中國信貸風(fēng)險專題分析報告2013年第02期：小微企業(yè)零售化管理模式經(jīng)驗全面透視分析報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

本報告分為四個章節(jié)，第一章介紹了國內(nèi)銀行業(yè)小微企業(yè)的界定及業(yè)務(wù)特征；第二章主要介紹國外領(lǐng)先銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)實踐經(jīng)驗，包括富國銀行及渣打銀行，并總結(jié)國外領(lǐng)先銀行實踐對我國商業(yè)銀行開展小微企業(yè)業(yè)務(wù)的啟示；第三章主要介紹我國商業(yè)銀行在零售化模式管理小微企業(yè)業(yè)務(wù)方面的實踐經(jīng)驗，包括招商銀行、建設(shè)銀行及民生銀行；第四章主要介紹零售化管理模式的核心技術(shù)評分卡，包括評分卡的概念及優(yōu)缺點、評分卡在小微企業(yè)業(yè)務(wù)全流程中的應(yīng)用、評分卡的建設(shè)。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  小微企業(yè)界定及業(yè)務(wù)特征 
一、小微企業(yè)的劃分標(biāo)準(zhǔn)和界定 
（一）小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn) 
（二）小微企業(yè)客戶群體界定 
二、小微企業(yè)客戶及業(yè)務(wù)的特征 
（一）我國小微企業(yè)的特征 
（二）小微企業(yè)業(yè)務(wù)特征 

第二章  國際領(lǐng)先銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)實踐 
一、富國銀行 
（一）富國銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展沿革 
（二）細(xì)分客戶 
（三）改進放貸流程 
（四）風(fēng)險管理創(chuàng)新 
（五）貸后管理 
二、渣打銀行 
（一）渣打銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)的組織架構(gòu) 
（二）為小微企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品 
（三）高度重視風(fēng)險控制 
三、國際領(lǐng)先銀行小微貸款業(yè)務(wù)的啟示——零售化管理模式 
（一）合理設(shè)置內(nèi)部組織架構(gòu)，實現(xiàn)小微企業(yè)客戶分層營銷 
（二）不同層級客戶采用不同的貸款流程 
（三）創(chuàng)新風(fēng)險管理工具和理念 
（四）量身打造信貸產(chǎn)品 

第三章  國內(nèi)銀行零售化管理模式探索 
一、招商銀行 
（一）不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品 
（二）調(diào)整小微企業(yè)業(yè)務(wù)組織架構(gòu) 
（三）拓展?fàn)I銷模式 
（四）“批量化”策略下的新風(fēng)控模式 
二、建設(shè)銀行 
（一）創(chuàng)新管理模式 
（二）資源傾斜 
（三）創(chuàng)新產(chǎn)品 
（四）搭建平臺、集約化服務(wù) 
三、民生銀行 
（一）運用大數(shù)法則、堅持規(guī)劃先行 
（二）創(chuàng)新組織架構(gòu) 
（三）設(shè)計全新業(yè)務(wù)流程作業(yè)模式 
（四）整合產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新 
（五）制定差異化風(fēng)險管理策略 
四、國內(nèi)銀行小微企業(yè)零售化管理模式的探索 

第四章  小微企業(yè)零售化管理模式核心技術(shù)：評分卡 
一、小微企業(yè)評分卡概述 
二、評分卡在小微企業(yè)信貸全流程中的應(yīng)用 
（一）客戶營銷——營銷評分卡 
（二）信貸審批——申請評分卡和行為評分卡 
（三）客戶管理——行為評分卡 
（四）不良催收——催收評分卡 
三、評分卡的建設(shè) 
（一）備選指標(biāo)的確定 
（二）建模數(shù)據(jù)的采集 
（三）違約判定與抽樣 
（四）評分卡開發(fā) 
（五）拒絕推斷 
（六）實施與監(jiān)測 

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