商業(yè)銀行集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)研究報(bào)告

網(wǎng)上銀行作為21世紀(jì)一種新興的金融業(yè)，其低廉的成本和廣闊和前景，已越來越得到人們的重視。建立在IT（計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)）之上的網(wǎng)上金融，是金融領(lǐng)域的一場革命，它將引發(fā)金融業(yè)經(jīng)營管理模式，業(yè)務(wù)運(yùn)作方式，經(jīng)營理念風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等一系列重大變革。目前，針對(duì)企業(yè)普遍存在難以有效地進(jìn)行現(xiàn)金管理的問題，基于企業(yè)網(wǎng)銀渠道幫助集團(tuán)客戶建立、實(shí)施現(xiàn)金管理解決方案，有利于拓展和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)高端集團(tuán)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，獲得低成本企業(yè)存款，增加授信業(yè)務(wù)及支付結(jié)算等中間業(yè)務(wù)收入。

電子銀行的盛行為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了強(qiáng)大的技術(shù)基礎(chǔ)；大型集團(tuán)企業(yè)和跨國公司的涌現(xiàn)為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提出了更加廣泛的業(yè)務(wù)需求；逐漸放松的金融管制為商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提供了寬松的業(yè)務(wù)環(huán)境。

本文緊密結(jié)合國內(nèi)外現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)踐，解析商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的變遷之路，分析日益激烈的中外資搶奪戰(zhàn)，著眼于中資銀行未來發(fā)展道路的開拓，進(jìn)行全方位的改進(jìn)戰(zhàn)略分析。

那么，國內(nèi)外銀行網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展情況到底如何？我國商業(yè)銀行開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)有何特色和優(yōu)勢？企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理可以為銀行帶來哪些收益？銀行應(yīng)該如何設(shè)計(jì)企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理相關(guān)產(chǎn)品？針對(duì)這些問題，第推出了本期《商業(yè)銀行集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新探究》專題，以期為各位銀行家提供參考依據(jù)。本期專題共分四章：

第一章分析我國商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢以及現(xiàn)金管理服務(wù)對(duì)企業(yè)客戶的重要性，通過網(wǎng)銀營銷工作開展現(xiàn)狀和展望揭示個(gè)性化定制現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)于銀行深化客戶關(guān)系的必要性，最后分析建立現(xiàn)金管理方案對(duì)于銀企雙方的利益所在。

第二章緊密結(jié)合國內(nèi)外現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐，立足市場與客戶，著眼于銀行價(jià)值最大化，以幾家規(guī)模較大的中外資商業(yè)銀行為例，進(jìn)行了較為系統(tǒng)的產(chǎn)品功能分析和貢獻(xiàn)分析。并且對(duì)中資商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT模型分析，闡述中資銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的問題和可行的應(yīng)對(duì)策略。

第三章首先從理論上設(shè)計(jì)企業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理解決方案，介紹了現(xiàn)金管理服務(wù)對(duì)象及財(cái)務(wù)組織管理模式，然后以中國銀行企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)框架為例，通過對(duì)中國銀行客戶需求進(jìn)行了細(xì)致地分析，詳細(xì)說明中國銀行基于網(wǎng)銀渠道的現(xiàn)金管理方案基本框架。

第四章從企業(yè)客戶現(xiàn)金管理的實(shí)踐應(yīng)用上，用案例的形式介紹方案實(shí)施過程，分別從企業(yè)角度和銀行角度加以闡述，最后對(duì)方案的實(shí)施進(jìn)行了相應(yīng)的評(píng)價(jià)，為銀行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的開展提供了建議從技術(shù)角度看，目前許多中資銀行已經(jīng)具備全面開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的技術(shù)能力，但是，作為一種金融商品，先進(jìn)管理更需要專業(yè)服務(wù)。目前，中資銀行大多提供低端的支付業(yè)務(wù)，無法及時(shí)向可戶反映賬戶中出現(xiàn)的突發(fā)事件，也無法為客戶提供高質(zhì)量的專業(yè)資金建議。本文詳細(xì)分析了中資銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和面臨的問題，提出銀行可以從產(chǎn)品、營銷、團(tuán)隊(duì)、管理、制度等多個(gè)方面進(jìn)行改革完善，從而實(shí)現(xiàn)借助現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)向財(cái)務(wù)顧問和咨詢專家的角色轉(zhuǎn)變，進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)創(chuàng)新，結(jié)合融資、理財(cái)和咨詢?yōu)槠髽I(yè)提供一攬子綜合服務(wù)，給出了發(fā)展建議，以期為您的工作帶來幫助。
 

第一章  建立企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案的意義
一、企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理方案的戰(zhàn)略價(jià)值分析
（一）現(xiàn)金管理的解讀
（二）我國商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢
（三）企業(yè)開展現(xiàn)金管理的價(jià)值分析
（四）商業(yè)銀行開展現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的價(jià)值分析
二、建立實(shí)施企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理方案的必要性
（一）商業(yè)銀行為企業(yè)建立實(shí)施現(xiàn)金管理方案的必要性
（二）企業(yè)建立實(shí)施現(xiàn)金管理方案的必要性
三、商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作開展現(xiàn)狀及展望
（一）以中行為例的銀行企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作現(xiàn)狀
（二）企業(yè)網(wǎng)銀營銷工作展望

第二章  中外商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對(duì)比
一、外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概況及案例分析
（一）外資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)概況
（二）花旗銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析
二、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理發(fā)展歷程及案例分析
（一）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展的三個(gè)階段
1、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)發(fā)展時(shí)期
2、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)代發(fā)展時(shí)期
3、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的加速發(fā)展時(shí)期
（二）招商銀行對(duì)西門子集團(tuán)現(xiàn)金管理服務(wù)案例
1、業(yè)務(wù)開展過程
2、現(xiàn)金管理服務(wù)方案
3、方案優(yōu)勢以及成效
三、中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略分析
（一）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理SWOT分析
（二）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略組合
（三）中資商業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析

第三章  企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案
一、商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案設(shè)計(jì)
（一）商業(yè)銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行存在的不足
（二）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案總體設(shè)計(jì)思路
（三）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)總體框架設(shè)計(jì)
（四）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)運(yùn)行架構(gòu)設(shè)計(jì)
（五）網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)基本功能設(shè)計(jì)
二、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)框架
（一）中國銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的渠道管理
（二）中國銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品管理
三、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理服務(wù)對(duì)象及財(cái)務(wù)組織管理模式
（一）現(xiàn)金管理對(duì)象分類
（二）企業(yè)現(xiàn)金管理的財(cái)務(wù)組織管理模式
四、中國銀行吉林省分行企業(yè)網(wǎng)銀集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理需求分析
五、中國銀行吉林省分行現(xiàn)金管理方案建立的基本框架
（一）企業(yè)方面現(xiàn)金管理方案基本框架
（二）銀行方面現(xiàn)金管理方案基本框架

第四章  企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案的實(shí)施案例
一、現(xiàn)金管理方案實(shí)施前的調(diào)研分析
（一）A銀行企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理產(chǎn)品功能介紹
（二）森林工業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司現(xiàn)金管理需求及業(yè)務(wù)背景
二、企業(yè)網(wǎng)銀現(xiàn)金管理服務(wù)方案建立
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案實(shí)施流程及評(píng)價(jià)
（一）企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案實(shí)施流程
（二）企業(yè)網(wǎng)上銀行現(xiàn)金管理方案評(píng)價(jià)