中商情報(bào)網(wǎng)訊：為持續(xù)推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，近日，中國銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》（以下簡稱《行動(dòng)方案》）。到2022年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，基本實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司償付能力充足率均達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均在B類以上?！缎袆?dòng)方案》是銀保監(jiān)會(huì)成立以來首次對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和監(jiān)管出臺(tái)規(guī)劃，具有重要指導(dǎo)意義。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大

黨的十九大以來，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)較快增長，綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，市場秩序明顯改善，突出風(fēng)險(xiǎn)有效化解，重點(diǎn)改革有序推進(jìn)，保障作用充分發(fā)揮。近幾年，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入和賠付支出持續(xù)增加。據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，2015年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入7995億元，賠付支出4194億元。2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入突破1萬億，2019年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入增至11649億元，賠付支出6502億元。2020年上半年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入6207億元，賠付支出2984億元。

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會(huì)、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入構(gòu)成以車險(xiǎn)為主

從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)構(gòu)成來看，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入最高。2019年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入8188億元，占比62.9%。保證保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入占比超5%，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入較少，分別為464億元、91億元。

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會(huì)、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

《推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2020—2022年）》

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì)精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，堅(jiān)持新發(fā)展理念，堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)持以改革開放為動(dòng)力，穩(wěn)步推進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，不斷提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)支持“六穩(wěn)”“六?！焙头?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

（二）基本原則

——堅(jiān)持回歸風(fēng)險(xiǎn)保障。積極發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能作用，聚焦重大戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！獔?jiān)持科技創(chuàng)新引領(lǐng)。加快科技創(chuàng)新與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展融合，推動(dòng)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，激發(fā)市場創(chuàng)新活力。—堅(jiān)持深化改革開放。推進(jìn)關(guān)鍵領(lǐng)域供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，擴(kuò)大對(duì)外開放，促進(jìn)國際合作。

——堅(jiān)持強(qiáng)化綜合監(jiān)管。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線。

（三）總體目標(biāo)

到2022年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)較快增長，保障水平、服務(wù)能力和資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，基本實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司償付能力充足率均達(dá)標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均在B類以上，推動(dòng)形成結(jié)構(gòu)合理、功能完備、治理科學(xué)、競爭有序的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場體系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)向社會(huì)生產(chǎn)生活各領(lǐng)域進(jìn)一步滲透，覆蓋面進(jìn)一步提高，成為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理、居民風(fēng)險(xiǎn)保障的重要手段，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)治理的有效工具。突出風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解處置，監(jiān)管能力得到顯著提升。

二、行業(yè)向精細(xì)化、科技化、現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型發(fā)展

（四）加快行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。推動(dòng)行業(yè)從以車險(xiǎn)為主向車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)發(fā)展并重轉(zhuǎn)變，從銷售驅(qū)動(dòng)向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)管理和增值服務(wù)升級(jí)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、自保等創(chuàng)新發(fā)展，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力和活力。推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場，開發(fā)多元化產(chǎn)品，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新，打造圍繞保險(xiǎn)的生態(tài)圈服務(wù)體系。

（五）提升數(shù)字科技水平。支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司制定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)操作流程進(jìn)行更新再造，提高數(shù)字化、線上化、智能化建設(shè)水平。到2022年，主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過數(shù)字化升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、細(xì)分客戶以及反欺詐等核心競爭力。

（六）完善公司治理體系。把黨的領(lǐng)導(dǎo)與現(xiàn)代企業(yè)制度有機(jī)結(jié)合起來，推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化。推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司增強(qiáng)資本實(shí)力，強(qiáng)化股權(quán)管理，規(guī)范股東行為和關(guān)聯(lián)交易，公司治理運(yùn)作更加透明、合規(guī)。壓實(shí)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任，建立健全董事會(huì)有效履職、高管層職責(zé)規(guī)范、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督到位的現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制。完善科學(xué)合理的績效考核體系，形成有利于高質(zhì)量發(fā)展的激勵(lì)約束機(jī)制。

三、保險(xiǎn)服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生能力穩(wěn)步增強(qiáng)

（七）服務(wù)國家重大戰(zhàn)略實(shí)施。提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的質(zhì)量和水平，積極對(duì)接京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、長三角區(qū)域一體化發(fā)展、黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、海南自由貿(mào)易港建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，探索提供重點(diǎn)項(xiàng)目一攬子風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)，有效支撐區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。

（八）支持社會(huì)治理體系建設(shè)。圍繞國家社會(huì)治理現(xiàn)代化要求，積極推動(dòng)責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)發(fā)展，發(fā)揮好財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)在污染治理、安全生產(chǎn)、食藥安全、校園安全、醫(yī)療糾紛、建筑質(zhì)量以及突發(fā)公共衛(wèi)生事件等領(lǐng)域輔助社會(huì)治理的作用，支持國家政策落地和治理機(jī)制優(yōu)化。鼓勵(lì)健康保險(xiǎn)和健康管理融合發(fā)展，更好服務(wù)于國民高質(zhì)量生活和健康保障需求。完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法，探索巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化，做好災(zāi)害事故保險(xiǎn)應(yīng)急處置工作，服務(wù)國家災(zāi)害救助體系建設(shè)。

（九）保障國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)擴(kuò)面、增品、提標(biāo)，推進(jìn)重要農(nóng)產(chǎn)品完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，提升服務(wù)“三農(nóng)”質(zhì)效。發(fā)展科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)，支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)5G等新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與應(yīng)用。發(fā)展出口信用保險(xiǎn)和國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)，鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開展?fàn)I業(yè)中斷和延遲取消類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)獲取融資提供增信服務(wù)，助力中小微企業(yè)和民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、行業(yè)對(duì)外開放水平和國際影響力不斷提升

（十）擴(kuò)大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放。落實(shí)金融業(yè)對(duì)外開放重大舉措，按照內(nèi)外一致原則，公平對(duì)待境內(nèi)外各主體，指導(dǎo)外資保險(xiǎn)公司優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，合理增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，有序拓展業(yè)務(wù)范圍。支持符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)投資入股國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司，為國內(nèi)市場引入先進(jìn)業(yè)務(wù)模式、管理經(jīng)驗(yàn)和金融服務(wù)，提升市場活力和競爭力。

（十一）支持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司走出去。鼓勵(lì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加大對(duì)“一帶一路”項(xiàng)目保險(xiǎn)服務(wù)和保險(xiǎn)資金支持，簡化審批流程。支持符合條件的中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外有序發(fā)展，圍繞“一帶一路”倡議，提升境外金融服務(wù)水平和國際競爭力。支持保險(xiǎn)公司加強(qiáng)國際交流合作，擴(kuò)大中國保險(xiǎn)業(yè)國際影響。

（十二）加快再保險(xiǎn)市場發(fā)展。推動(dòng)增加再保險(xiǎn)市場主體，鼓勵(lì)有條件的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司設(shè)立專門的再保險(xiǎn)功能性機(jī)構(gòu)，提升再保險(xiǎn)承保能力和服務(wù)能力，健全完善再保險(xiǎn)市場體系。支持外資再保險(xiǎn)公司增加投入，強(qiáng)化和突出風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)技術(shù)支持。完善上海陸家嘴國際再保險(xiǎn)會(huì)議交流機(jī)制功能，推進(jìn)再保險(xiǎn)中心建設(shè)。

五、形成聚焦高質(zhì)量發(fā)展的監(jiān)管政策和體制機(jī)制

（十三）深入推進(jìn)改革，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展活力。穩(wěn)妥推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革，完善交強(qiáng)險(xiǎn)制度，健全商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率市場化形成機(jī)制。設(shè)立中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，推動(dòng)漁業(yè)互助保險(xiǎn)系統(tǒng)體制改革，有效實(shí)施農(nóng)險(xiǎn)改革和產(chǎn)品監(jiān)管改革，確保改有所進(jìn)、改有所成。深化監(jiān)管主體職責(zé)改革，優(yōu)化監(jiān)管職責(zé)體系，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)揮好上下聯(lián)動(dòng)合力。

（十四）防范化解風(fēng)險(xiǎn)，凈化高質(zhì)量發(fā)展環(huán)境。建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)分析研判。完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)處置流程和制度，提升監(jiān)管前瞻性。加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)監(jiān)管，防范交又性金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。完善融資性信用保險(xiǎn)及融資性保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，做到行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控、個(gè)案風(fēng)險(xiǎn)有效處置。

（十五）加強(qiáng)市場監(jiān)管，規(guī)范高質(zhì)量發(fā)展秩序。加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場調(diào)查聯(lián)動(dòng)，加大對(duì)違法違規(guī)行為的監(jiān)督檢查和處罰力度，精準(zhǔn)打擊、有效治理市場亂象，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造公開透明、公平有序的市場環(huán)境。完善以專業(yè)化為導(dǎo)向、以償付能力和服務(wù)能力為核心、以風(fēng)險(xiǎn)管控為基礎(chǔ)的市場準(zhǔn)入制度，探索建立市場退出機(jī)制。

（十六）補(bǔ)齊制度短板，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，消除監(jiān)管空白，完善非現(xiàn)場監(jiān)管制度，出臺(tái)示范型商業(yè)車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等精算制度，修訂準(zhǔn)備金管理、條款費(fèi)率管理、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理等監(jiān)管規(guī)定，建立產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制，著力解決由于制度缺失或不完備帶來的問題。指導(dǎo)行業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)定價(jià)與產(chǎn)品研發(fā)能力，推動(dòng)行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施。

（十七）提升監(jiān)管質(zhì)效，增強(qiáng)高質(zhì)量發(fā)展保障。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管，探索實(shí)施差異化監(jiān)管政策。突出功能監(jiān)管，進(jìn)一步優(yōu)化完善體制機(jī)制。推動(dòng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管有機(jī)結(jié)合，著力構(gòu)建全流程綜合監(jiān)管體系。積極運(yùn)用現(xiàn)代科技豐富監(jiān)管手段，進(jìn)一步推進(jìn)監(jiān)管工作精細(xì)化、科學(xué)化水平。加強(qiáng)監(jiān)管能力和廉潔建設(shè)，不斷增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、處置化解和依法行政能力，培養(yǎng)造就忠誠干凈擔(dān)當(dāng)?shù)母咚刭|(zhì)專業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍，維護(hù)和保障好高質(zhì)量發(fā)展成果。

六、做好組織實(shí)施

各銀保監(jiān)局、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司要充分準(zhǔn)確研判形勢(shì)和要求，持續(xù)推動(dòng)相關(guān)工作，結(jié)合本地區(qū)、本公司實(shí)際，研究制定配套措施，明確責(zé)任分工和時(shí)間安排，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。要強(qiáng)化溝通協(xié)作，把握力度節(jié)奏，統(tǒng)籌多方資源，凝聚各種力量，努力推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

更多資料請(qǐng)參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2020-2025年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)市場前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》，同時(shí)中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃策劃、產(chǎn)業(yè)園策劃規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商引資等解決方案。