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內(nèi)容概括

直銷銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺(tái)為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。在近20年的發(fā)展過程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機(jī)的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場(chǎng)重要的組成部分，在各國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)份額已達(dá)9%-10%，且占比仍在不斷擴(kuò)大。2013年9月18日，北京銀行宣布與荷蘭ING集團(tuán)合作推出直銷銀行服務(wù)模式，成為中國(guó)市場(chǎng)上第一家直銷銀行。截止2016年3月1日，中國(guó)已推出直銷銀行服務(wù)的商業(yè)銀行數(shù)量已達(dá)55家，參不主體多為股份制商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行（部分行僅有網(wǎng)頁及上線信息），占總數(shù)的81.8%。國(guó)內(nèi)直銷銀行一般分為兩種模式，一類是大多數(shù)銀行采取的純線上模式，如工行融e行、民生直銷銀行、平安橙子銀行等；另一類“線上+線下”一體化，以北京銀行直銷銀行為代表，線上部分由網(wǎng) 上銀行、手機(jī)銀行、視頻銀行等多種形式構(gòu)成，線下則采取直銷銀行門店形式。中國(guó)出現(xiàn)線上線下一體化的新模式，一方面說明中國(guó)民眾對(duì)直銷銀行的接受程度不高，有“實(shí)體”支持或許讓人覺得更“靠譜”，另一方面也說明了中國(guó)的直銷銀行對(duì)“母銀行”的依賴程度較高。直銷銀行不僅是一種創(chuàng)新的商業(yè)模式，更是一種創(chuàng)新的經(jīng)營(yíng)理念，其核心價(jià)值就體現(xiàn)為經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新。要發(fā)展真正成功的直銷銀行，應(yīng)遵循互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)律，創(chuàng)新發(fā)展理念，同時(shí)利用互聯(lián)網(wǎng)龐大的客戶資源、高效的信息流優(yōu)勢(shì)，與銀行自身的優(yōu)質(zhì)資源充分融合進(jìn)行創(chuàng)新。隨著利率市場(chǎng)化的加速推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，直銷銀行獨(dú)具特色的金融服務(wù)模式將得到更多的認(rèn)可，存在一定市場(chǎng)空間。

報(bào)告目錄

第一章中國(guó)直銷銀行發(fā)展概況 16

第一節(jié) 直銷銀行定義及意義 16

一、直銷銀行基本介紹 16
二、直銷銀行目標(biāo)客群 16
三、直銷銀行開展意義 17
（一）順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融大潮 17
（二）順應(yīng)國(guó)人消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變 18
（三）利率市場(chǎng)化呼喚直銷 18

第二節(jié) 直銷銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì) 19

一、直銷銀行與傳統(tǒng)銀行的區(qū)別 19
二、直銷銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì)分析 19
（一）“去實(shí)體化”的營(yíng)銷模式，成本大為下降 19
（二）優(yōu)惠的價(jià)格是吸引客戶最大的亮點(diǎn) 20
（三）業(yè)務(wù)辦理效率大幅提高 20
（四）服務(wù)全天候、不間斷 20
（五）“去個(gè)性化”的產(chǎn)品與服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)控制較好 20

第三節(jié) 直銷銀行特點(diǎn)分析 21

一、便捷的客戶體驗(yàn) 21
二、組織架構(gòu)扁平化 21
三、充分依托虛擬網(wǎng)絡(luò) 21
四、產(chǎn)品少而精 21
五、以惠民作為經(jīng)營(yíng)宗旨 22

第二章中國(guó)直銷銀行發(fā)展環(huán)境分析 23

第一節(jié) 直銷銀行宏觀環(huán)境分析 23

一、國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析 23
（一）發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體發(fā)展形勢(shì) 23
（二）新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體形勢(shì) 25
（三）主要經(jīng)濟(jì)體貨幣政策 26
二、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析 28
（一）國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展 28
（二）國(guó)內(nèi)財(cái)政政策分析 29
（三）國(guó)內(nèi)貨幣政策分析 31
（四）國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)形勢(shì) 31

第二節(jié) 直銷銀行政策環(huán)境分析 32

一、金融改革創(chuàng)新 32
（一）民營(yíng)銀行靴子落地 32
（二）存款利率有望放開 32
（三）人民幣國(guó)際化路漫漫 33
（四）建立小微企業(yè)信息平臺(tái) 34
（五）大力發(fā)展私募市場(chǎng) 35
（六）擴(kuò)大QFII和RQFII投資 36
二、直銷銀行發(fā)展需要政策支持 37
（一）《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》 37
（二）《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的通知》 37
（三）《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》 38

第三節(jié) 直銷銀行社會(huì)環(huán)境分析 39

一、網(wǎng)民規(guī)模 39
二、手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 40
三、第三方支付市場(chǎng) 40
四、電子商務(wù)市場(chǎng) 41
五、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展 43

第三章中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)情況分析 44

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 44

一、資產(chǎn)增長(zhǎng)情況 44
二、負(fù)債增長(zhǎng)情況 44

第二節(jié) 中國(guó)不同類型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45

一、大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45
二、股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45
三、城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況 45

第三節(jié) 中國(guó)不同類型商業(yè)銀行不良貸款情況 46

一、大型商業(yè)銀行 46
二、股份制商業(yè)銀行 46
三、城市商業(yè)銀行 47
四、農(nóng)村商業(yè)銀行 47
五、外資銀行 47

第四節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行自助渠道規(guī)模 48

一、自助設(shè)備規(guī)模分析 48
二、POS機(jī)規(guī)模分析 48
三、ATM機(jī)規(guī)模分析 49

第四章中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析 50

第一節(jié) 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 50

一、網(wǎng)上銀行發(fā)展基礎(chǔ)環(huán)境分析 50
（一）互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r 50
1、網(wǎng)民規(guī)模 50
2、接入方式 50
3、網(wǎng)民屬性 51
（二）互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源 54
（三）互聯(lián)網(wǎng)商務(wù)交易 55
1、網(wǎng)民購(gòu)物 55
2、團(tuán)購(gòu) 55
3、網(wǎng)上支付 56
4、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái) 57
5、旅行預(yù)訂 57
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 58
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模 58
（二）網(wǎng)上銀行交易份額 58
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模分析 59
（四）網(wǎng)上銀行管理類費(fèi)用 59
（五）個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬費(fèi)率 61

第二節(jié) 手機(jī)銀行業(yè)務(wù) 64

一、手機(jī)銀行的發(fā)展歷程 64
二、手機(jī)銀行的發(fā)展環(huán)境 65
（一）手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模 65
（二）手機(jī)支付網(wǎng)民規(guī)模 66
三、手機(jī)銀行用戶規(guī)模 66
四、手機(jī)銀行交易規(guī)模 67
五、手機(jī)銀行市場(chǎng)格局 67

第三節(jié) 銀行理財(cái)業(yè)務(wù) 68

一、銀行理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模分析 68
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量統(tǒng)計(jì) 68
（二）各類型機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)行量占比 69
（三）銀行理財(cái)產(chǎn)品投向結(jié)構(gòu)分析 70
（四）銀行理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)分析 71
（五）銀行理財(cái)產(chǎn)品幣種結(jié)構(gòu)分析 72
（六）銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益分析 73
二、城商行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 73
三、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在問題 74
四、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)趨勢(shì) 75
五、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)途徑 76

第五章國(guó)外直銷銀行發(fā)展?fàn)顩r分析 78

第一節(jié) 國(guó)外直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及經(jīng)驗(yàn) 78

一、國(guó)外直銷銀行發(fā)展特點(diǎn) 78
（一）無實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)營(yíng)成本低 78
（二）提供標(biāo)準(zhǔn)化個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù) 78
（三）以低價(jià)格、高收益金融產(chǎn)品吸引客戶 78
二、國(guó)外的直銷銀行面臨問題 78
（一）客戶潛力受限 78
（二）現(xiàn)金服務(wù)嚴(yán)重缺失 79
（三）賬戶和資金安全隱患 79
三、國(guó)外直銷銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn) 79
（一）創(chuàng)新的發(fā)展理念 79
（二）獨(dú)特的運(yùn)營(yíng)模式 79
（三）先進(jìn)的品牌營(yíng)銷 80

第二節(jié) 德國(guó)直銷銀行發(fā)展?fàn)顩r及借鑒 80

一、德國(guó)“直銷銀行”發(fā)展概況 80
（一）荷蘭國(guó)際直銷銀行（ING－DiBa） 80
（二）德國(guó)信貸銀行（DKB） 81
（三）網(wǎng)通銀行（Netbank） 81
二、德國(guó)“直銷銀行”的發(fā)展特點(diǎn) 82
（一）大多由銀行集團(tuán)控股 82
（二）主要開展個(gè)人金融業(yè)務(wù) 83
（三）充分依托虛擬網(wǎng)絡(luò)和外部實(shí)體網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 83
（四）吸引顧客方式靈活多樣 83
（五）追求便捷性和安全性的統(tǒng)一 83
三、對(duì)中國(guó)發(fā)展直銷銀行業(yè)務(wù)的啟示 84
（一）互聯(lián)網(wǎng)的普及為“直銷銀行”的發(fā)展開辟了廣闊前景 84
（二）“直銷銀行”可以成為銀行業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張的重要方式 84
（三）突出“直銷”特點(diǎn)，為顧客提供安全優(yōu)惠及時(shí)的金融服務(wù) 85

第三節(jié) 國(guó)外領(lǐng)先直銷銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒 85

一、ING Direct 85
（一）精選客戶 85
（二）嚴(yán)選產(chǎn)品 86
（三）線下咖啡館 86
（四）穩(wěn)定的后臺(tái)系統(tǒng)和完善的Call Center 86
二、First Direct銀行 86
（一）與眾不同的品牌定位 86
（二）First Direct實(shí)驗(yàn)室 87
（三）新穎的營(yíng)銷方式 87
（四）純?nèi)斯し?wù)的Call Center 87
（五）First Direct的收費(fèi)策略 87
三、德國(guó)信貸銀行 88
（一）組織機(jī)構(gòu)扁平化降低成本 88
（二）專業(yè)化實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)作為補(bǔ)充 88
（三）更有競(jìng)爭(zhēng)力的存款利率吸引客戶 88
四、日本樂天銀行 88
（一）與大電商展開合作，實(shí)現(xiàn)雙贏 89
（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高客戶滿意度 89
（三）以信用卡作為絕對(duì)核心 89

第六章中國(guó)直銷銀行發(fā)展模式及案例分析 90

第一節(jié) 直銷銀行發(fā)展模式探討 90

一、直銷銀行的主體模式 90
（一）純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行 90
（二）全球性的直銷銀行 90
（三）作為子品牌的直銷銀行 91
（四）作為事業(yè)部的直銷銀行 91
二、直銷銀行的運(yùn)營(yíng)模式 92
（一）自主線上綜合平臺(tái)模式 92
（二）自主線上綜合平臺(tái)+線下客戶自助門店模式 92
（三）自主線上綜合平臺(tái)+線下精簡(jiǎn)版分行模式 92
（四）自主線上綜合平臺(tái)+第三方互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)模式 93
三、直銷銀行的業(yè)務(wù)模式探討 93
（一）自助開立、注銷銀行結(jié)算賬戶 93
（二）自助完成各項(xiàng)交易及服務(wù) 93

第二節(jié) 北京銀行直銷銀行分析 94

一、線上線下整合模式 94
二、直銷銀行經(jīng)營(yíng)概況 95
（一）經(jīng)營(yíng)成果 95
（二）具體經(jīng)營(yíng)情況 95
三、直銷門店建設(shè)服務(wù) 95
（一）建設(shè)情況 95
（二）服務(wù)內(nèi)容 96
四、直銷銀行服務(wù)優(yōu)勢(shì) 96
五、直銷銀行發(fā)展戰(zhàn)略 97
（一）積極加強(qiáng)跨領(lǐng)域合作 97
（二）著力打造網(wǎng)絡(luò)鏈品牌 98
（三）不斷擴(kuò)展多元服務(wù)渠道 98

第三節(jié) 民生銀行直銷銀行分析 98

一、純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行模式 98
二、產(chǎn)品服務(wù) 99
（一）“如意寶” 99
（二）“隨心存” 99
（三）“輕松匯” 99
三、服務(wù)渠道 99
（一）專屬網(wǎng)站 99
（二）手機(jī)銀行APP 100
（三）微信服務(wù)號(hào) 101
四、跨界合作 101
（一）與基金公司合作 101
（二）與電信運(yùn)營(yíng)商合作 101
（三）與電商公司合作 101
五、創(chuàng)新戰(zhàn)略 102

第四節(jié) 直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及啟示 103

一、直銷銀行發(fā)展歷程分析 103
二、直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 104
（一）直銷銀行處于起步階段 104
（二）下半年是直銷銀行爆發(fā)期 106
（三）國(guó)內(nèi)直銷銀行業(yè)務(wù)趨同 107
（四）直銷銀行存在政策風(fēng)險(xiǎn) 107
三、國(guó)內(nèi)直銷銀行兩種模式評(píng)價(jià) 108
四、直銷銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)及啟示 109
（一）準(zhǔn)確定位目標(biāo)客戶 109
（二）多元化的產(chǎn)品和服務(wù) 109
（三）品牌化的經(jīng)營(yíng)策略 110
（四）多樣化的營(yíng)銷渠道 110

第七章中國(guó)直銷銀行規(guī)劃路徑及策略分析 111

第一節(jié) 直銷銀行發(fā)展規(guī)劃與面臨瓶頸 111

一、直銷銀行的發(fā)展規(guī)劃 111
（一）定位 111
（二）品牌 111
（三）產(chǎn)品 111
（四）平臺(tái) 111
二、直銷銀行所需資源支持 112
（一）成立直銷銀行金融實(shí)驗(yàn)室 112
（二）組建網(wǎng)絡(luò)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì) 112
（三）建立高效的科技開發(fā)團(tuán)隊(duì) 113
（四）創(chuàng)新融資模式 113
（五）廣告資源支持 113
三、直銷銀行發(fā)展面臨的瓶頸 113
（一）監(jiān)管瓶頸 113
（二）技術(shù)瓶頸 114

第二節(jié) 直銷銀行發(fā)展路徑及建設(shè)重點(diǎn) 114

一、直銷銀行發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素 114
（一）互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，電子銀行替代率不斷提升 114
（二）利率市場(chǎng)化不斷推進(jìn)，銀行收益積極調(diào)整 114
（三）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行間尋求創(chuàng)新 114
二、直銷銀行發(fā)展路徑 114
（一）可行的發(fā)展路徑 115
（二）具體的實(shí)踐措施 116
（三）迅速做大規(guī)模 116
三、直銷銀行建設(shè)的關(guān)鍵因素 117
（一）強(qiáng)大的IT支撐 117
（二）相對(duì)獨(dú)立的組織架構(gòu) 117
（三）準(zhǔn)確的目標(biāo)客戶定位 118
（四）漸進(jìn)式的發(fā)展思路 118
（五）直客式的營(yíng)銷體系 118

第三節(jié) 直銷銀行戰(zhàn)略關(guān)鍵及政策建議 118

一、直銷銀行是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新 118
二、不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品產(chǎn)生較大沖擊 119
三、發(fā)展直銷銀行的戰(zhàn)略關(guān)鍵 119
（一）差異化的戰(zhàn)略定位 119
（二）補(bǔ)充性的客戶定位 120
（三）專屬化的產(chǎn)品體系 120
（四）包容性的渠道平臺(tái) 120
四、發(fā)展直銷銀行的政策建議 121
（一）把握先發(fā)優(yōu)勢(shì)最為重要 121
（二）從事業(yè)部到打造子公司 121
（三）強(qiáng)化內(nèi)部整合獲取外部支持 122

第八章中國(guó)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的生存模式探討 124

第一節(jié) 信息科技時(shí)代銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的建設(shè)路徑 124

一、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義 124
（一）銀行業(yè)深化改革的客觀需要 124
（二）銀行業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要手段 124
（三）提升銀行業(yè)服務(wù)能力的根本舉措 124
二、我國(guó)銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展簡(jiǎn)況 125
（一）開展金融創(chuàng)新，建設(shè)了多渠道支付體系 125
（二）試水電子商務(wù)，搭建綜合電商網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 125
（三）發(fā)力數(shù)據(jù)管理，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率得到提升 125
（四）實(shí)施跨界合作，探索直銷銀行服務(wù)模式 126
（五）改造門戶網(wǎng)站，重塑流程構(gòu)建金融超市 126
三、銀行業(yè)推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的SWOT分析 126
（一）優(yōu)勢(shì)分析（Ｓ） 126
（二）劣勢(shì)分析（Ｗ） 127
（三）面臨的機(jī)遇（Ｏ） 127
（四）面臨的挑戰(zhàn)（Ｔ） 128
四、銀行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的路徑選擇 129
（一）積極解放思想、推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí) 129
（二）強(qiáng)化跨界合作、推動(dòng)融合發(fā)展 129
（三）掘金數(shù)據(jù)資源、升級(jí)電商平臺(tái) 130
（四）集中優(yōu)勢(shì)兵力、發(fā)力線上借貸 131
（五）探索直銷銀行、創(chuàng)新智慧銀行 132
（六）依托行業(yè)平臺(tái)、實(shí)施抱團(tuán)發(fā)展 132
（七）緊跟時(shí)代步伐、提前布局未來 133

第二節(jié) 直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀及業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新戰(zhàn)略 134

一、直銷銀行模式創(chuàng)新及業(yè)務(wù)拓展 134
（一）精準(zhǔn)定位是關(guān)鍵 134
（二）深化產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新 134
（三）尋找戰(zhàn)略合作伙伴 135
1、興業(yè)銀行與百度 135
2、北京銀行與小米 136
3、上海銀行與阿里云 136
二、打造服務(wù)領(lǐng)先型直銷銀行的思考 137
（一）以差異化定位貼近客戶服務(wù)需求 137
（二）以流程再造提升金融服務(wù)效能 137
（三）以戰(zhàn)略合作拓寬全新服務(wù)視野 137
（四）以專業(yè)制勝打造特色服務(wù)品牌 138

第三節(jié) 各類型商業(yè)銀行直銷銀行業(yè)務(wù)探討 138

一、股份制銀行紛紛推出“直銷銀行” 138
二、大型銀行或許更具優(yōu)勢(shì) 139
三、各大商業(yè)銀行推出直銷銀行 139
（一）興業(yè)銀行“錢大掌柜” 139
（二）上海銀行“上行快線” 140
（三）江蘇銀行直銷銀行 140

第九章中國(guó)直銷銀行業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新 141

第一節(jié) 融資形式及其產(chǎn)品創(chuàng)新 141

一、商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 141
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模分析 141
（二）分部門銀行貸款結(jié)構(gòu)分析 142
（三）分行業(yè)銀行貸款投向分析 143
二、國(guó)內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 144
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 144
（二）中小企業(yè)貸款需求現(xiàn)狀 145
（三）個(gè)人貸款需求狀況分析 146
三、線上銀行信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新 147
（一）銀行線上貸款業(yè)務(wù) 147
1、廣發(fā)銀行“E秒貸” 147
2、民生銀行推出的“優(yōu)房閃貸” 148
3、招商銀行“閃電貸” 148
（二）銀行系P2P網(wǎng)絡(luò)信貸 148
1、陸金所 148
2、民生易貸、小企業(yè)E家 149
3、小馬bank 150
4、開鑫貸 150

第二節(jié) 貨幣基金及其產(chǎn)品創(chuàng)新 151

一、貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展情況 151
（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品基本分類 151
（二）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展階段 152
（三）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模 153
（四）貨幣基金市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) 153
二、銀行貨幣基金及產(chǎn)品創(chuàng)新路徑 154
三、銀行貨幣基金業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例 155
（一）廣發(fā)銀行--“智能金賬戶” 155
（二）中信銀行——“薪金寶” 155
（三）平安銀行--“平安盈” 155
（四）興業(yè)銀行--“錢包掌柜” 156

第三節(jié) 銀行電商及其產(chǎn)品創(chuàng)新 157

一、銀行的“網(wǎng)上商城”服務(wù) 157
二、銀行系電商發(fā)展現(xiàn)狀分析 157
（一）困難 157
（二）優(yōu)勢(shì) 157
（三）機(jī)會(huì) 158
（四）風(fēng)險(xiǎn)控制 158
三、銀行電商平臺(tái)服務(wù)創(chuàng)新 159
（一）交通銀行“交博匯” 159
（二）農(nóng)業(yè)銀行“E商管家” 159
（三）建設(shè)銀行“善融商務(wù)” 159
（四）中國(guó)銀行 “中銀易商” 159
（五）工商銀行“融e購(gòu)” 160

第十章中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)直銷銀行模式運(yùn)營(yíng)與創(chuàng)新 161

第一節(jié) 股份制商業(yè)銀行 161

一、中國(guó)民生銀行股份有限公司 161
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 161
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 161
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 162
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 162
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 162
二、興業(yè)銀行股份有限公司 163
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 163
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 163
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 164
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 165
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 165
三、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司 165
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 165
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 165
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 166
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 166
四、平安銀行股份有限公司 166
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 166
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 167
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 167
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 167
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 168
五、中國(guó)光大銀行股份有限公司 168
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 168
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 168
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 169
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 169
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 169

第二節(jié) 城市商業(yè)銀行 170

一、北京銀行股份有限公司 170
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 170
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 170
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 171
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 171
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 172
二、珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司 172
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 172
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 173
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 173
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 173
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 174
三、江蘇銀行股份有限公司 174
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 174
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 174
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 175
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 175
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 176
四、上海銀行股份有限公司 176
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 176
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 176
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 176
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 177
五、包商銀行股份有限公司 177
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 177
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 177
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 178
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 178
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 178

第三節(jié) 國(guó)有大型商業(yè)銀行 179

一、中國(guó)工商銀行股份有限公司 179
（一）銀行業(yè)務(wù)情況 179
（二）銀行未來經(jīng)營(yíng)策略 179
（三）直銷銀行主要產(chǎn)品 180
（四）直銷銀行模式創(chuàng)新 180
（五）直銷銀行發(fā)展現(xiàn)狀 180

第十一章中國(guó)直銷銀行投資前景及戰(zhàn)略分析 182

第一節(jié) 直銷銀行發(fā)展前景及創(chuàng)新前景 182

一、直銷銀行發(fā)展前景 182
二、創(chuàng)新的發(fā)展理念 182
三、創(chuàng)新的技術(shù)發(fā)展 185
（一）提升金融業(yè)信息化水平 185
（二）科技進(jìn)步加劇金融脫媒 185
（三）電子渠道促使銀行轉(zhuǎn)型 185
（四）技術(shù)驅(qū)動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) 186
（五）技術(shù)促進(jìn)商業(yè)生態(tài)開放 186

第二節(jié) 直銷銀行發(fā)展趨勢(shì)分析 187

一、直銷銀行將成銀行轉(zhuǎn)型模式之一 187
二、直銷銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)走向合流 187
三、直銷銀行模式更適合中小型銀行 187
四、直銷銀行模式擴(kuò)張空間或許有限 188

第三節(jié) 直銷銀行投資風(fēng)險(xiǎn)分析 188

一、金融創(chuàng)新監(jiān)管 188
二、信息安全 188
三、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) 189

第四節(jié) 直銷銀行投資機(jī)會(huì)及策略分析 189

一、直銷銀行投資環(huán)境分析 189
二、直銷銀行建設(shè)熱點(diǎn)分析 190
（一）定位 191
（二）產(chǎn)品 191
（三）渠道 191
（四）風(fēng)險(xiǎn)控制 191
三、直銷銀行投資策略分析 192

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