民營銀行承載了太多人的期待，開業(yè)第一年的普遍虧損讓許多人大跌眼鏡。然而，在度過一個(gè)完成的會(huì)計(jì)年度后，首批5家民營銀行——微眾銀行、網(wǎng)商銀行、華瑞銀行、金城銀行、民商銀行中，除了民商銀行外，其余的4家都在近期披露了2016年年報(bào)?？上驳氖?，這4家民營銀行都盈利了！其中，阿里巴巴旗下螞蟻金服作為第一大股東的浙江網(wǎng)商銀行和騰訊作為第一大股東的微眾銀行2016年?duì)I業(yè)收入均比2015年翻了十倍。扭虧為盈釋放怎樣的積極信號(hào)？年幼的民營銀行能否接受經(jīng)濟(jì)周期的考驗(yàn)？

目前已獲批且已開業(yè)的民營銀行

浙江網(wǎng)商銀行

浙江網(wǎng)商銀行近日公布的2016年年報(bào)顯示，網(wǎng)商銀行2016年?duì)I業(yè)收入達(dá)26.4億元，凈利潤約3.2億元。而網(wǎng)商銀行2015年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，自2015年5月28日(注冊成立日)至2015年12月31日，網(wǎng)商銀行營業(yè)收入為2.53億元。也就是說，網(wǎng)商銀行2016年的營業(yè)收入達(dá)到了2015年的10倍。

此外，截至2016年末，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額約615億元，較2015年末增長313億元。其中，貸款余額約329億元，較2015年末增長256億元。截至2016年12月末，網(wǎng)商銀行貸款撥備覆蓋率為291.5%，資本充足率為11.07%。

深圳微眾銀行

深圳微眾銀行近日發(fā)布的2016年年報(bào)顯示，2016年?duì)I業(yè)收入約為24.5億元。而其2015年年報(bào)顯示，微眾銀行2015年?duì)I業(yè)收入為2.3億元。也就是說，2016年的營收同樣比2015年翻了10倍。

利潤方面，微眾銀行2016年實(shí)現(xiàn)凈利潤4.01億元，而2015年為虧損5.8億元。截至2016年末，微眾銀行資產(chǎn)總額為519.95億元，各項(xiàng)貸款余額308億元，不良率為0.32%，在2016年引進(jìn)戰(zhàn)略新股東后，微眾銀行的資本充足率超過了20%。

上海華瑞銀行

據(jù)上海華瑞銀行披露，截至2016年底，華瑞銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)309.8億元，去年一般性存款184億元，貸款超過100億元，資本充足率14.5%，不良率不足0.5%；營業(yè)收入6.7億元，凈利潤1.42億元。

天津金城銀行

2016年，金城銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.51億元，同比增長約130%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.28億元，同比增長約250%。截至報(bào)告期末，金城銀行資產(chǎn)總額220.41億元，增長40%，各項(xiàng)貸款余額69億元，資本充足率24.94%，不良貸款率為0.01%。

已披露2016年年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的4家民營銀行

據(jù)了解，首批民營銀行于2014年落地，當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了5家，而進(jìn)入2017年，又有梅州客商銀行獲準(zhǔn)籌建。目前，共計(jì)已經(jīng)有17家民營銀行獲批，其中8家已開業(yè)。梳理這些民營銀行的定位和業(yè)務(wù)可以發(fā)現(xiàn)，這些民營銀行主要分為兩類：一類是以微眾銀行、網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，一類則是華瑞銀行這種發(fā)展模式與傳統(tǒng)銀行沒有本質(zhì)區(qū)別，但服務(wù)群體不同的線下民營銀行。

這些民營銀行主要有以下三個(gè)特點(diǎn)：

第一，定位主要集中個(gè)人消費(fèi)和小微企業(yè)；

第二，業(yè)務(wù)類型基本涵蓋存貸業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理擔(dān)保、交易及投行等一般業(yè)務(wù)資格；

第三，非互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，盈利模式基本類似于傳統(tǒng)銀行，來自利息收入和非息收入兩個(gè)方面；而互聯(lián)網(wǎng)民營銀行，其在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)模式下，通過和同業(yè)高度合作，連接金融機(jī)構(gòu)和小微企業(yè)或個(gè)人，通過提供平臺(tái)收費(fèi)的模式獲取盈利。