在今天，理財已經(jīng)是深入人心，越來越多的人積極參與到理財大潮之中，開放式基金、信托、人民幣和外幣理財產(chǎn)品逐步走進百姓生活中，并在家庭資產(chǎn)中占據(jù)的比例越來越大。在這個尚未成熟的市場中，有的人盲目樂觀自信，有的則謹慎保守，有的夢想一夜暴富，有的則過分追求安全，每個人對于理財都有迥然不同的心態(tài)和期待。這種差異性受各種因素的影響，按照重要性依次是學(xué)歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。
目前，我國的理財市場還存在著很大的問題，銀行，保險，證券，信托分業(yè)經(jīng)營，金融機構(gòu)割據(jù)并立，每一業(yè)的理財產(chǎn)品都有很強的分業(yè)特征，理財產(chǎn)品單一；綜合理財人員缺乏，很多銀行等機構(gòu)的理財人員無法使客戶達到對理財產(chǎn)品的高度認知。而新誕生的這些由原各類理財專家組建的專業(yè)全面理財機構(gòu)，又沒有像銀行、保險、信托等機構(gòu)那樣的資本實力去大規(guī)模地開展各類宣傳。另外，對于個人理財者而言，風(fēng)險意識不足，多存在理財產(chǎn)品“只賺不賠”的認識誤區(qū)，并且與金融機構(gòu)之間的雙向溝通不良，金融機構(gòu)存在片面夸大收益的傾向。因此降低了投資者對于風(fēng)險的承受能力，增大了個人理財市場的不確定性。
第一章 中國個人理財發(fā)展概況 1
第一節(jié) 個人理財基本情況 1
一、個人理財定義 1
二、個人理財?shù)腒ISS法則 1
三、個人理財處理安排 1
四、個人理財目標分類 1
第二節(jié) 個人理財宏觀環(huán)境分析 2
一、2014年1-9月工業(yè)生產(chǎn)分析 2
二、2014年1-9月社會消費分析 3
三、2014年1-9月固定資產(chǎn)
投資分析 4
四、2014年1-9月對外
貿(mào)易分析 6
五、2014年1-9月居民消費價格指數(shù) 7
第三節(jié) 個人理財政策環(huán)境分析 12
一、
基金新政解讀 12
二、貨幣政策分析 18
三、各國維護
金融穩(wěn)定的法規(guī)政策 24
四、
商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理分析 31
第二章 世界個人理財發(fā)展分析 44
第一節(jié) 美國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析 44
一、銀行理財業(yè)務(wù)的組織架構(gòu) 45
二、理財業(yè)務(wù)的服務(wù)和產(chǎn)品 47
三、理財業(yè)務(wù)的主要模式 48
四、理財業(yè)務(wù)的流程 48
第二節(jié) 加拿大個人理財業(yè)的發(fā)展分析 49
一、加拿大個人理財業(yè)的進程 49
二、加拿大個人理財業(yè)的特點 51
三、加拿大個人理財對我國的啟示 52
第三節(jié) 其他國家個人理財市場發(fā)展分析 53
一、德國網(wǎng)絡(luò)銀行的作用 53
二、日本私人理財業(yè)務(wù)發(fā)展 54
三、法國家庭理財市場分析 56
四、新加坡家庭理財市場分析 57
五、韓國家庭理財市場分析 59
六、英國家庭理財市場分析 62
七、南非家庭理財市場分析 64
八、比利時家庭理財市場分析 65
第二部分 行業(yè)市場現(xiàn)狀
第三章 中國個人理財市場分析 69
第一節(jié) 中國個人理財市場現(xiàn)狀分析 69
一、個人理財市場概況 69
二、個人理財市場的規(guī)模 71
三、個人理財市場狀態(tài) 74
四、2014年個人理財流行觀念 77
第二節(jié) 中國個人理財市場變化分析 79
一、學(xué)歷收入年齡左右理財觀 79
二、國人理財?shù)钠梅治?80
三、國人理財存在的顧忌分析 81
四、對理財產(chǎn)品的了解程度分析 82
第三節(jié) 理財規(guī)劃師市場分析 83
一、我國理財規(guī)劃師隊伍的現(xiàn)狀 83
二、理財規(guī)劃師的具體職責(zé) 84
三、理財規(guī)劃師的作用 84
四、理財規(guī)劃師培訓(xùn)市場狀況 85
第四節(jié) 農(nóng)村個人理財?shù)恼系K與對策分析 85
一、農(nóng)村個人理財現(xiàn)狀 85
二、農(nóng)村個人理財?shù)恼系K 86
三、農(nóng)村個人理財?shù)膶Σ?87
第四章 中國個人理財形態(tài)分析 89
第一節(jié) 中國個人理財市場分布及理財信心分析 89
一、具有理財能力的人群分布 89
二、中國個人理財信心分析 89
三、理財者對投資理財產(chǎn)品的期望 92
第二節(jié) 國人投資理財觀念分析 93
一、認為賺錢是第一位的比例 93
二、認為該把錢存銀行的比例 93
三、認為節(jié) 儉是理財關(guān)鍵的比例 95
四、不相信銀行顧問的比例 96
五、認為自己沒有時間的比例 96
第三節(jié) 個人理財信息的來源及影響 98
一、理財者理財信息的來源渠道 98
二、來源渠道對最終決策的影響 99
第五章 中國個人理財行為分析 100
第一節(jié) 中國個人理財分年齡狀況 100
一、人生各年齡段理財分析 100
二、20-40年齡段的置業(yè)理財 111
三、不同年齡段的人理財策略 114
第二節(jié) 不同收入群個人理財狀況 115
一、年收入5萬元以下理財狀況 115
二、中等收入階層理財狀況 116
三、高等收入階層理財狀況 117
第三節(jié) 不同區(qū)域個人理財市場分析 118
一、
上海投資理財人群調(diào)查 118
二、
北京、上海、深圳理財人群比較 124
第三部分 行業(yè)產(chǎn)品分析
第六章 個人理財產(chǎn)品分析 131
第一節(jié) 銀行個人理財產(chǎn)品分析 131
一、2014年1-9月銀行理財市場熱點 131
二、國內(nèi)銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)的開展情況 132
三、銀行個人理財產(chǎn)品的供需分析 135
四、中外資銀行外幣理財大盤點 141
五、銀行理財產(chǎn)品收益率調(diào)查 143
六、銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管分析 145
七、銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展路徑選擇 152
第二節(jié)
保險理財市場發(fā)展分析 153
一、投連險和基金的區(qū)別 153
二、農(nóng)村保險理財市場現(xiàn)狀 156
三、社會保險認識誤區(qū)分析 158
四、壽險產(chǎn)品在個人理財中的不足 160
五、財產(chǎn)保險在個人理財中的優(yōu)勢和不足 161
第三節(jié) 基金理財市場發(fā)展分析 163
一、基金理財知識 163
二、中低收入家庭的基金理財 166
三、“定投”頻繁操作的影響分析 167
四、基金理財高收益的挑戰(zhàn) 168
五、2014年基金排行分析 169
第四節(jié) 樓市理財市場發(fā)展分析 171
一、2014年1-9月中國
房地產(chǎn)市場狀況 171
二、中國房地產(chǎn)的市場政策分析 177
三、樓市“寒流”下的投資理財分析 179
四、房產(chǎn)在個人理財中的優(yōu)勢與不足 182
第五節(jié) 外匯理財市場發(fā)展分析 186
一、2014年1-8月外匯市場狀況 186
二、外匯理財產(chǎn)品價值分析 191
三、選擇外匯理財產(chǎn)品的策略 193
四、美元走勢對外匯理財?shù)挠绊?197
第六節(jié) 期貨理財市場發(fā)展分析 199
一、2014年1-10月期貨市場分析 199
二、期貨理財市場發(fā)展狀況 207
三、期權(quán)在個人理財中的不足 209
第七節(jié) 股市理財市場發(fā)展分析 210
一、2014年1-8月股票市場分析 210
二、中國股市規(guī)模遠景分析 224
三、股市理財市場風(fēng)險分析 233
第八節(jié) 其他理財產(chǎn)品市場分析 235
一、
信托理財產(chǎn)品分析 235
二、普通紀念金屬幣在個人理財中的優(yōu)勢與不足 237
三、金銀紀念幣在個人理財中的優(yōu)勢與不足 241
四、黃金在個人理財中的優(yōu)勢與不足 247
五、古玩在個人理財中的優(yōu)勢 253
六、彩票在個人理財中的優(yōu)勢與不足 256
第四部分 行業(yè)市場競爭
第七章 個人理財市場競爭分析 261
第一節(jié) 個人理財市場競爭現(xiàn)狀 261
一、上班族投資理財比較分析 261
二、外匯理財競爭升級 265
三、國際風(fēng)險投資積極進入 266
第二節(jié) 我國理財市場競爭格局分析 267
一、理財新品種層出不窮 267
二、理財市場亟待監(jiān)管 269
三、銀行理財?shù)母偁幗裹c 271
第三節(jié) 個人理財市場產(chǎn)品的競爭分析 275
一、中外理財產(chǎn)品競爭分析 275
二、國內(nèi)個人理財產(chǎn)品市場競爭 278
第四節(jié) 銀行的個人理財業(yè)務(wù)競爭分析 283
一、工行深圳分行個人理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變 283
二、中信銀行個人理財業(yè)務(wù)的整合 283
三、荷蘭銀行瞄準個人理財高端市場 284
四、光大銀行領(lǐng)跑國內(nèi)個人理財市場 285
第五部分 行業(yè)
趨勢及策略
第八章 個人理財市場發(fā)展趨勢 287
第一節(jié) 個人理財市場走勢分析 287
一、黃金期貨成個人理財“新寵” 287
二、
私人銀行的興起 288
三、百姓投資理財?shù)淖邉?289
四、投資者心理變化分析 292
第二節(jié) 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)趨勢 293
一、業(yè)務(wù)平臺的發(fā)展趨勢 294
二、服務(wù)網(wǎng)點的發(fā)展趨勢 294
三、服務(wù)方向的轉(zhuǎn)變 295
第三節(jié) 中國金融理財市場發(fā)展趨勢 296
一、進入黃金10年階段 296
二、各類金融機構(gòu)理財市場的競爭 297
三、中國理財市場價值鏈的變化 298
四、法律與監(jiān)管的重要作用 299
第九章 個人理財發(fā)展策略分析 301
第一節(jié) 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的營銷策略 301
一、水平營銷理論及其運用 301
二、個人理財業(yè)務(wù)水平營銷的實施 304
三、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略 308
第二節(jié) 個人理財?shù)陌l(fā)展策略分析 318
一、個人理財領(lǐng)域的潛規(guī)則分析 318
二、個人理財業(yè)務(wù)市場的拓展分析 320
三、個人理財業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)及對策 321
四、個人理財業(yè)務(wù)市場的競爭戰(zhàn)略 322
第三節(jié) 代客境外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析 324
一、代客境外理財業(yè)務(wù)的內(nèi)涵 325
二、代客境外理財業(yè)務(wù)的操作流程 325
三、代客境外理財產(chǎn)品的風(fēng)險分析 326
四、提高代客境外理財風(fēng)險能力的對策 330
第四節(jié) 個人理財投資策略分析 332
一、個人理財投資現(xiàn)狀分析 332
二、個人理財?shù)耐顿Y方向 334
三、個人理財投資
工具分析 337
四、2015年個人理財投資機會 338
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