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2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場前景及融資戰(zhàn)略咨詢報告
2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場前景及融資戰(zhàn)略咨詢報告
我國較早開展社區(qū)銀行的是寧波銀行。早在2010年4月，寧波銀行啟動這一業(yè)務，但并未引起市場關注。自2013年6月以來，商業(yè)銀行對社區(qū)銀行的熱情被瞬間點燃。民生銀行提出要在三年內在全國設立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均已采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如上海農(nóng)商行、上海銀行、南京銀行等地方銀行也開設了社區(qū)銀行網(wǎng)點，而長沙銀行宣布將設立100家社區(qū)銀行。部分銀行已經(jīng)在多地加快社區(qū)銀行網(wǎng)點鋪設工作，某股份制銀行甚至提出年內擬在全國范圍內建3000家左右社區(qū)銀行網(wǎng)點的目標。
社區(qū)銀行作為針對國民經(jīng)濟體系中最具活力的中小企業(yè)、個體工商戶、居民、農(nóng)戶的一項金融制度安排,其發(fā)生和發(fā)展是中國推進金融體制改革,建立現(xiàn)代金融體系的必然要求。尤其在金融危機的沖擊下,加快社區(qū)銀行體系的發(fā)展,已經(jīng)成為加大對“三農(nóng)”、中小企業(yè)金融支持的迫切需要。當前,中國的許多中小銀行已經(jīng)進入社區(qū)銀行發(fā)展的初級階段,其中農(nóng)村合作金融機構和城市商業(yè)銀行是最具社區(qū)屬性的銀行。然而這些銀行是在不完善的市場經(jīng)濟條件下運行的,與西方發(fā)達國家的社區(qū)銀行還存在很大差異。
社區(qū)銀行在中國還沒有成熟的商業(yè)模式，國內幾大股份制銀行的社區(qū)銀行模式，大多是一些類似于一般網(wǎng)點的“微型化”配置，只是在社區(qū)銀行的外在形態(tài)上做到了社區(qū)化，但在金融服務的內容和內部的流程管理上并沒有運用社區(qū)銀行的新思路和方法。民生、興業(yè)、平安雖然都已經(jīng)開始了一定規(guī)?；膰L試，但從效果看，并沒有體現(xiàn)出和傳統(tǒng)網(wǎng)點差異化的服務內容，因此社區(qū)居民也并不是很買賬。社區(qū)銀行發(fā)展面臨的幾個障礙：第一、社區(qū)銀行監(jiān)管、績效考核不適用。第二、網(wǎng)點布局問題。第三、社區(qū)銀行能否盈利的不確定性。
中國社區(qū)銀行要想成為一種可持續(xù)、有高附加值的成功商業(yè)模式，還需要在很多方面下功夫。首先，要控制獲取基礎客戶的成本，才能達到收益平衡；二是，如何滿足社區(qū)居民實際需求、保持客戶粘度，是社區(qū)銀行面對的最大挑戰(zhàn)。三是，社區(qū)銀行對員工的綜合素質提出了更高要求，與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點更多是接待前來辦理業(yè)務的顧客不同，社區(qū)銀行工作人員需要具備與顧客深度交流、挖掘潛在需求的能力?？梢灶A見，社區(qū)銀行不僅會進行下去，還會越來越多，將成為社區(qū)中的成員，為居民提供金融與非金融服務。在歐美已經(jīng)出現(xiàn)了社區(qū)圖書館式的網(wǎng)點、咖啡店網(wǎng)點、超市網(wǎng)點等新模式。不久的將來，您下了班來到社區(qū)支行交了水電費、領取快遞和雜志，喝杯咖啡、和理財經(jīng)理聊聊理財產(chǎn)品，說不定看場電影再回家，也是有可能的。
一、社區(qū)銀行定義
二、社區(qū)銀行的組織結構
三、社區(qū)銀行的規(guī)模邊界
四、社區(qū)銀行優(yōu)勢
五、社區(qū)銀行發(fā)展障礙
六、發(fā)展社區(qū)銀行的意義
一、社區(qū)銀行與民營銀行
二、社區(qū)銀行與國有商業(yè)銀行及其在社區(qū)內的營業(yè)網(wǎng)點
三、社區(qū)銀行與全國性股份制銀行
四、社區(qū)銀行與城市商業(yè)銀行
五、社區(qū)銀行與信用社
一、零售業(yè)務比重下降，風險偏好上升
二、抵押貸款、消費貸款占比明顯下降，商業(yè)地產(chǎn)貸款占比則大幅提高
三、美國社區(qū)業(yè)務側重分化
四、關系融資模式優(yōu)勢
一、美國社區(qū)銀行的經(jīng)營狀況
二、美國社區(qū)銀行的經(jīng)營趨勢
一、因地適宜的在發(fā)展
二、適當政府介入
三、準確的市場定位
第四章 2013-2014年中國社區(qū)銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
一、世界主要經(jīng)濟體低速復蘇
二、世界經(jīng)濟復蘇面臨的主要問題
三、國際大宗商品價格走勢呈現(xiàn)分化復雜局面
一、金融體系內生性問題增多
二、宏觀經(jīng)濟金融形勢
第四節(jié) 2014年銀行業(yè)發(fā)展情況
一、銀行業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模穩(wěn)步增長
二、銀行業(yè)對經(jīng)濟社會重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務不斷加強
三、信用風險有所上升，信貸資產(chǎn)質量總體保持穩(wěn)定
四、銀行業(yè)整體風險抵補能力較強
五、流動性水平比較充裕
一、《關于中小商業(yè)銀行設立社區(qū)支行、小微支行有關事項的通知》
二、其他政策
一、美國社區(qū)銀行模式
二、美國社區(qū)銀行的發(fā)展瓶頸
三、美國社區(qū)銀行大核心能力
一、澳洲社區(qū)銀行形式
二、澳洲社區(qū)銀行模式分析
一、全功能社區(qū)支行
二、有限功能社區(qū)支行
三、社區(qū)便民店
一、民生銀行“小區(qū)金融”戰(zhàn)略
二、招商銀行“零售專業(yè)網(wǎng)點”
三、龍江銀行“小龍人”社區(qū)銀行
四、天津農(nóng)商銀行“農(nóng)村金融服務站”
第二部分 行業(yè)深度分析
一、民營企業(yè)資本組建
二、現(xiàn)有小型金融機構改造
三、引進社區(qū)銀行
一、社區(qū)銀行同意監(jiān)管標準缺乏
二、網(wǎng)點布局多集中在高端社區(qū)，普惠金融有待深入
三、社區(qū)銀行盈利模式有待完善
四、社區(qū)銀行從業(yè)人員素質參差不齊
五、社區(qū)銀行認知度不高
六、風險控制問題多
一、中國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀
二、中國社區(qū)銀行經(jīng)營指標
三、中國社區(qū)銀行發(fā)展指標
四、中國社區(qū)銀行盈利指標
一、銀行業(yè)市場結構
二、銀行業(yè)市場行為
三、銀行業(yè)市場績效
一、中國社區(qū)銀行市場定位
二、中國社區(qū)銀行市場定位戰(zhàn)略
第三節(jié) 2013-2014年各社區(qū)銀行戰(zhàn)略
一、2013-2014年興業(yè)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
二、2013-2014年中信銀行社區(qū)戰(zhàn)略
三、2013-2014年浦發(fā)銀行社區(qū)戰(zhàn)略
四、2013-2014年平安銀行社區(qū)戰(zhàn)略
五、2013-2014年寧波銀行社區(qū)戰(zhàn)略
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
一、基本情況
二、經(jīng)濟指標
三、競爭情況
第三部分 行業(yè)發(fā)展趨勢
一、商鋪租金上漲
二、物業(yè)公司成本增加
三、農(nóng)村金融持續(xù)發(fā)展
四、其他趨勢
第二節(jié) 2015-2020年重點社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢
一、民生銀行
二、中信銀行
三、平安銀行
四、廣發(fā)銀行
第十二章 2015-2020年中國社區(qū)銀行發(fā)展建議
一、統(tǒng)一制定監(jiān)管標準
二、健全風險防范制度和規(guī)范
一、社區(qū)銀行加強自身建設，規(guī)范運行
二、精準定位，差異化發(fā)展
三、合理布局網(wǎng)點
四、提供社區(qū)銀行從業(yè)人員素質
五、社區(qū)銀行本土化
一、中國社區(qū)銀行信用風險
二、中國社區(qū)銀行操作風險
三、中國社區(qū)銀行利率風險
一、中國社區(qū)銀行信用風險管控
二、中國社區(qū)銀行操作風險管控
三、中國社區(qū)銀行利率風險管控
四、中國社區(qū)銀行市場風險管控
第三節(jié) 2015-2020年中國社區(qū)銀行投資前景
第四節(jié) 2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)發(fā)展預測
一、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場規(guī)模預測
二、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求結構預測
三、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場供給預測
四、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)需求產(chǎn)品功能預測
五、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)市場格局預測
六、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)投資預測
七、2015-2020年中國社區(qū)銀行行業(yè)盈利預測
?本報告所有內容受法律保護，中華人民共和國涉外調查許可證：國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品，報告版權歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶內部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權，任何網(wǎng)站或媒體不得轉載或引用，否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告，請直接聯(lián)系本網(wǎng)站，以便獲得全程優(yōu)質完善服務。 本報告目錄與內容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng)，未經(jīng)本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉載。 在此，我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。
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