2016年2月25日理財信息：A股進(jìn)入“兩會”醞釀期 把握投資借鑒

——互聯(lián)網(wǎng)金融——

浙江經(jīng)偵：警惕熟人借貸“X貸寶”隱藏的風(fēng)險

昨日，浙江經(jīng)偵微信公眾號發(fā)表題為《類似e租寶的“X貸寶”隱藏的風(fēng)險值得警惕》的文章。

以下為全文內(nèi)容：

在公安機(jī)關(guān)打擊查處“e租寶”非法集資行為余波未了之時，最近社會上又有一個名為“X貸寶”的平臺粉墨登場，自稱是由國內(nèi)頂級私募機(jī)構(gòu)某某控股傾力打造的互聯(lián)網(wǎng)社交金融平臺，核心團(tuán)隊皆來自國內(nèi)外頂級金融機(jī)構(gòu)、法律機(jī)構(gòu)，以及阿里等頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司（阿里集團(tuán)已澄清，并無此事）。

該平臺稱，首創(chuàng)熟人間單向匿名借貸模式（即借款人實名、出借人匿名），通過互聯(lián)網(wǎng)人與人之間的連接機(jī)制，實現(xiàn)直接金融交易；利用熟人之間的天然關(guān)系，極大程度的減少甚至消除信息不對稱；還利用熟人圈的聲譽機(jī)制和信息收集便利，實現(xiàn)對惡意欠債者的天然約束與高效催收。

那么，就讓我們來分析一下它的風(fēng)險及可能誘發(fā)的經(jīng)濟(jì)犯罪類型，以示警戒：

1、該“X貸寶”宣稱專為“熟人借貸”提供平臺服務(wù)，是其有別于其它運營處境艱難的P2P借貸公司的專有特色。顧名思義，專使“熟人借貸”，似乎可有效規(guī)避大多數(shù)“生人借貸”P2P公司固有的借貸風(fēng)險。

“熟人借貸”的失信風(fēng)險就一定小于“生人借貸”嗎？現(xiàn)實中，“熟人借貸”的失信風(fēng)險并不低于“生人借貸”。其內(nèi)涵的邏輯是，放貸人與借貸人若是熟人，放貸人往往會本能地放松針對“生人借貸”時通常擁有的警覺。

很顯然，該借貸平臺及它的同行們，在決意玩兒“熟人借貸”的概念時，低估了放貸人的一般智商。而不得不借助“拉人返現(xiàn)”來聚攏人氣，恰恰說明其上線之后人氣并不如意甚至很不如意。

2、“拉人返現(xiàn)”的模式：如果你已是該“X貸寶”的注冊會員，倘若你邀請乙（你的好友）也注冊成為其會員，將獎勵你20元現(xiàn)金。如果你成功邀請到100位好友成為注冊會員，這100位好友每人再分別邀請100位好友成為“借貸寶”注冊會員，那么，你將坐擁該平臺頒發(fā)的大獎10萬元。

如此“天上掉餡餅”的好事，是該平臺發(fā)起的“拉人返現(xiàn)”活動。只是，天上永遠(yuǎn)不可能掉餡餅，在稍有點警覺意識的常人眼里，這種“拉人返現(xiàn)”更像是一場變相的“金融傳銷”活動，只不過，在短時間內(nèi)，它倘可拿互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的“金色外衣”來自我推銷。至于其是否涉嫌違法，尚有待金融監(jiān)管當(dāng)局加以界定。

上述這種行為風(fēng)險就極有可能隱藏著以下幾類犯罪：

1、非法吸收公眾存款。通過各種形式以高額利息為誘餌向互聯(lián)網(wǎng)潛在的不同人群進(jìn)行吸收存款，此類行為極易誘發(fā)非法吸收公眾存款類犯罪，一旦形成規(guī)模，以互聯(lián)網(wǎng)幾何倍數(shù)增長的模式計算，將產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。

2、組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪。尋找相關(guān)人員拉群眾注冊，若發(fā)展路線出現(xiàn)偏離以會員形式發(fā)展上下線，并以拉人頭作為計酬方式，極易引發(fā)網(wǎng)絡(luò)傳銷犯罪，且此類互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品擴(kuò)散速度極快，一旦形式傳銷犯罪將極難控制。

3、個人信息泄露造成的各類詐騙、盜竊案件。該平臺在推廣過程中，推廣人員往往在人員聚集的場所，以贈送禮品為誘餌，引導(dǎo)群眾安裝APP，并以此獲取當(dāng)事人的身份證號碼、手機(jī)號碼、頭像等信息。這些數(shù)據(jù)信息一旦被不法分子所掌握，將會被其用來詐騙群眾、或者盜竊群眾銀行卡內(nèi)資金的工具，存在極大風(fēng)險。