2016年3月12日銀監(jiān)會記者會全文實錄

十二屆全國人大四次會議新聞中心定于3月12日（星期六）16時15分在梅地亞中心多功能廳舉行記者會，邀請中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林、中國證券監(jiān)督管理委員會主席劉士余、中國保險監(jiān)督管理委員會主席項俊波回答中外記者的提問。以下為全文實錄：

主持人祝壽臣:

各位記者朋友，大家下午好。歡迎參加十二屆全國人大四次會議記者會。今天很高興地邀請到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主席尚福林先生、中國證券監(jiān)督管理委員會主席劉士余先生、中國保險監(jiān)督管理委員會主席項俊波先生來回答記者的提問。下面首先有請尚主席。

尚福林:

大家好！很高興和各位記者朋友見面。首先衷心感謝新聞界長期以來對中國銀行業(yè)監(jiān)管改革和發(fā)展的持續(xù)關心和報道。根據(jù)黨中央、國務院的指示要求，銀監(jiān)會堅持促進銀行業(yè)服務經濟社會發(fā)展和防范金融風險，一是用好金融工具，改善資金供給，始終如一地支持實體經濟穩(wěn)定增長。二是嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線，維護金融穩(wěn)定，確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行。三是深化改革開放，暢通各類資金進入銀行業(yè)的渠道，促進更多的儲蓄轉化為投資。四是不斷地加強存款人和消費者權益保護，提升銀行業(yè)市場的公信力，增強銀行業(yè)的競爭能力。

尚福林:

今年是“十三五”的開局之年，大家對銀行業(yè)有很多期盼，會議期間也有很多媒體朋友向我提過一些問題，今天很高興回答各位的提問。謝謝大家共同關心、支持中國銀行業(yè)的健康發(fā)展。謝謝。

主持人祝壽臣:

謝謝，下面開始提問。

經濟日報、中國經濟網記者:

我想問銀監(jiān)會尚主席。近兩年商業(yè)銀行經營的外部環(huán)境遇到了一些挑戰(zhàn)，凈利潤增速逐年放緩，現(xiàn)在又處在去產能、去杠桿的過程中，整個銀行業(yè)信用風險管控壓力在逐漸增大。請問面對上面的這些挑戰(zhàn)，銀監(jiān)會在“十三五”期間有沒有相應的對策？尤其是具體到今年，銀監(jiān)會是否會出臺一些具體的改革政策，因為現(xiàn)在市場上對于像投貸聯(lián)動試點的改革討論比較多？

尚福林:

謝謝你提問。如你剛才講的，“十三五”期間銀行業(yè)確實面臨著許多挑戰(zhàn)，同時也面臨著很多機遇?！笆濉逼陂g，我們將按照十八屆五中全會的精神，堅持五大發(fā)展理念，持續(xù)推動銀行業(yè)在風險可控的前提下實行轉型升級，更好地服務實體經濟。今年是“十三五”的開局之年，我就今年的重點工作給大家做一些簡單的介紹。

尚福林:

一是要促進銀行業(yè)進一步提升服務實體經濟的質量和效率。這是在《政府工作報告》中明確提出的要求。要繼續(xù)推進已經出臺的一些政策措施的落實，比如不斷推進解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。推進支持實體經濟發(fā)展的金融創(chuàng)新，要創(chuàng)新科技、企業(yè)金融服務模式，推動投貸聯(lián)動試點，推進民營銀行設立常態(tài)化，創(chuàng)新金融產品，更加緊密地切合實體經濟中涌現(xiàn)出來的多樣化、個性化的融資需求。創(chuàng)新銀行體制機制，繼續(xù)深化事業(yè)部的改制，探索部分業(yè)務板塊和條線子公司制的改革。這些改革實際上既支持了實體經濟發(fā)展，同時又把防火墻設立好，防止風險相互轉移。

二是要提高銀行的資產質量，開展不良資產證券化和不良資產收益權的轉讓試點。我們現(xiàn)在貸款的總量是比較充裕的，但是貸款的周轉速度在逐年下降。通過開展不良資產的證券化和不良資產轉讓，希望可以提升銀行貸款的周轉速度，這樣可以提高支持實體經濟的能力。其次，要提升銀行市場化、多元化、綜合化處置不良資產的能力。剛才提問當中講到不良資產這幾年每年都是有所上升的，應提升化解不良風險的能力。再次，支持壓降銀行運營成本，提升銀行的運營能力，推動“僵尸企業(yè)”重組、整合，或者是市場化退出，降低信用杠桿，降低企業(yè)的融資成本。

尚福林:

三是以提升金融普惠程度為核心，進一步加強一些領域的金融服務，比如單列一些信貸計劃，精準扶貧。同時，加大完善小微企業(yè)金融服務機制，支持三農發(fā)展和改革，擴大林權和農村兩權抵押貸款試點，力爭涉農的信貸投放能夠持續(xù)增加。

四是更加注重防范各類風險。銀監(jiān)會將強化監(jiān)管，加大現(xiàn)場檢查和行政處罰力度，提高監(jiān)管有效性。要強化內控，充分發(fā)揮銀行業(yè)金融機構作為風險防控第一責任人的主體作用。強化消費者權益保護，堅持守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風險的底線。同時要加大防范和處置非法集資工作的力度，防止外部風險向銀行業(yè)傳染。當前，非法集資的形勢比較嚴峻，案件處于高發(fā)和頻發(fā)階段，作案的方式和花樣也在不斷翻新。比如像易租寶這樣一個公司，打著互聯(lián)網和P2P的幌子，向社會不特定對象吸收資金，涉嫌非法集資，目前有關部門已經立案查處，正在追繳資產，最大限度地挽回損失。

尚福林:

大家可能一會兒也會問到P2P，我在這兒先說一下。對P2P業(yè)務，銀監(jiān)會也會繼續(xù)加強監(jiān)管，與有關部門共同開展互聯(lián)網金融的專項治理。在這兒我要提示大家，在參與社會金融活動的時候，必須十分審慎，要著重做好“三看”：一是看對象?？此遣皇敲嫦蛏鐣惶囟▽ο笤诨I集資金。二是看回報?？词遣皇浅兄Z超常的高利回報?，F(xiàn)在的企業(yè)情況、經濟發(fā)展情況大家都清楚，動則高達百分之十幾、甚至百分之二十幾的回報，這種情況是不可能做到的，這就有涉嫌非法集資之嫌。三是看營銷。看營銷是否公開宣傳，以公開宣傳的形式募集資金?？辞迦c以后再做審慎的投資決定。我先講這些，謝謝大家。

中國證券報、中證網記者:

有一個問題提給尚主席，目前銀行業(yè)不良風險攀升，利潤不斷下滑，同時行業(yè)還面臨宏觀經濟結構調整和下行的壓力，這引發(fā)了各界對于中國銀行業(yè)是否會爆發(fā)系統(tǒng)性風險的擔憂。不知道尚主席對此是怎樣的看法？

尚福林:

防范系統(tǒng)性風險是銀行業(yè)監(jiān)管所必須堅守的風險底線。剛才提的這個問題實際上也是我們一直在思考和我們在工作中一直在做的工作。目前，銀行業(yè)總體運行平穩(wěn)，風險還是可控的。到去年年底，商業(yè)銀行的資本充足率是13.45%，比年初有所提高，總體水平還是比較高的。商業(yè)銀行的不良貸款率是1.67%，不良率有所上升，但是同國際水平比，基本上還是處于比較低的水平。

商業(yè)銀行的撥備覆蓋率是181%，也就是說有1塊錢的不良資產，我們有1.81元的撥備可以作為對沖，撥備相對來講也還是充足的。行業(yè)利潤增長雖然有所下降，但是因為基數(shù)大，盈利的絕對額仍然比較高，內源性的資本補充能力仍然是比較強的。我國銀行的資產利潤率是1.1%，資本利潤率是14.98%，這些都優(yōu)于一些發(fā)達國家的平均水平。我們也注意到，最近有一些評級機構下調了中國的主權評級和部分金融機構的評級展望，我們感覺這是目前對中國銀行業(yè)運行情況的誤判。

尚福林:

當前銀監(jiān)會也在不斷加強和加大監(jiān)管力度，在著力防范以下幾類風險。我在貴州團開會時發(fā)言講到了幾類風險：一是防范信用風險。銀行的不良資產率上升主要還是表現(xiàn)在信用風險的暴露上，對于產能過剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”，我們準備實行實名制管理，推動商業(yè)銀行債務規(guī)模比較大并且有多家債權銀行的客戶成立債權委員會，由債權人按照“一企一策”的原則來集體確定對這些企業(yè)是增加貸款、穩(wěn)定貸款還是減少貸款。因為現(xiàn)在有些企業(yè)反映說企業(yè)情況不錯，但是有的銀行對它信心不足，就去抽貸，一旦抽貸就會給企業(yè)資金周轉造成困難，所以想出來這么一個辦法，就是對這些企業(yè)成立一個債權人委員會，大家共同行動來解決企業(yè)的困難，形成互動的合力。

二是防范交叉金融產品的風險，堅持透明、隔離、可控的原則，對于跨行業(yè)、跨市場的資金流動，始終能夠“看得見”、“管得了”、“控得住”，加強監(jiān)管協(xié)調，按照穿透原則和實質重于形式的原則，加強風險約束和行為監(jiān)管，切實把風險納入資本約束的范圍。

尚福林:

三是防范流動性風險。要不斷加強壓力測試，要求商業(yè)銀行自身加強壓力測試，銀監(jiān)會也會定期或者不定期地組織壓力測試。同時鼓勵中小銀行建立同業(yè)互助機制，減少流動性風險的影響。

四是防范外部風險的傳染，筑牢銀行業(yè)、非銀行業(yè)金融機構和民間融資活動之間的防火墻。還要積極加強銀行員工行為的管控，有效防范一些內部操作風險。同時還要防范國際上經濟、金融變動給我國銀行業(yè)帶來的風險。

總之，中國銀行業(yè)風險總體是可控的，我們要做的就是要更加注重防范風險，要防患于未然，守住不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性風險的底線。謝謝。

英國金融時報記者:

我的問題是提給尚福林主席的。近幾年中小銀行，特別是股份制銀行的資產規(guī)?？焖僭鲩L，有很大一部分非貸款的資產，包括一些跟理財業(yè)務相關的資產，投資類應收款，或者是定向資產管理計劃等等。有個說法是這些資產在本質上還是貸款，但是這種行為是一種監(jiān)管套利，或者是一種隱藏風險的方式，因為不算貸款，也不計入不良貸款率的計算，不用計提撥備或者是消耗資本，請問尚主席對此有何看法？

尚福林:

近幾年銀行確實開發(fā)了一些理財類的金融產品，這是適應整個金融市場利率市場化的變化和廣大金融消費者需求發(fā)展的。一般來講，理財產品的利息收入會比一般的存款利息收入高一點，對投資者更有吸引力。這些理財產品的資金投向最終還是到了實體經濟。這類產品當中有沒有套利的、躲避監(jiān)管的？這個不排除，個別的有這種現(xiàn)象。但是對這種情況，我們已經采取了一些措施，對于新的創(chuàng)新產品，我們也要要求它按照實質重于形式的準則來計提撥備。目前整體情況看，撥備還是比較充足的。

根據(jù)相關規(guī)定，一是金融企業(yè)承擔風險和損失的資產應該計提準備金。現(xiàn)在理財實際也分很多種情況，有的理財是向大家公開發(fā)售的，有的是對高凈值客戶發(fā)行的，就是所謂私人銀行業(yè)務，完全是委托業(yè)務，這類是不需要計提風險撥備的。因為這個風險完全由委托人承擔。我剛才講了，按照實質重于形式的方式來處理這類業(yè)務。

尚福林:

第二，商業(yè)銀行全部的表內風險和表外風險，這些資產風險都需要按照要求計提資本，在資本計算時這部分都要計算進去。

我還想補充一下，這幾年銀行的金融創(chuàng)新在不斷涌現(xiàn)，我們要求商業(yè)銀行機構在金融創(chuàng)新中始終有三個堅持，三個有利于。一是要有利于提升服務實體經濟的效益，不能通過所謂的創(chuàng)新去躲避監(jiān)管，或者說進行監(jiān)管套利，要服務實體經濟。二是要有利于降低金融風險，不能夠通過所謂創(chuàng)新去積累風險，或者是把風險轉嫁給投資人或者借款人。三是要有利于保護投資者和債權人的合法權益。銀行要切實履行管理職責，加強對理財資金的投向管理、限額管理和交易對手的管理，及時掌握底層資產的情況，就是要實行穿透式的管理，要看到最后的理財?shù)降淄兜绞裁吹胤饺チ?。要加強這方面的管理，不能讓銀行的理財簡單成為資產管理計劃資金募集的通道，要使跨行業(yè)、跨市場的資金能夠看得見、管得了、能夠控得住。謝謝。

（來源：新浪）