票據(jù)業(yè)務(wù)遇冷下：銀行如何運(yùn)用“替代品”國內(nèi)信用證

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【報告描述】：

公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告2011年第20期:
票據(jù)業(yè)務(wù)遇冷下：銀行如何運(yùn)用“替代品”國內(nèi)信用證
由于國家銀根收緊，監(jiān)管部門對各銀行的監(jiān)管越來越嚴(yán)，自2011年7月起，銀行承兌匯票直貼價格直線走高，并在9月末一度達(dá)到13%以上，導(dǎo)致企業(yè)融資成本迅速增加。
對于一部分銀行來說，銀行承兌匯票能帶來大量保證金存款，但由于一些有話語權(quán)的大中型企業(yè)拒絕承受銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率高企帶來的成本壓力。因此，不占用信貸額度、利率又低的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，正成為部分銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的替代工具，不失為一個銀行繼續(xù)穩(wěn)定和發(fā)展授信客戶好的服務(wù)手段。
雖然此項業(yè)務(wù)還不成熟，但從各大銀行最近的態(tài)度來看，是有意要做大此業(yè)務(wù)。對此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)時提供一些創(chuàng)新思路和營銷機(jī)會。
本期專題第一章透析了國內(nèi)信用證為什么會成為當(dāng)前銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的“替代品”。
本期專題第二章就國內(nèi)信用證的功能和業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題進(jìn)行探討分析，并有針對性地提出解決思路，為該項業(yè)務(wù)的普及發(fā)展作出有益的探索。
本期專題第三章介紹了國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程及同業(yè)做法。其中，在運(yùn)作流程方面，介紹了此項業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶、授信思路、營銷建議及操作流程；在業(yè)務(wù)借鑒方面，分析了工商銀行、建設(shè)銀行、華夏銀行等銀行的國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)做法。
本期專題第四章疏理了國內(nèi)信用證項下的各種融資產(chǎn)品，并提供了匹配的實戰(zhàn)案例，旨在幫助銀行產(chǎn)品經(jīng)理開發(fā)、升級和完善產(chǎn)品，以及給銀行客戶經(jīng)理提供復(fù)制營銷機(jī)會。
本期專題第五章揭示了國內(nèi)信用證項下的融資風(fēng)險以及其防范措施。此部分進(jìn)一步闡明國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)是一項風(fēng)險可控、收益較高、發(fā)展前景良好的結(jié)算和融資產(chǎn)品，銀行應(yīng)即著手研究如何快速推動它的發(fā)展，以幫助改變目前銀票業(yè)務(wù)“一票獨大”而受監(jiān)管方嚴(yán)控的被動局面，助力各行發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型。
本期專題共74頁，34455字。價格3000元/份。
 
正文目錄
第一章  國內(nèi)信用證為何成為票據(jù)業(yè)務(wù)的“替代品”
一、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)優(yōu)勢
（一）國內(nèi)信用證相對于銀票有獨特優(yōu)勢
（二）不斷完善監(jiān)管制度和趨緊監(jiān)管環(huán)境
（三）有利于穩(wěn)定客戶關(guān)系，帶動對新客戶的營銷
二、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)特征
（一）開證行負(fù)有第一性的付款責(zé)任
（二）信用證是一項獨立的文件
（三）信用證業(yè)務(wù)是一種純粹的單據(jù)業(yè)務(wù)
（四）開證行提供的是信用，而不是資金
三、國內(nèi)信用證與其他中后臺系統(tǒng)關(guān)系
第二章  國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的問題及應(yīng)對策略
一、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題分析
（一）基于國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)自身的問題
（二）基于國內(nèi)貿(mào)易的特點而產(chǎn)生的問題
（三）基于傳統(tǒng)結(jié)算辦法影響而產(chǎn)生的問題
（四）基于信息不對稱基礎(chǔ)上的銀企博弈而產(chǎn)生的問題
二、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素分析
（一）缺乏完備的法律、制度支持
（二）國內(nèi)貿(mào)易中運(yùn)輸單據(jù)的缺憾
（三）缺乏統(tǒng)一的審單標(biāo)準(zhǔn)降
（四）缺乏統(tǒng)一的信用證流通清算網(wǎng)絡(luò)員
（五）貿(mào)易背景真實性認(rèn)定困難
（六）國內(nèi)信用證的品種較少，收費(fèi)較高、手續(xù)較為繁瑣
（七）國內(nèi)信用證相關(guān)業(yè)務(wù)知識尚未普及
（八）商業(yè)銀行的內(nèi)部控制比較滯后
三、商業(yè)銀行開辦國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的應(yīng)對策略
（一）縝密計劃、逐步推廣
（二）培養(yǎng)國內(nèi)信用證人才
（三）合理布置國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)網(wǎng)點
（四）先試點，后推廣
（五）大力宣傳及推廣銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)
（六）加強(qiáng)本外幣、境內(nèi)外、離在岸信用證業(yè)務(wù)的聯(lián)動
（七）完善內(nèi)部控制系統(tǒng)、建立獎罰措施
第三章  國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)運(yùn)作流程及同業(yè)借鑒
一、國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程
（一）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶
（二）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的授信思路
（三）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的營銷建議
（四）國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的操作流程
二、銀行同業(yè)國內(nèi)信用證的業(yè)務(wù)借鑒
（一）工商銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)介紹
（二）建設(shè)銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)介紹
（三）華夏銀行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)介紹
第四章  國內(nèi)信用證產(chǎn)品創(chuàng)新及實戰(zhàn)案例分析
一、國內(nèi)信用證項下買方融資產(chǎn)品及案例分析
（一）國內(nèi)信用證項下買方押匯
（二）國內(nèi)信用證買方付息代理議付
（三）商業(yè)匯票質(zhì)押開立國內(nèi)信用證
二、國內(nèi)信用證項下賣方融資產(chǎn)品及案例分析
（一）國內(nèi)信用證賣方押匯
（二）國內(nèi)信用證賣方議付
（三）國內(nèi)信用證代理議付
（四）國內(nèi)信用證項下打包貸款
（五）國內(nèi)信用證項下打包銀行承兌匯票
（六）國內(nèi)信用證項下福費(fèi)廷
三、國內(nèi)信用證項下其他融資產(chǎn)品及案例分析
第五章  國內(nèi)信用證項下的融資風(fēng)險及防范措施
一、信用證項下的融資風(fēng)險種類
（一）保證金風(fēng)險
（二）擔(dān)保風(fēng)險
（三）抵（質(zhì)）押風(fēng)險
二、風(fēng)險防范措施
（一）建立和完善內(nèi)控制度
（二）規(guī)避保證金風(fēng)險
（三）做好擔(dān)保風(fēng)險的防范
（四）要把抵（質(zhì)）押風(fēng)險減少到最低程度