將面臨更大的不確定性。下半年,我國經(jīng)濟(jì)也同樣面臨復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境,既有有利于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的因素,也面臨不少制約和挑戰(zhàn),總體來看,中國經(jīng)濟(jì)仍將處于結(jié)構(gòu)調(diào)整階段。對于商業(yè)銀行而言,需要繼續(xù)深化經(jīng)營轉(zhuǎn)型,盤活存量信貸資源,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,嚴(yán)控各種風(fēng)險,確保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。本章將根據(jù)16家上市銀行上半年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)監(jiān)管環(huán)境的分析,來預(yù)測2013年下半年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可能發(fā)展的走勢,和未來理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。
報(bào)告目錄 \ REPORTS DIRECTORY
 

個人理財(cái)業(yè)務(wù)月度專題研究2013年9月:根據(jù)2013年銀行中報(bào)看商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 
正文目錄
第一章  我國商業(yè)銀行組織模式的劃分研究
一、組織模式的類型劃分
(一)組織模式的定義
(二)商業(yè)銀行架構(gòu)模式的劃分
二、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的內(nèi)涵
三、私人銀行架構(gòu)模式正確選擇的必要性

第一章  2013年上半年銀行理財(cái)市場發(fā)展概況
一、上半年中國經(jīng)濟(jì)形勢分析
(一)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體平穩(wěn)
(二)人民幣匯率21次創(chuàng)新高
(三)市場資金面短期內(nèi)難言寬松
二、上半年商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管現(xiàn)狀
(一)“8號文”規(guī)范非標(biāo)債權(quán)資產(chǎn)
(二)銀行間債市暫停開設(shè)“丙類戶”
(三)理財(cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)上線
三、上半年商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品情況
(一)商業(yè)銀行理財(cái)市場數(shù)據(jù)概況
(二)各類商業(yè)銀行發(fā)行規(guī)模
(三)收益類型與產(chǎn)品期限分布

第二章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
一、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中報(bào)數(shù)據(jù)
(一)國有銀行
(二)股份制銀行
(三)城市商業(yè)銀行
二、上市銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特征
(一)銀行利潤增速放緩 
(二)非息凈收入接軌國際
(三)手續(xù)費(fèi)收入猛增
三、上市銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展策略
(一)不斷完善理財(cái)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
(二)提升網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)功能
(三)深化調(diào)整銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型

第三章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
一、商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)中報(bào)數(shù)據(jù)
(一)國有銀行
(二)股份制銀行
(三)城市商業(yè)銀行
二、上市銀行私人銀行業(yè)務(wù)特征
(一)私人銀行客戶數(shù)量增多
(二)管理資產(chǎn)總量增加
三、上市銀行私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展策略
(一)分層高凈值客戶,實(shí)行精細(xì)化管理
(二)以私人銀行為渠道,建立資源整合平臺

第四章  根據(jù)中報(bào)分析商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r
一、商業(yè)銀行貴金屬業(yè)務(wù)中報(bào)數(shù)據(jù)
(一)國有銀行
(二)股份制銀行
(三)城市商業(yè)銀行
二、上市銀行貴金屬業(yè)務(wù)特征
(一)貴金屬場內(nèi)交易量增多
(二)黃金延期交易量增多
三、上市銀行貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展策略
(一)充分發(fā)揮渠道優(yōu)勢
(二)充分發(fā)揮客戶優(yōu)勢

第五章  2013年下半年銀行理財(cái)形勢預(yù)測分析與展望
一、銀行理財(cái)或?qū)⒏鎰e固定保本
二、房地產(chǎn)信托仍是高危地帶
三、新政或推動理財(cái)基金化進(jìn)程
總結(jié)

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