工商銀行中國銀行公布年報 大行凈利邁入“1”增速時代

工商銀行和中國銀行昨日公布2015年年度業(yè)績，根據(jù)國際財務報告準則，工商銀行實現(xiàn)稅后利潤2777.2億元，較上年增長0.5%。中國銀行2015年實現(xiàn)稅后利潤1794.17億元，同比增長1.25%；股東應享稅后利潤1708.45億元，同比增長0.74%。根據(jù)董事會決議，工商銀行、中國銀行2015年度預計普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

在告別高速的凈利潤增長后，大行的凈利潤邁入僅有1%左右的增速時代，但在昨日的發(fā)布會上，工商銀行、中國銀行高管都表示能取得現(xiàn)有的成績實屬不易。工商銀行董事長姜建清表示，各家銀行在去年的環(huán)境下取得利潤的正增長都是難能可貴的。中國銀行行長陳四清也表示，銀行業(yè)在經(jīng)濟下行的環(huán)境下，實現(xiàn)1.25%的稅后利潤增速是來之不易的。

風險持續(xù)暴露使得銀行核銷不良資產(chǎn)的壓力加大，這也嚴重影響了經(jīng)營利潤。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行去年動用600億元利潤核銷近1800億元的不良資產(chǎn)，撥備前利潤增速實際仍高達7.6%。中國銀行去年核銷不良資產(chǎn)規(guī)模193億。

多措并舉 化解不良資產(chǎn)

經(jīng)濟下行周期引發(fā)的銀行業(yè)不良資產(chǎn)暴露仍在持續(xù)，如何有效化解不良資產(chǎn)成為銀行當前面臨的主要任務。截至2015年末，中國銀行不良資產(chǎn)率仍在同業(yè)內(nèi)保持相對較低的水平，達到1.43%，關(guān)注類貸款占比達2.51%。陳四清表示，中國銀行化解不良資產(chǎn)主要采取三方面措施：一，控制不良資產(chǎn)重點防范領(lǐng)域的貸款余額，二，及時淘汰不良企業(yè)，三，增加撥貸比以防范風險。

具體來說，截至去年末，在產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)，中國銀行貸款余額1634億元；地方政府融資平臺貸款余額3095億元，房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額3424億元。上述三個領(lǐng)域的累計不良貸款規(guī)模33.7億元，復合不良率僅為0.41%，遠低于平均水平。

陳四清稱，目前中國銀行在產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的貸款主要針對行業(yè)龍頭企業(yè)，對于小企業(yè)、財務狀況差的企業(yè)及時采取退出方式。地方政府融資平臺貸款集中在省級以上和中心城市的平臺企業(yè)，確保資產(chǎn)風險可控。

“化解不良資產(chǎn)要采取‘三化’原則，即集中化、市場化和專業(yè)化。其中，集中化就是指將分支行的不良資產(chǎn)統(tǒng)一劃歸省級中心處理，并在總部成立不良資產(chǎn)化解小組，對大額不良資產(chǎn)項目的化解進行指導，并與企業(yè)謀劃不良資產(chǎn)的整體解決方案。”陳四清說。

截至2015年末，工商銀行不良貸款率達1.5%，比上年末上升0.37個百分點。姜建清坦言，當前銀行的首要工作是做好風險的管控，信用風險已成為最大的經(jīng)營成本。工商銀行目前有11萬戶的信貸客戶，正圍繞產(chǎn)能嚴重過剩、庫存偏高和杠桿偏高三個重點因素設定客戶名單，并相應地調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)政策。

針對外界熱議的債轉(zhuǎn)股試點，姜建清表示，目前有關(guān)細則尚未出臺，但作為化解不良資產(chǎn)的一種方法，銀行會積極關(guān)注，本著銀企雙贏的目的審慎推進債轉(zhuǎn)股。與此同時，在解決債轉(zhuǎn)股時，債權(quán)人一定要作為市場的主體，按照市場化、商業(yè)化、法制化的原則穩(wěn)妥開展。

利潤增速將進一步降低

工商銀行行長易會滿表示，資產(chǎn)質(zhì)量和凈息差是影響今年銀行盈利的兩大主要因素，其中資產(chǎn)質(zhì)量仍會呈壓，而在凈息差方面，兩家銀行均表示今年仍會進一步收窄。易會滿甚至預測，在不考慮利率政策出臺的情況下，今年工行凈息差預計收窄20個基點。

因此，加快業(yè)務轉(zhuǎn)型，尋找業(yè)務發(fā)展重點成為各家銀行的轉(zhuǎn)型方向。姜建清表示，工商銀行要在加強風控的同時，強化大零售、大資管和大投行三大利潤增長引擎。在信貸投放方面，重點投放四大領(lǐng)域：大項目和大城市、小微企業(yè)和個人消費貸款、優(yōu)勢企業(yè)、新型領(lǐng)域等。

中國銀行的業(yè)務布局在不同地區(qū)也將發(fā)生調(diào)整。陳四清表示，下一步將按照京津翼一體化模式大力發(fā)展北京業(yè)務、按照長江經(jīng)濟帶規(guī)劃大力發(fā)展上海業(yè)務，還將大力發(fā)展并加強廣州、深圳、香港三地的業(yè)務；與此同時，在中部地區(qū)，將沿京港鐵路線相關(guān)節(jié)點城市建立利潤大動脈。

展望2016年的業(yè)績，陳四清表示，今年的業(yè)績發(fā)展情況概括來說就是“穩(wěn)定”，即穩(wěn)定在2015年業(yè)績情況的基礎上改善業(yè)務。“全年要實現(xiàn)接近5000億元的營業(yè)收入、3000億元的撥備前利潤，以及1800億的凈利潤才能保證大的金融機構(gòu)的基業(yè)長青?！?

（來源：證券時報 孫璐璐）