個(gè)人消費(fèi)信貸是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)采取信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?;虮WC方式,以商品型貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的信用。按接受貸款對(duì)象的不同,又分為買(mǎi)方信貸和賣(mài)方信貸。買(mǎi)方信貸是對(duì)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)品的消費(fèi)者發(fā)放的貸款,如個(gè)人旅游貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人短期信用貸款等。賣(mài)方信貸是以分期付款單證作抵押,對(duì)銷(xiāo)售消費(fèi)品的企業(yè)發(fā)放的貸款,如個(gè)人小額貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款等;按擔(dān)保的不同,又可分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款和信用貸款等。
美國(guó)是建立消費(fèi)信貸法律制度較早的國(guó)家之一。第一次世界大戰(zhàn)后,消費(fèi)信貸在美國(guó)廣泛興起。在20世紀(jì)20年代,消費(fèi)信貸的迅速發(fā)展,對(duì)美國(guó)引進(jìn)大批量生產(chǎn)載客汽車(chē)的生產(chǎn)線,起了促進(jìn)作用。在20世紀(jì)30年代早期的大蕭條時(shí)期,消費(fèi)信貸被證明是可靠而又有益的。此時(shí)有些觀察家認(rèn)為,分期付款信貸確實(shí)有助于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,但應(yīng)加以規(guī)范。消費(fèi)信貸總額,在1947年為116億美元,1950年為215億美元(占國(guó)民生產(chǎn)總值的7.5%),1965年為879億美元,1970年為1268億美元(占國(guó)民生產(chǎn)總值的13%),1979年為3750億美元。其中,有80%以上屬于分期付款,并有將近30%用作汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)融資。
2011年末,全年農(nóng)村金融合作機(jī)構(gòu)(農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)人民幣貸款余額66778億元,比年初增加10012億元。全部金融機(jī)構(gòu)人民幣消費(fèi)貸款余額88717億元,增加14803億元。其中,個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額13555億元,增加3965億元;個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款余額75162億元,增加10838億元。
2012年末,中國(guó)商業(yè)銀行住房按揭貸款余額約為7.8萬(wàn)億元,占全部消費(fèi)信貸余額約為76.3%;信用卡貸款余額約為1.14萬(wàn)億,占消費(fèi)信貸余額的11.1%;汽車(chē)卡貸款余額約為1500億元,占比約為1.5%;其他各類(lèi)消費(fèi)信貸占比約為10%。
數(shù)據(jù)顯示,截至2014年4月末,全國(guó)保障性安居工程貸款余額9514億元,同比增長(zhǎng)34.4%;服務(wù)業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額3.77萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.5%,增速較2013年末回升1.8個(gè)百分點(diǎn);產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.1萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.9%,增速較2013年末回落1.6個(gè)百分點(diǎn)。截至2013年末,21家主要銀行機(jī)構(gòu)投放到節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的綠色信貸余額為5.2萬(wàn)億元。
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