中小企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新案例分析2012年8月刊：純信用類貸款產(chǎn)品將迎來“爆炸式增長”征訂通知

七月份，部分民營經(jīng)濟體集聚的省份集中爆發(fā)了“聯(lián)保體”資金鏈斷裂危機，致使眾多金融機構(gòu)紛紛走上“催貸風暴”，由此業(yè)界引發(fā)關(guān)于中小企業(yè)社會信用體系重塑的深思。在此情勢下，銀行另辟蹊徑轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營資質(zhì)、現(xiàn)金流水的研究，更為注重第一還款來源，積極破冰中小企業(yè)純信用類無抵押貸款產(chǎn)品。這種產(chǎn)品創(chuàng)新形態(tài)極為注重企業(yè)現(xiàn)金流向和回款周期，在目標客戶選取方面有一定的行業(yè)傾向性。

在利率市場化和經(jīng)濟下行危機的雙重影響下，銀行業(yè)亟待轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)依賴于抵質(zhì)押方式的融資產(chǎn)品設(shè)計方法，而逐步向純信用類貸款產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。對這類產(chǎn)品的設(shè)計和市場營銷，在行業(yè)篩選、區(qū)域選取、客戶資質(zhì)審核等方面應(yīng)當格外注重，源于純信用貸款的風險遠遠大于抵質(zhì)押產(chǎn)品。之所以開展這類業(yè)務(wù)，主要是防止再次發(fā)生聯(lián)保聯(lián)貸機制下可能引發(fā)的“多米諾骨牌”效應(yīng)之系統(tǒng)性風險，通過動態(tài)監(jiān)控企業(yè)現(xiàn)金流水和賬戶資金回流狀況可提前預(yù)測未來不良率發(fā)生的可能性，進而做好預(yù)防舉措。

第一講  七月中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展綜述
一、純信用貸款產(chǎn)品發(fā)展前景辨析
二、信用類貸款產(chǎn)品目標市場特征
三、信用貸款第一還款來源辨別依據(jù)
四、國內(nèi)銀行業(yè)對于市場需求點把握

第二講  內(nèi)資銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
一、國有商業(yè)銀行
工商銀行：“小額便利貸”給力微型企業(yè)融資
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
中國銀行：“稅貸通”為納稅優(yōu)質(zhì)企業(yè)添一把火
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
二、股份商業(yè)銀行
民生銀行：“超短貸”升級季節(jié)性小微企業(yè)服務(wù)
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
招商銀行：“生意一卡通”搭建中小企業(yè)信用平臺
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
華夏銀行：“刷卡貸”助力中小餐飲行業(yè)
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
三、城市商業(yè)銀行
北京銀行：“融信寶”貸動科技型企業(yè)共贏
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
寧波銀行：“誠信融”打造中小企業(yè)信用卡
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
四、農(nóng)村商業(yè)銀行
湖北農(nóng)信社：“信用共同體”貸款產(chǎn)品快速走俏
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價

第三講  外資銀行中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
一、渣打銀行：全面發(fā)力“無抵押小額貸款”
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價
二、東亞銀行：主抓商鋪、辦公樓宇按揭貸款
產(chǎn)品發(fā)展簡介
產(chǎn)品要素透析
產(chǎn)品綜合評價

第四講  中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)經(jīng)典模式借鑒
經(jīng)典模式一：基于第一還款來源之特色信用貸款
【模式定位】
【發(fā)展特征】
【適用對象】
【參與方職能】
【業(yè)務(wù)模式分類】
【細分模式操作借鑒】
(一)“銀政合作制中小企業(yè)信用貸款”運作模式
(二)“網(wǎng)絡(luò)平臺下電子商務(wù)企業(yè)信用貸款”運作模式
(三)“道義擔保內(nèi)涵制中小企業(yè)信用貸款”運作模式
(四)“以經(jīng)營狀況為要件之小微企業(yè)信用貸款”運作模式
(五)“以信貸池動態(tài)調(diào)控為特征之小額信用貸款”運作模式
經(jīng)典模式二：銀行電商化發(fā)展模式開辟業(yè)務(wù)發(fā)展新方向
【模式定位】
【模式特征】
【業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢】
【風險控制舉措】
【業(yè)務(wù)模式分類】
【細分模式操作借鑒】
(一)“網(wǎng)上商城”運作模式
(二)“網(wǎng)絡(luò)信貸”運作模式
(三)“網(wǎng)上商城+線上信貸”的運作模式

【咨詢或訂購電話】: 0755-25407622  張小姐（在線咨詢QQ:1272473231）

第五講  中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)案例深度解析
案例解析一：新穎循環(huán)授信產(chǎn)品鎖定經(jīng)營賬戶流水
【案例要點透析】
【額度測算過程】
【業(yè)務(wù)整體收益】
【系統(tǒng)審批要點】
【營銷推廣建議】
案例解析二：銀行發(fā)展鎮(zhèn)域經(jīng)濟助力農(nóng)村電商發(fā)展
【案例要點透析】
【市場選擇定位】
【授信拓展機會】
【重點支持方向】
【業(yè)務(wù)核心價值】