公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新與營銷專題研究報告2012年第05期:商業(yè)銀行如何發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)

當(dāng)今世界新科技迅猛發(fā)展，人類已進入知識經(jīng)濟時代，國力競爭日趨激烈。在全球新技術(shù)加速更新的形勢下，新興產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展成為提升國家競爭力的重要組成部分。全球產(chǎn)業(yè)面臨如何依托于21世紀(jì)的先導(dǎo)技術(shù)快速優(yōu)化升級的壓力，搶占了全球科技制高點就擁有了新技術(shù)文明的主動權(quán)，因此，我國如何打造戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群，將成為我國實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)蛙跳，提高國際競爭力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

根據(jù)國家政策規(guī)劃，新一代信息技術(shù)、節(jié)能環(huán)保、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等7個戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)將逐步培育發(fā)展成為我國重要的支柱產(chǎn)業(yè)和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)具有高技術(shù)、高成長、高風(fēng)險的特點，信貸市場潛力較大，但同時也具有較大的信貸風(fēng)險。因此，準(zhǔn)確把握戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)信貸業(yè)務(wù)市場機遇和風(fēng)險，不僅有利于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展，對商業(yè)銀行自身也具有重要意義。發(fā)展商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)是大趨勢，也是一個政府導(dǎo)向的行為。所以說，如何發(fā)展商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)，如何創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融模式已成為各大銀行的關(guān)注點。

雖然此項業(yè)務(wù)還不成熟，但從政策導(dǎo)向的角度來看，發(fā)展商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)勢不可擋。各大銀行最近的態(tài)度也是想加大商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展的。對此，銀聯(lián)信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)時提供一些創(chuàng)新思路和營銷機會。

第一章，闡述了我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，從我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的主要特點、我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析、商業(yè)銀行推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動因分析以及商業(yè)銀行發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)四個方面分別進行了論述，首先分析了我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的特點，通過分析產(chǎn)業(yè)特點，可以讓銀行客戶更清晰的洞察到開展業(yè)務(wù)的切入點。然后分析了我國新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，主要分為六大突出性產(chǎn)業(yè)，從產(chǎn)業(yè)細(xì)分入手，可以幫助銀行客戶直觀的了解各產(chǎn)業(yè)的總體發(fā)展勢態(tài)，以便銀行客戶開展金融業(yè)務(wù)。再次分析了商業(yè)銀行推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動因，通過分析內(nèi)因能夠使銀行客戶更加清晰自己的發(fā)展方向。最后分析了商業(yè)銀行發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)，通過此部分的論述，可以使銀行客戶更加明確自己的優(yōu)勢、弱勢、機會以及威脅，三、四板塊兩個部分運用了SWOT分析法，具體的分析了商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的各方因素，各大銀行客戶閱讀此部分，可以宏觀的把握今后的發(fā)展方向，能夠結(jié)合自身的實際情況采取更適合的發(fā)展策略。

第二章，根據(jù)第一章的現(xiàn)狀分析，銀行客戶大致對自己在新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向上有了一個定位，本章主要就各大銀行較為常見的貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展策略進行研究與分析，首先，對商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款項目特點進行分析，通過運用SWOT分析法使銀行客戶可以更直觀的明晰開展貸款項目的優(yōu)勢與弱勢，機會與威脅，然后，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款項目進行綜合分析與評價，此部分從不同的主體出發(fā)，詳細(xì)的分析了貸款項目市場，從多個方面為銀行客戶進行了直觀的論述，銀行客戶通過閱讀此部分可以從整體上把握新興產(chǎn)業(yè)貸款項目的發(fā)展態(tài)勢，以便結(jié)合自身情況開展相應(yīng)業(yè)務(wù)。最后，總結(jié)出了八條商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸策略，以此給銀行客戶一些建議，對銀行客戶開展貸款項目的營銷工作提供幫助。

第三章，闡述了我國商業(yè)銀行創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)所應(yīng)做的金融模式改造以及具體的做法，第二章主要針對信貸項目的策略進行了論述，信貸項目是目前國內(nèi)商業(yè)銀行在新興產(chǎn)業(yè)上所較為普遍開展的業(yè)務(wù)，而現(xiàn)今的發(fā)展?fàn)顩r，迫使商業(yè)銀行不得不創(chuàng)新自身的業(yè)務(wù)，以獲得更多的營銷機會和市場，既然是新興產(chǎn)業(yè)，那與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在金融業(yè)務(wù)的開展上有所不同，所以，商業(yè)銀行應(yīng)從本質(zhì)出發(fā)，創(chuàng)新金融模式，構(gòu)建科技銀行。更好的創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，加大銀行在新興產(chǎn)業(yè)市場的營銷力度。

第四章，是同業(yè)的實際創(chuàng)新案例分析，分別從最新的做法入手，從國有銀行、股份制銀行、城商行中分別選出最具代表性的創(chuàng)新實例進行分析，使得其他銀行客戶可以從實操中了解戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新情況。

第五章，主要對我國商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行了分析，并針對存在的風(fēng)險，提出了相應(yīng)的風(fēng)險防范措施。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)必定存在風(fēng)險，銀行通過閱讀此部分，可以更好的了解到，在開展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的同時，如何更好的規(guī)避風(fēng)險。

第一章  商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析
一、我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的主要特點
（一）技術(shù)與戰(zhàn)略的不確定性
（二）高成長性
（三）行業(yè)發(fā)展的風(fēng)險性
二、我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）新能源產(chǎn)業(yè)
（二）節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)
（三）新材料產(chǎn)業(yè)
（四）生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)
（五）信息產(chǎn)業(yè)
（六）高端制造業(yè)
三、商業(yè)銀行推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的動因分析
（一）符合銀行業(yè)自身的利益
（二）創(chuàng)新業(yè)務(wù)更好地服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)
（三）推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展有國家政策的支持
（四）發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)為銀行帶來機遇
四、商業(yè)銀行發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)所面臨的挑戰(zhàn)
（一）風(fēng)險控制
（二）產(chǎn)業(yè)分析能力不足
（三）相關(guān)金融創(chuàng)新和工具欠缺

第二章  商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展策略分析
一、商業(yè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款項目特點分析
（一）投資數(shù)較大，回收期長
（二）發(fā)展速度快，回報率高
（三）競爭激烈，經(jīng)營風(fēng)險高
二、戰(zhàn)略性新興行業(yè)貸款項目分析與評價
（一）項目主體（企業(yè)）的地位與環(huán)境因素評價分析
（二）銀行貸款項目市場前景分析與預(yù)測
（三）戰(zhàn)略性新興行業(yè)貸款項目綜合評價與分析
三、商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸策略
（一）加強金融創(chuàng)新
（二）加強新興產(chǎn)業(yè)的評估研究能力
（三）加強金融合力的協(xié)調(diào)配合
（四）培養(yǎng)專業(yè)的項目分析團隊
（五）合理配置信貸產(chǎn)品和其他產(chǎn)品
（六）加強新興產(chǎn)業(yè)行業(yè)屬性認(rèn)定
（七）制定新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點
（八）其他輔助性措施

第三章  商業(yè)銀行創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融模式：功能改造與具體方法
一、商業(yè)銀行創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融模式的緣由
（一）商業(yè)銀行資金來源受限
（二）商業(yè)銀行“分業(yè)經(jīng)營”原則受限
（三）商業(yè)銀行資金儲蓄能力受限
二、商業(yè)銀行創(chuàng)新科技金融所面臨的風(fēng)險
（一）新興產(chǎn)業(yè)了解不足
（二）資本準(zhǔn)備不足
（三）服務(wù)機制尚未形成
三、商業(yè)銀行大力發(fā)展科技金融的導(dǎo)向選擇
（一）大力發(fā)展支持科技活動的大型金融控股公司
（二）建設(shè)科技銀行功能
四、商業(yè)銀行創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融模式的具體任務(wù)
（一）信貸業(yè)務(wù)擴張
（二）渠道建設(shè)
（三）戰(zhàn)略聯(lián)盟建設(shè)
（四）產(chǎn)品建設(shè)
（五）工具建設(shè)
（六）人才建設(shè)
五、商業(yè)銀行創(chuàng)新新興產(chǎn)業(yè)金融模式的具體方法
（一）構(gòu)建貸款擔(dān)保的風(fēng)險保障機制
（二）采取靈活的金融政策，改變商業(yè)銀行傳統(tǒng)形式
六、商業(yè)銀行構(gòu)建科技銀行的戰(zhàn)略分析
（一）制定鎖定目標(biāo)客戶的策略和方法
（二）打造戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶群體的服務(wù)體系
（三）創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式
（四）改造信貸流程，提高金融服務(wù)工具的科學(xué)性

第四章  商業(yè)銀行新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品及經(jīng)典案例分析
一、工行無錫惠山支行創(chuàng)新信貸產(chǎn)品組合搶占新興產(chǎn)業(yè)
二、招商銀行“千鷹展翼”計劃支持八大新興產(chǎn)業(yè)
三、紹興銀行多舉措支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展
四、盛京銀行積極打造新興產(chǎn)業(yè)扶持型銀行

第五章  商業(yè)銀行新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險及風(fēng)險管理措施分析
一、商業(yè)銀行新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
（一）商業(yè)模式轉(zhuǎn)變風(fēng)險
（二）政策風(fēng)險
（三）行業(yè)技術(shù)風(fēng)險
（四）產(chǎn)品替代風(fēng)險
二、商業(yè)銀行新興產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理措施
（一）構(gòu)筑新興產(chǎn)業(yè)成長路徑
（二）構(gòu)建新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險規(guī)避與分散機制
（三）提升總量與優(yōu)化結(jié)構(gòu)并舉
（四）構(gòu)筑新興產(chǎn)業(yè)立體服務(wù)平臺