3.受房地產(chǎn)調(diào)控影響,貸款增速由升轉(zhuǎn)降,但小微企業(yè)貸款增長較快。

截至2016年12月，深圳金融機構(gòu)本外幣貸款余額4.1萬億元，同比增長24.9%，比年初增加8078億元，同比多增3762億元。其中，人民幣貸款余額3.5萬億元，同比增長24.6%，比年初增加6942億元，同比多增2574億元。外幣貸款余額772.9億美元，同比增長18.8%，比年初增加122.2億美元，同比多增170.5億美元。分期限看，中長期多增，短期少增。12月末，本外幣短期貸款余額11701億元，較年初增加2233億元，同比多增1317億元；中長期貸款余額23873億元，較年初增加5061億元，同比多增2189億元（圖3）。分部門看，住戶和企業(yè)部門貸款均實現(xiàn)大幅增長。12月末，本外幣非金融企業(yè)貸款余額23058億元，較年初增加3501億元，同比多增2307億元；住戶貸款余額15135億元，較年初增加4194億元，同比多增1233億元。整體來看，房地產(chǎn)貸款是各項貸款快速增長的主要動力。2016年新增各項貸款中，房地產(chǎn)貸款占比49.6%，同比高0.5個百分點。由于房地產(chǎn)貸款是中長期貸款及住戶貸款的主要組成部分，所以帶動了二者的快速增長。2016年4季度，受房地產(chǎn)市場調(diào)控影響，房地產(chǎn)貸款增速放緩，各項貸款增速隨之下降。另，小微企業(yè)貸款增長較快。2016年12月末，深圳市金融機構(gòu)大、中、小微企業(yè)人民幣貸款余額分別為8403億元、5892億元、3661億元，分別同比增長13.0%、11.3%、28.3%。1-6月，深圳小微企業(yè)貸款增速持續(xù)下行，低于大、中型企業(yè)，但從7月份開始，由于監(jiān)管問責(zé)力度加大等原因，小微企業(yè)貸款增速“一躍”超過大、中型企業(yè)。

4.表外業(yè)務(wù)規(guī)模萎縮。

2016年，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（127號文）等政策效果繼續(xù)顯現(xiàn)，深圳表外融資規(guī)模明顯收縮。一是傳統(tǒng)表外業(yè)務(wù)（委托貸款、信托貸款和未貼現(xiàn)銀行承兌匯票）規(guī)模萎縮。二是同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？傮w下降。從深圳4家同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模逾千億元的地方法人銀行（招商銀行、平安銀行、華商銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行）情況看，2016年末，同業(yè)資產(chǎn)余額22921.8億元，在總資產(chǎn)中的占比從年初的28.8%降至25.5%；同業(yè)負(fù)債余額為18626.6億元，在總負(fù)債中占比從年初的23.1%降至22.3%；同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率從年中的131.7%降至81.3%。2016年末，4家銀行主要同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模如下：買入返售非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)余額79億元，較年初減少1747億元，場內(nèi)拆借、買入返售標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)等標(biāo)準(zhǔn)化金融資產(chǎn)投資余額為7755億元，較年初增長35.4%；同業(yè)理財投資余額26835.8億元，較年初增長50.9%；票據(jù)賣出回購的余額1185億元，較年初增長8.0%；同業(yè)存單余額為4255億元，較年初增長10.0%。

5.利率水平微幅震蕩，市場利率定價自律機制進一步完善。

一是存款利率低位運行。2016年12月，深圳市金融機構(gòu)人民幣活期存款加權(quán)平均利率為0.31%，與上年基本持平，定存整取加權(quán)平均利率為1.83%，較上年同期低0.3個百分點。二是貸款利率先升后降。2016年，深圳市金融機構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為6.1%，同比提高0.5個百分點。其中：浮動利率貸款加權(quán)平均利率為5.5%，同比提高0.1個百分點；固定利率貸款加權(quán)平均利率為6.4%，同比提高0.6個百分點，主要是小微企業(yè)貸款及前海微眾銀行微粒貸增長較快，拉高了整體利率水平。分月看，前三季度利率走高，四季度下降，主要是受房地產(chǎn)調(diào)控影響，房貸需求由強轉(zhuǎn)弱，銀行信貸額度寬松導(dǎo)致。三是同業(yè)資金價格走高。2016年，貨幣市場流動性總體寬裕，但是進入四季度，由于金融去杠桿、金融市場違約事件頻發(fā)等因素影響，貨幣市場資金價格穩(wěn)中有升，同業(yè)線下資金價格隨之大幅升高。2016年12月，深圳金融機構(gòu)同業(yè)定期和活期存款的平均利率分別為4.03%和1.48%，比年初分別提高110個BP和12個BP。四是民間借貸利率下降，全年加權(quán)平均值為25.2%，同比降低0.8個百分點。此外，深圳市場利率定價自律機制進一步完善。主要是結(jié)合深圳各類型商業(yè)銀行存款定價的實際情況，制訂《人民幣存款利率自律工作方案》；實行差別化的利率定價管理，允許各類型機構(gòu)利率水平體現(xiàn)風(fēng)險差異；提高利率水平透明度，將深圳銀行機構(gòu)主要利率水平在自律機制框架下發(fā)布；進一步完善自律機制組織架構(gòu)，將所有存款類機構(gòu)納入自律機制等。