首付貸三大模式：資金來(lái)源各不同 多與開發(fā)商聯(lián)動(dòng)

近期，一些城市不斷飆升的房?jī)r(jià)讓相關(guān)金融產(chǎn)品如首付貸產(chǎn)品再度引發(fā)關(guān)注。

3月7日，有市場(chǎng)傳言稱，監(jiān)管部門將打擊部分中介機(jī)構(gòu)、開發(fā)商、小貸公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等發(fā)放用于購(gòu)房首付貸的貸款行為。而搜房網(wǎng)旗下房天下理財(cái)貸款部門一位工作人員透露，其新房首付貸業(yè)務(wù)已暫停。

那么，首付貸究竟是如何操作放大杠桿的？又具有怎樣的風(fēng)險(xiǎn)呢？

處于暴風(fēng)眼的“首付貸”

首付貸產(chǎn)品并不新鮮，主要是針對(duì)一些在銀行貸款買房，但首付款不夠的人群。首付貸可以幫助一些暫時(shí)不能買房的人湊齊首付，但其杠桿不斷放大的風(fēng)險(xiǎn)也被業(yè)界所關(guān)注。按房貸首付20%來(lái)計(jì)算，一般購(gòu)房者的杠桿是5倍，但如果通過首付貸來(lái)湊齊首付，杠桿則放大了10倍。

一位互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)人士對(duì)記者表示，國(guó)內(nèi)房貸所要求的首付比例相比國(guó)際市場(chǎng)偏高，所以一定規(guī)模的首付貸風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是可控的，而且民間金融的規(guī)模增加主要是最近樓市的火熱所造成的，整體規(guī)模并不大。

雖然很多平臺(tái)也宣傳提供有抵押版的首付貸，但這類抵押大部分還是借款人或者相關(guān)人員的其他房產(chǎn)來(lái)抵押，因這類產(chǎn)品主要服務(wù)于首套房購(gòu)買者，所以大部分屬于無(wú)抵押貸款。

首付貸一般期限是3年以內(nèi)，利率大部分在7%~9%，有的可能會(huì)稍高。貸款金額方面，雖然大部分宣稱50萬(wàn)或者100萬(wàn)元以內(nèi)，但放款金額一般在20萬(wàn)元以內(nèi)。

從提供服務(wù)的方式來(lái)說，目前這類產(chǎn)品一般以三種模式產(chǎn)生服務(wù)。