中商情報網(wǎng)訊 近日，為建立全國統(tǒng)一的信托登記制度，進一步促進信托業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，銀監(jiān)會發(fā)布《信托登記管理辦法》（簡稱《辦法》）。以下內(nèi)容為：銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《信托登記管理辦法》答記者問。

一、《辦法》制定的背景和意義是什么？

答：隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展和人民收入水平穩(wěn)步提高，社會對信托公司資產(chǎn)管理和財富管理的需求不斷上升。截至2017年6月底，全國68家信托公司受托管理信托資產(chǎn)規(guī)模已突破23萬億元。為構(gòu)建全國統(tǒng)一的信托登記制度，促進信托業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保護信托當(dāng)事人合法權(quán)益，銀監(jiān)會發(fā)布了《信托登記管理辦法》（簡稱《辦法》）?！掇k法》對信托業(yè)發(fā)展和監(jiān)管具有積極意義，能夠促進信托業(yè)務(wù)更加規(guī)范開展，完善行業(yè)信息披露，提升監(jiān)管力度?！掇k法》發(fā)布能降低信托產(chǎn)品被“冒用”等風(fēng)險，有助于減少金融亂象，規(guī)范金融秩序。此外，《辦法》有助于提高信托業(yè)公信力，保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，推動信托市場深化發(fā)展。

二、《辦法》遵循哪些主要原則？

《辦法》遵循“集中登記、依法操作、規(guī)范管理、有效監(jiān)督”的原則：一是集中登記原則。信托機構(gòu)的信托產(chǎn)品及其受益權(quán)信息登記、信托受益權(quán)賬戶的設(shè)立和管理等由中國信托登記有限責(zé)任公司（以下簡稱信托登記公司）集中辦理。二是依法操作原則。信托登記活動遵循國家相關(guān)法律、法規(guī)以及監(jiān)管部門的規(guī)定，遵循誠實信用原則，不得損害國家利益和社會公共利益。三是規(guī)范管理原則。信托登記活動應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)范的流程、時限等要求進行，提高信托登記工作效率。建立信托登記信息安全和保密制度，嚴(yán)格規(guī)范信托登記信息的查詢主體和查詢范圍。四是有效監(jiān)管原則。信托登記公司應(yīng)當(dāng)確保信托登記基礎(chǔ)建設(shè)規(guī)范、有效運轉(zhuǎn)，信托登記公司、信托機構(gòu)在信托登記活動中接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管。

三、《辦法》為何規(guī)定集合產(chǎn)品信息公示？ 

答：對集合資金信托計劃的基本信息進行公示，主要目的是主動接受社會監(jiān)督，提高信托業(yè)務(wù)的透明度和規(guī)范性，提升信托業(yè)的社會認(rèn)知度。這與資產(chǎn)管理市場上的私募基金、銀行理財?shù)壤砟钜恢?。同時，考慮到集合資金信托計劃定位于服務(wù)合格投資者，以及競爭環(huán)境下保護商業(yè)秘密的需要，《辦法》對公示信息規(guī)定了必要的內(nèi)容。

四、《辦法》對信托登記初期階段有何安排？

答：為確保信托登記工作穩(wěn)妥起步，特設(shè)3個月過渡期，過渡期內(nèi)新發(fā)信托產(chǎn)品按新、老規(guī)則同時執(zhí)行。過渡期結(jié)束后，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕99號）中關(guān)于產(chǎn)品報告的有關(guān)要求按《辦法》執(zhí)行。同時，對于存續(xù)信托產(chǎn)品，考慮到錄入信息的工作量和時效性等因素，規(guī)定2018年6月30日（含）前到期的可不補辦信托登記，2018年7月1日仍存續(xù)的需按《辦法》要求補辦信托登記。

五、《辦法》對信托登記信息保護有何安排？ 

答：《辦法》特別重視信托登記信息的保護，對信托登記信息的管理和使用特別是信托登記信息保密做出了嚴(yán)格規(guī)定，并明確了信托機構(gòu)和信托登記公司及其工作人員出現(xiàn)違反《辦法》規(guī)定情形時的法律責(zé)任，以加強約束，保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益。信托登記信息受法律保護，除法律、行政法規(guī)或國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定情形外，任何單位和個人不得查詢或獲取信托登記信息。有權(quán)查詢的機關(guān)和個人應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定授權(quán)和程序，分級查詢有關(guān)信托登記信息。

信托登記管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范信托登記活動，保護信托當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進信托業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信托登記是指中國信托登記有限責(zé)任公司（簡稱信托登記公司）對信托機構(gòu)的信托產(chǎn)品及其受益權(quán)信息、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他信息及其變動情況予以記錄的行為。

本辦法所稱信托機構(gòu)，是指依法設(shè)立的信托公司和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他機構(gòu)。

第三條 信托機構(gòu)開展信托業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)辦理信托登記，但法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第四條 信托登記活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠實信用原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

第五條 信托登記公司以提供信托業(yè)基礎(chǔ)服務(wù)為主要職能，應(yīng)當(dāng)堅持依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的原則，忠實履行信托登記和其他相關(guān)職能。

第六條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)具有與信托登記活動及履行其他職能相適應(yīng)的場所、設(shè)施和安全防范措施，建立獨立、安全、高效的信托登記系統(tǒng)及相關(guān)配套系統(tǒng)，強化信息技術(shù)保障，切實保護信托當(dāng)事人及其他相關(guān)方的合法權(quán)益。

第七條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對信托登記及相關(guān)活動實施監(jiān)督管理。

第二章 信托登記申請

第八條 信托登記由信托機構(gòu)提出申請，但法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

第九條 信托登記信息包括信托產(chǎn)品名稱、信托類別、信托目的、信托期限、信托當(dāng)事人、信托財產(chǎn)、信托利益分配等信托產(chǎn)品及其受益權(quán)信息和變動情況。

第十條 信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在集合資金信托計劃發(fā)行日五個工作日前或者在單一資金信托和財產(chǎn)權(quán)信托成立日兩個工作日前申請辦理信托產(chǎn)品預(yù)登記（簡稱信托預(yù)登記），并在信托登記公司取得唯一產(chǎn)品編碼。

申請辦理信托預(yù)登記的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

（一）信托預(yù)登記申請書，包括信托產(chǎn)品名稱、信托類別、擬發(fā)行或者成立時間、預(yù)計存續(xù)期限、擬發(fā)行或者成立信托規(guī)模、信托財產(chǎn)來源、信托財產(chǎn)管理或者運用方向和方式、交易對手、交易結(jié)構(gòu)、風(fēng)險提示、風(fēng)控措施、清算方式、異地推介信息、關(guān)聯(lián)交易信息、保管人信息等內(nèi)容；

（二）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件。

信托產(chǎn)品在信托預(yù)登記后六個月內(nèi)未成立或者未生效的，或者信托機構(gòu)未按照本辦法辦理信托初始登記的，信托機構(gòu)已辦理的信托預(yù)登記自動注銷，無需辦理終止登記。

信托機構(gòu)辦理信托預(yù)登記后，信托登記信息發(fā)生重大變動的，應(yīng)當(dāng)重新申請辦理信托預(yù)登記。

第十一條 信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信托成立或者生效后十個工作日內(nèi)申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)初始登記（簡稱信托初始登記）。

申請辦理信托初始登記時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

（一）信托初始登記申請書；

（二）加蓋公章的信托文件樣本；

（三）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件。

第十二條 信托存續(xù)期間，信托登記信息發(fā)生重大變動的，信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在相關(guān)事項發(fā)生變動之日起十個工作日內(nèi)就變動事項申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)變更登記（簡稱信托變更登記）。

申請辦理信托變更登記時，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

（一）信托變更登記申請書；

（二）證明發(fā)生變更事實的文件；

（三）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件。

第十三條 信托終止后，信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在按照信托合同約定解除受托人責(zé)任后十個工作日內(nèi)申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)終止登記（簡稱信托終止登記）。

申請辦理信托終止登記的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

（一）信托終止登記申請書；

（二）受托人出具的清算報告；

（三）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件。

第十四條 信托機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信托登記信息錯誤需要更正的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)現(xiàn)之日起十個工作日內(nèi)申請辦理信托產(chǎn)品及其受益權(quán)更正登記（簡稱信托更正登記）。

申請辦理信托更正登記的，應(yīng)當(dāng)提交下列文件：

（一）信托更正登記申請書；

（二）證明發(fā)生需要更正事實的文件；

（三）法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要求的其他文件。

第十五條 信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對所提供的信托登記相關(guān)文件和信息的真實性、準(zhǔn)確性、完整性和及時性負(fù)責(zé)。

第三章 信托登記辦理

第十六條 信托登記公司接受信托機構(gòu)提出的信托登記申請，依法辦理信托登記業(yè)務(wù)。

第十七條 信托機構(gòu)申請辦理信托登記，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法和信托登記公司的規(guī)定，通過信托登記公司的信托登記系統(tǒng)提交信托登記信息，并上傳相關(guān)文件。

信托登記公司與信托機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專用網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)系統(tǒng)對接，確保信托登記信息和相關(guān)文件報送安全、高效。

第十八條 信托機構(gòu)提交的登記申請文件齊全且符合規(guī)定的形式要求的，信托登記公司在收到登記申請文件時應(yīng)當(dāng)出具受理憑證，該受理憑證的出具日為受理日。

信托機構(gòu)提交的登記申請文件不齊全或者不符合規(guī)定的形式要求的，信托登記公司應(yīng)當(dāng)書面告知補正要求，并在收到完整的登記申請文件時出具受理憑證，該受理憑證的出具日為受理日。

第十九條 信托登記公司對信托機構(gòu)提供的信托登記信息及相關(guān)文件進行形式審查。

信托登記和本辦法第三十八條規(guī)定的信息公示不構(gòu)成對信托產(chǎn)品持續(xù)合規(guī)情況、投資價值及投資風(fēng)險的判斷或者保證。

第二十條 對于符合登記條件的，信托登記公司應(yīng)當(dāng)自受理之日起兩個工作日內(nèi)完成審查，并準(zhǔn)予辦理信托登記。對于不符合登記條件的，信托登記公司應(yīng)當(dāng)自收到登記申請文件之日起兩個工作日內(nèi)一次性告知信托機構(gòu)需要補正的全部內(nèi)容，并自收到完整補正材料之日起兩個工作日內(nèi)完成審查。

第二十一條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)在完成信托登記當(dāng)日向信托機構(gòu)出具統(tǒng)一格式的信托登記證明文書。

第四章　信托受益權(quán)賬戶管理

第二十二條 信托受益權(quán)賬戶是信托登記公司為受益人開立的記載其信托受益權(quán)及其變動情況的簿記賬戶。

委托人或者受益人根據(jù)自愿原則申請開立信托受益權(quán)賬戶。

第二十三條 任一民事主體僅可以開立一個信托受益權(quán)賬戶，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

任一信托產(chǎn)品或者其他承擔(dān)特定目的載體功能的金融產(chǎn)品僅可以開立一個信托受益權(quán)賬戶，戶名應(yīng)當(dāng)采用作為管理人的金融機構(gòu)全稱加金融產(chǎn)品全稱的模式。

第二十四條 信托受益權(quán)賬戶由信托登記公司集中管理。

第二十五條 委托人或者受益人可以委托信托公司等金融機構(gòu)代辦信托受益權(quán)賬戶開立業(yè)務(wù)。信托公司可以代辦信托受益權(quán)賬戶開立業(yè)務(wù)；其他金融機構(gòu)代辦信托受益權(quán)賬戶開立業(yè)務(wù)的，由信托登記公司依申請評估確定。

委托人或者受益人應(yīng)當(dāng)向信托登記公司或者代理開戶機構(gòu)提交開戶信息，且保證所提交的信息真實、準(zhǔn)確、完整。代理開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實并向信托登記公司提交委托人或者受益人的開戶信息。

第二十六條 信托登記公司為符合條件的受益人開立信托受益權(quán)賬戶，配發(fā)唯一賬戶編碼，并出具開戶通知書。

信托登記公司和信托受益權(quán)賬戶代理開戶機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對所知悉的委托人或者受益人開戶信息以及信托受益權(quán)賬戶信息依法保密。

第二十七條 信托受益權(quán)賬戶采用實名制，不得出租、出借或者轉(zhuǎn)讓。

第二十八條 受益人可以依法查詢其信托受益權(quán)賬戶中記載的信托受益權(quán)信息。

第二十九條 受益人可以申請注銷或者委托代理開戶機構(gòu)代為申請注銷其信托受益權(quán)賬戶。當(dāng)受益人出現(xiàn)民事行為能力喪失等情形時，信托財產(chǎn)法定繼承人或者承繼人等利害關(guān)系人，可以憑具有法律效力的證明文件，申請注銷或者委托代理開戶機構(gòu)代為申請注銷其信托受益權(quán)賬戶。

無信托受益權(quán)份額的信托受益權(quán)賬戶方可辦理注銷。

第五章 信托登記信息管理和使用

第三十條 信托登記公司負(fù)責(zé)管理和維護信托登記信息，確保有關(guān)信息的安全、完整和數(shù)據(jù)的依法、合規(guī)使用。

第三十一條 信托登記信息受法律保護，信托登記公司應(yīng)當(dāng)對信托登記信息及相關(guān)文件依法保密。

除法律、行政法規(guī)或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定可以公開的情形外，任何單位或者個人不得查詢或者獲取信托登記信息。

第三十二條 除法律、行政法規(guī)規(guī)定或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同意的情形外，信托登記公司不得將由信托登記信息統(tǒng)計、分析形成的有關(guān)信息進行披露或者對外提供。

第三十三條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，建立保密制度，加強保密教育，采取相應(yīng)的保密措施。

第三十四條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)法律、行政法規(guī)、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定以及信托文件約定的信托登記信息保密要求，設(shè)置不同級別的查詢權(quán)限：

（一）委托人、受益人僅可以查詢與其權(quán)利、義務(wù)直接相關(guān)且不違背信托文件約定的信托登記信息。當(dāng)委托人、受益人出現(xiàn)民事行為能力喪失等情形時，信托財產(chǎn)法定繼承人或者承繼人等利害關(guān)系人，僅可以憑具有法律效力的證明文件申請查詢與其權(quán)利、義務(wù)直接相關(guān)的信托登記信息；

（二）信托機構(gòu)僅可以查詢與其自身業(yè)務(wù)直接相關(guān)的信托登記信息；

（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和其他有權(quán)機關(guān)僅可以在法定職責(zé)范圍內(nèi)，依法查詢相關(guān)信托登記信息。

向信托登記公司申請信托登記信息查詢的，應(yīng)當(dāng)提交有效身份證明文件、授權(quán)文件和相關(guān)證明材料，并書面說明查詢目的。

除法律明確規(guī)定或者授權(quán)外，任何單位或者個人不得查詢受益人的個人基本信息。

第三十五條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)妥善保存信托登記信息及相關(guān)文件，自信托終止之日起至少保存十五年。

第三十六條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)按月向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告信托登記總體情況、信托業(yè)運行情況等信息，并按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求定期或者不定期報告其他有關(guān)信息。

第三十七條 對信托機構(gòu)未按規(guī)定辦理信托登記或者在信托登記中存在信息嚴(yán)重錯報、漏報的行為，信托登記公司應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

第六章 監(jiān)督管理

第三十八條 集合資金信托計劃的信托登記基本信息應(yīng)當(dāng)在信托初始登記后五個工作日內(nèi)在信托登記公司官方網(wǎng)站公示。

前款所稱信托登記基本信息包括集合資金信托計劃名稱、登記時間、產(chǎn)品編碼、信托類別、受托人名稱、預(yù)計存續(xù)期限、信托財產(chǎn)主要運用領(lǐng)域等內(nèi)容，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。

財產(chǎn)權(quán)信托進行受益權(quán)拆分轉(zhuǎn)讓或者對外發(fā)行受益權(quán)的，參照集合資金信托計劃進行公示。

第三十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對信托產(chǎn)品的發(fā)行、公示和管理履行日常監(jiān)管職責(zé),可以根據(jù)信托公司監(jiān)管評級、凈資本狀況、風(fēng)險及合規(guī)情況等采取必要的監(jiān)管措施。

履行法人監(jiān)管職責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)信托產(chǎn)品存在違法違規(guī)情形的，應(yīng)當(dāng)立即依法進行處理。

第四十條 信托公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求，定期更新并向信托登記公司報送有關(guān)的信托業(yè)務(wù)信息，以滿足信息披露和持續(xù)監(jiān)管的需要。

第四十一條 信托登記公司、信托機構(gòu)違反本辦法有關(guān)規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及信托機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害受益人合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第四十二條 信托機構(gòu)或者其工作人員偽造、變造登記申請文件，或者提交的登記申請文件存在重大錯誤給當(dāng)事人或者利害關(guān)系人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第四十三條 信托機構(gòu)或者其工作人員偽造、變造信托登記證明文件的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第四十四條 信托登記公司或者其工作人員違反本辦法規(guī)定，導(dǎo)致信托登記錯誤或者泄露保密信息的，信托登記公司應(yīng)當(dāng)采取內(nèi)部問責(zé)措施，信托登記公司或者有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第七章  附則

第四十五條 信托登記公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及本辦法制定信托登記業(yè)務(wù)細(xì)則，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)后實施。

第四十六條 本辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)解釋。

第四十七條 本辦法自2017年9月1日起施行。