私人銀行業(yè)務—商行轉(zhuǎn)型能力風向標分析報告

個人理財業(yè)務月度專題研究2011年10月：
私人銀行業(yè)務—商行轉(zhuǎn)型能力風向標
         今年9月20日，在銀監(jiān)會、中國銀行業(yè)協(xié)會等部門指導下，由工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、民生銀行及招商銀行等7家成員單位共同倡議、自愿發(fā)起的中國銀行業(yè)私人銀行聯(lián)席會議成立大會暨私人銀行業(yè)務高峰論壇于在北京召開。同期召開的首屆私人銀行業(yè)務高峰論壇，以“中國私人銀行的市場拓展與資產(chǎn)管理”為主題，展開了深入討論。我國私人銀行業(yè)有望以此為契機，邁向新的里程。經(jīng)歷四年探索，中資銀行私人銀行業(yè)務在競爭與考驗中發(fā)揮比較優(yōu)勢，占據(jù)境內(nèi)高端財富管理市場并穩(wěn)固了市場地位，為未來的穩(wěn)步健康發(fā)展奠定了良好基礎。展望未來，中國私人銀行業(yè)的發(fā)展、模式的成熟還將對高端財富管理市場、銀行業(yè)務和體制轉(zhuǎn)型、金融生態(tài)的優(yōu)化發(fā)揮更為廣泛的積極作用。我國私人銀行業(yè)務已經(jīng)逐步成為體現(xiàn)商業(yè)銀行綜合競爭能力的頂級業(yè)務，其業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展水平，已成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型能力的“風向標”。
      本專題--《私人銀行業(yè)務—商行轉(zhuǎn)型能力風向標》將會闡述，當前我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀和市場動態(tài)，提出在當前私人銀行業(yè)務對商行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型具有舉足輕重作用的市場環(huán)境下，私人銀行業(yè)務的幾種可行盈利模式，進而提出并分析實現(xiàn)盈利的多種有效途徑，并進一步探討了促進私人銀行業(yè)務發(fā)展的平臺建設問題。
《私人銀行業(yè)務—商行轉(zhuǎn)型能力風向標》共分為五章：
第一章  我國私人銀行業(yè)務發(fā)展概述
自2007年我國私人銀行誕生以來，已走過四年的發(fā)展歷程。四年來，無論是客戶數(shù)量和管理資產(chǎn)數(shù)額的級數(shù)增長，還是服務水平的不斷提高，都反映出我國本土私人銀行業(yè)務發(fā)展的迅猛和市場的廣闊。本章重點分析了現(xiàn)階段我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀、各主要商行私人銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的具體動向及其之間的對比分析、以及阻礙私人銀行業(yè)務發(fā)展的六大瓶頸。
第二章  私人銀行業(yè)務對商行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型舉足輕重
業(yè)務收入來源和資產(chǎn)分布的多元化，是商業(yè)銀行長久穩(wěn)健經(jīng)營和利潤持續(xù)增長的關鍵。加快私人銀行業(yè)務發(fā)展符合國內(nèi)銀行的總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于依托銀行的投融資中介優(yōu)勢、拓展戰(zhàn)略性中間業(yè)務收入。對中資銀行而言，完善私人銀行業(yè)務體系有利于推動零售銀行戰(zhàn)略實施，建立和完善低、中、高端客戶相結(jié)合的零售銀行服務體系。
第三章  私人銀行業(yè)務盈利模式比較研究
私人銀行作為商業(yè)銀行體系的一部分，盈利性是其生存之道，是核心問題。對于財富初創(chuàng)期的富?？蛻舳裕蛻魧ω敻坏目焖僭鲋涤袕娏倚枨?，手續(xù)費模式是相對適合的，但是當財富達到相當規(guī)模后，超富?？蛻舻男枨筠D(zhuǎn)變?yōu)樨敻坏谋Ｖ蹬c轉(zhuǎn)移，而此時，管理費模式能幫助超富?？蛻暨_到穩(wěn)定的資產(chǎn)管理目的。因此，對不同客戶進行盈利模式的配置，是未來中資私人銀行考慮的重要方面。通過本章節(jié)將讓商業(yè)銀行更加清晰的了解私人銀行業(yè)務的三種盈利模式各自的特點，實現(xiàn)更加合理優(yōu)化的業(yè)務發(fā)展模式設計。
第四章  私人銀行業(yè)務的有效實現(xiàn)途徑分析
現(xiàn)在國內(nèi)的私人銀行業(yè)務主要還在提供低層次的增值服務上，尚未進入高端競爭。一旦人力、技術、系統(tǒng)以及監(jiān)管條件具備，金融機構需要迅速進入高端競爭，而高端競爭的首要就是提供能滿足客戶需要的金融產(chǎn)品。本章分析現(xiàn)有市場條件下，信托、私募、藝術品以及FOF、對沖組和型、結(jié)構型等多種理財品在私人銀行業(yè)務中的運用，探討私人銀行業(yè)務獲得盈利的多個有效實現(xiàn)途徑。
第五章  搭建私人銀行業(yè)務發(fā)展的優(yōu)秀平臺
優(yōu)秀的私人銀行家、科技信息技術保障、有效的風險防范與監(jiān)控、以及政策制度的靈活調(diào)整更新是撐起私人銀行業(yè)務這片天缺一不可的四根頂梁柱，本章節(jié)針對開篇所述我國現(xiàn)階段私人銀行業(yè)務發(fā)展遭遇的六大瓶頸，提出切實可行的解決之道，并進一步探討了為私人銀行業(yè)務創(chuàng)造良好發(fā)展條件、搭建優(yōu)秀發(fā)展平臺的具體設想和對策。

本期專題共59頁，49309字。價格1800元/份。歡迎訂閱！ 


正文目錄
 
第一章  我國私人銀行業(yè)務發(fā)展概況
一、我國私人銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）國內(nèi)私人銀行具有市場突起的顯著特征
（二）中國私人銀行先天不足
（三）私人銀行業(yè)務缺乏針對性監(jiān)管
（四）國內(nèi)私人銀行業(yè)務存在的誤區(qū)
二、國內(nèi)部分商行私人銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略對比分析
（一）工商銀行--打造具有中國特色的國際一流私人銀行
（二）農(nóng)業(yè)銀行--摸索另類持牌模式
（三）中國銀行--年底實現(xiàn)資產(chǎn)管理規(guī)模超3000億元
（四）交通銀行--境內(nèi)外全方位的客戶財富管理
（五）招商銀行--謀定利潤中心模式
（六）中信銀行--俱樂部模式：針對圈子核心人物突破式營銷
（七）民生銀行--拋棄事業(yè)部模式
三、我國私人銀行業(yè)務發(fā)展的六大瓶頸
（一）分銷渠道的改造
（二）高端客戶的分離和轉(zhuǎn)移
（三）服務網(wǎng)絡與信息共享
（四）內(nèi)部服務轉(zhuǎn)移定價
（五）私人銀行的運營模式
（六）一體化服務組織體系
第二章  私人銀行業(yè)務對商行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型舉足輕重
一、促進商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型是當務之急
（一）市場環(huán)境倒逼商行中間業(yè)務轉(zhuǎn)型
（二）加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐是銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關鍵
二、發(fā)展私人銀行業(yè)務的戰(zhàn)略意義
（一）發(fā)揮聯(lián)動效應，帶動中間業(yè)務發(fā)展
（二）提升商業(yè)銀行的盈利能力
（三）是實現(xiàn)金融業(yè)務協(xié)同效應的重要途徑
（四）應對外資私人銀行搶灘的必要準備
（五）提高風險管理水平的需要
（六）促進商業(yè)銀行的品牌建設
第三章  私人銀行業(yè)務盈利模式比較研究
一、私人銀行盈利模式概述
（一）資產(chǎn)信托管理模式
（二）手續(xù)費模式
（三）產(chǎn)品銷售模式
二、中外私人銀行盈利模式的比較分析
（一）中國私人銀行盈利模式特點
（二）外國私人銀行盈利模式特點
三、現(xiàn)階段中資私人銀行較適應的盈利模式
四、未來的發(fā)展趨勢
（一）加快人才培養(yǎng)，留住人才
（二）加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，避免同質(zhì)性，樹立品牌形象
（三）充分發(fā)揮協(xié)同作用
（四）適時進行合理收購兼并，形成規(guī)模效應
第四章  私人銀行業(yè)務的有效實現(xiàn)途徑分析
一、私人銀行業(yè)務中的信托服務分析
（一）信托及其在私人銀行業(yè)務中的應用
（二）制約我國信托服務深入發(fā)展的主要因素
（三）我國開展信托業(yè)務的幾點建議
二、私募產(chǎn)品在私人銀行業(yè)務運行中的利弊分析
（一）私募對于銀行具有多方面積極作用
（二）私募產(chǎn)品仍暗藏多重隱患
（三）“轉(zhuǎn)融通”為私人銀行開辟私募業(yè)務新模式
三、私人銀行藝術品投資模式日漸多元化
（一）私人銀行愛上藝術品投資
（二）私人銀行藝術品理財產(chǎn)品的三大類別
（三）銀行藝術理財品發(fā)展仍受限眾多風險
（四）藝術品金融化的多個發(fā)展方向
四、酒類理財產(chǎn)品爭搶私人銀行業(yè)務
（一）紅酒市場走向成熟
（二）白酒投資開始起步
五、私人銀行業(yè)務的流行產(chǎn)品解析
（一）結(jié)構性產(chǎn)品
（二）PE/VC產(chǎn)品
（三）FOF產(chǎn)品
（四）陽光私募基金產(chǎn)品
（五）對沖組合型產(chǎn)品
第五章  搭建私人銀行業(yè)務發(fā)展的優(yōu)秀平臺
一、深挖人力資源潛力
（一）加強人才培訓
（二）全面提高客戶經(jīng)理素質(zhì)
（三）形成強有力的營銷團隊
（四）構建矩陣式的營銷團隊組織體系
二、構建科技信息平臺
三、有效防范風險
四、調(diào)整政策制度