銀行理財(cái)產(chǎn)品要買就趁早 收益率會(huì)“破4”

看綜合能力，中外資冰火兩重天

總體而言，由于各中資銀行的理財(cái)產(chǎn)品類型、收益等差別不是很大，因此銀行自身的規(guī)模和客戶基礎(chǔ)仍然決定了銀行的理財(cái)?shù)匚弧?

從銀率網(wǎng)發(fā)布的《銀行理財(cái)能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2015年下半年）》綜合排名結(jié)果看，國(guó)有銀行以及大型股份制銀行排名靠前，外資銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行總體排名靠后。

其中綜合能力排名前10的有中國(guó)銀行、招商銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、平安銀行、渤海銀行和杭州銀行。

該排名是以各類產(chǎn)品的發(fā)行量占比為權(quán)重乘以各家銀行在各類理財(cái)產(chǎn)品的管理能力得分，得到銀行理財(cái)能力的綜合評(píng)價(jià)排名。依據(jù)銀率網(wǎng)銀行理財(cái)能力評(píng)價(jià)體系的產(chǎn)品分類，2015年下半年銀行發(fā)行的非結(jié)構(gòu)性保證收益類理財(cái)產(chǎn)品占比為9.38%，非結(jié)構(gòu)性保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品占比為16.68%，非結(jié)構(gòu)性非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品占比為67.70%，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品占比為6.23%。

這就意味著，產(chǎn)品線覆蓋面和權(quán)重產(chǎn)品的理財(cái)能力是影響銀行綜合理財(cái)能力的關(guān)鍵因素。

比如排名第一的中國(guó)銀行，雖然在產(chǎn)品覆蓋面上沒(méi)有達(dá)到全覆蓋，但是在非結(jié)構(gòu)性部分的理財(cái)能力比較突出，尤其是在權(quán)重最大的非結(jié)構(gòu)性非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品上得分很高，使得總體得分居前列。

排名第三的交通銀行，雖然實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品線全覆蓋，但是在權(quán)重產(chǎn)品上得分較低，因此排名反而落在兩個(gè)產(chǎn)品線覆蓋不全的銀行之后，不過(guò)交通銀行非結(jié)構(gòu)性保本浮動(dòng)類產(chǎn)品的理財(cái)能力比較突出。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，目前一些大型城商行盡管已實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品線的全覆蓋或接近全覆蓋，但排名依然靠后，主要是由于其表現(xiàn)突出的產(chǎn)品線比較少，缺乏亮點(diǎn)?！霸阢y行理財(cái)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，銀行不僅要做好產(chǎn)品線覆蓋，以滿足銀行理財(cái)投資者多樣化的需求，更需要打造自身核心優(yōu)勢(shì)品牌，去同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，然后才能脫穎而出?！遍Z自杰表示。

不過(guò)有一家城商行卻成功殺入前十——杭州銀行排到銀行綜合理財(cái)能力榜第10名，事實(shí)上這也意味著長(zhǎng)三角地區(qū)銀行的成長(zhǎng)。據(jù)普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，2015年，面向長(zhǎng)三角區(qū)域的投資者，銀行累計(jì)發(fā)行51136款個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品。相對(duì)于全國(guó)范圍內(nèi)發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)三角的投資者可投資到其中一半以上。其中上海銀行、江蘇銀行、南京銀行（601009，股吧）、杭州銀行在銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上遙遙領(lǐng)先，在長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)形成四足鼎立的局面。

值得注意的是，在剛泊入中國(guó)落地時(shí)號(hào)稱財(cái)富管理能力很強(qiáng)的外資行卻排名靠后，在綜合理財(cái)能力排名后10位的銀行中，外資行就占據(jù)了5席，其中不乏老牌理財(cái)“能手”，比如東亞銀行就位居倒數(shù)第8的位次。

“外資行在進(jìn)入中國(guó)后，在政策和業(yè)務(wù)權(quán)限方面都比中資行要弱很多，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量和客戶基礎(chǔ)更少，而且外資行理財(cái)主要走中高端路線，所偏重的產(chǎn)品和中資行比也有很大不同，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不少。這些都決定了外資行的綜合理財(cái)能力有些水土不服?！币晃煌赓Y行財(cái)富中心人士稱。