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內容概括

社區(qū)銀行被譽為通向客戶的最后一公里。年國內銀行加快社區(qū)金融戰(zhàn)略布局，紛紛設立社區(qū)銀行。在全國性股份制商業(yè)銀行中，民生銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等進程較快，除此之外，還有一些區(qū)域性經營的城商行，如上海農商行、包商銀行、龍江銀行等也在積極布局社區(qū)銀行，以搶占零售客戶市場，很顯然社區(qū)銀行已經成為銀行業(yè)發(fā)展轉型的香餑餑。

截至年末，中國銀行業(yè)金融機構網點總數達到21.71萬個，新增營業(yè)網點6800多個，在全國49個金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2308個城鎮(zhèn)社區(qū)和318個小微企業(yè)集中地區(qū)均增設了銀行網點，50多萬個行政村實現了基礎金融服務全覆蓋，有效形成覆蓋城鄉(xiāng)、服務多元、方便快捷的網點布局體系。各銀行業(yè)金融機構大力優(yōu)化網點環(huán)境和功能分區(qū)，從城市到農村逐步細化網點分類，實現功能分區(qū)的營業(yè)網點達11.87萬個，裝修改造標準化網點1.85萬個，目前，已有31家銀行的全部網點實現了功能分區(qū)。設立社區(qū)網點8435個，其中小微網點937個，滿足了社區(qū)居民和小微企業(yè)的多重需求。

社區(qū)是一個市場平臺，與企業(yè)、家庭和個人密切相關。社區(qū)經濟相對穩(wěn)定，受經濟周期影響較小，甚至表現出逆周期現象。同時，社區(qū)經濟內涵也在不斷延伸，比如網絡智能、養(yǎng)老經濟、健康保健和高端家政等，都為社區(qū)銀行發(fā)展提供了廣闊市場前景。

當前，我國經濟轉型發(fā)展和金融改革已進入攻堅階段，從長遠來看，社區(qū)經濟的不斷孕育、小微企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展、家庭財富的積累和消費的增長，蘊藏著巨大的金融服務需求，為銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展提供了堅實基礎和無限空間。因此，必須充分認識到，發(fā)展社區(qū)銀行業(yè)務已成為中小商業(yè)銀行實施差異化定位、特色化經營，培育核心競爭力的有效途徑。

報告目錄

第一章中國社區(qū)銀行發(fā)展概述 21

第一節(jié) 社區(qū)金融概述 21

一、社區(qū)金融主要內涵 21
二、社區(qū)金融業(yè)務內容 21
三、我國社區(qū)金融發(fā)展 22
四、發(fā)展社區(qū)金融著力點 22
五、社區(qū)金融發(fā)展新機遇 24

第二節(jié) 社區(qū)銀行概述 25

一、社區(qū)銀行界定 25
二、社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢 26
三、社區(qū)銀行發(fā)展隱憂 26
四、發(fā)展社區(qū)銀行的建議 28

第二章中國發(fā)展社區(qū)金融必要性分析 30

第一節(jié) 利率市場化下銀行轉型必要性分析 30

一、利率市場化概述 30
二、利率市場化改革 31
三、利率市場化對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 32
（一）銀行存貸款業(yè)務盈利能力下降 32
（二）貸款投放沖動加大增速放緩 33
（三）產品定價和風險管理能力面臨考驗 33
（四）服務差異化發(fā)展與業(yè)務轉型迫切 34
四、利率市場化下銀行業(yè)經營對策 34
（一）業(yè)務轉型提升凈息差水平 34
（二）擴大中間業(yè)務和產品創(chuàng)新 35
（三）確定差異化發(fā)展路線 35
（四）提升資產負債管理水平及綜合經營能力 35
（五）做好風險防控與利率定價工作 36

第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展的必然性分析 36

一、社區(qū)銀行與傳統(tǒng)網點對比分析 36
二、有利于降低人工成本 37
三、有利于引導民間社會資本發(fā)展 37
四、有利于彌補大型銀行金融服務的不足 38

第三節(jié) 商業(yè)銀行網點轉型必要性分析 38

一、商業(yè)銀行網點轉型的背景 38
二、商業(yè)銀行網點轉型的緊迫性 39
三、商業(yè)銀行網點轉型需求分析 39
（一）順應客戶需求變化的需要 39
（二）適應競爭對手變化的需要 40
四、商業(yè)銀行網點轉型3.0 40
五、商業(yè)銀行網點轉型3.0核心內容 41
（一）重塑網點策略和定義網點功能 41
（二）更全面定義網點轉型內容 41
（三）改變網點營銷模式 41
（四）引入業(yè)務與技術創(chuàng)新 41
（五）關注員工的轉型 42
六、商業(yè)銀行網點轉型3.0的實施框架 42

第四節(jié) 社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉型的重要方向 43

一、轉型背景分析 43
二、社區(qū)銀行成為轉型選擇 43
三、大數據支持社區(qū)銀行布局建設 44

第五節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 46

一、金融服務行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析 46
（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則 46
（二）客戶對服務越來越挑剔 46
二、社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 46
（一）有利于細分市場發(fā)展 46
（二）有利于零售業(yè)務發(fā)展 47
（三）有利于優(yōu)化網點分布 47
（四）有利于信用制度建設 47

第三章中國社區(qū)銀行發(fā)展環(huán)境分析 48

第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展政策環(huán)境 48

一、金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃 48
二、關于深入推進“三大工程”的通知 48
三、《關于加強新疆中小商業(yè)銀行社區(qū)金融服務指導意見（試行）》 52
（一）明確社區(qū)金融服務目標和市場定位 52
（二）推進社區(qū)金融服務機構建設 52
（三）積極為社區(qū)居民提供基礎金融服務 53
（四）建立健全社區(qū)金融服務考核評估機制 53
四、《關于促進深圳市社區(qū)金融服務工作的指導意見》 54
（一）社區(qū)金融服務網點定義 54
（二）社區(qū)金融網點鼓勵政策 54
（三）社區(qū)金融服務鼓勵政策 54
（四）社區(qū)金融網點規(guī)劃管理 55
五、《重慶銀行業(yè)加強社區(qū)金融服務的指導意見》 55
（一）社區(qū)金融服務定義 55
（二）社區(qū)金融服務宗旨 55
（三）鼓勵創(chuàng)新金融產品 56
（四）鼓勵創(chuàng)新服務模式 56
（五）鼓勵經營管理創(chuàng)新 56

第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展行業(yè)環(huán)境 56

一、銀行業(yè)總體狀況分析 56
（一）銀行業(yè)金融機構經營情況 56
1、銀行業(yè)金融機構資產規(guī)模 56
2、銀行業(yè)金融機構負債規(guī)模 57
3、銀行業(yè)金融機構存款情況 58
4、銀行業(yè)金融機構貸款情況 60
（二）銀行業(yè)金融機構發(fā)展狀況 62
1、銀行網點分布情況 62
2、銀行交易情況分析 62
3、銀行服務優(yōu)化情況 62
4、中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 63
5、中國銀行業(yè)的未來展望 63
二、商業(yè)銀行主要指標分析 63
（一）資產增長情況 63
（二）負債增長情況 65
（三）收入情況分析 66
三、商業(yè)銀行監(jiān)管指標情況 67
（一）信用風險指標 67
1、不良貸款余額 67
2、不良貸款率 68
3、貸款損失準備 68
4、撥備覆蓋率 69
（二）流動性指標 69
（三）資本充足指標 69
四、金融市場環(huán)境分析 70
（一）貨幣供應量增速趨緩 70
（二）債券市場發(fā)行情況分析 70
（三）貨幣市場發(fā)展情況分析 71
（四）股票市場發(fā)展情況分析 72
（五）保險市場發(fā)展情況分析 73
（六）基金市場發(fā)展情況分析 75
第二篇國際經驗篇 77

第四章國際社區(qū)銀行發(fā)展分析 77

第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式分析 77

一、第一銀行(Bank One)業(yè)務模式 77
二、保富銀行模式 77
三、聯邦儲蓄模式 77
四、MBNA銀行模式 77

第二節(jié) 日本社區(qū)銀行發(fā)展分析 78

一、網點選址 78
二、業(yè)務提供 78
三、風險管理 78

第三節(jié) 澳洲社區(qū)銀行模式分析 79

一、社區(qū)銀行模式概述 79
二、特許經營模式分析 79

第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行服務分析 79

一、社區(qū)銀行服務運動 79
二、服務提供渠道分類 79

第五章美國社區(qū)銀行發(fā)展研究 80

第一節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展概述 80

一、美國社區(qū)銀行概述 80
二、美國社區(qū)銀行劃分方法 80
三、美國社區(qū)銀行地位分析 81

第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程 81

一、利率市場化前發(fā)展情況 81
二、利率市場化中破產并購 82

第三節(jié) 美國社區(qū)銀行市場定位經驗 82

一、客戶 82
二、區(qū)域 83
三、產品 83

第四節(jié) 美國社區(qū)銀行經營特點 84

一、政策環(huán)境 84
二、市場定位 84
三、服務特色 85
四、客戶關系 85
五、服務費用 85

第五節(jié) 美國社區(qū)銀行優(yōu)勢 86

一、定位優(yōu)勢 86
二、地區(qū)優(yōu)勢 86
三、信息優(yōu)勢 86
四、速度優(yōu)勢 87

第六節(jié) 美國社區(qū)銀行運行分析 87

一、法律保障 87
二、存款保險制度 87
三、嚴格的監(jiān)管制度 88

第七節(jié) 富國社區(qū)銀行案例研究 88

一、社區(qū)銀行業(yè)務歷程 88
二、社區(qū)銀行業(yè)務范圍 88
三、社區(qū)銀行網點布局 89
四、社區(qū)銀行成功經驗 89
（一）網點建設規(guī)模 89
（二）銀行資產結構 90
五、社區(qū)銀行經營特點分析 90
（一）合適的網點密度控制經營成本 90
（二）長期堅持交叉銷售策略 91
（三）始終保持嚴格的風險控制 91
第三篇發(fā)展現狀篇 92

第六章中國社區(qū)銀行發(fā)展現狀分析 92

第一節(jié) 中國社區(qū)銀行發(fā)展概況 92

一、社區(qū)銀行總體規(guī)模分析 92
二、社區(qū)銀行競爭格局分析 93
三、社區(qū)銀行主要特點分析 93

第二節(jié) 社區(qū)銀行運營模式分析 94

一、銀行入駐大型社區(qū) 94
二、實行錯時延時服務 95
三、簽發(fā)多功能銀行卡 95
四、推行金融便民活動 95

第三節(jié) 社區(qū)銀行的經營困境 95

一、運營成本高企 95
二、跨界競爭激烈 96
三、合規(guī)成本和政策風險巨大 96

第四節(jié) 社區(qū)銀行服務存在的問題 96

一、夾層競爭問題 96
二、定位混淆 96
三、互聯網金融的沖擊 97
四、資金拓展以及人才問題 97

第五節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展措施分析 97

一、加強信息收集 97
二、改進營銷方式 98
三、豐富服務渠道 98
四、創(chuàng)新金融產品 98
五、優(yōu)化業(yè)務流程 99

第六節(jié) 社區(qū)銀行轉型方向建設建議 99

第七章中國電子銀行發(fā)展現狀調查分析 101

第一節(jié) 中國電子銀行現狀調查范圍 101

一、中國電子銀行調查區(qū)域 101
二、中國電子銀行調查用戶 101

第二節(jié) 個人電子銀行用戶分析 102

一、個人電子銀行渠道使用情況 102
二、個人電子銀行活動用戶分類 104
三、個人電子銀行用戶分布情況 105
四、用戶使用網銀安全手段情況 106
五、個人網銀柜臺開戶體驗水平 106

第二節(jié) 企業(yè)電子銀行用戶分析 107

第三節(jié) 網銀首次操作成功率情況 108

第四節(jié) 電子銀行交易規(guī)模情況 108

一、網上銀行交易規(guī)模 108
二、手機銀行交易規(guī)模 109

第五節(jié) 電子銀行發(fā)展經營情況 109

第四篇創(chuàng)新發(fā)展篇 112

第八章中國社區(qū)金融經營模式創(chuàng)新分析 112

第一節(jié) 社區(qū)銀行運營模式創(chuàng)新思考 112

一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式 112
（一）經營機制創(chuàng)新 112
（二）金融產品創(chuàng)新 112
（三）技能服務創(chuàng)新 112
二、會員制銀行營運模式 113
三、品牌銀行運行模式 113

第二節(jié) 社區(qū)銀行經營服務模式 113

一、就近社區(qū)居民提供金融服務 113
二、提供全面綜合性的金融服務 114
三、提供差別的個性化金融服務 114
四、提供高效便捷的金融服務 114
五、提供低收費的金融服務 114

第三節(jié) 社區(qū)銀行產品設計與開發(fā)模式 115

一、存款、貸款、結算服務 115
二、個人財富賬戶服務 115
三、個人投資業(yè)務 115
四、信托委托服務 115
五、咨詢顧問服務 115
六、代理收費服務 116
七、票據承兌與貼現服務 116

第四節(jié) 社區(qū)銀行網點設置模式 116

一、必須是效益型網點 116
二、必須是科技型網點 116
三、必須是開放型網點 116
四、必須是貼近社區(qū)的網點 116

第九章中國社區(qū)金融服務創(chuàng)新分析 117

第一節(jié) 社區(qū)銀行服務對象 117

一、社區(qū)內廣大農民 117
二、社區(qū)內城鎮(zhèn)居民 117
三、社區(qū)內個體工商戶 117
四、社區(qū)內民營經濟實體 117
五、社區(qū)內經營商業(yè)化基礎設施建設 117
六、社區(qū)內中小微企業(yè) 118
七、社區(qū)內國家大型重點建設項目 118

第二節(jié) 社區(qū)金融服務創(chuàng)新嘗試 118

一、銀行服務進社區(qū) 118
二、延長服務時間 118
三、探索智能化服務 119
四、小區(qū)金融服務模式 119

第三節(jié) 社區(qū)銀行生活服務創(chuàng)新 120

一、家政服務 120
（一）代繳代付 120
（二）代掛號 120
（三）代收郵包 120
（四）代付物業(yè)費 120
二、生活便利服務 120
（一）商戶優(yōu)惠 120
（二）機票預訂 121

第四節(jié) 社區(qū)銀行金融服務創(chuàng)新 121

一、授信類 121
（一）消費貸 121
（二）商貸通 121
（三）社區(qū)貸 122
二、結算類 122
（一）現金存取 122
（二）手機銀行 122
（三）網上銀行 122
（四）跨行資金歸集 122
（五）樂收銀 123
三、銀行卡類 124
（一）借記卡 124
（二）信用卡 124
（三）智家卡 124
（四）貴賓卡 124

第五節(jié) 社區(qū)銀行其他服務創(chuàng)新 125

一、錯時營業(yè) 125
二、專屬顧問 125
三、金融講座 125
四、汽車綜合服務 125

第六節(jié) 對社區(qū)金融服務的思考 126

一、不只是為社區(qū)居民服務 126
二、不只是中小銀行的專利 126
三、不只是商業(yè)銀行這一主體 126

第七節(jié) 各大銀行網點創(chuàng)新分析 126

第五篇實際操作篇 128

第十章中國發(fā)展社區(qū)銀行可行性分析 128

第一節(jié) 社區(qū)銀行建設可行性分析 128

一、社區(qū)銀行網點建設可行性分析 128
（一）銀行網點設置需層層審批 128
（二）銀行網點變小成為大勢所趨 128
（三）社區(qū)銀行網點設置方便快捷 129
（四）社區(qū)金融相關鼓勵發(fā)展政策 129
二、社區(qū)銀行建設方案選擇 130
（一）利用柜面與VTM服務優(yōu)勢 130
（二）推廣特色社區(qū)便民服務活動 131
（三）社區(qū)銀行業(yè)務整體外包模式 131

第二節(jié) 社區(qū)居民金融服務需求分析 132

一、社區(qū)居民金融服務需求背景 132
（一）居民可支配收入增長 132
（二）居民消費支出不斷增長 133
二、社區(qū)居民金融資產配置需求 134
（一）理財產品需求 135
（二）保險產品需求 136
（三）信托產品需求 138
（四）基金產品需求 141
三、社區(qū)金融推動幸福社區(qū)建設分析 142
（一）發(fā)展社區(qū)金融是建設幸福社區(qū)的重要保障 142
（二）發(fā)展社區(qū)金融是建設幸福社區(qū)的重要內容 142
（三）社區(qū)居民的金融服務需求日益增長 142
（四）社區(qū)金融符合金融服務現代化趨勢 143

第三節(jié) 小微企業(yè)融資情況分析 143

一、中國金融機構小微企業(yè)貸款 143
二、小微企業(yè)貸款方式及條件 144
三、小微企業(yè)貸款目標分析 145
四、小微企業(yè)融資環(huán)境改善 145
五、小微企業(yè)融資扶持政策 150

第四節(jié) 中國中小企業(yè)融資需求分析 152

一、中國中小企業(yè)融資現狀分析 152
二、中國中小企業(yè)貸款成本分析 153
三、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 154
（一）中國銀行中小企業(yè)金融服務 154
（二）中小企業(yè)貸款擔保情況分析 156
（三）基于信托中小企業(yè)融資渠道 157
（四）中小企業(yè)融資租賃的可行性 158
（五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 160
四、社區(qū)銀行規(guī)模與中小企業(yè)貸款的共生性關系 161

第五節(jié) 社區(qū)金融配套技術及設備發(fā)展狀況 163

一、移動互聯網發(fā)展現狀分析 163
（一）移動互聯網用戶規(guī)模 163
（二）移動互聯網市場規(guī)模 163
（三）移動互聯網應用結構 164
（四）移動支付的發(fā)展現狀 165
二、自助服務終端發(fā)展現狀分析 166
（一）自助服務終端概述 166
（二）POS機規(guī)模分析 166
（三）ATM機規(guī)模分析 166
三、智能銀行機（VTM）發(fā)展現狀分析 167
（一）VTM基本概述 167
（二）VTM優(yōu)勢分析 167
（三）VTM價值分析 168
（四）VTM市場前景 168
四、金融業(yè)IT發(fā)展概況分析 169
（一）金融業(yè)IT市場規(guī)模分析 169
（二）金融業(yè)IT市場發(fā)展趨勢 169

第十一章中國社區(qū)銀行建設方案分析 171

第一節(jié) 社區(qū)銀行建設概述 171

一、社區(qū)銀行建設背景 171
（一）科技推動金融業(yè)轉型 171
（二）銀行智能化趨勢突顯 171
（三）為提供最佳客戶體驗 171
（四）為拓展客戶服務渠道 171
二、社區(qū)銀行建設目標 172
（一）電子渠道分流與替代 172
（二）提高客戶體驗 172
（三）主動營銷 172
（四）客戶識別管理 172
（五）社區(qū)便民 172
三、社區(qū)銀行建設原則 173
（一）前瞻性原則 173
（二）體驗性原則 173
（三）協同性原則 173
（四）標準性原則 173
（五）差異性原則 173
四、社區(qū)銀行差異化定位 173

第二節(jié) 社區(qū)銀行功能分區(qū) 174

一、傳統(tǒng)銀行網點功能分區(qū) 174
二、社區(qū)銀行網點功能分區(qū)模式 174
三、民生銀行社區(qū)銀行設備布局圖 174

第三節(jié) 社區(qū)銀行功能與流程 175

一、自助服務區(qū) 175
（一）ATM循環(huán)機 175
（二）VTM遠程銀行 176
（三）多媒體查詢終端 176
二、客戶體驗區(qū) 176
（一）智能營銷桌 177
（二）多媒體廣告電視墻 177
（三）信息發(fā)布系統(tǒng) 177
（四）落地式觸摸互動終端 177
（五）全息互動墻 177
（六）網銀觸摸一體機 178
（七）手機銀行體驗機 178
（八）3D展示柜 178
三、便民服務區(qū) 178
（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務 178
（二）優(yōu)惠券打印機 179
（三）免費電話機 180
（四）擦鞋機 180
（五）便民雨傘、體重秤 180
（六）自助售水機 180
四、休閑娛樂區(qū) 180
（一）親子娛樂區(qū) 180
（二）休閑區(qū)書吧 180

第四節(jié) 社區(qū)銀行運營服務外包 180

一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責 180
二、社區(qū)銀行運營服務外包的客戶價值 181
三、運營服務外包的管理 181

第五節(jié) 社區(qū)銀行設備規(guī)劃與投入 182

一、自助服務區(qū) 182
二、客戶體驗區(qū) 183
三、便民服務區(qū) 183
四、休閑娛樂區(qū) 184
五、運營服務區(qū) 184

第六節(jié) 開展社區(qū)銀行的具體措施 184

一、開展社區(qū)調研工作 184
（一）調研社區(qū)環(huán)境 184
（二）調研社區(qū)客戶信息 185
二、開展社區(qū)銀行專項營銷 185
（一）與居委會共同舉辦宣傳活動 185
（二）客戶經理定期駐點社區(qū) 185
（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊伍 185
（四）進行有針對性的營銷活動 186
（五）制作統(tǒng)一標識的宣傳禮品 186
三、加強社區(qū)自助機具和POS機的布放 186
（一）與物業(yè)服務站點合作安裝POS機 186
（二）加大社區(qū)自助機具布放 186
（三）引導社區(qū)老年客戶使用自助機具 187
四、差異化服務內容 187
（一）拓寬特惠商戶 187
（二）開展優(yōu)惠活動 187
五、產品創(chuàng)新及費用優(yōu)惠 187
（一）定制專屬理財產品 187
（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新 188
（三）銀行卡費用優(yōu)惠 188
六、嘗試社區(qū)網點錯時經營 188

第十二章金融進社區(qū)操作流程步驟分析 189

第一節(jié) 金融進社區(qū)流程分析 189

一、社區(qū)入駐的目的 189
二、社區(qū)入駐流程圖 189

第二節(jié) 金融進社區(qū)方法分析 190

一、活動吸引法 190
二、中心建立法 190
三、親情打動法 190
四、樓道包干法 190
五、節(jié)日慰問法 190
六、族群分類法 191

第三節(jié) 社區(qū)活動舉辦流程 191

一、地點尋找 191
二、溝通渠道 191
三、場租協議 191
四、日期確定 191
五、現場觀察 192
六、人員分工 192
七、訪問表制作 192
八、輔助資料 192
九、紀念品訂購 193
十、行前演練 193
十一、工作備忘錄 193

第四節(jié) 社區(qū)服務的技巧 193

一、社區(qū)服務注意事項 193
二、社區(qū)服務禮儀要求 194
第六篇區(qū)域發(fā)展篇 197

第十三章北京市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 197

第一節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展背景 197

一、居民家庭收入狀況 197
二、居民家庭收入分層 197
三、常住人口分布密度 198

第二節(jié) 北京市社區(qū)建設現狀 198

一、社區(qū)服務體系建設 198
二、高檔社區(qū)分布情況 200

第三節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展現狀 200

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 200
二、社區(qū)金融相關政策 201
三、社區(qū)銀行設立現狀 202
四、社區(qū)銀行典型服務 202

第四節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展前景 203

第十四章上海市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 204

第一節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展背景 204

一、居民家庭收入狀況 204
二、居民家庭收入分層 204
三、常住人口分布密度 204

第二節(jié) 上海市社區(qū)建設現狀 205

一、社區(qū)服務體系建設 205
二、各區(qū)居住房屋分類 206

第三節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展現狀 207

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 207
二、社區(qū)銀行設立現狀 208
三、社區(qū)銀行典型服務 208

第四節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展前景 208

第十五章廣州市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 210

第一節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展背景 210

一、居民家庭收入狀況 210
二、常住人口分布密度 210

第二節(jié) 廣州市社區(qū)建設現狀 211

一、社區(qū)服務體系建設 211
二、高檔社區(qū)戶數排名 212

第三節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現狀 215

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 215
二、社區(qū)金融相關政策 216
三、社區(qū)銀行設立現狀 216
四、社區(qū)銀行典型服務 217

第四節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展前景 217

第十六章深圳市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 218

第一節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展背景 218

一、居民家庭收入狀況 218
二、常住人口分布情況 218

第二節(jié) 深圳市社區(qū)建設現狀 219

一、社區(qū)服務體系建設 219
二、高檔社區(qū)戶數排名 219

第三節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現狀 222

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 222
二、社區(qū)銀行設立現狀 223
三、社區(qū)銀行典型服務 223

第四節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展前景 223

第十七章天津市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 224

第一節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展背景 224

一、居民家庭收入狀況 224
二、居民家庭收入分層 224
三、常住人口分布密度 224

第二節(jié) 天津市社區(qū)建設現狀 225

一、社區(qū)服務體系建設 225
二、中高檔社區(qū)戶數排名 226

第三節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展現狀 226

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 226
二、社區(qū)銀行設立現狀 227
三、社區(qū)銀行典型服務 228

第四節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展前景 228

第十八章重慶市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 229

第一節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展背景 229

一、居民家庭收入狀況 229
二、居民家庭收入分層 229

第二節(jié) 重慶市社區(qū)建設現狀 230

一、社區(qū)服務體系建設 230
二、社區(qū)建設現狀分析 231

第三節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現狀 232

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 232
二、社區(qū)銀行設立現狀 233
三、社區(qū)銀行典型服務 233

第四節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展前景 234

第十九章成都市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 235

第一節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展背景 235

一、居民家庭收入狀況 235
二、常住人口分布密度 235

第二節(jié) 成都市社區(qū)建設現狀 236

一、社區(qū)服務體系建設 236
二、社區(qū)建設現狀分析 236

第三節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展現狀 237

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 237
二、金融相關政策分析 237
三、社區(qū)銀行設立現狀 240

第四節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展前景 240

第二十章武漢市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 242

第一節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展背景 242

一、居民家庭收入狀況 242
二、常住人口分布密度 242

第二節(jié) 武漢市社區(qū)建設現狀 243

一、社區(qū)服務體系建設 243
二、社區(qū)建設現狀分析 243

第三節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現狀 244

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 244
二、金融相關政策分析 244
三、社區(qū)銀行設立現狀 245
四、社區(qū)銀行典型服務 245

第四節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展前景 246

第二十一章杭州市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 247

第一節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展背景 247

一、居民家庭收入狀況 247
二、居民家庭收入分層 247
三、常住人口分布密度 248

第二節(jié) 杭州市社區(qū)建設現狀 248

一、社區(qū)服務體系建設 248
二、社區(qū)建設現狀分析 250

第三節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現狀 250

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 250
二、金融相關政策分析 251
三、社區(qū)銀行設立現狀 251
四、社區(qū)銀行典型服務 251

第四節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展前景 252

第二十二章廈門市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 253

第一節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展背景 253

一、居民家庭收入狀況 253
二、常住人口分布密度 253

第二節(jié) 廈門市社區(qū)建設現狀 254

一、社區(qū)服務體系建設 254
二、社區(qū)建設現狀分析 254

第三節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現狀 255

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 255
二、社區(qū)金融相關政策 256
三、社區(qū)銀行設立現狀 256
四、社區(qū)銀行典型服務 256

第四節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展前景 259

第二十三章長沙市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 261

第一節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展背景 261

一、居民家庭收入狀況 261
二、常住人口分布密度 261

第二節(jié) 長沙市社區(qū)建設現狀 262

一、社區(qū)服務體系建設 262
二、社區(qū)建設現狀分析 263

第三節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展現狀 264

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 264
二、社區(qū)銀行設立現狀 264
三、社區(qū)銀行典型服務 265

第四節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展前景 265

第二十四章西安市社區(qū)金融發(fā)展現狀及前景分析 266

第一節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展背景 266

一、居民家庭收入狀況 266
二、常住人口分布密度 266

第二節(jié) 西安市社區(qū)建設現狀 267

一、社區(qū)服務體系建設 267
二、社區(qū)建設現狀分析 267

第三節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展現狀 268

一、金融行業(yè)發(fā)展現狀 268
二、社區(qū)銀行設立現狀 268
三、社區(qū)銀行典型服務 269

第四節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展前景 269

第七篇企業(yè)競爭篇 270

第二十五章中國社區(qū)金融主要參與者分析 270

第一節(jié) 民生銀行 270

一、銀行基本情況 270
二、社區(qū)金融戰(zhàn)略 271
三、社區(qū)銀行發(fā)展現狀 271
四、社區(qū)銀行情況介紹 271
（一）社區(qū)銀行運營 271
（二）終端業(yè)務流程 271
（三）社區(qū)銀行VTM 272
（四）銀行便民服務 272
（五）銀行營銷聯盟 272
（六）銀行服務體系 272
（七）銀行運營成本 272

第二節(jié) 光大銀行 273

一、銀行基本情況 273
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 273
三、社區(qū)銀行開業(yè)情況 274
（一）邯鄲 274
（二）合肥 274
（三）海寧 274

第三節(jié) 興業(yè)銀行 275

一、銀行基本情況 275
二、社區(qū)銀行定位 276
三、社區(qū)銀行建設規(guī)模 276
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 276

第四節(jié) 華夏銀行 277

一、銀行基本情況 277
二、社區(qū)銀行定位 278
三、社區(qū)銀行服務理念 278
四、社區(qū)銀行建設規(guī)模 279

第五節(jié) 浦發(fā)銀行 279

一、銀行基本情況 279
二、社區(qū)銀行定位 279
三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃 280
四、社區(qū)銀行建設進程 280

第六節(jié) 廣發(fā)銀行 280

一、銀行基本情況 280
二、社區(qū)銀行定位 281
三、社區(qū)銀行服務內容 281
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 282

第七節(jié) 長沙銀行 282

一、銀行基本情況 282
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 283
三、社區(qū)銀行服務理念 283
四、社區(qū)銀行經營現狀 283

第八節(jié) 吉林銀行 283

一、銀行基本情況 283
二、社區(qū)銀行定位 284
三、社區(qū)銀行服務理念 285
四、社區(qū)銀行經營現狀 285

第九節(jié) 上海農商銀行 285

一、銀行基本情況 285
二、社區(qū)銀行定位 286
三、社區(qū)銀行服務理念 286
四、社區(qū)銀行經營現狀 286

第十節(jié) 北京農商銀行 287

一、銀行基本情況 287
二、社區(qū)銀行定位 288
三、社區(qū)銀行服務理念 288
四、社區(qū)銀行經營現狀 288
第八篇前景策略篇 290

第二十六章 2019-2023年中國社區(qū)金融發(fā)展前景及策略分析 290

第一節(jié) 年社區(qū)金融發(fā)展趨勢及前景分析 290

一、銀行網點渠道發(fā)展趨勢 290
（一）層次化發(fā)展 290
（二）電子化發(fā)展 290
（三）復合化發(fā)展 290
二、社區(qū)銀行發(fā)展前景分析 290
三、社區(qū)金融發(fā)展前景分析 292
（一）社區(qū)金融市場需求前景 292
（二）社區(qū)金融產品創(chuàng)新前景 292
（三）社區(qū)金融服務創(chuàng)新前景 293

第二節(jié) 年社區(qū)銀行發(fā)展策略 293

一、社區(qū)銀行網點建設貼近社區(qū) 293
（一）網點選址 293
（二）網點建設 294
二、社區(qū)銀行營銷要突出個性化 294
（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動合作 294
（二）全面介入社區(qū)的文化建設活動 294
（三）注重產品組合和客戶資源整合 294
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動 295
三、社區(qū)銀行產品要不斷創(chuàng)新 295
（一）社區(qū)卡 295
（二）存款產品 295
（三）貸款產品 295
（四）結算產品 295
（五）產品包 295
四、社區(qū)銀行服務要體現人性化 296
（一）營建“居家銀行” 296
（二）個性化金融產品 296
（三）推行客戶經理制 296
五、社區(qū)銀行管理要堅持規(guī)范化 296
（一）服務理念 296
（二）制度規(guī)范 297
（三）個性化服務 297

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