銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究-商業(yè)銀行與第三方支付的博弈

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【報(bào)告描述】：

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5月26日，央行公布第一批獲得第三方支付牌照的企業(yè)，首批支付牌照名單共有27家，其中支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通、快錢等悉數(shù)獲得許可證。支付寶事件的發(fā)生，再一次將第三方支付與銀行支付業(yè)務(wù)推向了爭(zhēng)論高潮。

自1999年國(guó)內(nèi)最早出現(xiàn)第三方支付機(jī)構(gòu)上海環(huán)迅和北京首信開始，經(jīng)過短短12年的發(fā)展，第三方支付業(yè)務(wù)模式實(shí)現(xiàn)了從最初僅充當(dāng)銀行網(wǎng)關(guān)支付平臺(tái)的單一角色，發(fā)展到充當(dāng)交易雙方信用擔(dān)保的雙重角色。第三方支付市場(chǎng)的業(yè)務(wù)范圍也從“個(gè)人導(dǎo)向”的C2C平臺(tái)擴(kuò)展到“商務(wù)導(dǎo)向”B2C、B2B領(lǐng)域。隨著第三方支付模式的成功，電子商務(wù)市場(chǎng)的日趨成熟，面對(duì)巨大的網(wǎng)上支付市場(chǎng)份額與第三方支付模式強(qiáng)大的攻勢(shì)，網(wǎng)上銀行應(yīng)重新審視自己的定位與發(fā)展策略，以保持在大額電子商務(wù)網(wǎng)上銀行支付領(lǐng)域的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

本文對(duì)第三方電子支付平臺(tái)存在的優(yōu)勢(shì)、年交易額以及商業(yè)銀行電子支付業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了詳細(xì)的分析，提出了銀行發(fā)展電子支付業(yè)務(wù)的建設(shè)性建議及在發(fā)展過程中的一些注意事項(xiàng)。

第一部分  第三方支付平臺(tái)分析
一、電子商務(wù)支付模式分析
（一）支付網(wǎng)關(guān)模式
（二）網(wǎng)上銀行模式
（三）移動(dòng)支付模式
（四）第三方中介模式
二、第三方支付平臺(tái)概述
（一）第三方支付平臺(tái)定義
（二）第三方支付平臺(tái)特征
（三）第三方支付平臺(tái)在社會(huì)支付中的作用
三、第三方支付平臺(tái)快速發(fā)展的原因
（一）提供基于信用擔(dān)保和信用評(píng)估的網(wǎng)絡(luò)支付功能
（二）集成銀行支付網(wǎng)關(guān)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和靈活的定價(jià)策略
（三）行業(yè)個(gè)性化支付方案創(chuàng)新性強(qiáng)
（四）對(duì)支付應(yīng)用的基礎(chǔ)性的深入認(rèn)識(shí)和把握
第二部分  商業(yè)銀行電子支付業(yè)務(wù)分析
一、銀行電子支付模式分析
（一）網(wǎng)上銀行模式
（二）手機(jī)銀行模式
（三）電話銀行模式
二、2010年商業(yè)銀行電子銀行經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
（一）電子銀行業(yè)務(wù)
（二）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)
（三）手機(jī)銀行業(yè)務(wù)
（四）電話支付業(yè)務(wù)
三、銀行支付業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略重要性
（一）在戰(zhàn)略上將支付業(yè)務(wù)作為銀行盈利的重要增長(zhǎng)點(diǎn)
（二）抓住第三方支付成功背后的實(shí)質(zhì)，解決特定企業(yè)的資金收付需求
（三）與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，圍繞個(gè)人支付需
第三部分  銀行與第三方支付的博弈
一、第三方支付快速發(fā)展
（一）第三方支付2011年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
（二）第三方支付業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)格局
（三）第三方支付平臺(tái)客戶數(shù)量
二、第三方支付平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)
（一）第三方支付平臺(tái)對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)形成了替代
（二）第三方支付平臺(tái)對(duì)銀行電子銀行業(yè)務(wù)形成了替代
（三）第三方支付平臺(tái)對(duì)銀行存款形成了分流
（四）第三方支付平臺(tái)對(duì)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)形成競(jìng)爭(zhēng)
三、第三方支付與銀行支付的競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀
（一）以工商銀行為代表的四大國(guó)有行
（二）以民生等銀行為代表的中小股份制銀行
（三）以支付寶為代表的綜合型第三方支付企業(yè)
第四部分  第三方支付崛起對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的啟示
一、第三方支付模式對(duì)網(wǎng)銀支付業(yè)務(wù)的促進(jìn)
（一）網(wǎng)上銀行存在的問題
（二）第三方支付的發(fā)展道路
二、第三方支付與網(wǎng)上銀行支付模式的競(jìng)爭(zhēng)
（一）網(wǎng)上銀行與第三方支付的區(qū)別
（二）第三方支付對(duì)網(wǎng)銀的威脅
（三）銀行在電子商務(wù)中的定位
三、第三方支付崛起對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展的啟示
第五部分  商業(yè)銀行在電子支付中的戰(zhàn)略定位
一、商業(yè)銀行在電子商務(wù)中的發(fā)展策略
（一）戰(zhàn)略上認(rèn)識(shí)電子商務(wù)和第三方支付發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)
（二）力爭(zhēng)備付金賬戶總量和存款規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先
（三）擇機(jī)入股第三方支付機(jī)構(gòu)，謀求利益雙贏
（四）進(jìn)一步豐富電子支付產(chǎn)品功能
（五）積極應(yīng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)
（六）積極開展同第三方支付平臺(tái)合作的產(chǎn)品創(chuàng)新
二、銀行在電子支付業(yè)務(wù)中的注意事項(xiàng)
（一）要以客戶價(jià)值為中心
（二）對(duì)商戶風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)要嚴(yán)
（三）確立正確的合作態(tài)度
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