自2012年6月20日國務(wù)院常務(wù)會議首次提出“探索設(shè)立民營銀行”之后,民營資本設(shè)立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》,2015年5月起實(shí)施的《存款保險條例》,2015年6月發(fā)布最新的《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,2015年6月出臺了《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》,2015年7月發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,以及2015年7月的《民營銀行發(fā)起設(shè)立的“十二條細(xì)則”》等一系列利好政策,正在點(diǎn)燃民營資本申辦設(shè)立民營銀行的熱情。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》,民營銀行的設(shè)立實(shí)施屬地監(jiān)管,其籌建申請受理權(quán)和獲準(zhǔn)開業(yè)審批權(quán)下放至地方銀監(jiān)局,但其他環(huán)節(jié)仍然由銀監(jiān)會把關(guān)。
隨著2015年6月底《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數(shù)量達(dá)289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數(shù)量達(dá)117家(包括重核名企業(yè)),在6月民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見出臺后,7月核名達(dá)到了最高峰20家。
據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營銀行籌建申請輔導(dǎo)專家袁健教授介紹:7月相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)會后,民營銀行申請規(guī)則相對明確了些,一些凈資產(chǎn)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)已主動放棄(包括已核名企業(yè)),甚至還有在民營企業(yè)500強(qiáng)排名前相對靠前企業(yè)也因凈資產(chǎn)的原因暫停,其中我們中商自已服務(wù)的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄??傮w來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數(shù)量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業(yè)做出以下建議:
一、凈資產(chǎn)是紅線指標(biāo)
民營銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險的能力,大股東的凈資產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的審核指標(biāo),雖然一般公開信息提出實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元,但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu),我們中商咨詢所服務(wù)一個客戶的省銀監(jiān)局明確要求:實(shí)際控制人凈資產(chǎn)要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。
二、銀行定位差異化要明顯
《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出:民營銀行要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。近期,銀監(jiān)會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場定位,避免走同質(zhì)化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質(zhì)化競爭,沒有任何優(yōu)勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。
三、關(guān)于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業(yè)回避 《民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見》指出:投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格,具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明,沒有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。
而中商咨詢在實(shí)際為客戶服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn),雖然大多企業(yè)位居民營500強(qiáng),但是由于還不是上市公司,在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。
中商咨詢發(fā)布的《2016年深圳市民營銀行籌建申請可行性研究報告》依托中商產(chǎn)業(yè)研究院大數(shù)據(jù)庫,對建設(shè)深圳市民營銀行的政策環(huán)境、可行性與必要性、區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、目標(biāo)市場需求及前景、業(yè)務(wù)及發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)、財務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險及對策等進(jìn)行論證分析,從而為客戶提供全面的、客觀的、高質(zhì)量的可行性研究報告,能很好地幫助企業(yè)進(jìn)行籌建申辦,搶占民營銀行的市場先機(jī)。同時中商還可以提供城市商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。
?本報告所有內(nèi)容受法律保護(hù),中華人民共和國涉外調(diào)查許可證:國統(tǒng)涉外證字第1454號。 本報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院出品,報告版權(quán)歸中商產(chǎn)業(yè)研究院所有。本報告是中商產(chǎn)業(yè)研究院的研究與統(tǒng)計成果,報告為有償提供給購買報告的客戶內(nèi)部使用。未獲得中商產(chǎn)業(yè)研究院書面授權(quán),任何網(wǎng)站或媒體不得轉(zhuǎn)載或引用,否則中商產(chǎn)業(yè)研究院有權(quán)依法追究其法律責(zé)任。如需訂閱研究報告,請直接聯(lián)系本網(wǎng)站,以便獲得全程優(yōu)質(zhì)完善服務(wù)。 本報告目錄與內(nèi)容系中商產(chǎn)業(yè)研究院原創(chuàng),未經(jīng)本公司事先書面許可,拒絕任何方式復(fù)制、轉(zhuǎn)載。 在此,我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實(shí)力的主要方法。
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