本研究咨詢報告由中商產(chǎn)業(yè)研究院領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務院發(fā)展研究中心、國家海關總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中商情報網(wǎng)、全國及海外多種相關報紙雜志的基礎信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù)，客觀、多角度地對中國征信服務市場進行了分析研究。報告在總結中國征信服務行業(yè)發(fā)展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國征信服務行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為征信服務企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環(huán)境調整經(jīng)營策略。
第一章 征信服務業(yè)研究概述 11
第一節(jié) 征信服務定義及特性 11
第二節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史背景 11
一、市場經(jīng)濟和信用經(jīng)濟的發(fā)展推動了商業(yè)領域征信的產(chǎn)生 11
二、金融體制改革催生了金融領域征信的產(chǎn)生 11
三、對外開放促進了中國征信機構的產(chǎn)生和發(fā)展 12
四、社會信用體系建設推動了征信業(yè)的發(fā)展 12
第三節(jié) 中國征信業(yè)發(fā)展歷程 12
一、探索階段 12
二、起步階段 13
三、發(fā)展階段 13
第四節(jié) 征信來源分類 13
一、按業(yè)務模式可分為企業(yè)征信和個人征信兩類 13
二、按服務對象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信 14
三、按征信范圍可分為區(qū)域征信、國內征信、跨國征信等 14
四、按征信產(chǎn)品與服務的性質可分為公共征信、準公共征信和私營征信 14
第五節(jié) 征信的發(fā)展意義 15
第二章 全球征信產(chǎn)業(yè)運行態(tài)勢分析 17
第一節(jié) 全球征信行業(yè)運行環(huán)境分析 17
一、全球經(jīng)濟運行基本情況 17
二、全球經(jīng)濟運行的主要特點 23
三、金融危機對信用服務機構的影響 25
四、全球征信行業(yè)的政策環(huán)境 27
第二節(jié) 全球征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)背景分析 27
一、全球信用評級行業(yè)發(fā)展歷程分析 27
二、國際信用評級行業(yè)存在問題分析 29
三、全球三大信用評級機構情況分析 32
四、全球債券發(fā)行規(guī)模情況分析 34
第三節(jié) 全球信用行業(yè)現(xiàn)狀綜述 35
一、全球信用制度三種不同模式 35
二、發(fā)達國家征信體系模式分析 37
三、主要國家信用模式產(chǎn)生背景 38
四、全球三種模式法律框架比較 39
五、全球三種模式信息征集范圍 40
六、全球三種模式信息使用范圍 42
七、全球三種模式監(jiān)管方式分析 43
八、全球三種模式體系結構多樣化 44
第四節(jié) 未來全球征信業(yè)趨勢探析及對中國的影響分析 44
一、全球征信業(yè)趨勢分析 44
二、全球征信行業(yè)發(fā)展對中國的影響分析 45
（一）完善信用評級行業(yè)的立法和監(jiān)管模式 45
（二）完善信用評級行業(yè)的準入和退出機制 46
（三）改革收費模式，保持 “獨立性” 47
（四）建立利益沖突規(guī)避機制 47
（五）完善信息披露制度，提高透明度 47
（六）完善信用評級機構的法律責任 48
第三章 全球部分國家征信業(yè)運行透析 49
第一節(jié) 美國 49
一、美國征信法律監(jiān)管體系 49
二、三大信用評級機構迫于壓力改革評級體系 49
三、美國消費者征信服務公司的運作模式與特點 50
四、美國征信機構商業(yè)模式 58
五、美國征信體系模式 59
六、美國個人征信行業(yè)發(fā)展 60
（一）美國個人征信發(fā)展歷程 60
（二）美國個人征信行業(yè)發(fā)展背景 64
（三）美國個人征信行業(yè)法律及監(jiān)管體系 72
（四）美國個人征信行業(yè)運作模式 76
（五）美國個人征信行業(yè)領先企業(yè)研究 80
七、美國消費者個人信用服務的特點 86
第二節(jié) 歐洲國家 89
一、德國 89
（一）德國的征信體系模式 89
（二）德國個人信用體系建設及應用情況 89
二、英國 93
（一）英國征信法律制度 93
（二）英國個人信用體系建設及應用情況 93
（三）英國征信苛刻懲戒嚴厲 96
三、法國 97
四、意大利 98
第三節(jié) 日本 100
一、日本征信法律監(jiān)管體系 100
二、日本的中小企業(yè)融資和信用擔保制度 100
三、日本征信系統(tǒng)發(fā)展現(xiàn)狀 103
（一）發(fā)展歷程 103
（二）市場空間 104
（三）競爭格局 104
四、日本征信模式 105
五、日本企業(yè)征信體系發(fā)展的特點 107
六、日本企業(yè)征信體系建設 109
七、日本企業(yè)征信業(yè)已經(jīng)步入成熟發(fā)展的軌道 110
第四節(jié) 韓國 110
一、韓國金融體系的改革概況 110
二、韓國征信業(yè)的法律環(huán)境 116
三、韓國信用擔?；鸬男庞帽ＷC業(yè)務 118
四、韓國中小企業(yè)信用擔保體系建設情況 126
五、韓國征信行業(yè)的競爭分析 127
第四章 中國征信行業(yè)運行環(huán)境解析 129
第一節(jié) 中國宏觀經(jīng)濟環(huán)境分析 129
一、中國GDP增長情況分析 129
二、工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展形勢分析 130
三、社會固定資產(chǎn)投資分析 131
四、全社會消費品零售總額 132
五、城鄉(xiāng)居民收入增長分析 133
六、居民消費價格變化分析 134
七、對外貿(mào)易發(fā)展形勢分析 135
第二節(jié) 中國征信行業(yè)政策環(huán)境分析 136
一、中國涉及征信行業(yè)的相關法律法規(guī)政策 136
二、信貸和銀行債券市場信用評級規(guī)范 137
三、《征信業(yè)管理條例》實施中存在的問題及建議 137
四、《征信機構管理辦法》執(zhí)行中存在的問題與建議 142
五、各省市的社會信用體系建設規(guī)劃 145
第三節(jié) 中國征信行業(yè)社會環(huán)境分析 146
一、誠信已成為制約經(jīng)濟發(fā)展的毒瘤 146
二、信用缺失導致中國經(jīng)濟受到巨大損失 147
三、政府在企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展過程中應當發(fā)揮重要作用 148
四、征信行業(yè)為社會誠信環(huán)境建設起到重要作用 149
第四節(jié) 中國征信行業(yè)的技術環(huán)境 149
一、信用數(shù)據(jù)庫的建立與完善是企業(yè)征信行業(yè)發(fā)展的關鍵 149
二、人行相繼建立了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫 151
三、征信行業(yè)標準建設 153
四、征信行業(yè)標準化體系 154
第五章 中國征信行業(yè)運行新格局透析 158
第一節(jié) 中國征信業(yè)現(xiàn)狀綜述 158
一、征信業(yè)管理的法律框架初步建立 158
二、金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建成并日趨完善 158
三、征信機構和行業(yè)發(fā)展初具規(guī)模 164
四、市場化運作模式已經(jīng)基本形成 165
五、征信市場開放度比較高 165
六、征信管理逐步規(guī)范 165
七、國內征信行業(yè)發(fā)展情況 167
第二節(jié) 中國征信行業(yè)發(fā)展特點 168
一、行業(yè)小 168
二、影響大 168
三、前景好 169
第三節(jié) 中國現(xiàn)有征信機構布局分析 169
一、政府背景的信用信息服務機構 169
二、社會征信機構 169
三、信用評級機構 169
第四節(jié) 中國征信市場透析 170
一、征信產(chǎn)品需求分析 170
二、征信產(chǎn)品供給分析 171
三、征信產(chǎn)品定價原則 172
四、完善征信市場應處理好的幾個重要關系 173
五、國外征信市場的發(fā)展經(jīng)驗及對中國的啟示 175
第五節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中國征信業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 178
一、中國互聯(lián)網(wǎng)金融領域的征信服務情況 178
二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)發(fā)展的新機遇 178
三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下征信業(yè)發(fā)展的制約因素 179
四、促進中國征信業(yè)發(fā)展的建議 180
第六節(jié) 大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)及發(fā)展對策 182
一、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 182
二、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)發(fā)展對策與建議 183
第六章 中國征信產(chǎn)業(yè)價值及核心環(huán)節(jié)分析 185
第一節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析 185
第二節(jié) 征信行業(yè)產(chǎn)業(yè)價值分析 186
一、精確界定授信方可以接受的風險程度 186
二、加速授信過程 186
三、國家信用體系的基石 187
第三節(jié) 征信產(chǎn)業(yè)核心環(huán)節(jié) 187
一、數(shù)據(jù)來源 187
二、征信執(zhí)業(yè)牌照 189
三、評分模型 192
第七章 中國征信業(yè)重點支撐行業(yè)探析 195
第一節(jié) 個人銀行業(yè)務 195
一、國內外個人銀行業(yè)務發(fā)展的比較與差距 195
二、目前中國個人銀行業(yè)務發(fā)展的瓶頸制約 196
三、個人征信服務對個人銀行業(yè)的重要作用 197
四、目前中國個人征信業(yè)發(fā)展的主要障礙 198
五、研究成果及戰(zhàn)略建議 199
第二節(jié) 個人消費信貸 202
一、個人消費信貸發(fā)展概況 202
二、個人消費信貸產(chǎn)品結構 203
三、個人消費信貸存在的風險現(xiàn)狀 203
四、個人消費信貸風險防范措施 205
五、個人征信業(yè)對個人消費信貸的重要作用 207
六、個人消費信貸業(yè)務存在的問題 208
七、研究成果及戰(zhàn)略建議 209
第三節(jié) 中小企業(yè)信貸市場 211
一、中國中小企業(yè)數(shù)量 211
二、中小企業(yè)的融資渠道現(xiàn)狀 212
三、中小企業(yè)融資存在的問題 214
四、征信視角下中小企業(yè)融資的SWOT分析 215
五、中小企業(yè)融資的發(fā)展趨勢 218
六、企業(yè)征信對中小企業(yè)發(fā)展的作用 219
七、研究成果及戰(zhàn)略建議 219
第四節(jié) 信用卡市場 224
一、中國信用卡數(shù)量及滲透率 224
二、中國信用卡的不良率分析 224
三、信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀 225
四、主要銀行信用卡發(fā)行量和收入 226
五、個人征信對信用卡市場的促進作用 229
六、中國信用卡消費信貸發(fā)展空間廣闊 229
七、研究成果及戰(zhàn)略建議 232
第八章 中國征信行業(yè)細分市場運作深度剖析 234
第一節(jié) 房屋信貸消費市場 234
一、房屋信貸消費市場規(guī)模 234
（一）房產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模 234
（二）個人住房貸款規(guī)模 234
二、房貸松綁將加劇實體企業(yè)經(jīng)營困難 235
三、個人住房貸款業(yè)務 236
四、中國商業(yè)銀行個人住房貸款的風險及防范 237
五、個人信用信息數(shù)據(jù)庫運行過程中的問題 243
六、房地產(chǎn)信貸政策走勢分析 245
第二節(jié) 汽車信貸消費市場 246
一、汽車總體銷售情況分析 246
（一）汽車銷售情況分析 246
（二）乘用車市場銷售情況 246
（三）商用車市場銷售情況 247
二、乘用車細分車型銷售情況 248
（一）轎車市場銷售情況 248
（二）SUV市場銷售情況 248
（三）MPV市場銷售情況 249
三、汽車保有量 249
（一）民用汽車保有量情況 249
（二）私人汽車保有量情況 250
（三）公路營運汽車擁有量 251
四、中國汽車信貸消費市場現(xiàn)狀 252
五、中國汽車信貸消費市場發(fā)展前景 253
第三節(jié) 信用卡征信服務市場 254
一、貸款余額 254
二、消費額 255
三、消費行為 256
四、服務情況 257
第四節(jié) 中小企業(yè)征信市場 257
一、中小企業(yè)的征信發(fā)展現(xiàn)狀 257
二、中國中小企業(yè)征信發(fā)展的瓶頸 258
三、解決瓶頸問題的思考 260
四、中小企業(yè)征信體系建設的制約因素及對策 261
第五節(jié) 小微企業(yè)征信市場 265
一、中國小微企業(yè)征信體系發(fā)展現(xiàn)狀 265
二、小微企業(yè)征信體系建設面臨的困境 266
三、加快中國小微企業(yè)征信體系建設的對策 270
第九章 中國征信業(yè)競爭態(tài)勢分析 273
第一節(jié) 中國征信業(yè)競爭總況 273
一、中國現(xiàn)階段多層次征信體系的競爭與協(xié)作機制研究 273
二、中國征信業(yè)競爭現(xiàn)狀 277
第二節(jié) 中國征信行業(yè)競爭剖析 277
一、征信行業(yè)的壟斷與競爭 277
二、征信行業(yè)的機構數(shù)量 277
三、征信行業(yè)的機構類型 277
四、征信行業(yè)企業(yè)發(fā)展模式 278
第三節(jié) 中國征信業(yè)競爭格局探析 282
第十章 中國征信行業(yè)國際主體企業(yè)競爭力分析 284
第一節(jié) 鄧白氏（D
&B） 284
一、企業(yè)發(fā)展概況 284
二、全球經(jīng)營規(guī)模及效益 284
三、企業(yè)產(chǎn)品服務狀況 285
四、企業(yè)營銷分布狀況 286
五、企業(yè)核心競爭優(yōu)勢分析 286
第二節(jié) 益百利（Experian） 288
一、企業(yè)發(fā)展概況 288
二、全球經(jīng)營規(guī)模及效益 288
三、企業(yè)營銷網(wǎng)絡分析 289
四、企業(yè)核心競爭優(yōu)勢 289
五、公司戰(zhàn)略目標分析 290
六、企業(yè)客戶群分析 291
第三節(jié) 全聯(lián)（Trans
Union） 293
一、企業(yè)發(fā)展概況 293
二、全球經(jīng)營規(guī)模及效益 293
三、企業(yè)在華發(fā)展狀況 294
四、企業(yè)業(yè)務狀況分析 294
五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 295
六、企業(yè)營銷網(wǎng)絡分析 295
第三節(jié) 艾可菲（Equifax） 296
一、企業(yè)發(fā)展概況 296
二、全球經(jīng)營規(guī)模及效益 296
三、企業(yè)產(chǎn)品業(yè)務分析 297
四、企業(yè)營銷網(wǎng)絡優(yōu)勢 298
第十一章 中國征信行業(yè)市場主體競爭力分析 299
第一節(jié) 新華信國際信息咨詢（北京）有限公司 299
一、企業(yè)發(fā)展歷程 299
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 299
三、業(yè)務范圍分析 300
四、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 300
第二節(jié) 華夏國際信用咨詢有限公司 301
一、企業(yè)發(fā)展歷程 301
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 302
三、業(yè)務范圍分析 302
四、發(fā)展戰(zhàn)略分析 302
五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 303
第三節(jié) 上海中商商業(yè)征信有限公司 304
一、企業(yè)基本情況 304
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 305
三、業(yè)務范圍分析 305
四、發(fā)展戰(zhàn)略分析 305
五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 306
第四節(jié) 鵬元征信有限公司 307
一、企業(yè)基本情況 307
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 307
三、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 308
第五節(jié) 北京北達國民征信公司 308
一、企業(yè)發(fā)展歷程 308
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 309
三、業(yè)務范圍分析 309
四、企業(yè)競爭優(yōu)勢 310
第六節(jié) 中誠信征信有限公司 310
一、企業(yè)基本情況 310
二、企業(yè)產(chǎn)品與服務 311
三、業(yè)務范圍分析 311
四、企業(yè)合作伙伴分析 311
五、企業(yè)競爭優(yōu)勢分析 312
第十二章 2019-2023年中國征信行業(yè)市場前景預測 314
第一節(jié) 2019-2023年中國征信業(yè)的發(fā)展趨勢分析 314
一、國外征信行業(yè)發(fā)展趨勢 314
二、征信市場發(fā)展趨勢 315
三、征信機構發(fā)展趨勢 316
四、大數(shù)據(jù)時代征信業(yè)的發(fā)展趨勢 317
第二節(jié) 2019-2023年中國征信業(yè)發(fā)展展望 318
一、征信法規(guī)展望 318
二、征信管理展望 319
三、征信宣傳教育展望 320
四、征信文化展望 321
五、社會信用體系展望 323
第三節(jié) 2019-2023年中國征信業(yè)面臨投資商機 323
第四節(jié) 中國征信業(yè)發(fā)展面臨的機遇與挑戰(zhàn) 325
一、中國征信業(yè)發(fā)展的歷史機遇 325
二、中國征信業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 327
第五節(jié) 2019-2023年中國征信業(yè)存在及潛在的風險 328
一、技術風險 328
二、業(yè)務風險 328
三、法律風險 328
四、信用風險 329
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