第一章 中國社區(qū)銀行發(fā)展概述 20
第一節(jié) 社區(qū)金融概述 20
一、社區(qū)金融主要內(nèi)涵 20
二、社區(qū)金融主要特征 20
三、社區(qū)金融主要模式 20
四、社區(qū)金融服務(wù)特性 21
第二節(jié) 社區(qū)銀行概述 22
一、社區(qū)銀行界定 22
二、社區(qū)銀行發(fā)展優(yōu)勢 23
三、發(fā)展社區(qū)銀行的意義 23
第二章 中國發(fā)展社區(qū)金融必要性分析 26
第一節(jié) 利率市場化下銀行轉(zhuǎn)型必要性分析 26
一、利率市場化概述 26
二、利率市場化改革進(jìn)程 27
三、利率市場化對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)分析 28
（一）銀行業(yè)凈息差變化 28
（二）增加銀行融資成本 29
（三）風(fēng)險管理要求更高 29
（四）理財業(yè)務(wù)受到擠壓 30
（五）定價機(jī)制面臨考驗 30
四、利率市場化下銀行業(yè)經(jīng)營對策 30
（一）客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整 30
（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù) 31
（三）加強(qiáng)金融創(chuàng)新 31
（四）差異經(jīng)營策略 31
（五）改進(jìn)服務(wù)水平 31
第二節(jié)、社區(qū)銀行發(fā)展的必然性分析 32
一、社區(qū)銀行與傳統(tǒng)網(wǎng)點對比分析 32
二、社區(qū)銀行有利于降低人工成本 32
三、社區(qū)銀行有利于搶占用戶 33
四、社區(qū)銀行有成功海外經(jīng)驗 34
五、社區(qū)銀行建設(shè)及規(guī)劃 34
第三節(jié) 商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型必要性分析 35
一、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的背景 35
二、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的緊迫性 36
三、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的必要性 36
（一）順應(yīng)客戶需求變化的需要 36
（二）適應(yīng)競爭對手變化的需要 37
四、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0 37
五、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0核心內(nèi)容 37
（一）重塑網(wǎng)點策略和定義網(wǎng)點功能 37
（二）更全面定義網(wǎng)點轉(zhuǎn)型內(nèi)容 38
（三）改變網(wǎng)點營銷模式 38
（四）引入業(yè)務(wù)與技術(shù)創(chuàng)新 38
（五）關(guān)注員工的轉(zhuǎn)型 38
六、商業(yè)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型3.0的實施框架 39
第四節(jié) 社區(qū)銀行是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要方向 39
一、轉(zhuǎn)型背景分析 39
二、發(fā)展社區(qū)銀行的必然性 40
三、社區(qū)銀行解決方案 41
第五節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 43
一、金融服務(wù)行業(yè)面臨挑戰(zhàn)分析 43
（一）新興渠道改變行業(yè)規(guī)則 43
（二）客戶對服務(wù)越來越挑剔 43
二、社區(qū)金融發(fā)展的重要意義 43
（一）有利于細(xì)分市場發(fā)展 43
（二）有利于零售業(yè)務(wù)發(fā)展 44
（三）有利于優(yōu)化網(wǎng)點分布 44
（四）有利于信用制度建設(shè) 44
第三章 中國社區(qū)銀行發(fā)展環(huán)境分析 45
第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展政策環(huán)境 45
一、金融業(yè)發(fā)展和改革“十四五”規(guī)劃 45
二、關(guān)于實施金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程的指導(dǎo)意見 45
三、《關(guān)于鼓勵上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 48
（一）社區(qū)金融服務(wù)目標(biāo)定位 48
（二）社區(qū)銀行設(shè)立鼓勵政策 48
（三）社區(qū)金融消費者權(quán)益維護(hù) 49
四、《關(guān)于促進(jìn)深圳市社區(qū)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》 49
（一）社區(qū)金融服務(wù)網(wǎng)點定義 49
（二）社區(qū)金融網(wǎng)點鼓勵政策 49
（三）社區(qū)金融服務(wù)鼓勵政策 50
（四）社區(qū)金融網(wǎng)點規(guī)劃管理 50
五、《重慶銀行業(yè)加強(qiáng)社區(qū)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》 50
（一）社區(qū)金融服務(wù)定義 50
（二）社區(qū)金融服務(wù)宗旨 51
（三）鼓勵創(chuàng)新金融產(chǎn)品 51
（四）鼓勵創(chuàng)新服務(wù)模式 51
（五）鼓勵經(jīng)營管理創(chuàng)新 51
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展行業(yè)環(huán)境 51
一、銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析 51
（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 51
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 52
（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 53
（四）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 54
二、商業(yè)銀行主要指標(biāo)分析 56
（一）資產(chǎn)增長情況 56
（二）負(fù)債增長情況 58
（三）收入情況分析 59
三、商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)情況 60
（一）信用風(fēng)險指標(biāo) 60
1、不良貸款余額 60
2、不良貸款率 61
3、貸款損失準(zhǔn)備 61
4、撥備覆蓋率 62
（二）流動性指標(biāo) 62
（三）資本充足指標(biāo) 63
四、金融市場環(huán)境分析 64
（一）貨幣供應(yīng)量增速趨緩 64
（二）債券市場發(fā)行情況分析 65
（三）貨幣市場發(fā)展情況分析 65
（四）股票市場發(fā)展情況分析 67
（五）保險市場發(fā)展情況分析 68
（六）基金市場發(fā)展情況分析 70
第二篇 國際經(jīng)驗篇 72
第四章 國際社區(qū)銀行模式分析 72
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行模式分析 72
一、金融控股模式 72
二、保富銀行模式 72
三、聯(lián)邦儲蓄模式 72
四、MBNA銀行模式 72
第二節(jié) 日本社區(qū)銀行模式分析 73
一、網(wǎng)點選址 73
二、業(yè)務(wù)提供 73
三、風(fēng)險管理 73
第三節(jié) 澳洲社區(qū)銀行模式分析 74
一、社區(qū)銀行模式概述 74
二、特許經(jīng)營模式分析 74
第四節(jié) 歐洲社區(qū)銀行模式分析 74
一、社區(qū)銀行服務(wù)運動 74
二、服務(wù)提供渠道分類 74
第五章 美國社區(qū)銀行發(fā)展研究 75
第一節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展概述 75
一、美國社區(qū)銀行概述 75
二、美國社區(qū)銀行劃分方法 76
三、美國社區(qū)銀行地位分析 76
第二節(jié) 美國社區(qū)銀行發(fā)展歷程 77
一、利率市場化前發(fā)展情況 77
二、利率市場化中破產(chǎn)并購 78
第三節(jié) 美國社區(qū)銀行規(guī)模與結(jié)構(gòu) 79
一、數(shù)量規(guī)模分析 79
二、資產(chǎn)規(guī)模分析 79
三、存款份額分析 80
四、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析 81
第四節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營特點 82
一、政策環(huán)境 82
二、市場定位 82
三、服務(wù)特色 83
四、客戶關(guān)系 83
五、服務(wù)費用 83
第五節(jié) 美國社區(qū)銀行經(jīng)營優(yōu)勢 84
一、零售存款吸引力 84
（一）小額存款比重 84
（二）人均資產(chǎn)規(guī)模 85
二、資產(chǎn)質(zhì)量控制能力 85
（一）凈息差 85
（二）壞賬率 86
三、零售業(yè)務(wù)渠道優(yōu)勢 87
第六節(jié) 美國社區(qū)銀行監(jiān)管情況 87
一、美國社區(qū)銀行資本限制下發(fā)展?fàn)顩r 87
（一）網(wǎng)點擴(kuò)張緩慢 87
（二）業(yè)務(wù)模式單一 88
（三）外部融資困難 89
二、美國社區(qū)銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán) 89
第七節(jié) 富國社區(qū)銀行案例研究 90
一、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)歷程 90
二、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)范圍 90
三、社區(qū)銀行網(wǎng)點布局 90
四、社區(qū)銀行成功經(jīng)驗 91
（一）網(wǎng)點建設(shè)規(guī)模 91
（二）銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu) 91
五、社區(qū)銀行業(yè)務(wù)模型 92
（一）密度模型 92
1、銀行網(wǎng)點客戶 92
2、銀行家庭客戶 93
（二）交叉銷售模型 93
1、網(wǎng)點完成交易量 94
2、客戶購買產(chǎn)品量 94
（1）家庭客戶購買產(chǎn)品類型 95
（2）新增客戶首次購買產(chǎn)品類型 95
（三）效率模型 96
（四）投資模型 96
第三篇 發(fā)展現(xiàn)狀篇 97
第六章 中國社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 97
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析 97
一、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)劃目標(biāo) 97
二、社區(qū)銀行審批設(shè)立規(guī)定 97
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模分析 97
第二節(jié) 社區(qū)銀行運營模式分析 98
一、銀行入駐大型社區(qū) 98
二、實行錯時延時服務(wù) 98
三、簽發(fā)多功能銀行卡 98
四、推行金融便民活動 98
第三節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)存在的問題 99
一、社區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)不均等 99
二、社區(qū)金融服務(wù)缺失效率低 99
三、金融服務(wù)網(wǎng)點分布不便民 99
第四節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展措施分析 100
一、加強(qiáng)信息收集 100
二、改進(jìn)營銷方式 100
三、豐富服務(wù)渠道 100
四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品 101
五、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程 101
第五節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展戰(zhàn)略分析 101
一、社區(qū)銀行的“藍(lán)海戰(zhàn)略” 101
二、重點服務(wù)小微企業(yè) 102
第七章 中國個人金融發(fā)展現(xiàn)狀調(diào)查 104
第一節(jié) 調(diào)查基本情況 104
一、調(diào)研方式 104
二、目標(biāo)人群 104
三、樣本分布 104
第二節(jié) 金融消費人群劃分 104
第三節(jié) 零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 105
一、不同金融消費人群零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 105
二、不同級別客戶零售銀行產(chǎn)品擁有情況調(diào)查 107
（一）擁有的零售銀行產(chǎn)品總價值調(diào)查 107
（二）擁有的投資產(chǎn)品金額調(diào)查 107
（三）銀行客戶忠誠度調(diào)查 107
第四節(jié) 信用卡使用情況調(diào)查 108
一、每天至少刷一次卡比例 108
二、使用分期購物的比例 108
三、平均每月刷卡消費金額 108
第五節(jié) 汽車商業(yè)保險消費調(diào)查 108
一、擁有汽車保險數(shù)量 108
二、過去一年保費均值 109
第六節(jié) 個人金融消費調(diào)研結(jié)論 109
第四篇 創(chuàng)新發(fā)展篇 110
第八章 中國社區(qū)金融經(jīng)營模式創(chuàng)新分析 110
第一節(jié) 社區(qū)銀行運營模式創(chuàng)新思考 110
一、社區(qū)銀行創(chuàng)新模式 110
（一）經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新 110
（二）金融產(chǎn)品創(chuàng)新 110
（三）技能服務(wù)創(chuàng)新 110
二、會員制銀行營運模式 111
三、品牌銀行運行模式 111
第二節(jié) 社區(qū)銀行經(jīng)營服務(wù)模式 111
一、就近社區(qū)居民提供金融服務(wù) 111
二、提供全面綜合性的金融服務(wù) 112
三、提供差別的個性化金融服務(wù) 112
四、提供高效便捷的金融服務(wù) 112
五、提供低收費的金融服務(wù) 113
第三節(jié) 社區(qū)銀行產(chǎn)品設(shè)計與開發(fā)模式 113
一、存款、貸款、結(jié)算服務(wù) 113
二、個人財富賬戶服務(wù) 113
三、個人投資業(yè)務(wù) 113
四、信托委托服務(wù) 113
五、咨詢顧問服務(wù) 114
六、代理收費服務(wù) 114
七、票據(jù)承兌與貼現(xiàn)服務(wù) 114
第四節(jié) 社區(qū)銀行網(wǎng)點設(shè)置模式 114
一、必須是效益型網(wǎng)點 114
二、必須是科技型網(wǎng)點 114
三、必須是開放型網(wǎng)點 114
四、必須是貼近社區(qū)的網(wǎng)點 114
第九章 中國社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新分析 115
第一節(jié) 社區(qū)銀行服務(wù)對象 115
一、社區(qū)內(nèi)廣大農(nóng)民 115
二、社區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民 115
三、社區(qū)內(nèi)個體工商戶 115
四、社區(qū)內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)實體 115
五、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營商業(yè)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 115
六、社區(qū)內(nèi)中小微企業(yè) 116
七、社區(qū)內(nèi)國家大型重點建設(shè)項目 116
第二節(jié) 社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新嘗試 116
一、銀行服務(wù)進(jìn)社區(qū) 116
二、延長服務(wù)時間 116
三、探索智能化服務(wù) 117
四、小區(qū)金融服務(wù)模式 117
第三節(jié) 社區(qū)銀行生活服務(wù)創(chuàng)新 118
一、家政服務(wù) 118
（一）代繳代付 118
（二）代掛號 118
（三）代收郵包 118
（四）代付物業(yè)費 118
二、生活便利服務(wù) 118
（一）商戶優(yōu)惠 118
（二）機(jī)票預(yù)訂 119
第四節(jié) 社區(qū)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新 119
一、授信類 119
（一）消費貸 119
（二）商貸通 119
（三）社區(qū)貸 120
二、結(jié)算類 120
（一）現(xiàn)金存取 120
（二）手機(jī)銀行 120
（三）網(wǎng)上銀行 120
（四）跨行資金歸集 120
（五）樂收銀 121
三、銀行卡類 122
（一）借記卡 122
（二）信用卡 122
（三）智家卡 122
（四）貴賓卡 122
第五節(jié) 社區(qū)銀行其他服務(wù)創(chuàng)新 122
一、錯時營業(yè) 122
二、專屬顧問 123
三、金融講座 123
四、汽車綜合服務(wù) 123
第六節(jié) 對社區(qū)金融服務(wù)的思考 123
一、不只是為社區(qū)居民服務(wù) 123
二、不只是中小銀行的專利 124
三、不只是商業(yè)銀行這一主體 124
第五篇 實際操作篇 125
第十章 中國發(fā)展社區(qū)銀行可行性分析 125
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)可行性分析 125
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)可行性分析 125
（一）銀行網(wǎng)點設(shè)置需層層審批 125
（二）銀行網(wǎng)點變小成為大勢所趨 125
（三）社區(qū)銀行網(wǎng)點設(shè)置方便快捷 126
（四）社區(qū)金融相關(guān)鼓勵發(fā)展政策 127
二、社區(qū)銀行建設(shè)方案選擇 128
（一）利用柜面與VTM服務(wù)優(yōu)勢 128
（二）推廣特色社區(qū)便民服務(wù)活動 128
（三）社區(qū)銀行業(yè)務(wù)整體外包模式 129
第二節(jié) 社區(qū)居民金融服務(wù)需求分析 129
一、社區(qū)居民金融服務(wù)需求背景 129
（一）居民可支配收入增長 129
（二）居民消費支出不斷增長 130
二、社區(qū)居民金融資產(chǎn)配置需求 131
（一）理財產(chǎn)品需求 131
（二）保險產(chǎn)品需求 133
（三）信托產(chǎn)品需求 135
（四）基金產(chǎn)品需求 136
三、社區(qū)金融推動幸福社區(qū)建設(shè)分析 137
（一）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要保障 137
（二）發(fā)展社區(qū)金融是建設(shè)幸福社區(qū)的重要內(nèi)容 137
（三）社區(qū)居民的金融服務(wù)需求日益增長 138
（四）社區(qū)金融符合金融服務(wù)現(xiàn)代化趨勢 138
第三節(jié) 小微企業(yè)融資需求分析 138
一、小微企業(yè)借款情況調(diào)查分析 138
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款狀況 138
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模 139
（三）小微企業(yè)借款來源分析 140
二、小微企業(yè)融資成本分析 141
（一）小微企業(yè)借款綜合成本年息分布 141
（二）降息對小微企業(yè)對融資成本影響 142
（三）小微企業(yè)不同借款方式融資成本 142
三、小微企業(yè)融資渠道分析 143
（一）小微企業(yè)融資渠道選擇 143
（二）小微企業(yè)向銀行融資時常見問題 143
四、小微企業(yè)融資需求滿足狀況評價 144
（一）不同經(jīng)營期限小微企業(yè) 144
（二）不同資產(chǎn)規(guī)模小微企業(yè) 145
五、小微企業(yè)借款需求分布情況 146
（一）小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布 146
（二）小微企業(yè)現(xiàn)有借款規(guī)模分布 146
第四節(jié) 社區(qū)金融配套技術(shù)及設(shè)備發(fā)展?fàn)顩r 149
一、移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析 149
（一）移動互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模 149
（二）移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模 150
（三）移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用結(jié)構(gòu) 151
（四）移動支付的發(fā)展現(xiàn)狀 152
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 152
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 152
（二）網(wǎng)上銀行交易結(jié)構(gòu) 153
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模 154
（四）電子銀行交易筆數(shù) 155
（五）各電子銀行替代率 156
三、移動銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 156
（一）手機(jī)銀行覆蓋率 156
（二）移動銀行常用功能 158
（三）移動銀行交易規(guī)模 159
（四）移動銀行用戶結(jié)構(gòu)分析 160
（五）移動銀行用戶行為調(diào)查 163
四、自助服務(wù)終端發(fā)展現(xiàn)狀分析 165
（一）自助服務(wù)終端概述 165
（二）POS機(jī)規(guī)模分析 165
（三）ATM機(jī)規(guī)模分析 165
五、智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展現(xiàn)狀分析 166
（一）VTM基本概述 166
（二）VTM優(yōu)勢分析 166
（三）VTM價值分析 167
（四）VTM市場規(guī)模 167
六、金融業(yè)IT投資現(xiàn)狀分析 167
（一）IT投資規(guī)模分析 167
（二）IT投資產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 168
第十一章 中國社區(qū)銀行建設(shè)方案分析 170
第一節(jié) 社區(qū)銀行建設(shè)概述 170
一、社區(qū)銀行建設(shè)背景 170
（一）科技推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型 170
（二）銀行智能化趨勢突顯 170
（三）為提供最佳客戶體驗 170
（四）為拓展客戶服務(wù)渠道 170
二、社區(qū)銀行建設(shè)目標(biāo) 171
（一）電子渠道分流與替代 171
（二）提高客戶體驗 171
（三）主動營銷 171
（四）客戶識別管理 171
（五）社區(qū)便民 171
三、社區(qū)銀行建設(shè)原則 172
（一）前瞻性原則 172
（二）體驗性原則 172
（三）協(xié)同性原則 172
（四）標(biāo)準(zhǔn)性原則 172
（五）差異性原則 172
四、社區(qū)銀行差異化定位 172
第二節(jié) 社區(qū)銀行功能分區(qū) 173
一、傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點功能分區(qū) 173
二、社區(qū)銀行網(wǎng)點功能分區(qū)模式 173
三、民生銀行社區(qū)銀行設(shè)備布局圖 173
第三節(jié) 社區(qū)銀行功能與流程 174
一、自助服務(wù)區(qū) 174
（一）ATM循環(huán)機(jī) 174
（二）VTM遠(yuǎn)程銀行 175
（三）多媒體查詢終端 175
二、客戶體驗區(qū) 175
（一）智能營銷桌 176
（二）多媒體廣告電視墻 176
（三）信息發(fā)布系統(tǒng) 176
（四）落地式觸摸互動終端 176
（五）全息互動墻 176
（六）網(wǎng)銀觸摸一體機(jī) 177
（七）手機(jī)銀行體驗機(jī) 177
（八）3D展示柜 177
三、便民服務(wù)區(qū) 177
（一）“小微+小區(qū)”金融創(chuàng)新服務(wù) 177
（二）優(yōu)惠券打印機(jī) 179
（三）免費電話機(jī) 179
（四）擦鞋機(jī) 179
（五）便民雨傘、體重秤 179
（六）自助售水機(jī) 179
四、休閑娛樂區(qū) 179
（一）親子娛樂區(qū) 179
（二）休閑區(qū)書吧 179
第四節(jié) 社區(qū)銀行運營服務(wù)外包 180
一、社區(qū)銀行大堂外包工作人員職責(zé) 180
二、社區(qū)銀行運營服務(wù)外包的客戶價值 180
三、運營服務(wù)外包的管理 181
第五節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)備規(guī)劃與投入 182
一、自助服務(wù)區(qū) 182
二、客戶體驗區(qū) 182
三、便民服務(wù)區(qū) 183
四、休閑娛樂區(qū) 184
五、運營服務(wù)區(qū) 184
第六節(jié) 開展社區(qū)銀行的具體措施 184
一、開展社區(qū)調(diào)研工作 184
（一）調(diào)研社區(qū)環(huán)境 184
（二）調(diào)研社區(qū)客戶信息 185
二、開展社區(qū)銀行專項營銷 185
（一）與居委會共同舉辦宣傳活動 185
（二）客戶經(jīng)理定期駐點社區(qū) 185
（三）建立社區(qū)銀行志愿者隊伍 185
（四）進(jìn)行有針對性的營銷活動 186
（五）制作統(tǒng)一標(biāo)識的宣傳禮品 186
三、加強(qiáng)社區(qū)自助機(jī)具和POS機(jī)的布放 186
（一）與物業(yè)服務(wù)站點合作安裝POS機(jī) 186
（二）加大社區(qū)自助機(jī)具布放 186
（三）引導(dǎo)社區(qū)老年客戶使用自助機(jī)具 187
四、差異化服務(wù)內(nèi)容 187
（一）拓寬特惠商戶 187
（二）開展優(yōu)惠活動 187
五、產(chǎn)品創(chuàng)新及費用優(yōu)惠 187
（一）定制專屬理財產(chǎn)品 187
（二）社區(qū)銀行卡創(chuàng)新 188
（三）銀行卡費用優(yōu)惠 188
六、嘗試社區(qū)網(wǎng)點錯時經(jīng)營 188
第十二章 金融進(jìn)社區(qū)操作流程步驟分析 189
第一節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)流程分析 189
一、社區(qū)入駐的目的 189
二、社區(qū)入駐流程圖 189
第二節(jié) 金融進(jìn)社區(qū)方法分析 190
一、活動吸引法 190
二、中心建立法 190
三、親情打動法 190
四、樓道包干法 190
五、節(jié)日慰問法 190
六、族群分類法 191
第三節(jié) 社區(qū)活動舉辦流程 191
一、地點尋找 191
二、溝通渠道 191
三、場租協(xié)議 191
四、日期確定 191
五、現(xiàn)場觀察 192
六、人員分工 192
七、訪問表制作 192
八、輔助資料 192
九、紀(jì)念品訂購 193
十、行前演練 193
十一、工作備忘錄 193
第四節(jié) 社區(qū)服務(wù)的技巧 193
一、社區(qū)服務(wù)注意事項 193
二、社區(qū)服務(wù)禮儀要求 194
第六篇 區(qū)域發(fā)展篇 197
第十三章 北京市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 197
第一節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展背景 197
一、居民家庭收入狀況 197
二、居民家庭收入分層 197
三、常住人口分布密度 198
第二節(jié) 北京市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 198
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 198
二、高檔社區(qū)分布情況 200
第三節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 200
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 200
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 201
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 202
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 202
第四節(jié) 北京市社區(qū)金融發(fā)展前景 203
第十四章 上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 204
第一節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展背景 204
一、居民家庭收入狀況 204
二、居民家庭收入分層 204
三、常住人口分布密度 205
第二節(jié) 上海市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 205
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 205
二、各區(qū)居住房屋分類 206
第三節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 207
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 207
（一）各項存貸款增速放緩 207
（二）證券期貨業(yè)平穩(wěn)運行 209
（三）保險業(yè)加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式 210
（四）社會融資規(guī)模較快增長 211
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 212
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 212
第四節(jié) 上海市社區(qū)金融發(fā)展前景 212
第十五章 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 214
第一節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展背景 214
一、居民家庭收入狀況 214
二、常住人口分布密度 214
第二節(jié) 廣州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 215
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 215
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 216
第三節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 219
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 219
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 220
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 221
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 221
第四節(jié) 廣州市社區(qū)金融發(fā)展前景 221
第十六章 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 222
第一節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展背景 222
一、居民家庭收入狀況 222
二、居民家庭收入分層 222
三、常住人口分布密度 223
第二節(jié) 深圳市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 224
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 224
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 224
第三節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 227
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 227
（一）銀行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展 227
（二）證券業(yè)資產(chǎn)穩(wěn)步增長 228
（三）保險業(yè)整體平穩(wěn)發(fā)展 229
（四）金融市場總體運行平穩(wěn) 229
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 230
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 231
第四節(jié) 深圳市社區(qū)金融發(fā)展前景 231
第十七章 天津市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 232
第一節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展背景 232
一、居民家庭收入狀況 232
二、居民家庭收入分層 232
三、常住人口分布密度 233
第二節(jié) 天津市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 234
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 234
二、高檔社區(qū)戶數(shù)排名 234
第三節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 235
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 235
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 236
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 236
第四節(jié) 天津市社區(qū)金融發(fā)展前景 236
第十八章 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 238
第一節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展背景 238
一、居民家庭收入狀況 238
二、居民家庭收入分層 238
三、常住人口分布密度 239
第二節(jié) 重慶市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 239
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 239
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 240
第三節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 241
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 241
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 242
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 242
第四節(jié) 重慶市社區(qū)金融發(fā)展前景 242
第十九章 成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 244
第一節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展背景 244
一、居民家庭收入狀況 244
二、常住人口分布密度 244
第二節(jié) 成都市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 245
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 245
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 245
第三節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 246
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 246
二、金融相關(guān)政策分析 246
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 249
第四節(jié) 成都市社區(qū)金融發(fā)展前景 249
第二十章 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 251
第一節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展背景 251
一、居民家庭收入狀況 251
二、常住人口分布密度 251
第二節(jié) 武漢市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 252
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 252
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 252
第三節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 253
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 253
二、金融相關(guān)政策分析 253
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 254
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 254
第四節(jié) 武漢市社區(qū)金融發(fā)展前景 255
第二十一章 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 256
第一節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展背景 256
一、居民家庭收入狀況 256
二、居民家庭收入分層 256
三、常住人口分布密度 256
第二節(jié) 杭州市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 257
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 257
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 259
第三節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 259
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 259
二、金融相關(guān)政策分析 260
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 260
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 260
第四節(jié) 杭州市社區(qū)金融發(fā)展前景 261
第二十二章 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 262
第一節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展背景 262
一、居民家庭收入狀況 262
二、常住人口分布密度 262
第二節(jié) 廈門市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 263
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 263
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 264
第三節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 264
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 264
二、社區(qū)金融相關(guān)政策 265
三、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 265
四、社區(qū)銀行典型服務(wù) 266
第四節(jié) 廈門市社區(qū)金融發(fā)展前景 268
第二十三章 長沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 270
第一節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展背景 270
一、居民家庭收入狀況 270
二、常住人口分布密度 270
第二節(jié) 長沙市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 271
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 271
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 272
第三節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 273
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 273
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 273
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 274
第四節(jié) 長沙市社區(qū)金融發(fā)展前景 274
第二十四章 西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析 276
第一節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展背景 276
一、居民家庭收入狀況 276
二、常住人口分布密度 276
第二節(jié) 西安市社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀 277
一、社區(qū)服務(wù)體系建設(shè) 277
二、社區(qū)建設(shè)現(xiàn)狀分析 277
第三節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀 278
一、金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 278
二、社區(qū)銀行設(shè)立現(xiàn)狀 278
三、社區(qū)銀行典型服務(wù) 279
第四節(jié) 西安市社區(qū)金融發(fā)展前景 279
第七篇 企業(yè)競爭篇 280
第二十五章 中國社區(qū)金融主要參與者分析 280
第一節(jié) 民生銀行 280
一、銀行基本情況 280
二、社區(qū)金融戰(zhàn)略 281
三、社區(qū)銀行發(fā)展現(xiàn)狀 281
四、社區(qū)銀行情況介紹 281
（一）社區(qū)銀行運營 281
（二）終端業(yè)務(wù)流程 282
（三）社區(qū)銀行VTM 282
（四）銀行便民服務(wù) 282
（五）銀行營銷聯(lián)盟 282
（六）銀行服務(wù)體系 282
（七）銀行運營成本 283
第二節(jié) 光大銀行 283
一、銀行基本情況 283
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 283
三、社區(qū)銀行開業(yè)情況 284
（一）天津 284
（二）福州 284
（三）寧波 285
第三節(jié) 興業(yè)銀行 285
一、銀行基本情況 285
二、社區(qū)銀行定位 286
三、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 286
四、社區(qū)銀行開業(yè)情況 286
第四節(jié) 華夏銀行 287
一、銀行基本情況 287
二、社區(qū)銀行定位 288
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 288
四、社區(qū)銀行建設(shè)規(guī)模 288
第五節(jié) 浦發(fā)銀行 289
一、銀行基本情況 289
二、社區(qū)銀行定位 289
三、社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)劃 289
四、社區(qū)銀行建設(shè)進(jìn)程 289
第六節(jié) 廣發(fā)銀行 290
一、銀行基本情況 290
二、社區(qū)銀行定位 290
三、社區(qū)銀行服務(wù)內(nèi)容 291
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 291
第七節(jié) 長沙銀行 291
一、銀行基本情況 291
二、社區(qū)銀行規(guī)劃 292
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 292
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 292
第八節(jié) 吉林銀行 292
一、銀行基本情況 292
二、社區(qū)銀行定位 293
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 293
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 294
第九節(jié) 上海農(nóng)商銀行 294
一、銀行基本情況 294
二、社區(qū)銀行定位 295
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 295
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 295
第十節(jié) 北京農(nóng)商銀行 295
一、銀行基本情況 295
二、社區(qū)銀行定位 296
三、社區(qū)銀行服務(wù)理念 297
四、社區(qū)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀 297
第八篇 前景策略篇 298
第二十六章 中國社區(qū)金融發(fā)展前景及策略分析 298
第一節(jié) 社區(qū)金融發(fā)展趨勢及前景分析 298
一、社區(qū)銀行主要優(yōu)勢 298
（一）定位優(yōu)勢 298
（二）地緣優(yōu)勢 298
（三）信息優(yōu)勢 298
（四）服務(wù)優(yōu)勢 299
二、銀行網(wǎng)點渠道發(fā)展趨勢 299
（一）層次化發(fā)展 299
（二）電子化發(fā)展 299
（三）復(fù)合化發(fā)展 299
三、社區(qū)金融發(fā)展前景分析 300
（一）社區(qū)金融市場需求前景 300
（二）社區(qū)金融產(chǎn)品創(chuàng)新前景 300
（三）社區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新前景 301
第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展策略 301
一、社區(qū)銀行網(wǎng)點建設(shè)貼近社區(qū) 301
（一）網(wǎng)點選址 301
（二）網(wǎng)點建設(shè) 302
二、社區(qū)銀行營銷要突出個性化 302
（一）與社區(qū)物業(yè)管理公司互動合作 302
（二）全面介入社區(qū)的文化建設(shè)活動 302
（三）注重產(chǎn)品組合和客戶資源整合 303
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動 303
三、社區(qū)銀行產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新 303
（一）社區(qū)卡 303
（二）存款產(chǎn)品 303
（三）貸款產(chǎn)品 303
（四）結(jié)算產(chǎn)品 304
（五）產(chǎn)品包 304
四、社區(qū)銀行服務(wù)要體現(xiàn)人性化 304
（一）營建“居家銀行” 304
（二）個性化金融產(chǎn)品 304
（三）推行客戶經(jīng)理制 304
五、社區(qū)銀行管理要堅持規(guī)范化 305
（一）服務(wù)理念 305
（二）制度規(guī)范 305
（三）個性化服務(wù) 305
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