中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告：信貸業(yè)務(wù)中巨無(wú)霸—項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理

《中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)專題分析報(bào)告：信貸業(yè)務(wù)中巨無(wú)霸—項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理研究報(bào)告》報(bào)告主要分析了信貸風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、信貸風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)供需求狀況、信貸風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和信貸風(fēng)險(xiǎn)主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、信貸風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)。

從整體上看我國(guó)的項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和西方存在一定的差距，特別是大型的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目，一方面，項(xiàng)目的發(fā)起方由于項(xiàng)目籌資上存在各種風(fēng)險(xiǎn)而不能采取有效的管理，結(jié)果功虧一簣。另一方面銀行作為項(xiàng)目融資的重要參與方，已經(jīng)和項(xiàng)目本身的成敗捆在一起，所以銀行在有意參與項(xiàng)目融資開(kāi)始到融資全部收回的過(guò)程也是一個(gè)全程的風(fēng)險(xiǎn)管理?？梢哉f(shuō)商業(yè)銀行項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)一個(gè)項(xiàng)目的參與程度、合同結(jié)構(gòu)、融資的條件與融資后的管理都體現(xiàn)了項(xiàng)目參與方的相對(duì)獨(dú)立性。因此對(duì)于貸款銀行來(lái)說(shuō)，了解項(xiàng)目融資的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建項(xiàng)目融資貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的基本框架以降低項(xiàng)目融資貸款風(fēng)險(xiǎn)具有及其重要的現(xiàn)實(shí)意義。尤其是四萬(wàn)億刺激經(jīng)濟(jì)政策的實(shí)施，大量信貸資金以項(xiàng)目貸款形式流入，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理更是提出了挑戰(zhàn)。

本報(bào)告分為五個(gè)章節(jié)，第一章詳細(xì)介紹了我國(guó)項(xiàng)目貸款的現(xiàn)狀，項(xiàng)目貸款尤其中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款呈逐年增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)而且貸款投向過(guò)于集中，由于貸款期和還款方式的不合理潛藏風(fēng)險(xiǎn)隱患；第二章主要從風(fēng)險(xiǎn)的階段性和風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式兩個(gè)角度分析了商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn)并總結(jié)了降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的一般方法；第三章定性和定量分析兩個(gè)角度，提出了識(shí)別和度量項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的方法；第四章從實(shí)踐操作的角度給出了貸前控制項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的三大步驟；第五章提出了完善已發(fā)放項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，供各位讀者參考。以上五部分對(duì)銀行項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制進(jìn)行了深度剖析，給出了銀行識(shí)別項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效方法，并且闡述了貸前、貸后控制項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的具體操作方法。

 第一章  商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款基本現(xiàn)狀 
一、項(xiàng)目貸款的概念、類型及特點(diǎn) 
（一）項(xiàng)目貸款的概念 
（二）項(xiàng)目貸款的類型 
（三）項(xiàng)目貸款的特點(diǎn) 
二、中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款基本現(xiàn)狀 
（一）中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款逐年增長(zhǎng) 
（二）貸款投向過(guò)于集中且行業(yè)重疊 
（三）存貸款期限配置嚴(yán)重不合理 
第二章  項(xiàng)目貸款的潛在風(fēng)險(xiǎn) 
一、商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款的主要風(fēng)險(xiǎn) 
（一）按項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的階段性劃分 
（二）按項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式劃分 
（三）項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要特征 
（四）降低項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的一般方法 
二、商業(yè)銀行項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因分析 
（一）產(chǎn)業(yè)政策的變化 
（二）地方政府行政行為的影響 
（三）項(xiàng)目業(yè)主運(yùn)作不規(guī)范 
（四）銀行信貸管理機(jī)制不完善 
第三章  項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和度量 
一、項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 
（一）常用的項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法 
（二）以流程圖為例識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 
二、項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)度量 
（一）項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)定性評(píng)估方 
（二）項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的定量分析 
三、案例：發(fā)電廠項(xiàng)目貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 
（一）項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)估 
（二）貸款人財(cái)務(wù)分析 
（三）敏感性分析和盈虧平衡分析 
第四章  項(xiàng)目貸款的貸前風(fēng)險(xiǎn)控制 
一、企業(yè)和項(xiàng)目的自身情況分析是首要防線 
（一）進(jìn)行企業(yè)經(jīng)營(yíng)和項(xiàng)目概況分析 
（二）做實(shí)貸前調(diào)查評(píng)估 
二、以科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估方法優(yōu)選項(xiàng)目 
（一）制定科學(xué)的行業(yè)決策依據(jù) 
（二）避免國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策崇拜現(xiàn)象 
（三）準(zhǔn)確評(píng)價(jià)項(xiàng)目法人代表的綜合素質(zhì) 
（四）建立信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系 
（五）進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)密的財(cái)務(wù)分析 
（六）確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)量化條款 
（七）尋求權(quán)威性的智力支持 
三、合理確定還款期限和還款方式 
（一）貸款期限的確定 
（二）還款方式的確定 
第五章  項(xiàng)目貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)控制 
一、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分類與貸后管理的契合 
（一）組建項(xiàng)目貸款貸后管理團(tuán)隊(duì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全程風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 
（二）建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制 
（三）建立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度
（四）建立風(fēng)險(xiǎn)的自留補(bǔ)償機(jī)制 
二、完善項(xiàng)目貸款的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理方法 
（一）加強(qiáng)項(xiàng)目資金監(jiān)管 
（二）關(guān)注法人治理結(jié)構(gòu)適當(dāng)介入項(xiàng)目的治理 
（三）設(shè)置財(cái)務(wù)限制條款的保證企業(yè)償債能力 
（四）設(shè)置其他保護(hù)性條款控制風(fēng)險(xiǎn) 
（五）通過(guò)擔(dān)保安排控制風(fēng)險(xiǎn) 
（六）采取其他輔助措施控制風(fēng)險(xiǎn) 
三、案例：山東黃島發(fā)電廠三期項(xiàng)目貸后風(fēng)控