央行：大力發(fā)展扶貧小額信貸等金融產(chǎn)品

1月20日,從央行獲悉,日前,人民銀行在北京召開“兩權(quán)”抵押貸款試點和金融扶貧工作座談會議。會議深入學習中央扶貧工作會議、中央經(jīng)濟工作會議和中央農(nóng)村工作會議精神,通報“兩權(quán)”抵押貸款試點法律授權(quán)結(jié)果,明確試點范圍和試點要求,研究探討金融服務與精準扶貧有效對接機制,增進金融扶貧開發(fā)的針對性和有效性,全面部署推進“兩權(quán)”抵押貸款試點和金融精準扶貧工作。人民銀行副行長潘功勝出席會議并講話,行長助理楊子強主持會議并作總結(jié)講話。人民銀行上?？偛?、各分行、營業(yè)管理部、省會城市中心支行以及在京全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)負責同志出席會議。

潘功勝指出,“兩權(quán)”抵押貸款試點是十八屆三中全會確定的重點改革任務,是農(nóng)村金融制度的重要創(chuàng)新,有利于盤活農(nóng)村存量資產(chǎn),提高農(nóng)村土地資源利用效率,對農(nóng)村經(jīng)濟、農(nóng)村金融發(fā)展具有重要意義。人民銀行各分支機構(gòu)、各金融機構(gòu)要充分認識“兩權(quán)”抵押貸款試點工作的重要性,深入落實黨中央、國務院決策部署,按照“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風險可控”的原則穩(wěn)妥推進試點工作。試點要加強與農(nóng)村土地、產(chǎn)權(quán)等基礎(chǔ)性制度協(xié)調(diào)配合,要尊重農(nóng)民的意愿,保障農(nóng)民的知情權(quán),堅持土地公有制性質(zhì)不變、耕地紅線不改變、農(nóng)民利益不受損的底線。地方政府和金融機構(gòu)要承擔主體責任,人民銀行分支機構(gòu)要發(fā)揮好牽頭作用,保證試點平穩(wěn)運行。

潘功勝強調(diào),各試點地區(qū)要成立試點工作小組,嚴格落實試點條件,制定具體實施意見、支持政策,經(jīng)省級人民政府審核后,盡快報送指導小組備案。要加強部門合作,明確職能分工,積極推進確權(quán)頒證、抵押物價值評估、流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)、抵押物處置、風險補償和緩釋機制等配套工作,完善試點基礎(chǔ)條件。要建立專項監(jiān)測統(tǒng)計制度,總結(jié)宣傳試點動態(tài)進展和經(jīng)驗做法。各金融機構(gòu)要制定專門的信貸管理制度和辦法,將“兩權(quán)”抵押貸款試點作為重要工作進行專項布置,在績效評價、資源配置、信貸授權(quán)方面做好配套制度安排,不斷探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,滿足農(nóng)村金融需求。

潘功勝指出,扶貧開發(fā)已經(jīng)到了攻堅拔寨的階段,中央要求各部門拿出更精準的措施和辦法。人民銀行正在牽頭制定金融助推脫貧攻堅的實施意見、扶貧再貸款等政策文件,研究建立精準扶貧金融服務專項統(tǒng)計制度和評估機制,并將盡快印發(fā)實施。各金融機構(gòu)和人民銀行分支機構(gòu)要按照相關(guān)政策制度安排,抓好政策落實。要以普惠金融理念引領(lǐng)扶貧開發(fā)金融服務,全面推進深化農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè),提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務水平。加強與建檔立卡和信用體系有效對接,大力發(fā)展扶貧小額信貸、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、扶貧貼息貸款等金融產(chǎn)品。積極籌措資金支持易地扶貧搬遷,做好貸款監(jiān)測統(tǒng)計和考核評估,加大對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。同時,做好金融扶貧工作還要平衡好商業(yè)利益和履行社會責任之間的關(guān)系,注重金融服務精準度,推動地方政府加大支持力度,加強金融扶貧工作宣傳交流。

人民銀行成都分行、貴陽中心支行、西寧中心支行以及中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行、武漢農(nóng)村商業(yè)銀行介紹了各自開展“兩權(quán)”抵押貸款試點和金融扶貧精準對接工作的探索和實踐,對做好金融服務提出了具體舉措。人民銀行分支機構(gòu)就下一步開展“兩權(quán)”抵押貸款試點和金融扶貧工作進行了討論。

附央行答記者問:

中國人民銀行有關(guān)負責人就“兩權(quán)”抵押貸款試點相關(guān)問題答記者問

2015年12月27日,十二屆全國人大常委會第十八次會議審議通過《關(guān)于授權(quán)國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣、天津市薊縣等59個試點縣行政區(qū)域分別暫時調(diào)整實施有關(guān)法律規(guī)定的決定》,對“兩權(quán)”抵押貸款試點地區(qū)進行了法律授權(quán)。2016年1月15日,人民銀行組織分支行和金融機構(gòu)召開了“兩權(quán)”抵押貸款試點工作會議,對推進實施試點工作進行了全面部署安排。日前,人民銀行有關(guān)負責人就試點相關(guān)問題回答了記者提問。

一、2015年8月,國務院下發(fā)了開展“兩權(quán)”抵押貸款試點的45號文,請問之后人民銀行為推進試點開展了哪些工作?

去年8月份,國務院印發(fā)了《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導意見》,正式啟動“兩權(quán)”抵押貸款試點工作。國發(fā)45號文明確要求由人民銀行牽頭成立工作指導小組,指導地方政府開展試點,并做好專項統(tǒng)計、跟蹤指導、評估總結(jié)等相關(guān)工作。9月9日,人民銀行會同中央農(nóng)辦等11個部門召開了試點工作指導小組第一次會議,通過了指導小組工作規(guī)則,明確了成員單位職責分工。根據(jù)國發(fā)45號文要求和試點工作指導小組第一次會議明確的試點地區(qū)選擇原則,人民銀行組織了試點地區(qū)報送和初步審定工作。10月份會同相關(guān)部門代擬起草了在試點地區(qū)暫時調(diào)整實施有關(guān)法律條款的決定草案,上報國務院,并加強與國務院法制辦和全國人大法工委的溝通匯報。12月初,決定草案經(jīng)國務院常務會議審議通過,提請全國人大常委會審議。12月21-27日,十二屆全國人大常委會第十八次會議對草案進行審議,人民銀行潘功勝副行長代表國務院向會議做了匯報說明,并按要求參加了分組審議,推動試點地區(qū)獲得全國人大的法律授權(quán)。

二、“兩權(quán)”抵押貸款主要在哪些區(qū)域開展試點?

開展試點主要目的是盤活農(nóng)村土地資產(chǎn),促進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和農(nóng)民增收致富,為穩(wěn)步推進農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗和模式。因此,試點主要在農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)村相關(guān)改革試驗地區(qū)選擇,農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點重點選擇農(nóng)村改革試驗區(qū)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)等,農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點重點選擇宅基地制度改革試點地區(qū)等。試點地區(qū)由省級政府申報,在充分尊重省級政府意愿、綜合考慮基礎(chǔ)條件、前期業(yè)務開展情況等因素的基礎(chǔ)上,指導小組成員單位共同審定。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點232個縣級行政區(qū),農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點59個縣級行政區(qū),其中有13個地區(qū)重疊,兩項試點共計278個縣級行政區(qū),大約占全國縣域行政區(qū)域的9.7%。

三、對試點進行法律授權(quán)的主要內(nèi)容是什么?

開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務涉及突破《物權(quán)法》和《擔保法》關(guān)于耕地、宅基地等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押的相關(guān)法律條款。按照十八屆四中全會關(guān)于“重大改革須于法有據(jù)”的要求和國發(fā)45號文“依法有序”的原則,試點涉及突破相關(guān)法律條款的,要由國務院按程序提請全國人大常委會授權(quán)。12月27日全國人大常委會法律授權(quán)主要內(nèi)容為:授權(quán)國務院在北京市大興區(qū)等232個試點縣行政區(qū)域,暫時調(diào)整實施《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》關(guān)于集體所有的耕地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定;在天津市薊縣等59個試點縣行政區(qū)域暫時調(diào)整實施《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》關(guān)于集體所有的宅基地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定。上述調(diào)整在2017年12月31日前試行。

四、人民銀行建立了什么工作機制來保障試點的順利開展?

“兩權(quán)”抵押貸款試點是一項系統(tǒng)性工程,需要試點工作指導小組各成員單位的協(xié)調(diào)配合。人民銀行為推動試點平穩(wěn)有序開展,建立了完善的工作機制。一是牽頭成立試點工作指導小組,明確部門職責分工。確權(quán)登記頒證、價值評估、交易流轉(zhuǎn)和抵押物處置,這些政策安排和基礎(chǔ)條件的建設(shè)需要農(nóng)業(yè)、國土、住建、林業(yè)等部門的支持和配合;財稅、風險分擔、監(jiān)管、保險保障等政策支持方面,需要財政、發(fā)改、銀監(jiān)和保監(jiān)等部門的支持。指導小組第一次會議就明確了各部門職責分工,人民銀行牽頭推動,各職能部門做好配套協(xié)作。二是落實地方政府和金融機構(gòu)的主體責任。各地按照要求成立了省級和縣級的試點工作小組,加快完善配套制度和風險補償機制;加強對金融機構(gòu)的業(yè)務指導,鼓勵和引導金融機構(gòu)積極參與試點,創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押相關(guān)金融產(chǎn)品。三是加強人民銀行系統(tǒng)的上下聯(lián)動。建立監(jiān)測統(tǒng)計制度,人民銀行分支機構(gòu)按季報告試點情況;及時總結(jié)經(jīng)驗,加強宣傳交流。

五、試點開展過程中需要注意哪些關(guān)鍵點?

“三農(nóng)”問題關(guān)系國計民生,人民銀行一直強調(diào)要按照國發(fā)45號文“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風險可控”的原則,堅持土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。要切實尊重農(nóng)民意愿,“兩權(quán)”抵押貸款由農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請,確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。同時,推動地方政府建立完善抵押物處置和風險補償機制,在保障農(nóng)戶基本居住權(quán)、承包權(quán)、優(yōu)先受讓權(quán)和土地持續(xù)生產(chǎn)能力的前提下,創(chuàng)新探索出農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)有效處置和農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)有效流轉(zhuǎn)的不同經(jīng)驗,平衡好農(nóng)民合法權(quán)益與金融機構(gòu)正當利益的關(guān)系。

六、試點過程中對金融機構(gòu)有哪些要求?

國發(fā)45號文強調(diào)金融機構(gòu)要結(jié)合“兩權(quán)”的權(quán)能屬性,在貸款利率、期限、額度、擔保、風險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度,簡化貸款管理流程,扎實推進“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務,切實滿足農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務的有效需求。1月15日人民銀行召開的“兩權(quán)”抵押貸款試點工作會議對金融機構(gòu)進一步提出以下要求:一是要根據(jù)“兩權(quán)”試點管理辦法,盡快出臺相應的信貸管理制度和實施細則并及時報送人民銀行;二是要在金融機構(gòu)的年度工作會議上布置“兩權(quán)”抵押貸款試點工作,涉農(nóng)業(yè)務占比較大的金融機構(gòu),要召開專門會議布置該項工作;三是要在績效評價、資源配置、信貸授權(quán)等多個方面,做好配套的制度安排;四是鼓勵針對“兩權(quán)”創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務方式。

七、近期人民銀行在穩(wěn)妥推動試點工作方面有哪些具體考慮?

一是人民銀行將在充分征求相關(guān)部門、地方政府和金融機構(gòu)意見的基礎(chǔ)上,會同相關(guān)部門盡快出臺“兩權(quán)”抵押貸款管理辦法;二是推動相關(guān)部門完善配套設(shè)施建設(shè)和扶持政策;三是推動試點地區(qū)工作指導小組制定具體實施意見、支持政策;四是指導督促金融機構(gòu)建立相關(guān)信貸管理制度并制定實施細則,五是針對“兩權(quán)”抵押貸款的特點,建立統(tǒng)計監(jiān)測制度,對試點工作進行跟蹤、監(jiān)督和指導,按季動態(tài)監(jiān)測,開展年度評估;六是及時宣傳經(jīng)驗、發(fā)現(xiàn)問題、促進試點規(guī)范運行,為法律修改提出建議。