銀監(jiān)會(huì)新規(guī)促銀行拓展小企業(yè)貸款藍(lán)海

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【報(bào)告描述】：

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第一部分  銀監(jiān)會(huì)新規(guī)欲破解小企業(yè)融資困局
    2011年6月初，銀監(jiān)會(huì)向各商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》，欲破解當(dāng)前中小企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資困境，在存貸比、監(jiān)管資本等方面放松了對(duì)小企業(yè)貸款要求。
第二部分 小企業(yè)融資困局的原因及前景展望
    我們認(rèn)為，中小企業(yè)融資難在國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家也是存在的，只是由于他們的金融體系更為完善，其程度較輕，而我國(guó)造成當(dāng)前這種局面的原因是多方面、深層次的、長(zhǎng)期的。
第三部分 國(guó)內(nèi)開展小企業(yè)貸款的各類模式
    在解決小企業(yè)融資中，國(guó)內(nèi)外銀行開創(chuàng)了一系列的融資模式，取得了較好效果。例如供應(yīng)鏈模式、工業(yè)園區(qū)模式、銀行合作模式、營(yíng)銷商圈模式、銀證合作模式。
第四部分 小企業(yè)貸款的技術(shù)與營(yíng)銷策略
    在小企業(yè)信貸技術(shù)方面，比較成熟的是IPC技術(shù)和信用評(píng)分卡技術(shù)，同時(shí)又各有千秋，需要結(jié)合實(shí)踐運(yùn)用這兩種技術(shù)。此外，我們提出了在小企業(yè)營(yíng)銷中應(yīng)注意的市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、產(chǎn)品定價(jià)、客戶管理等策略。
    本期專題共49頁，3.5萬字。價(jià)格1800元/份。歡迎訂閱！
 

正文目錄
 
第一部分 某行員工跳樓自殺折射銀行業(yè)考核體系畸形 
第二部分 “十二五”期間銀行外部環(huán)境大變化 
一、利率市場(chǎng)化步驟將改變銀行利差盈利模式 
（一）銀行業(yè)存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng) 

第一部分  銀監(jiān)會(huì)新規(guī)欲破解小企業(yè)融資困局 
一、監(jiān)會(huì)出優(yōu)惠政策破小企業(yè)貸款困局 
（一）小企業(yè)貸款資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)放低 
（二）四單原則促小企業(yè)信貸投放增速 
（三）支持部分銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 
（四）鼓勵(lì)設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu) 
二、政策出臺(tái)背景——小企業(yè)融資難加劇 
（一）靚麗數(shù)據(jù)背后的隱憂 
（二）小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中具有重要地位 
（三）小企業(yè)融資難加劇 
第二部分 小企業(yè)融資困局的原因及前景展望 
一、小企業(yè)融資難的原因 
（一）小企業(yè)自身不規(guī)范 
（二）銀行業(yè)沒有形成服務(wù)小企業(yè)的氛圍 
（三）小企業(yè)融資難的其他原因 
二、我國(guó)小企業(yè)貸款是新藍(lán)海 
（一）壘大戶時(shí)代漸行漸遠(yuǎn) 
（二）新藍(lán)海顯現(xiàn) 
三、中小企業(yè)未來融資需求的重點(diǎn) 
（一）中小企業(yè)固定資產(chǎn)比重偏低，更新設(shè)備需要大量貸款 
（二）中小企業(yè)資金需求高度依賴流動(dòng)負(fù)債 
（三）中小企業(yè)自身資本積累能力弱 
（四）中小企業(yè)發(fā)展?jié)撛谫Y金需求巨大 
四、銀行授信小企業(yè)的問題 
（一）高成本 
（二）高風(fēng)險(xiǎn) 
第三部分 開展小企業(yè)貸款的各類模式 
一、各類小企業(yè)貸款模式及其客戶群體 
二、供應(yīng)鏈模式——與大中企業(yè)有協(xié)作關(guān)系的小企業(yè) 
（一）供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)融資模式的區(qū)別 
（二）供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值分析 
（三）基于不同主體的供應(yīng)鏈金融 
（四）供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn) 
三、工業(yè)園區(qū)模式——科技小企業(yè)和園區(qū)內(nèi)的集群 
（一）科技園區(qū)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)操作分析 
（二）科技園區(qū)中小企業(yè)融資特點(diǎn) 
（三）科技型中小企業(yè)不同階段的融資特點(diǎn) 
（四）特色工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作分析 
（五）工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 
四、銀商合作融資模式——商會(huì)、協(xié)會(huì)內(nèi)的小企業(yè) 
（一）銀商合作的理論 
（二）“銀行+商會(huì)內(nèi)部擔(dān)保機(jī)構(gòu)+中小企業(yè)” 
五、銀行營(yíng)銷商圈模式——商業(yè)企業(yè) 
（一）銀行營(yíng)銷商圈的潛力 
（二）客戶經(jīng)理營(yíng)銷模式選擇 
（三）客戶經(jīng)理營(yíng)銷注意要點(diǎn) 
（四）商圈企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn) 
六、銀政合作模式—及時(shí)獲取小企業(yè)的基本信用信息 
第四部分 小企業(yè)貸款的技術(shù)與營(yíng)銷策略 
一、我國(guó)銀行業(yè)小企業(yè)貸款的成功實(shí)踐 
（一）創(chuàng)新小企業(yè)信貸要體現(xiàn)特色 
（二）建設(shè)銀行——7個(gè)評(píng)級(jí)模型 
（三）招商銀行——五項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制 
（四）民生銀行——商貸通品牌 
二、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略 
（一）明確中小企業(yè)市場(chǎng)定位和目標(biāo)客戶群 
（二）建立和完善中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體系 
（三）提高對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和控制能力 
（四）健全和完善中小企業(yè)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制 
（五）全面提高對(duì)中小企業(yè)客戶的管理能力 
（六）針對(duì)中小企業(yè)營(yíng)銷的其它有效策略