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民營(yíng)銀行發(fā)起人的資質(zhì)條件。
銀行定位對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)作用。
自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排，合理可行的“生前遺囑”。
第一，要有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排； 第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。比如說(shuō)凈資本充足，主營(yíng)業(yè) 務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄； 第三，有股東接受監(jiān)管的具體條款； 第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰(zhàn)略； 第五，有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃，即“生前遺囑”。
第一、強(qiáng)調(diào)發(fā)起主體的資質(zhì)條件，發(fā)起主體應(yīng)全部為民間資本； 第二、實(shí)行有限牌照，鼓勵(lì)在特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域做專做精； 第三、堅(jiān)持審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)試點(diǎn)銀行資本充足率、撥備等關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)，設(shè)置 量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，一旦達(dá)到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、資本補(bǔ)充和機(jī)構(gòu)重 組等措施； 第四、做好風(fēng)險(xiǎn)處置安排，保護(hù)存款人合法權(quán)益。
服務(wù)特色：純互聯(lián)網(wǎng)銀行，普惠金融
注冊(cè)資本及主要股東：深圳前海微眾銀行注冊(cè)資本30億人民幣，主要股東為騰訊、百業(yè)源投資和立業(yè)集團(tuán)，分別持股30%、20%和20%。
業(yè)務(wù)定位：圍繞大股東騰訊的互聯(lián)網(wǎng)客戶和渠道開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷產(chǎn)品，專注于中低端零售業(yè)務(wù)，小額消費(fèi)類貸款，單筆額度最低幾千塊，最
高一般不超過(guò)20萬(wàn)(個(gè)存小貸)，而且是以純網(wǎng)絡(luò)的渠道和方式做，外加一部分金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
服務(wù)特色：主攻貿(mào)易金融，服務(wù)中小企業(yè)，定位于智慧銀行
注冊(cè)資本及主要股東：上海華瑞銀行核準(zhǔn)注冊(cè)資本為30億人民幣，主要股東為均瑤集團(tuán)和美特斯邦威，分別持股30%和15%。
業(yè)務(wù)定位：發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色，形成面向自貿(mào)區(qū)的涵蓋“結(jié)算、投資、融資、交易”的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，并設(shè)立一個(gè)投資聯(lián)
動(dòng)的機(jī)制，切實(shí)地為科技型企業(yè)服務(wù)。
服務(wù)特色：立足溫州，服務(wù)溫商
注冊(cè)資本及主要股東：溫州民商銀行核準(zhǔn)注冊(cè)資本為20億人民幣，主要股東為正泰集團(tuán)和華峰氨綸，分別持股29%和20%。
業(yè)務(wù)定位：堅(jiān)持做精做專小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的“兩小”市場(chǎng)，采取進(jìn)園區(qū)、進(jìn)商圈、進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈、進(jìn)農(nóng)村的“四進(jìn)”營(yíng)銷策略，針對(duì)專
業(yè)市場(chǎng)、商業(yè)街區(qū)、鄉(xiāng)村集鎮(zhèn)、開(kāi)展惠民惠農(nóng)金融服務(wù)；依靠行業(yè)龍頭，做好上下游供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)；抓住小微園區(qū)資
源，全力打造小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新融資平臺(tái)。
服務(wù)特色：全網(wǎng)絡(luò)化營(yíng)運(yùn)，為電商平臺(tái)的小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供金融服務(wù)。
注冊(cè)資本及主要股東：浙江網(wǎng)商銀行注冊(cè)資本為40億人民幣(初步確認(rèn))，主要股東為阿里旗下的螞蟻金服、復(fù)星集團(tuán)和萬(wàn)向三農(nóng)，
分別持股30%、25%和18%。
業(yè)務(wù)定位：主要提供20萬(wàn)元以下的存款產(chǎn)品和500萬(wàn)元以下的貸款產(chǎn)品。
服務(wù)特色：特定區(qū)域的公存貸款
注冊(cè)資本及主要股東：天津金城銀行注冊(cè)資本為50億人民幣(初步確認(rèn))，主要股東為華北集團(tuán)和麥購(gòu)集團(tuán)，分別持股20%和18%。
業(yè)務(wù)定位：重點(diǎn)發(fā)展天津地區(qū)的對(duì)公業(yè)務(wù)。
中商咨詢立足北京與深圳，是中國(guó)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)研究與產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略咨詢機(jī)構(gòu)，是國(guó)內(nèi)真正既具有深厚產(chǎn)業(yè)研究背景，又專注于產(chǎn)業(yè)咨詢的專業(yè)公司。
中商咨詢民營(yíng)銀行籌備項(xiàng)目運(yùn)作的過(guò)程中，積累了豐富的外部資源，包括銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、各省金融辦等金融管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)和微眾銀行、網(wǎng)商銀行、金城銀行、華瑞銀行等建立了密切的合作關(guān)系。
中商咨詢?yōu)樯鲜泄?span style="color:#ff2e2e;">11家擬申請(qǐng)籌建銀行提供了設(shè)立民營(yíng)銀行的全程咨詢服務(wù)，并提供一整套完整的申請(qǐng)服務(wù)，籌備申請(qǐng)方案得到了主發(fā)起人和當(dāng)?shù)卣母叨日J(rèn)可。
中商始終堅(jiān)持謹(jǐn)慎合規(guī)的工作態(tài)度，長(zhǎng)期跟蹤監(jiān)測(cè)民營(yíng)銀行的發(fā)展，助力有實(shí)力的企業(yè)申辦民營(yíng)銀行。
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中商咨詢集團(tuán)籌建民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)遍布全國(guó)，截止2016年5月，已完成11家民營(yíng)銀行籌建工作咨詢服務(wù)。
| 銀行名稱 | 擬建地區(qū) | 主發(fā)起人資質(zhì) | 定位于模式及服務(wù)特色 | 服務(wù)時(shí)間 |
|---|---|---|---|---|
| XX銀行 | 江蘇 | 民企500強(qiáng) | ***** | 2013年9月 |
| XX銀行 | 陜西 | 大型企業(yè) | ***** | 2013年12月 |
| XX銀行 | 四川 | A股公司 | ***** | 2014年1月 |
| XX銀行 | 陜西 | 大型民企 | ***** | 2014年4月 |
| XX銀行 | 遼寧 | 大型民企 | ***** | 2014年5月 |
| XX銀行 | 山東 | 民企500強(qiáng)+港股公司 | ***** | 2014年10月 |
| XX銀行 | 北京 | A股公司 | ***** | 2014年10月 |
| XX銀行 | 河南 | A股公司+港股公司 | ***** | 2015年4月 |
| XX銀行 | 內(nèi)蒙古 | 民企500強(qiáng)+A股公司 | ***** | 2015年9月 |
| XX銀行 | 福建 | 大型民企 | ***** | 2016年2月 |
| XX銀行 | 云南 | 大型民企 | ***** | 2016年4月 |
| 備注：定位與模式和服務(wù)特色都屬于商業(yè)機(jī)密，不予公開(kāi) | ||||
中商情報(bào)網(wǎng)訊：據(jù)從民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)咨詢機(jī)構(gòu)中商產(chǎn)業(yè)研究院獲悉的數(shù)據(jù)顯示：2016年12月全國(guó)共有20家民營(yíng)銀行核名，其中有14家為二次或二次以上核名（注：核名有效期為6個(gè)月）。2016年全年民營(yíng)銀行核名總數(shù)達(dá)178家，創(chuàng)2013年以來(lái)最高。
民營(yíng)銀行的申請(qǐng)獲批在2016年年底掀起一波小高潮，12月全國(guó)新批籌了6家民營(yíng)銀行，截至2016年12月31日，銀監(jiān)會(huì)已相繼批準(zhǔn)重慶富民銀行、四川新網(wǎng)銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍(lán)海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行、北京中關(guān)村銀行、梅州客商銀行等12家民營(yíng)銀行籌建。在上述民營(yíng)銀行獲籌背后，有多家民營(yíng)銀行均有上市公司作為主體參與其中。
圖表：2016年中國(guó)批籌的民營(yíng)銀行一覽
2016年，民營(yíng)銀行的設(shè)立工作已進(jìn)入常態(tài)化，銀監(jiān)會(huì)按照“成熟一家、審批一家”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)民營(yíng)銀行的設(shè)立工作。目前民營(yíng)銀行的批籌覆蓋了西部、中部、東部等部份省份，據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院民營(yíng)銀行輔導(dǎo)咨詢專家袁教授介紹：2017年民營(yíng)銀行的申籌審批仍將是“風(fēng)口”，民營(yíng)銀行仍需要在差異化、特色化上做足功夫。
民營(yíng)銀行的申設(shè)程序包括：（一）申設(shè)輔導(dǎo)。1、可行性調(diào)研。2、論證。3、會(huì)商。（二）正式申設(shè)。包括籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。據(jù)銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，目前有12家民營(yíng)銀行已進(jìn)入論證階段。
盡管民營(yíng)申設(shè)之路漫長(zhǎng)，各地方、機(jī)構(gòu)、民間資本對(duì)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立民營(yíng)銀行的熱情還是比較高漲，眾多民銀行核名也是魚(yú)龍混雜，如前段時(shí)間爆光的P2P公司也參與了核名。如何能夠正確的理性的對(duì)待民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)，中商產(chǎn)業(yè)研究院民營(yíng)銀行籌建申請(qǐng)輔導(dǎo)專家袁健教授還是給出了不少建議:
根據(jù)最民營(yíng)銀行新監(jiān)管要求，我們就境內(nèi)外民資上市公司、中國(guó)民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)等企業(yè)研究發(fā)現(xiàn)，真正能作為民營(yíng)銀行主要發(fā)起人的公司并不多。所以一起想申辦民營(yíng)銀行的企業(yè)，首先還是了解各有關(guān)政策，摸清家底，如民營(yíng)銀行首先要考慮股東具備承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，大股東（主發(fā)起人）的凈資產(chǎn)是一項(xiàng)非常重要的審核指標(biāo)，雖然一般公開(kāi)信息提出實(shí)際控制人凈資產(chǎn)不得低于50億元，但是地方銀監(jiān)局肯定是優(yōu)中選優(yōu)，我們中商咨詢所服務(wù)一個(gè)客戶的省銀監(jiān)局明確要求：實(shí)際控制人凈資產(chǎn)要超過(guò)65億。其它還有如最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)企業(yè)凈資產(chǎn)50%等條件。
另外還有如“投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，具有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，擬投資民營(yíng)銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠(chéng)信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國(guó)公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡(jiǎn)潔透明，沒(méi)有關(guān)聯(lián)交易的不良記錄。” 而事實(shí)上哪怕是民營(yíng)企業(yè)500強(qiáng)，有眾多企業(yè)在公司治理結(jié)構(gòu)等方面還是比較薄弱。
《民營(yíng)銀行發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：民營(yíng)銀行要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。近期，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2015年度城商行年會(huì)再次指出：民營(yíng)銀行從一開(kāi)始就要恪守“為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、‘三農(nóng)’和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)”這一特色市場(chǎng)定位，避免走同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的老路。城商行、民營(yíng)銀行與大型銀行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，只有差異化競(jìng)爭(zhēng)才能立于不敗之地。差異化競(jìng)爭(zhēng)也是城商行和民營(yíng)銀行的唯一選擇。 所以民營(yíng)銀行關(guān)鍵還在于所在區(qū)域、行業(yè)、所能獲取客戶的資源和基礎(chǔ)來(lái)確定民營(yíng)銀行的市場(chǎng)戰(zhàn)略定位、設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，提升銀行未來(lái)的盈利能力、差異化競(jìng)爭(zhēng)力等。
另外，據(jù)民營(yíng)銀行的有關(guān)要求，申報(bào)有關(guān)材料也有一套嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，就算是銀行從業(yè)人員也需要花時(shí)間才能夠理解掌握，所以目前部分申請(qǐng)機(jī)構(gòu)正按照監(jiān)管部門(mén)的要求修改、完善原來(lái)的報(bào)告及有關(guān)材料。當(dāng)然企業(yè)在申辦籌建民營(yíng)行的過(guò)程中，還會(huì)遇到許許多多問(wèn)題，中商咨詢?cè)谌珖?guó)不同地區(qū)服務(wù)過(guò)9家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)，目前中商涉及的銀行服務(wù)領(lǐng)域覆蓋三農(nóng)、科技、園區(qū)、供應(yīng)鏈金融、物流產(chǎn)業(yè)鏈、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等，涉及的創(chuàng)新金融模式涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融、智慧銀行、移動(dòng)金融等各個(gè)方面。
而中商咨詢?cè)趯?shí)際為客戶服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，雖然大多企業(yè)位居民營(yíng)500強(qiáng)，但是由于還不是上市公司，在公司冶理結(jié)構(gòu)等方面還有待完善，所以建議民銀銀行發(fā)起人里最好有上市公司參與，另外周期性行業(yè)內(nèi)的企業(yè)是不適宜做為主發(fā)起人的。
當(dāng)然企業(yè)在申辦籌建民營(yíng)行的過(guò)程中，還會(huì)遇到許許多多問(wèn)題，中商咨詢?cè)谌珖?guó)不同地區(qū)服務(wù)過(guò)11家民營(yíng)銀行的籌建申請(qǐng)，實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，歡迎交流溝通：400-666-1917。
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