五、政策監(jiān)管助力移動(dòng)支付行業(yè)合規(guī)發(fā)展

 央行頒布的首部移動(dòng)支付相關(guān)法律法規(guī)是在2010年6月，發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，第三方支付企業(yè)在2011年9月1日前未獲得“支付業(yè)務(wù)許可證”的，將不得繼續(xù)從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

 而在2015年，伴隨著以BAT為代表的第三方支付的強(qiáng)勢擴(kuò)張，支付領(lǐng)域展開了一場自下而上的革命。進(jìn)入2016年，第三方支付機(jī)構(gòu)一方面要應(yīng)對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)；另一方面，隨著監(jiān)管政策的收緊，第三方支付機(jī)構(gòu)面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，內(nèi)部洗牌也將加劇。央行在半年內(nèi)注銷了3家第三方支付機(jī)構(gòu)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，2017年5月，央行分別對支付寶、財(cái)付通開出3萬元行政處罰單，反映出央行對第三方支付的監(jiān)管趨于嚴(yán)格。

 第三方移動(dòng)支付監(jiān)管日趨嚴(yán)格

資料來源：中商產(chǎn)業(yè)研究院

 六、移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展趨勢

 1、金融機(jī)構(gòu)向全方位轉(zhuǎn)變

 作為資金流動(dòng)服務(wù)載體，支付業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)核心之一，而快捷的移動(dòng)金融服務(wù)能增加客戶忠誠度。金融機(jī)構(gòu)發(fā)展移動(dòng)支付具備兩大優(yōu)勢，一是作為用戶金融活動(dòng)的中心，管理龐大的資金鏈，在支付清算管理上獨(dú)占優(yōu)勢；二是金融機(jī)構(gòu)擁有大量客戶的數(shù)據(jù)與安全信息，并已經(jīng)與用戶建立了信任關(guān)系。手機(jī)銀行被視作發(fā)展移動(dòng)支付服務(wù)的重要載體，已經(jīng)在其基礎(chǔ)上搭建遠(yuǎn)程支付與電子商務(wù)等功能，成為移動(dòng)金融的重要組成部分。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各大金融機(jī)構(gòu)不僅面對同業(yè)間競爭，資質(zhì)牌照門檻的消失也受到第三方支付企業(yè)和運(yùn)營商的沖擊。因此，出于內(nèi)外競爭的考慮，發(fā)展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，向全方位金融發(fā)展，才能使金融機(jī)構(gòu)在未來競爭中獲得優(yōu)勢。

 2、運(yùn)營商規(guī)避被管道化

 對于運(yùn)營商來說，要擺脫當(dāng)前管道化處境，解決網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營效益下降的問題，除了對運(yùn)營體制進(jìn)行更大幅度的革新，擺脫慣性思維，審視自身定位之外，還需依靠拓展新型業(yè)務(wù)尋找突破口。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)能夠?yàn)檫\(yùn)營商帶來新的市場空間，通過開展非傳統(tǒng)電信業(yè)務(wù)，可獲得新客戶群，增加市場份額，同時(shí)帶來交叉銷售機(jī)會(huì)，擴(kuò)大收入增長，使運(yùn)營商從通信管道業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)。運(yùn)營商在移動(dòng)支付領(lǐng)域的先天優(yōu)勢來自于對智能終端與網(wǎng)絡(luò)的控制。移動(dòng)支付對運(yùn)營商來說是個(gè)重大的機(jī)遇，因此三大運(yùn)營商均成立了支付業(yè)務(wù)子公司，盡早完成移動(dòng)支付業(yè)務(wù)布局，搶占市場。

 3、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付邁入金融

 對于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付企業(yè)來說，線上互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢格局已基本成形，而支付閉環(huán)的構(gòu)建是O2O實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵。從互聯(lián)網(wǎng)電商端轉(zhuǎn)向移動(dòng)端的趨勢是第互聯(lián)網(wǎng)三方移動(dòng)支付企業(yè)的重大機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)第三方移動(dòng)支付的優(yōu)勢有兩方面，一是通過電商以及社交網(wǎng)絡(luò)所積累的龐大活躍用戶群體，能夠更好地介入整個(gè)消費(fèi)流程，二是除了提供支付以及收款功能之外，第三方支付能夠使商戶更接近消費(fèi)者，提供如商戶會(huì)員管理以及精準(zhǔn)大數(shù)據(jù)分析等服務(wù)，幫助商戶更了解其客戶，而此附加價(jià)值是傳統(tǒng)以 POS為核心的金融體系所無法提供的。也因此，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的核心競爭力在于客戶服務(wù)以及業(yè)務(wù)創(chuàng)新。目前互聯(lián)網(wǎng)第三方支付不僅從傳統(tǒng)金融業(yè)與運(yùn)營商搶奪客戶和利潤，同時(shí)也正向縱深領(lǐng)域滲透。