行業(yè)現(xiàn)狀
     財(cái)富管理業(yè)務(wù)通常是指面向財(cái)富人群（家庭），為其可投資資產(chǎn)的保全、增值、配置訴求而提供一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)。中國(guó)財(cái)富管理業(yè)者包括商業(yè)銀行、證券公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，其中商業(yè)銀行和證券公司是財(cái)富人群選擇的主要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，分別占到60%、20%的份額。 在西方國(guó)家，專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)被人們看作是財(cái)富的忠實(shí)守護(hù)者。選擇將自己的財(cái)富交給專業(yè)的理財(cái)師和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)打理，是有著悠久的歷史。一般來(lái)說(shuō)，品格端正的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)大都會(huì)為申請(qǐng)理財(cái)?shù)募彝シ?wù)很多年，并為家庭提供從消費(fèi)支出、子女教育乃至退休安排等全面的規(guī)劃服務(wù)。在某種程度上，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是以幫助客戶達(dá)成人生目標(biāo)為責(zé)任的。根據(jù)國(guó)際的經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)人均GDP超過(guò)3000美元時(shí)，消費(fèi)會(huì)由于收入水平的提高而進(jìn)入快速發(fā)展階段，與此同時(shí)人們理財(cái)?shù)囊庾R(shí)也會(huì)大大提高。目前，我國(guó)人均GDP已達(dá)到5432美元，人們的財(cái)富管理意識(shí)也漸漸“升溫”。
    市場(chǎng)容量
     中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)按財(cái)富總值排名世界第三，按財(cái)富人口（>10萬(wàn)美元）數(shù)量則是第七市場(chǎng)。得益于中國(guó)巨大的人口基數(shù)，中國(guó)市場(chǎng)財(cái)富總量已居于全球第三。但是從財(cái)富人口結(jié)構(gòu)的角度衡量，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)與全球水平相比，財(cái)富人口比重過(guò)小。中國(guó)人口占全球約20%，人均占有財(cái)富僅為世界平均水平的40%；擁有10萬(wàn)美元以上的財(cái)富人口數(shù)為1731萬(wàn)人，占成人的比重1.80%，世界該指標(biāo)為9.85%；80.5萬(wàn)的高凈值成人人口（擁有100萬(wàn)美元以上），僅占到成人總數(shù)的0.08%，世界該指標(biāo)為0.55%。目前，我國(guó)財(cái)富管理規(guī)模達(dá)到8.2億元。
     截止2012年，我國(guó)個(gè)人可投資財(cái)產(chǎn)將超過(guò)73萬(wàn)億人民幣。以高凈值人群資產(chǎn)門(mén)檻100萬(wàn)美元來(lái)看，全球資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)美元人群，美國(guó)大概有300多萬(wàn)，歐洲有200多萬(wàn)，日本200多萬(wàn)，中國(guó)則達(dá)到174萬(wàn)人。若以可投資金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)人民幣的“微富人”計(jì)算，中國(guó)有1000萬(wàn)可投資金融資產(chǎn)超過(guò)100萬(wàn)人民幣?？梢哉f(shuō)我國(guó)財(cái)富管理進(jìn)入爆炸式增長(zhǎng)的時(shí)代。中國(guó)財(cái)富分布中，尤其是擁有10000-100000美元的人口比重占到31.80%，高出全球均值7個(gè)基點(diǎn)，這部分總量高達(dá)3億的人口隨著中國(guó)財(cái)富積累保持較快的速度而邁入財(cái)富的門(mén)檻，財(cái)富人群爆發(fā)性的增長(zhǎng)將顯著擴(kuò)大財(cái)富管理市場(chǎng)的客戶基礎(chǔ)?！笆晃濉逼陂g，中國(guó)財(cái)富人群數(shù)量的增長(zhǎng)帶動(dòng)了財(cái)富市場(chǎng)以25%以上的年均復(fù)合增長(zhǎng)率快速膨脹，而世界平均增長(zhǎng)率僅為13.4%。
   發(fā)展格局
     目前中國(guó)涌現(xiàn)的大量中產(chǎn)階級(jí)和富裕階層，促使金融機(jī)構(gòu)加快金融創(chuàng)新以及產(chǎn)品創(chuàng)新。財(cái)富管理已成為國(guó)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。中國(guó)11個(gè)省份（直轄市）的高凈值人群大致覆蓋了全國(guó)高凈值人口總數(shù)的75%，成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)競(jìng)逐的主戰(zhàn)場(chǎng)，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南?？紤]到直轄市和省份人口基數(shù)的差異，財(cái)富人口的集聚與人均GDP即地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度具有緊密的聯(lián)系。從早期的“跑馬圈地”到現(xiàn)今的“精耕細(xì)作”，私人銀行的特點(diǎn)已不再是獨(dú)屬于某一家銀行的秘密武器，無(wú)論服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)手段，也都向“高端、定制”深度轉(zhuǎn)變，逐步形成了客戶分級(jí)、產(chǎn)品分級(jí)、服務(wù)分級(jí)和多樣化增值服務(wù)這一趨同的、具有中國(guó)特色的業(yè)務(wù)模式。
   前景預(yù)測(cè)
     隨著國(guó)外越來(lái)越多的富人和財(cái)富管理公司的出現(xiàn)，財(cái)富管理公司也面臨著日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)呈現(xiàn)了整合的趨勢(shì)。雖然這些國(guó)外理財(cái)公司的規(guī)模和經(jīng)營(yíng)方法各不相同，但為應(yīng)對(duì)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，這些公司不約而同地開(kāi)始提供更多產(chǎn)品和服務(wù)，以便能更好的幫助或代理客戶進(jìn)行理財(cái)。我國(guó)的“十二五”規(guī)劃，在調(diào)整收入結(jié)構(gòu)等政策語(yǔ)言的背后，還進(jìn)一步表明我國(guó)目前投資拉動(dòng)型增長(zhǎng)模式將逐步轉(zhuǎn)化為消費(fèi)拉動(dòng)型增長(zhǎng)模式。在結(jié)構(gòu)調(diào)整、消費(fèi)拉動(dòng)型增長(zhǎng)模式的雙重驅(qū)動(dòng)下，以國(guó)民收入倍增為起點(diǎn)，我國(guó)必然孕育出“大眾化”社會(huì)主流群體。財(cái)富管理符合國(guó)內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要，也滿足國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的要求。財(cái)富管理行業(yè)在今后幾年中都將處于黃金發(fā)展階段。
   發(fā)展問(wèn)題
     由于起步較晚，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)總體處于發(fā)展初級(jí)階段，存在著產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、投資工具缺乏、投資標(biāo)的有限、高素質(zhì)人才隊(duì)伍規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)管控不嚴(yán)、創(chuàng)新動(dòng)力不足等諸多問(wèn)題。這些問(wèn)題有的屬于制度性問(wèn)題，需要監(jiān)管部門(mén)進(jìn)一步加快改革步伐、推出更多的支持鼓勵(lì)政策予以解決。但更多的問(wèn)題有賴于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)從業(yè)者通過(guò)自我創(chuàng)新、自我規(guī)范、自我發(fā)展來(lái)解決，最終形成誠(chéng)實(shí)守信、規(guī)范自律、信披充分、注重創(chuàng)新的行業(yè)準(zhǔn)則。

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