為了全面而準(zhǔn)確地反映智慧銀行產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來趨勢(shì)，中商產(chǎn)業(yè)研究院推出本報(bào)告在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家海關(guān)總署、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)內(nèi)外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。對(duì)我國(guó)智慧銀行業(yè)現(xiàn)狀、智慧銀行市場(chǎng)供需狀況、智慧銀行產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀、智慧銀行重點(diǎn)企業(yè)狀況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對(duì)智慧銀行市場(chǎng)發(fā)展動(dòng)向作了詳盡深入的分析，并根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡對(duì)未來的發(fā)展前景與趨勢(shì)作了審慎的判斷，為智慧銀行產(chǎn)業(yè)投資者尋找新的投資機(jī)會(huì)。為企業(yè)了解智慧銀行業(yè)、投資該領(lǐng)域提供決策參考依據(jù)。
第一章 中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新 9
第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)挑戰(zhàn)與機(jī)遇 9
一、銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn) 9
二、銀行業(yè)面臨的機(jī)遇 9
三、銀行業(yè)變革必要性 9
第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)智慧化變革 10
一、智慧銀行概述 10
二、智慧銀行轉(zhuǎn)型變革 10
（一）提供優(yōu)質(zhì)服務(wù) 10
（二）提高工作效率 10
（三）提升管理能力 11
三、智慧銀行發(fā)展愿景 11
（一）更透徹的感應(yīng)度量 11
（二）更全面的互聯(lián)互通 12
（三）更深入的智能洞察 12
第三節(jié) 銀行智慧化核心能力分析 13
一、智能分析客戶需求能力 13
二、整合多種服務(wù)渠道能力 13
三、銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)開拓能力 13
四、中后臺(tái)整合和優(yōu)化能力 14
五、大數(shù)據(jù)的分析處理能力 14
六、集成風(fēng)險(xiǎn)管理體系能力 14
第二章 智慧銀行構(gòu)建分析 15
第一節(jié) 智慧銀行構(gòu)建總體思路 15
第二節(jié) 智慧銀行變革構(gòu)建方向 15
一、打造新銳洞察 15
（一）打造新銳洞察概述 15
（二）新銳洞察能力建設(shè) 16
（三）智慧銀行案例分析 16
二、整合優(yōu)化與創(chuàng)新 17
（一）整合優(yōu)化與創(chuàng)新概述 17
（二）核心系統(tǒng)革新與轉(zhuǎn)型 17
（三）多種服務(wù)渠道整合 18
（四）網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃與轉(zhuǎn)型 18
（五）私人銀行/財(cái)富管理 19
（六）智慧銀行案例分析 19
三、集成式風(fēng)險(xiǎn)管理 20
（一）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理概述 20
（二）集成式風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè) 20
（三）智慧銀行案例分析 21
四、動(dòng)態(tài)的業(yè)務(wù)支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè) 21
第三章 國(guó)外標(biāo)桿銀行智慧化建設(shè)情況 23
第一節(jié) 富國(guó)銀行 23
一、富國(guó)銀行總體情況 23
二、智能銀行業(yè)務(wù)分析 23
三、智能銀行運(yùn)作模式 25
第二節(jié) 匯豐銀行 26
一、匯豐銀行總體情況 26
二、智能化服務(wù)系統(tǒng)建設(shè) 27
三、智能銀行服務(wù)渠道 28
第三節(jié) 花旗銀行 29
一、花旗銀行總體情況 29
二、智能銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè) 29
三、智慧銀行服務(wù)特色 30
第四章 中國(guó)智慧銀行發(fā)展環(huán)境分析 31
第一節(jié) 2018年中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析 31
一、中國(guó)GDP增長(zhǎng)情況分析 31
二、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)分析 32
三、社會(huì)固定資產(chǎn)投資分析 33
四、全社會(huì)消費(fèi)品零售總額 34
五、城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)分析 35
六、居民消費(fèi)價(jià)格變化分析 36
七、對(duì)外貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)分析 37
第二節(jié) 中國(guó)智慧銀行政策環(huán)境分析 38
一、央行發(fā)布銀行業(yè)遠(yuǎn)程開戶的指導(dǎo)意見 38
二、《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》 38
第五章 中國(guó)銀行業(yè)智慧化建設(shè)現(xiàn)狀 43
第一節(jié) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展分析 43
一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模 43
二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)債規(guī)模 43
三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款情況 44
四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款情況 45
五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盈利分析 46
六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)集中度分析 46
第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)分析 47
一、銀行業(yè)信息化建設(shè)階段分析 47
二、銀行業(yè)信息化建設(shè)現(xiàn)狀分析 48
（一）銀行業(yè)IT投資規(guī)模分析 48
（二）銀行業(yè)IT投入結(jié)構(gòu)情況 49
（三）銀行業(yè)IT建設(shè)新趨勢(shì)分析 49
三、銀行業(yè)信息化建設(shè)問題分析 50
四、銀行業(yè)信息化建設(shè)對(duì)策分析 52
第三節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展分析 53
一、網(wǎng)上銀行發(fā)展概述 53
（一）網(wǎng)上銀行概述 53
（二）網(wǎng)上銀行分類 54
（三）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù) 54
二、網(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 56
（一）網(wǎng)上銀行交易規(guī)模分析 56
（二）網(wǎng)上銀行交易結(jié)構(gòu)分析 56
（三）網(wǎng)上銀行用戶規(guī)模分析 57
（四）電子銀行替代率分析 57
（五）網(wǎng)上銀行競(jìng)爭(zhēng)格局分析 58
三、網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢(shì)分析 59
第四節(jié) 中國(guó)移動(dòng)銀行發(fā)展分析 60
一、移動(dòng)銀行發(fā)展概述 60
（一）移動(dòng)銀行定義分析 60
（二）移動(dòng)銀行優(yōu)點(diǎn)分析 61
（三）移動(dòng)銀行發(fā)展特征 61
二、移動(dòng)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析 62
（一）移動(dòng)銀行交易規(guī)模分析 62
（二）移動(dòng)銀行用戶規(guī)模分析 62
（三）移動(dòng)銀行用戶結(jié)構(gòu)分析 62
（四）移動(dòng)銀行用戶行為調(diào)查 63
三、移動(dòng)銀行發(fā)展趨勢(shì)分析 64
第五節(jié) 中國(guó)智能銀行終端發(fā)展分析 65
一、銀行自助服務(wù)終端發(fā)展分析 65
（一）自助服務(wù)終端概述 65
（二）POS機(jī)規(guī)模分析 66
（三）ATM機(jī)規(guī)模分析 66
二、銀行業(yè)自助服務(wù)終端發(fā)展分析 67
（一）各銀行自助服務(wù)終端投放規(guī)模 67
（二）銀行業(yè)自助服務(wù)終端交易規(guī)模 67
（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易情況 67
三、智能銀行機(jī)（VTM）發(fā)展分析 67
（一）VTM基本概述 67
（二）VTM工作模式 68
（三）VTM成本構(gòu)成 68
（四）VTM優(yōu)勢(shì)分析 69
（五）VTM價(jià)值分析 70
（六）VTM競(jìng)爭(zhēng)格局 71
（七）VTM市場(chǎng)容量測(cè)算 71
第六節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展分析 72
一、互聯(lián)網(wǎng)銀行主要業(yè)務(wù) 72
二、互聯(lián)網(wǎng)銀行邏輯鏈 73
三、銀行內(nèi)部變革加速，互聯(lián)網(wǎng)銀行成為重要的新勢(shì)力 73
（一）傳統(tǒng)銀行渠道全面互聯(lián)網(wǎng)化 73
（二）利率市場(chǎng)化深入推進(jìn)，全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系加速 73
（三）新勢(shì)力崛起：互聯(lián)網(wǎng)銀行風(fēng)起云涌 74
四、互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)三大領(lǐng)域的影響 75
（一）資產(chǎn)端：消費(fèi)金融和資產(chǎn)證券化有望成為下一個(gè)大風(fēng)口 75
（二）負(fù)債/渠道端：自助設(shè)備進(jìn)一步滲透，人臉識(shí)別廣泛應(yīng)用 76
（三）金融基礎(chǔ)設(shè)施：征信和支付工具重要性進(jìn)一步提升 76
第七節(jié) 金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用分析 76
一、行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析 76
二、行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況 77
（一）大數(shù)據(jù)應(yīng)用價(jià)值分析 77
（二）大數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀分析 77
（三）大數(shù)據(jù)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中的具體應(yīng)用 77
第八節(jié) 智慧銀行建設(shè)最新動(dòng)態(tài) 78
一、北京銀行擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代打造全能智慧銀行 78
二、吉林農(nóng)信首家“智慧銀行”營(yíng)業(yè) 79
三、農(nóng)行重慶市南岸億象城智慧銀行開業(yè) 79
四、“智慧銀行”成為眾多商業(yè)銀行 2018年的發(fā)力重點(diǎn) 79
第六章 中國(guó)主要銀行智慧化建設(shè)分析 81
第一節(jié) 中國(guó)大型商業(yè)銀行智慧化建設(shè)分析 81
一、農(nóng)業(yè)銀行 81
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 81
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 81
（三）銀行VTM投放情況 82
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 82
二、中國(guó)銀行 83
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 83
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 84
（三）銀行VTM投放情況 84
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 85
三、交通銀行 85
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 85
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 85
（三）智能銀行投放情況 86
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 86
四、建設(shè)銀行 87
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 87
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 87
（三）銀行VTM投放情況 88
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 88
第二節(jié) 中國(guó)股份制商業(yè)銀行智慧化建設(shè)分析 89
一、廣發(fā)銀行 89
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 89
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 89
（三）銀行VTM投放情況 89
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 89
二、民生銀行 90
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 90
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 91
（三）銀行VTM投放情況 91
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 92
三、招商銀行 92
（一）網(wǎng)上銀行發(fā)展情況 92
（二）移動(dòng)銀行發(fā)展情況 93
（三）銀行VTM投放情況 93
（四）銀行大數(shù)據(jù)項(xiàng)目建設(shè) 93
第七章 智慧銀行解決方案與設(shè)備供應(yīng)商分析 94
第二節(jié) 華為技術(shù)有限公司 98
一、企業(yè)基本情況介紹 98
二、企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 98
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 99
四、企業(yè)智慧銀行解決方案 99
五、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 100
六、企業(yè)智慧銀行案例分析 101
第三節(jié) 信雅達(dá)系統(tǒng)工程股份有限公司 102
一、企業(yè)基本情況介紹 102
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 102
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 104
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 105
五、企業(yè)銀行合作案例分析 106
第四節(jié) 廣州廣電運(yùn)通金融電子股份有限公司 106
一、企業(yè)基本情況介紹 106
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 107
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 111
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 112
五、企業(yè)銀行合作案例分析 113
第五節(jié) 北京中科金財(cái)科技股份有限公司 113
一、企業(yè)基本情況介紹 113
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 115
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 116
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 117
五、企業(yè)銀行合作案例分析 118
第六節(jié) 長(zhǎng)城信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司 119
一、企業(yè)基本情況介紹 119
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 119
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 121
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 122
第七節(jié) 廣州御銀科技股份有限公司 123
一、企業(yè)基本情況介紹 123
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 123
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 125
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 126
五、企業(yè)銀行合作案例分析 128
第八節(jié) 成都三泰電子實(shí)業(yè)股份有限公司 128
一、企業(yè)基本情況介紹 128
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 129
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 131
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 132
五、企業(yè)銀行合作案例分析 133
第九節(jié) 恒生電子股份有限公司 135
一、企業(yè)基本情況介紹 135
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 135
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 137
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 140
第十節(jié) 深圳市銀之杰科技股份有限公司 141
一、企業(yè)基本情況介紹 141
二、企業(yè)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)分析 142
三、企業(yè)智慧銀行業(yè)務(wù)分析 143
四、企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析 144
五、企業(yè)銀行合作案例分析 145
第八章 2019-2023年中國(guó)智慧銀行發(fā)展前景及趨勢(shì)分析 146
第一節(jié) 2019-2023年中國(guó)智慧銀行發(fā)展趨勢(shì)分析 146
一、全方位銀行服務(wù)提升客戶體驗(yàn) 146
二、互動(dòng)分行服務(wù)體現(xiàn)銀行智慧化 146
三、數(shù)據(jù)洞悉客戶需求以優(yōu)化體驗(yàn) 147
四、整合前中后臺(tái)流程以支援前線 147
五、有效整合資訊以升華決策智慧 148
第二節(jié) 2019-2023年中國(guó)智慧銀行發(fā)展前景展望 148
一、提升金融業(yè)信息化水平 148
二、科技進(jìn)步加劇金融脫媒 148
三、電子渠道促使銀行轉(zhuǎn)型 149
四、技術(shù)驅(qū)動(dòng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu) 149
五、技術(shù)促進(jìn)商業(yè)生態(tài)開放 150
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