自2012年6月20日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議首次提出“探索設(shè)立民營(yíng)銀行”之后，民營(yíng)資本設(shè)立銀行的政策密集出臺(tái)。2013年7月出臺(tái)《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，2015年5月起實(shí)施的《存款保險(xiǎn)條例》，2015年6月發(fā)布最新的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》，2015年6月出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》，2015年7月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，以及2015年7月的《民營(yíng)銀行發(fā)起設(shè)立的“十二條細(xì)則”》等一系列利好政策，正在點(diǎn)燃民營(yíng)資本申辦設(shè)立民營(yíng)銀行的熱情。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，民營(yíng)銀行的設(shè)立實(shí)施屬地監(jiān)管，其籌建申請(qǐng)受理權(quán)和獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)審批權(quán)下放至地方銀監(jiān)局，但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會(huì)把關(guān)。

  隨著2015年6月底《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的正式出臺(tái)，民營(yíng)銀行申請(qǐng)受理正式開(kāi)閘。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)顯示：從2013年1月至2015年9月29日，中國(guó)民營(yíng)銀行核名數(shù)量達(dá)289家（注：包括多次核名單位，核名有效期為6個(gè)月），其中去掉多次核名的共計(jì)228家，多次核名銀行61家。2015年1-9月，民營(yíng)銀行核名數(shù)量達(dá)117家（包括重核名企業(yè)），在6月民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái)后，7月核名達(dá)到了最高峰20家。 

  據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)專家袁健教授介紹：7月相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)會(huì)后，民營(yíng)銀行申請(qǐng)規(guī)則相對(duì)明確了些，一些凈資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)已主動(dòng)放棄（包括已核名企業(yè)），甚至還有在民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)排名前相對(duì)靠前企業(yè)也因凈資產(chǎn)的原因暫停，其中我們中商自已服務(wù)的一些客戶也是如此，以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時(shí)放棄。總體來(lái)看，民營(yíng)銀行的申辦基本趨于理性，從8月和9月申請(qǐng)核名的數(shù)量亦可以看出。為此袁健教授對(duì)有計(jì)劃申辦籌建民營(yíng)銀行企業(yè)做出以下建議： 

  一、凈資產(chǎn)是紅線指標(biāo) 
  民營(yíng)銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，大股東的凈資產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的審核指標(biāo)，雖然一般公開(kāi)信息提出實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元，但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu)，我們中商咨詢所服務(wù)一個(gè)客戶的省銀監(jiān)局明確要求：實(shí)際控制人凈資產(chǎn)要超過(guò)65億。其它還有如最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。 

  二、銀行定位差異化要明顯 
  《民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：民營(yíng)銀行要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。近期，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2015年度城商行年會(huì)再次指出：民營(yíng)銀行從一開(kāi)始就要恪守“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場(chǎng)定位，避免走同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的老路。城商行、民營(yíng)銀行與大型銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，只有差異化競(jìng)爭(zhēng)才能立于不敗之地。差異化競(jìng)爭(zhēng)也是城商行和民營(yíng)銀行的唯一選擇。 

   三、關(guān)于股東選擇最好能有上市公司參與，資源性和周期性行業(yè)回避     《民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠(chéng)信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國(guó)公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。 
   
   而中商咨詢?cè)趯?shí)際為客戶服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，雖然大多企業(yè)位居民營(yíng)500強(qiáng)，但是由于還不是上市公司，在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善，所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與，另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。 

   中商咨詢發(fā)布的《2016年瀘州市民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)及投資評(píng)估咨詢報(bào)告》，依托中商龐大的調(diào)研體系，結(jié)合科學(xué)的研究方法和分析模型，通過(guò)瀘州市對(duì)民營(yíng)銀行業(yè)的所依托產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、可能成為發(fā)起人企業(yè)推薦。同進(jìn)還全面介紹了民營(yíng)銀行發(fā)展模式選擇、籌建流程、籌建申報(bào)的關(guān)鍵材料等，幫助客戶全面把握該地區(qū)民營(yíng)銀行籌建的投資機(jī)會(huì)及投資戰(zhàn)略。您或貴單位若有意參與該地區(qū)民營(yíng)銀行申請(qǐng)籌建最重要工具。同時(shí)中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等方面的籌建咨詢。

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