第一章 社會(huì)融資形勢(shì)分析 26
第一節(jié) 全社會(huì)投資分析 26
一、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資規(guī)模 26
二、全社會(huì)固定資產(chǎn)投向分析 27
（一）分城鄉(xiāng)固定資產(chǎn)投向 27
（二）分行業(yè)固定資產(chǎn)投向 27
（三）分地區(qū)固定資產(chǎn)投向 28
第二節(jié) 全社會(huì)融資分析 29
一、全社會(huì)融資規(guī)模 29
二、全社會(huì)融資結(jié)構(gòu) 30
三、各渠道融資規(guī)模 31
（一）人民幣貸款 31
（二）外幣貸款 31
（三）委托貸款 32
（四）信托貸款 32
（五）承兌匯票 32
（六）企業(yè)債券 33
（七）股票融資 33
第三節(jié) 企業(yè)資金來源渠道 34
一、銀行信貸 34
二、小額貸款公司 34
三、村鎮(zhèn)銀行 35
四、信托/基金公司 35
五、信用擔(dān)保公司 35
第四節(jié) 企業(yè)主要融資方式 36
一、國內(nèi)銀行貸款 36
二、國外銀行貸款 36
三、發(fā)行債券融資 36
四、民間借貸融資 37
五、信用擔(dān)保融資 37
六、金融租賃融資 37
七、企業(yè)股權(quán)融資 38
第二章 中國銀行信貸發(fā)展環(huán)境分析 41
第一節(jié) 中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 41
一、中國GDP增長(zhǎng)情況分析 41
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 42
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 43
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 44
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 45
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 46
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 47
第二節(jié) 中國銀行貸款政策環(huán)境分析 48
一、央行貨幣政策解讀 48
（一）央行貨幣政策匯總 48
（二）存款準(zhǔn)備金率 52
（三）再貼現(xiàn)率 53
（四）公開市場(chǎng)操作 54
（五）其他貨幣政策 55
二、銀行信貸政策解讀 57
（一）房地產(chǎn)信貸政策 57
（二）中小企業(yè)信貸政策 59
（三）個(gè)人信用貸款政策 61
第三節(jié) 中國銀行貸款金融環(huán)境分析 62
一、銀行金融機(jī)構(gòu)分析 62
（一）銀行金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 62
（二）銀行金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 62
（三）銀行金融機(jī)構(gòu)存款規(guī)模 63
（四）銀行金融機(jī)構(gòu)貸款規(guī)模 64
（五）銀行金融機(jī)構(gòu)盈利分析 65
（六）銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo) 65
二、股票市場(chǎng)分析 66
三、債券市場(chǎng)分析 67
四、保險(xiǎn)市場(chǎng)分析 68
五、基金市場(chǎng)分析 71
第四節(jié) 中國銀行貸款相關(guān)市場(chǎng)分析 72
一、中國信用擔(dān)保市場(chǎng)分析 72
二、中國典當(dāng)市場(chǎng)發(fā)展分析 72
三、中國融資租賃市場(chǎng)分析 73
四、中國拍賣市場(chǎng)發(fā)展分析 74
第三章 中國銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析 75
第一節(jié) 中國銀行業(yè)貸款供給與需求分析 75
一、商業(yè)銀行貸款供給分析 75
（一）商業(yè)銀行貸款規(guī)模 75
（二）分部門銀行貸款結(jié)構(gòu) 75
（三）分行業(yè)銀行貸款投向 76
二、國內(nèi)貸款市場(chǎng)需求分析 77
（一）大型企業(yè)貸款需求分析 77
（二）中小企業(yè)貸款需求分析 77
（三）個(gè)人消費(fèi)者貸款需求分析 78
第二節(jié) 金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款分析 79
一、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)貸款投放 79
（一）小額貸款公司貸款分析 79
（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款投放分析 81
（三）典當(dāng)機(jī)構(gòu)貸款投放分析 81
（四）民間借貸貸款投放分析 82
二、金融補(bǔ)充機(jī)構(gòu)發(fā)展趨勢(shì) 84
（一）數(shù)量擴(kuò)大化趨勢(shì) 84
（二）運(yùn)作類銀行化趨勢(shì) 84
（三）銀行依賴化趨勢(shì) 85
（四）市場(chǎng)細(xì)分化趨勢(shì) 85
（五）經(jīng)營全牌照化趨勢(shì) 85
第三節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析 86
一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析 86
（一）競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化 86
（二）競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化 86
（三）傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯 86
二、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的競(jìng)爭(zhēng) 87
（一）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展規(guī)模 87
（二）商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)分布現(xiàn)狀 87
（三）商業(yè)銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)分析 88
第四章 銀行信貸客戶質(zhì)量評(píng)估 91
第一節(jié) 影響企業(yè)運(yùn)營的內(nèi)外部因素 91
一、影響企業(yè)運(yùn)營的外部因素 91
（一）宏觀影響因素 91
（二）行業(yè)生命周期 94
二、影響企業(yè)運(yùn)營的內(nèi)部因素 96
（一）企業(yè)生命周期 96
（二）企業(yè)運(yùn)營能力 98
（三）企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素 99
（四）企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的外在表現(xiàn)形式 102
（五）企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在原因分析 105
第二節(jié) 優(yōu)質(zhì)企業(yè)的判定標(biāo)準(zhǔn) 107
一、日本優(yōu)秀企業(yè)六大特征的借鑒 107
二、國際優(yōu)秀企業(yè)管理能力、財(cái)務(wù)能力介紹 110
（一）帕爾迪的管理成功之路 110
（二）寶潔成就的日化帝國百年傳奇 113
三、相關(guān)判定指標(biāo)的選取 114
（一）相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的選擇 114
（二）經(jīng)營能力指標(biāo)選取 115
四、外資銀行優(yōu)質(zhì)客戶選擇的經(jīng)驗(yàn) 117
（一）美國商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶選擇經(jīng)驗(yàn)借鑒 117
（二）日本商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶選擇經(jīng)驗(yàn)借鑒 118
（三）德國商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶選擇經(jīng)驗(yàn)借鑒 119
（四）外資商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)客戶選擇的啟示 120
第三節(jié) 偽優(yōu)質(zhì)企業(yè)的辨別 121
一、原本資質(zhì)較差企業(yè)的識(shí)別 121
（一）警惕企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表過分粉飾 121
（二）虛假財(cái)務(wù)報(bào)表的識(shí)別方法 124
（三）財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的真實(shí)性分析和調(diào)整 126
二、優(yōu)質(zhì)企業(yè)蛻變成“偽優(yōu)質(zhì)”信號(hào)的識(shí)別 129
（一）優(yōu)質(zhì)企業(yè)的衰落的階段性分析 129
（二）關(guān)注優(yōu)質(zhì)企業(yè)蛻變的各種信號(hào) 130
三、資質(zhì)不明項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與規(guī)避 133
（一）加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 133
（二）善用合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 134
第四節(jié) 貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分析 136
一、貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的思路 136
（一）從風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制看貸前評(píng)估各個(gè)階段 136
（二）應(yīng)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)庫挖掘所需要的信息 136
（三）沒有最好的、只有最適合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型 137
二、企業(yè)還款能力分析 138
（一）影響企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素 139
（二）企業(yè)經(jīng)營狀況分析 140
（三）企業(yè)財(cái)務(wù)狀況分析 143
（四）企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析 145
三、項(xiàng)目貸款貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 146
（一）影響項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素 146
（二）項(xiàng)目概況評(píng)估 147
（三）項(xiàng)目市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 148
（四）項(xiàng)目效益評(píng)估 149
第五節(jié) 貸前風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)操案例 151
一、某醫(yī)藥企業(yè)貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)案例 151
（一）企業(yè)基本情況介紹 151
（二）在財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)上深入挖掘風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 153
（三）案例對(duì)比分析 154
二、某房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款的貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估案例 156
（一）項(xiàng)目背景介紹 156
（二）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 159
（三）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 160
（四）貸款方式風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 161
（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論 162
三、花旗銀行貸前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)案例 163
（一）客戶信息定性分析 163
（二）財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià) 164
（三）抵押和擔(dān)保評(píng)價(jià) 165
（四）貸前風(fēng)險(xiǎn)管理理念展望 166
第五章 工業(yè)中小企業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀分析 167
第一節(jié) 工業(yè)中小企業(yè)發(fā)展基本情況 167
一、中國工業(yè)中小企業(yè)數(shù)量情況分析 167
二、中國工業(yè)中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析 168
三、中國工業(yè)中小企業(yè)營業(yè)收入分析 168
四、中國工業(yè)中小企業(yè)利潤(rùn)總額分析 169
第二節(jié) 中小企業(yè)貸款政策環(huán)境 170
一、中國中小企業(yè)的發(fā)展扶持政策 170
二、國家政策支持中小企業(yè)直接融資 173
三、中國主要地區(qū)中小企業(yè)貸款政策 175
四、中國各地中小企業(yè)融資擔(dān)保政策 178
五、央行關(guān)于中小企業(yè)金融服務(wù)政策 180
第三節(jié) 中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀 181
一、中國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析 181
二、中國中小企業(yè)貸款成本分析 182
三、中國金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款規(guī)模 183
四、中小企業(yè)貸款主要渠道分析 184
（一）中國銀行中小企業(yè)金融服務(wù) 184
（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保情況分析 186
（三）基于信托中小企業(yè)融資渠道 187
（四）中小企業(yè)融資租賃的可行性 188
（五）中小企業(yè)民間借貸立法監(jiān)管 190
第四節(jié) 影響銀行對(duì)中小企業(yè)貸款因素 191
一、成本收益困難 191
二、制度安排因素 192
三、利率管制因素 192
四、銀企策略因素 192
第五節(jié) 中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施 193
一、建立專業(yè)化的信貸組織架構(gòu) 193
二、建立適合中小企業(yè)的信貸模型 193
三、中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理流程再造 194
四、銀行中小企業(yè)信貸案例分析 195
第六章 中國房地產(chǎn)行業(yè)銀行信貸 197
第一節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)運(yùn)行形勢(shì)分析 197
一、房地產(chǎn)開發(fā)景氣指數(shù) 197
二、土地開發(fā)及購置情況 197
三、房地產(chǎn)開發(fā)投資情況 198
四、房地產(chǎn)開發(fā)資金來源 199
五、房地產(chǎn)市場(chǎng)供給分析 199
（一）房屋施工面積 199
（二）房地產(chǎn)開發(fā)結(jié)構(gòu) 200
六、房地產(chǎn)市場(chǎng)需求分析 200
（一）商品房銷售面積 200
（二）商品房銷售金額 201
七、房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格分析 201
第二節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)信貸市場(chǎng)分析 204
一、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)類型 204
（一）房地產(chǎn)開發(fā)貸款 204
（二）城市土地開發(fā)貸款 204
（三）經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款 206
（四）個(gè)人房地產(chǎn)抵押貸款 206
二、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 207
（一）房產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模 207
（二）地產(chǎn)開發(fā)貸款規(guī)模 207
（三）個(gè)人住房貸款規(guī)模 208
三、房地產(chǎn)信貸政策走勢(shì)分析 208
第三節(jié) 房地產(chǎn)行業(yè)信貸策略分析 209
一、房地產(chǎn)開發(fā)信貸業(yè)務(wù)分析 209
二、房地產(chǎn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)分析 212
三、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略 212
（一）房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析 212
（二）房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理策略 213
第七章 中國制造業(yè)經(jīng)營效益分析 215
第一節(jié) 煤炭行業(yè) 215
一、煤炭行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 215
二、民營煤炭企業(yè)經(jīng)營狀況分析 216
（一）民營煤炭企業(yè)經(jīng)營效益 216
（二）民營煤炭企業(yè)償債能力 216
（三）民營煤炭企業(yè)盈利能力 217
第二節(jié) 電力行業(yè) 217
一、電力行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 217
二、民營電力企業(yè)經(jīng)營狀況分析 218
（一）民營電力企業(yè)經(jīng)營效益 218
（二）民營電力企業(yè)償債能力 218
（三）民營電力企業(yè)盈利能力 219
第三節(jié) 化工行業(yè) 219
一、化工行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 219
二、民營化工企業(yè)經(jīng)營狀況分析 220
（一）民營化工企業(yè)經(jīng)營效益 220
（二）民營化工企業(yè)償債能力 221
（三）民營化工企業(yè)盈利能力 221
第四節(jié) 醫(yī)藥行業(yè) 221
一、醫(yī)藥行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 221
二、民營醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)營狀況分析 222
（一）民營醫(yī)藥企業(yè)經(jīng)營效益 222
（二）民營醫(yī)藥企業(yè)償債能力 223
（三）民營醫(yī)藥企業(yè)盈利能力 223
第五節(jié) 有色金屬行業(yè) 223
一、有色金屬行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 223
二、民營有色金屬企業(yè)經(jīng)營狀況分析 225
（一）民營有色金屬企業(yè)經(jīng)營效益 225
（二）民營有色金屬企業(yè)償債能力 225
（三）民營有色金屬企業(yè)盈利能力 225
第六節(jié) 紡織服裝行業(yè) 225
一、紡織服裝行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 225
二、民營紡織服裝企業(yè)經(jīng)營狀況分析 227
（一）民營紡織服裝企業(yè)經(jīng)營效益 227
（二）民營紡織服裝企業(yè)償債能力 227
（三）民營紡織服裝企業(yè)盈利能力 227
第七節(jié) 裝備制造行業(yè) 228
一、裝備制造行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 228
二、民營裝備制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 229
（一）民營裝備制造企業(yè)經(jīng)營效益 229
（二）民營裝備制造企業(yè)償債能力 229
（三）民營裝備制造企業(yè)盈利能力 229
第八節(jié) 汽車制造行業(yè) 230
一、汽車制造行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 230
二、民營汽車制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 231
（一）民營汽車制造企業(yè)經(jīng)營效益 231
（二）民營汽車制造企業(yè)償債能力 231
（三）民營汽車制造企業(yè)盈利能力 232
第九節(jié) 家用電器制造業(yè) 232
一、家用電器制造行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 232
二、民營家用電器制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 233
（一）民營家用電器制造企業(yè)經(jīng)營效益 233
（二）民營家用電器制造企業(yè)償債能力 233
（三）民營家用電器制造企業(yè)盈利能力 234
第十節(jié) 計(jì)算機(jī)電子設(shè)備制造行業(yè) 234
一、計(jì)算機(jī)電子設(shè)備行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 234
二、民營計(jì)算機(jī)電子設(shè)備企業(yè)經(jīng)營狀況分析 235
（一）民營計(jì)算機(jī)電子設(shè)備企業(yè)經(jīng)營效益 235
（二）民營計(jì)算機(jī)電子設(shè)備企業(yè)償債能力 236
（三）民營計(jì)算機(jī)電子設(shè)備企業(yè)盈利能力 236
第十一節(jié) 食品制造業(yè) 236
一、食品制造業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 236
二、民營食品制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 237
（一）民營食品制造企業(yè)經(jīng)營效益 237
（二）民營食品制造企業(yè)償債能力 238
（三）民營食品制造企業(yè)盈利能力 238
第十二節(jié) 農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè) 238
一、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 238
二、民營農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)經(jīng)營狀況分析 240
（一）民營農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)經(jīng)營效益 240
（二）民營農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)償債能力 240
（三）民營農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)盈利能力 240
第十三節(jié) 木材加工業(yè) 240
一、木材加工業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 240
二、民營木材加工企業(yè)經(jīng)營狀況分析 242
（一）民營木材加工企業(yè)經(jīng)營效益 242
（二）民營木材加工企業(yè)償債能力 242
（三）民營木材加工企業(yè)盈利能力 242
第十四節(jié) 家具制造業(yè) 243
一、家具制造業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 243
二、民營家具制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 244
（一）民營家具制造企業(yè)經(jīng)營效益 244
（二）民營家具制造企業(yè)償債能力 244
（三）民營家具制造企業(yè)盈利能力 244
第十五節(jié) 造紙業(yè) 245
一、造紙業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 245
二、民營造紙企業(yè)經(jīng)營狀況分析 246
（一）民營造紙企業(yè)經(jīng)營效益 246
（二）民營造紙企業(yè)償債能力 246
（三）民營造紙企業(yè)盈利能力 247
第十六節(jié) 機(jī)床制造業(yè) 247
一、機(jī)床制造業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 247
二、民營機(jī)床制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 248
（一）民營機(jī)床制造企業(yè)經(jīng)營效益 248
（二）民營機(jī)床制造企業(yè)償債能力 248
（三）民營機(jī)床制造企業(yè)盈利能力 249
第十七節(jié) 橡膠行業(yè) 249
一、橡膠行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 249
二、民營橡膠企業(yè)經(jīng)營狀況分析 250
（一）民營橡膠企業(yè)經(jīng)營效益 250
（二）民營橡膠企業(yè)償債能力 251
（三）民營橡膠企業(yè)盈利能力 251
第十八節(jié) 塑料行業(yè) 251
一、塑料行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 251
二、民營塑料企業(yè)經(jīng)營狀況分析 252
（一）民營塑料企業(yè)經(jīng)營效益 252
（二）民營塑料企業(yè)償債能力 253
（三）民營塑料企業(yè)盈利能力 253
第十九節(jié) 水泥行業(yè) 253
一、水泥行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 253
二、民營水泥企業(yè)經(jīng)營狀況分析 255
（一）民營水泥企業(yè)經(jīng)營效益 255
（二）民營水泥企業(yè)償債能力 255
（三）民營水泥企業(yè)盈利能力 255
第二十節(jié) 玻璃制品行業(yè) 255
一、玻璃制品行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 255
二、民營玻璃制品企業(yè)經(jīng)營狀況分析 258
（一）民營玻璃制品企業(yè)經(jīng)營效益 258
（二）民營玻璃制品企業(yè)償債能力 258
（三）民營玻璃制品企業(yè)盈利能力 258
第二十一節(jié) 農(nóng)藥行業(yè) 258
一、農(nóng)藥行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 258
二、民營農(nóng)藥企業(yè)經(jīng)營狀況分析 260
（一）民營農(nóng)藥企業(yè)經(jīng)營效益 260
（二）民營農(nóng)藥企業(yè)償債能力 260
（三）民營農(nóng)藥企業(yè)盈利能力 260
第二十二節(jié) 肥料行業(yè) 261
一、肥料行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 261
二、民營肥料企業(yè)經(jīng)營狀況分析 262
（一）民營肥料企業(yè)經(jīng)營效益 262
（二）民營肥料企業(yè)償債能力 262
（三）民營肥料企業(yè)盈利能力 262
第二十三節(jié) 煙酒飲料行業(yè) 263
一、煙酒飲料行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 263
二、民營煙酒飲料企業(yè)經(jīng)營狀況分析 264
（一）民營煙酒飲料企業(yè)經(jīng)營效益 264
（二）民營煙酒飲料企業(yè)償債能力 264
（三）民營煙酒飲料企業(yè)盈利能力 265
第二十四節(jié) 儀器儀表制造業(yè) 265
一、儀器儀表制造業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 265
二、民營儀器儀表制造企業(yè)經(jīng)營狀況分析 266
（一）民營儀器儀表制造企業(yè)經(jīng)營效益 266
（二）民營儀器儀表制造企業(yè)償債能力 266
（三）民營儀器儀表制造企業(yè)盈利能力 267
第二十五節(jié) 廢棄資源綜合利用業(yè) 267
一、廢棄資源綜合利用業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行概況 267
二、民營廢棄資源綜合利用企業(yè)經(jīng)營狀況分析 268
（一）民營廢棄資源綜合利用企業(yè)經(jīng)營效益 268
（二）民營廢棄資源綜合利用企業(yè)償債能力 269
（三）民營廢棄資源綜合利用企業(yè)盈利能力 269
第八章 中國傳統(tǒng)行業(yè)銀行信貸投向分析 270
第一節(jié) 汽車行業(yè) 270
一、汽車行業(yè)景氣度分析 270
二、汽車行業(yè)產(chǎn)銷規(guī)模分析 271
三、汽車行業(yè)固定資產(chǎn)投資 271
四、汽車行業(yè)信貸政策分析 272
五、汽車行業(yè)資金需求前景 272
六、汽車行業(yè)銀行授信建議 273
第二節(jié) 鋼鐵行業(yè) 273
一、鋼鐵行業(yè)發(fā)展概況分析 273
二、鋼鐵行業(yè)生產(chǎn)規(guī)模分析 274
三、鋼鐵行業(yè)固定資產(chǎn)投資 275
四、鋼鐵行業(yè)信貸政策分析 275
五、鋼鐵行業(yè)資金需求前景 276
六、鋼鐵行業(yè)銀行授信建議 277
第三節(jié) 化工行業(yè) 277
一、化工行業(yè)景氣度分析 277
二、化工行業(yè)生產(chǎn)規(guī)模分析 278
三、化工行業(yè)固定資產(chǎn)投資 280
四、化工行業(yè)信貸政策分析 280
五、化工行業(yè)資金需求前景 281
六、化工行業(yè)銀行授信建議 282
第四節(jié) 建筑行業(yè) 282
一、建筑行業(yè)發(fā)展概況分析 282
二、建筑行業(yè)經(jīng)營效益分析 283
三、建筑行業(yè)固定資產(chǎn)投資 283
四、建筑行業(yè)信貸政策分析 283
五、建筑行業(yè)資金需求前景 284
六、建筑行業(yè)銀行授信建議 284
第五節(jié) 交通運(yùn)輸 285
一、交通運(yùn)輸業(yè)運(yùn)行概況分析 285
二、交通運(yùn)輸業(yè)建設(shè)規(guī)模分析 285
三、交通運(yùn)輸業(yè)固定資產(chǎn)投資 286
四、交通運(yùn)輸業(yè)信貸政策分析 287
五、交通運(yùn)輸業(yè)資金需求前景 287
六、交通運(yùn)輸業(yè)銀行授信建議 288
第九章 典型行業(yè)銀行信貸分析 289
第一節(jié) 節(jié)能環(huán)保信貸分析 289
一、節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展概況 289
二、節(jié)能環(huán)保規(guī)劃發(fā)展目標(biāo) 290
三、節(jié)能環(huán)保重點(diǎn)投資方向 290
四、節(jié)能環(huán)保行業(yè)信貸政策 291
五、節(jié)能環(huán)保行業(yè)授信建議 292
第二節(jié) 高端裝備制造產(chǎn)業(yè)信貸分析 293
一、高端裝備制造行業(yè)發(fā)展概況 293
二、高端裝備制造規(guī)劃發(fā)展目標(biāo) 294
三、高端裝備制造重點(diǎn)投資方向 295
四、高端裝備制造行業(yè)信貸政策 297
五、高端裝備制造行業(yè)授信建議 297
第三節(jié) 新能源產(chǎn)業(yè)信貸分析 298
一、新能源行業(yè)發(fā)展概況 298
二、新能源規(guī)劃發(fā)展目標(biāo) 299
三、新能源重點(diǎn)投資方向 300
四、新能源行業(yè)信貸政策 301
五、新能源行業(yè)授信建議 301
第四節(jié) 新材料信貸分析 302
一、新材料行業(yè)發(fā)展概況 302
二、新材料規(guī)劃發(fā)展目標(biāo) 303
三、新材料重點(diǎn)投資方向 303
四、新材料行業(yè)信貸政策 306
五、新材料行業(yè)授信建議 307
第五節(jié) 新能源汽車產(chǎn)業(yè)信貸分析 307
一、新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 307
二、新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo) 308
三、新能源汽車重點(diǎn)投資方向 308
四、新能源汽車產(chǎn)業(yè)信貸政策 309
五、新能源汽車產(chǎn)業(yè)授信建議 309
第六節(jié) 三網(wǎng)融合產(chǎn)業(yè) 309
一、三網(wǎng)融合產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 309
二、三網(wǎng)融合規(guī)劃發(fā)展目標(biāo) 310
三、三網(wǎng)融合重點(diǎn)投資方向 311
四、三網(wǎng)融合產(chǎn)業(yè)信貸政策 311
五、三網(wǎng)融合產(chǎn)業(yè)授信建議 312
第十章 中國服務(wù)業(yè)銀行信貸投向分析 313
第一節(jié) 批發(fā)零售業(yè) 313
一、批發(fā)零售業(yè)發(fā)展概況 313
二、批發(fā)零售業(yè)營業(yè)收入 313
三、批發(fā)零售業(yè)重點(diǎn)企業(yè) 314
四、批發(fā)零售業(yè)授信建議 315
第二節(jié) 住宿餐飲業(yè) 315
一、住宿餐飲業(yè)發(fā)展概況 315
二、住宿餐飲業(yè)營業(yè)收入 316
三、住宿餐飲業(yè)重點(diǎn)企業(yè) 316
四、住宿餐飲業(yè)授信建議 319
第三節(jié) 物流倉儲(chǔ)業(yè) 320
一、物流倉儲(chǔ)業(yè)發(fā)展概況 320
二、物流倉儲(chǔ)業(yè)運(yùn)行情況 320
三、物流倉儲(chǔ)業(yè)重點(diǎn)企業(yè) 321
四、物流倉儲(chǔ)業(yè)授信建議 322
第四節(jié) 文化傳媒業(yè) 323
一、文化傳媒業(yè)發(fā)展概況 323
二、文化傳媒業(yè)運(yùn)營情況 324
三、文化傳媒業(yè)重點(diǎn)企業(yè) 324
四、文化傳媒業(yè)授信建議 325
第十一章 中國各省市銀行信貸投向選擇分析 327
第一節(jié) 北京市 327
一、北京市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向?qū)?327
二、北京市產(chǎn)業(yè)集群分析 328
三、北京市銀行信貸投向 329
四、北京市重點(diǎn)企業(yè)名錄 331
第二節(jié) 上海市 334
一、上海市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 334
二、上海市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 335
三、上海市銀行信貸投向 339
四、上海市重點(diǎn)企業(yè)名錄 342
第三節(jié) 廣東省 345
一、廣東省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 345
二、廣東省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 346
三、廣東省銀行信貸投向 347
四、廣東省重點(diǎn)企業(yè)名錄 349
第四節(jié) 江蘇省 352
一、江蘇省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 352
二、江蘇省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 353
三、江蘇省銀行信貸投向 353
四、江蘇省重點(diǎn)企業(yè)名錄 353
第五節(jié) 浙江省 355
一、浙江省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 355
二、浙江省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 357
三、浙江省銀行信貸投向 357
四、浙江省重點(diǎn)企業(yè)名錄 358
第六節(jié) 山東省 361
一、山東省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 361
二、山東省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 362
三、山東省銀行信貸投向 362
四、山東省重點(diǎn)企業(yè)名錄 363
第七節(jié) 河南省 366
一、河南省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 366
二、河南省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 367
三、河南省銀行信貸投向 368
四、河南省重點(diǎn)企業(yè)名錄 368
第八節(jié) 河北省 371
一、河北省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 371
二、河北省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 374
三、河北省銀行信貸投向 375
四、河北省重點(diǎn)企業(yè)名錄 375
第九節(jié) 遼寧省 378
一、遼寧省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 378
二、遼寧省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 379
三、遼寧省銀行信貸投向 379
四、遼寧省重點(diǎn)企業(yè)名錄 380
第十節(jié) 四川省 383
一、四川省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)導(dǎo)向 383
二、四川省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群 384
三、四川省銀行信貸投向 384
四、四川省重點(diǎn)企業(yè)名錄 385
第十二章 典型銀行機(jī)構(gòu)信貸分析 389
第一節(jié) 國有商業(yè)銀行 389
一、工商銀行 389
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 389
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 389
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 391
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 392
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 393
二、建設(shè)銀行 394
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 394
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 394
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 395
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 397
三、農(nóng)業(yè)銀行 399
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 399
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 399
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 402
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 403
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 404
四、中國銀行 404
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 404
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 405
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 405
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 406
第二節(jié) 股份制商業(yè)銀行 407
一、平安銀行 407
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 407
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 407
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 409
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 410
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 412
（六）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 413
二、中信銀行 414
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 414
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 414
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 416
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 416
三、廣發(fā)銀行 417
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 417
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 417
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 418
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 418
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 419
第三節(jié) 城市/農(nóng)村商業(yè)銀行 420
一、南京銀行 420
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 420
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 420
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 422
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 422
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 423
（六）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 423
二、寧波銀行 424
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 424
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 424
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 425
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 426
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 426
（六）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 429
三、廣州農(nóng)商銀行 429
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)分布 429
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 430
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 431
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量 432
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 432
四、成都農(nóng)商銀行 432
（一）銀行業(yè)務(wù)概況 432
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)分析 433
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)分布 434
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 434
第四節(jié) 外資銀行 435
一、渣打銀行 435
（一）銀行在華業(yè)務(wù)布局 435
（二）銀行在華信貸特色業(yè)務(wù) 436
（三）銀行在華信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 438
（四）銀行在華信貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì) 438
（五）銀行在華信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 438
二、匯豐銀行 439
（一）銀行在華業(yè)務(wù)布局 439
（二）銀行在華信貸業(yè)務(wù)分類 440
（三）銀行在華信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 441
（四）銀行在華信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 441
三、花旗銀行 441
（一）銀行在華業(yè)務(wù)布局 441
（二）銀行在華信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 442
（三）銀行在華信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn) 442
（四）銀行在華信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 443
第五節(jié) 政策性銀行 443
一、國家開發(fā)銀行 443
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 443
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)行業(yè)投向 444
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)區(qū)域投向 447
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)特色產(chǎn)業(yè)投向 447
（五）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 448
二、中國進(jìn)出口銀行 449
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)分析 449
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 450
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)分布 451
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 452
三、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 453
（一）銀行信貸業(yè)務(wù)分析 453
（二）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)模 454
（三）銀行信貸業(yè)務(wù)分布 455
（四）銀行信貸業(yè)務(wù)規(guī)劃 456
第十三章 銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控 457
第一節(jié) 銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析 457
一、商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)主要風(fēng)險(xiǎn) 457
二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因 458
三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)具體類型分析 459
（一）集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 459
（二）聯(lián)貸聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)管理 463
（三）政府融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理 464
（四）項(xiàng)目建設(shè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 466
（五）供應(yīng)鏈金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理 468
（六）商業(yè)銀行擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)管理 469
第二節(jié) 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)分析技術(shù) 473
一、政策層面上的財(cái)務(wù)分析 473
（一）《流貸管理辦法》中的財(cái)務(wù)分析因素 473
（二）銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算參考 474
（三）流貸資金貸款需求量測(cè)算參考的缺陷 475
二、流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算 476
（一）流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考分析 476
（二）流動(dòng)資金合理占用額與貸款需求額測(cè)定 478
（三）中小企業(yè)流動(dòng)貸款資金需求測(cè)算方法 479
三、財(cái)務(wù)報(bào)表監(jiān)控與信貸業(yè)務(wù)管理 483
（一）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的聯(lián)系區(qū)別 483
（二）會(huì)計(jì)分析與財(cái)務(wù)分析的應(yīng)用比較 486
四、財(cái)務(wù)分析技術(shù)與銀行授信策略 488
（一）基本面分析 488
（二）比率分析 495
（三）比率分析的局限性 499
（四）財(cái)務(wù)報(bào)表間的勾稽關(guān)系 501
五、銀行信貸中的財(cái)務(wù)分析技術(shù) 505
（一）財(cái)務(wù)分析的準(zhǔn)備工作 505
（二）財(cái)務(wù)分析的側(cè)重點(diǎn) 508
（三）銀行授信審計(jì)中的關(guān)注點(diǎn) 510
（四）基于財(cái)務(wù)分析的銀行授信案例 514
第三節(jié) 不良資產(chǎn)處置全程風(fēng)險(xiǎn)管理 521
一、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀分析 521
（一）當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)狀況 521
（二）銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置情況 523
（三）不良資產(chǎn)處置制約因素及難點(diǎn) 524
（四）不良資產(chǎn)形成的潛在原因分析 525
二、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的模式和策略 527
（一）國外對(duì)不良貸款的處置模式 527
（二）國內(nèi)對(duì)不良貸款的處置模式 529
（三）商業(yè)銀行處置不良資產(chǎn)的策略選擇 532
三、商業(yè)不良資產(chǎn)處置的項(xiàng)目流程 534
（一）不良資產(chǎn)經(jīng)營管理戰(zhàn)略目標(biāo) 534
（二）不良資產(chǎn)處置的多維分類 535
（三）不良資產(chǎn)處置的盡職調(diào)查 538
（四）不良資產(chǎn)處置的評(píng)估方法與原則 540
（五）綜合分析處置方式的選擇 544
四、不良資產(chǎn)處置方式的創(chuàng)新路徑選擇 551
（一）組合資產(chǎn)打包處置 551
（二）與地方政府合作處置 556
（三）采用資產(chǎn)證券化方式處置 559
（四）利用重組并購方式處置 565
（五）其他處置方式分析 569
第十四章 銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略 572
第一節(jié) 銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展前景預(yù)測(cè) 572
一、企業(yè)信貸需求預(yù)測(cè) 572
二、市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量預(yù)測(cè) 572
三、銀行信貸余額預(yù)測(cè) 573
第二節(jié) 銀行差別化信貸策略分析 574
一、行業(yè)差別化信貸策略 574
二、客戶差別化信貸策略 574
三、產(chǎn)品差別化信貸策略 575
四、區(qū)域差別化信貸策略 575
第三節(jié) 銀行信貸行業(yè)投向機(jī)遇 575
一、資金投入充足行業(yè)的信貸機(jī)遇 575
二、行業(yè)集中度上升的信貸機(jī)遇 576
三、中小企業(yè)迅速增長(zhǎng)的信貸機(jī)遇 577
四、高端優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)入不足的信貸機(jī)遇 578
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