2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究報(bào)告

銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究2011年第4期：
2011年商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    來(lái)自上海、北京等地的數(shù)據(jù)顯示：數(shù)月來(lái)銀行卡案件高發(fā)，銀行卡犯罪手段不斷翻新。銀行卡案件的高發(fā)給商業(yè)銀行造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也給商業(yè)銀行帶來(lái)了不可估量的信譽(yù)損失，加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理刻不容緩！
    在銀行卡行業(yè)日益激烈競(jìng)爭(zhēng)的當(dāng)前，商業(yè)銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理水平在一定程度決定了其銀行卡業(yè)務(wù)在行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而影響其市場(chǎng)占有率。另外，加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理也是建設(shè)和諧金融生態(tài)環(huán)境的需要。
    銀行卡風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在信用卡風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域。本文通過(guò)系統(tǒng)地闡述了銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案例比較、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理困境，提出了針對(duì)不同銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型的風(fēng)險(xiǎn)管理策略建議。

本期專題共44頁(yè)，31394字。價(jià)格1800元/份。歡迎訂閱！

正文目錄
 

第一部分  我國(guó)商業(yè)銀行銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
一、我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展
二、我國(guó)規(guī)范銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的法律演變歷程
三、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》約束范圍
第二部分  銀行卡風(fēng)險(xiǎn)概述
一、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的定義
二、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
(一)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)涉及面寬
(二)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)危害性大
(三)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可識(shí)別性差
三、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的類型
（一）信用風(fēng)險(xiǎn)
（二）欺詐風(fēng)險(xiǎn)
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)
（四）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)
（五）銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
四、信用卡風(fēng)險(xiǎn)與一般銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的差別
（一）風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同
（二）風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象不同
（三）風(fēng)險(xiǎn)方式不同
（四）風(fēng)險(xiǎn)時(shí)效不同
（五）風(fēng)險(xiǎn)管理程度不同
第三部分  我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析
一、商業(yè)銀行加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理防患刻不容緩
（一）信用卡惡意透支犯罪數(shù)量激增
（二）惡意透支型信用卡詐騙犯罪占絕大多數(shù)
（三）犯罪主體多為無(wú)業(yè)男性
（四）一人多卡現(xiàn)象嚴(yán)重
（五）犯罪形式多樣化
二、我國(guó)銀行卡目前面臨的管理困境
（一）商業(yè)銀行對(duì)存款人賬戶資金安全的保護(hù)能力受質(zhì)疑
（二）“欺詐交易”案發(fā)
（三）欺詐交易事前監(jiān)測(cè)與識(shí)別十分必要
（四）網(wǎng)銀安全始終是在安全性和便捷性上進(jìn)行權(quán)衡
（五）在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展
三、我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因剖析
(一)銀行卡的技術(shù)手段相對(duì)滯后
(二)銀行內(nèi)部管理制度不完善
(三)防范措施不到位，使不法份子有機(jī)可乘
第四部分  常見(jiàn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案例分析
一、銀行卡業(yè)務(wù)案件特征
（一）偽卡案件
（二）非法冒用案件
（三）未達(dá)卡欺詐案件
（四）虛假申請(qǐng)偽冒辦卡案件
（五）非面對(duì)面交易欺詐案件
（六）遺失/被盜案件
（七）惡意透支案件
二、銀行卡案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施
（一）加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡管理
（二）認(rèn)真落實(shí)銀行卡使用管理和交易監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置欺詐案件
（三）加強(qiáng)收單商戶管理，有效防范套現(xiàn)、偽卡和欺詐交易
（四）加強(qiáng)ATM等自助設(shè)備監(jiān)管，保障持卡人安全用卡
（五）大力防控銀行卡案件，有效遏制銀行卡案件蔓延
（六）加大內(nèi)控檢查工作力度，提高規(guī)章制度的執(zhí)行力
（七）做好安全用卡和合規(guī)用卡宣教，營(yíng)造良好的用卡環(huán)境
第五部分  我國(guó)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理策略與操作建議
一、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
（一）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理是健全銀行內(nèi)部管理的需要
（二）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理是維護(hù)銀行自身經(jīng)濟(jì)利益的需要
（三）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理能維護(hù)銀行自身形象
（四）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理也是維護(hù)特約商戶及持卡人利益的需要
二、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類型管理逐個(gè)分析
（一）銀行卡詐騙風(fēng)險(xiǎn)管理
（二）銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)管理
（三）銀行卡透支風(fēng)險(xiǎn)管理
（四）銀行卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理
《銀行卡業(yè)務(wù)月度專題研究》產(chǎn)品說(shuō)明