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內(nèi)容概括

商業(yè)銀行（Commercial Bank）是百姓、企業(yè)、政府、機(jī)構(gòu)等最常用的銀行。銀行有多種，如中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、政策性銀行、儲(chǔ)蓄所、信用社等等。不同銀行的目的、作用、功能、操作、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)科目、服務(wù)對(duì)象、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度等等有很大區(qū)別，甚至完全不同，不能一概而論。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機(jī)構(gòu)的存款、發(fā)放貸款、票據(jù)貼現(xiàn)及中間業(yè)務(wù)等。它是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)而不是投資機(jī)構(gòu)。2018年12月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)261.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%。商業(yè)銀行不良貸款余額2萬(wàn)億元，不良貸款率1.89%；關(guān)注類(lèi)貸款余額3.4萬(wàn)億元，關(guān)注類(lèi)貸款率3.16%，較2016年高點(diǎn)下降了1個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較2017年末下降6.9個(gè)百分點(diǎn)。2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷(xiāo)不良貸款9880億元，較2017年多核銷(xiāo)2590億元，從而騰出更多空間服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。商業(yè)銀行新增貸款投向主要集中于個(gè)人貸款、批發(fā)和零售業(yè)及制造業(yè)。隨著消費(fèi)習(xí)慣的改變，個(gè)人貸款普及率將繼續(xù)上升，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)也會(huì)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，這將會(huì)為商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)提供有力的支持。

報(bào)告目錄

第一章商業(yè)銀行發(fā)展概述

第一節(jié) 商業(yè)銀行相關(guān)概述

一、商業(yè)銀行內(nèi)涵定義
二、商業(yè)銀行性質(zhì)分析
三、商業(yè)銀行的主要特征
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式
五、商業(yè)銀行的主要職能

第二節(jié) 商業(yè)銀行發(fā)展概述

第二章中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展環(huán)境分析

第二節(jié) 商業(yè)銀行政策環(huán)境分析

一、關(guān)于定向發(fā)行金融債券相關(guān)事項(xiàng)的通知
二、關(guān)于調(diào)整金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行間外匯市場(chǎng)有關(guān)管理政策
三、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》
四、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券預(yù)發(fā)行業(yè)務(wù)管理辦法》
五、《關(guān)于存款口徑調(diào)整后存款準(zhǔn)備金政策和利率管理政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》
六、《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
七、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》
八、《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制的通知》

第三章中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展態(tài)勢(shì)分析

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r分析

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析

第二節(jié) 銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放狀況分析

一、中資銀行機(jī)構(gòu)海外發(fā)展情況
二、外資銀行機(jī)構(gòu)在華發(fā)展情況

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展金融環(huán)境分析

一、貨幣數(shù)量供應(yīng)情況分析
二、債券市場(chǎng)發(fā)行情況分析
三、貨幣市場(chǎng)發(fā)展情況分析
四、股票市場(chǎng)發(fā)展情況分析
五、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況分析
六、基金市場(chǎng)發(fā)展情況分析

第四章中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模

一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況

第二節(jié) 中國(guó)不同類(lèi)型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況

一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況
二、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況
三、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況

第三節(jié) 中國(guó)不同類(lèi)型商業(yè)銀行不良貸款情況

一、大型商業(yè)銀行
二、股份制商業(yè)銀行
三、城市商業(yè)銀行
四、農(nóng)村商業(yè)銀行
五、外資銀行

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模

一、自助設(shè)備規(guī)模分析
二、POS機(jī)規(guī)模分析
三、ATM機(jī)規(guī)模分析

第五章中國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管情況

第一節(jié) 商業(yè)銀行監(jiān)管工作分析

第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

第三節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行效益性指標(biāo)

第五節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資本充足指標(biāo)

第六章中國(guó)大型商業(yè)銀行運(yùn)行情況

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行資金來(lái)源情況

一、大型商業(yè)銀行存款
二、金融債券
三、向中央銀行借款
四、同業(yè)往來(lái)
五、其他來(lái)源

第二節(jié) 大型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況

一、大型商業(yè)銀行貸款
二、債券投資
三、股權(quán)及其他投資
四、存放中央銀行存款
五、同業(yè)往來(lái)

第三節(jié) 五大商業(yè)銀行公司治理比較

第七章中小型商業(yè)銀行發(fā)展情況分析

第一節(jié) 中小型商業(yè)銀行資金來(lái)源情況

一、中小型商業(yè)銀行存款
二、金融債券
三、向中央銀行借款
四、同業(yè)往來(lái)

第二節(jié) 中小型商業(yè)銀行資金運(yùn)用情況

一、中小型商業(yè)銀行貸款
（一）境內(nèi)貸款
（二）境外貸款
二、債券投資
三、股權(quán)及其他投資
四、存放中央銀行存款
五、同業(yè)往來(lái)

第三節(jié) 中國(guó)股份制銀行競(jìng)爭(zhēng)分析

第四節(jié) 中國(guó)股份制銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型路徑探索

第八章中國(guó)城市商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)分析

第一節(jié) 城市商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析

第二節(jié) 中國(guó)城市商業(yè)銀行發(fā)展特點(diǎn)分析

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)分析

一、商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)概述
二、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)必要性
三、城商行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的路徑

第四節(jié) 城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)分析

一、商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)范圍與目標(biāo)
二、城市商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
三、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)
四、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展主要瓶頸
五、城商行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展出路選擇

第九章中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)狀況

第一節(jié) 中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展概況

一、中國(guó)農(nóng)商行發(fā)展的基本現(xiàn)狀
二、中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行加速擴(kuò)張
三、農(nóng)商行促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌快速發(fā)展
四、新農(nóng)村建設(shè)給農(nóng)商行帶來(lái)投資良機(jī)

第二節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)行情況分析

一、農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模分析
二、農(nóng)村商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模分析

第三節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展情況

一、總體業(yè)務(wù)范疇
二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
三、中間業(yè)務(wù)
四、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)

第十章中國(guó)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)貸款供給與需求分析

一、商業(yè)銀行貸款供給分析
二、國(guó)內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析

第二節(jié) 金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款投放分析

一、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款余額結(jié)構(gòu)
二、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì)

第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析

第十一章中國(guó)商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第一節(jié) 銀行中間業(yè)務(wù)

一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)相關(guān)概述
二、城市商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)分類(lèi)
三、商業(yè)銀行非息收入占比分析
四、城商行中間業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題
五、城商行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)策

第二節(jié) 銀行卡業(yè)務(wù)

一、中國(guó)銀行卡發(fā)卡數(shù)量分析
二、中國(guó)銀行卡消費(fèi)交易分析
三、中國(guó)信用卡授信業(yè)務(wù)分析

第三節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

一、銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模分析
二、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)
三、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在問(wèn)題
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì)
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)途徑

第四節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析
（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r
（二）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源
（三）互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)交易
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模
（二）網(wǎng)上銀行交易份額
（三）網(wǎng)上銀行用戶(hù)規(guī)模分析
（四）網(wǎng)上銀行管理類(lèi)費(fèi)用
（五）個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率

第五節(jié) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)

一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程
二、手機(jī)銀行的發(fā)展環(huán)境
（一）手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模
（二）手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模
三、手機(jī)銀行用戶(hù)規(guī)模
四、手機(jī)銀行交易規(guī)模
五、手機(jī)銀行市場(chǎng)格局

第六節(jié) 私人銀行業(yè)務(wù)

第七節(jié) 零售銀行業(yè)務(wù)

第十二章中國(guó)商業(yè)銀行重點(diǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況分析

第一節(jié) 大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析

一、工商銀行
二、中國(guó)銀行
三、中國(guó)建設(shè)銀行
四、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
五、交通銀行

第二節(jié) 股份制銀行經(jīng)營(yíng)情況分析

一、招商銀行
二、民生銀行
三、興業(yè)銀行
四、浦發(fā)銀行
五、平安銀行

第三節(jié) 城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析

一、北京銀行
二、南京銀行
三、寧波銀行
四、上海銀行
五、江蘇銀行

第四節(jié) 農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析

一、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行
二、北京農(nóng)村商業(yè)銀行
三、上海農(nóng)商銀行
四、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行
五、吳江農(nóng)村商業(yè)銀行

第十三章中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理分析

第一節(jié) 銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理

一、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
二、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)原因分析
三、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施

第二節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理

一、銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理理論概述
二、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的現(xiàn)狀及原因
三、完善資產(chǎn)負(fù)債比例管理的措施

第十四章 2019年中國(guó)上市銀行財(cái)務(wù)分析

第一節(jié) 中國(guó)上市銀行資本狀況

第二節(jié) 中國(guó)上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量

（一）不良貸款狀況
（二）撥備覆蓋率
（三）貸款集中度
（四）貸款投向結(jié)構(gòu)

第三節(jié) 中國(guó)上市銀行盈利能力

（一）凈利潤(rùn)
（二）凈利差
（三）中間業(yè)務(wù)
（四）成本收入比

第四節(jié) 中國(guó)上市銀行資產(chǎn)流動(dòng)性

第十五章中國(guó)銀行行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理分析

第一節(jié) 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析

一、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具體類(lèi)型分析

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析技術(shù)

第三節(jié) 不良資產(chǎn)處置全程風(fēng)險(xiǎn)管理

第十六章中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展前景趨勢(shì)

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展趨勢(shì)與展望

第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景

第三節(jié) 商業(yè)銀行差別化信貸策略分析

第四節(jié) 商業(yè)銀行信貸的行業(yè)投向機(jī)遇分析

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