中商情報(bào)網(wǎng)訊：保險(xiǎn)行業(yè)包括中介企業(yè)、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)用戶。作為鏈接保險(xiǎn)公司和用戶之間的紐帶，中介企業(yè)為用戶提供建議和支持，幫助他們選擇符合其特定需求和預(yù)算的保單。

隨著技術(shù)的進(jìn)步，有創(chuàng)新能力的中介通過利用數(shù)據(jù)分析、智能推薦和其他數(shù)字工具為其用戶提供個(gè)性化和高效的解決方案。通過不斷改進(jìn)其運(yùn)營和服務(wù)，保險(xiǎn)中介企業(yè)將助力構(gòu)建緊密的生態(tài)圈，推動(dòng)整體行業(yè)發(fā)展，保險(xiǎn)中介企業(yè)在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的重要性進(jìn)一步擴(kuò)大。

近年來，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)經(jīng)歷了顯著增長(zhǎng)。按承保保費(fèi)計(jì)算，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模從2018年的4828億元增加到2022年的8125億元，平均復(fù)合年增長(zhǎng)率為13.9%。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范、有序發(fā)展，預(yù)計(jì)未來中國保險(xiǎn)中介行業(yè)也將保持快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。預(yù)計(jì)2023年，中國保險(xiǎn)中介行業(yè)承保保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到9315億元。

數(shù)據(jù)來源：弗若斯特沙利文、中商產(chǎn)業(yè)研究院整理

保險(xiǎn)中介行業(yè)的痛點(diǎn)

1.數(shù)字化能力欠缺

傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介缺少數(shù)字化能力的資源支撐，在傳統(tǒng)的人工處理模式中效率低，難以進(jìn)行平臺(tái)化操作，造成資源浪費(fèi)。在保單服務(wù)層面，由于缺乏長(zhǎng)期穩(wěn)定的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介的運(yùn)營方式較難讓用戶選到性價(jià)比最高的產(chǎn)品組合。同時(shí)在服務(wù)過程中，保險(xiǎn)公司及用戶很難實(shí)時(shí)追蹤傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介的服務(wù)進(jìn)展，導(dǎo)致服務(wù)質(zhì)量參差不齊，客服往往會(huì)分?jǐn)傤~外的資源與用戶溝通，且在結(jié)算前需要大量資源的輔助，人力資源較難配置。數(shù)字化能力的欠缺影響了傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介的良性循環(huán)。

2.缺乏全流程與不間斷的服務(wù)能力

傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介難以在續(xù)保以及保前、保中、保后環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)完整的全流程服務(wù)，往往過于專注在產(chǎn)品的銷售之中，缺乏一體化解決方案。例如傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介缺少及時(shí)提醒用戶保險(xiǎn)需要續(xù)訂、繳費(fèi)的能力，導(dǎo)致續(xù)保流程冗長(zhǎng)，用戶時(shí)常錯(cuò)失續(xù)保的最佳時(shí)間段，最終不僅使用戶喪失本應(yīng)享有的各項(xiàng)保障，失去既得的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司也失去了用戶的信任。因此，除了缺乏跨公司服務(wù)能力外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售中也缺乏持續(xù)服務(wù)能力。此外，傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介銷售缺乏統(tǒng)一的管理平臺(tái)，當(dāng)保險(xiǎn)代理人離職或變更后，投保人可能會(huì)失去應(yīng)有的保障。

3.缺乏產(chǎn)品定制化能力

傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介往往因?yàn)槿狈Ξa(chǎn)品定制化能力而忽略企業(yè)與家庭保險(xiǎn)用戶保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際需求。過多標(biāo)準(zhǔn)化的保單很難達(dá)到雙方均滿意的保障方案，家庭保險(xiǎn)用戶需要根據(jù)家庭成員、家庭財(cái)產(chǎn)等情況給予針對(duì)性的方案，企業(yè)保險(xiǎn)用戶則期望整體保險(xiǎn)方案細(xì)化，用戶間的差異化加強(qiáng)了標(biāo)準(zhǔn)化流程形成的障礙。同時(shí)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介在續(xù)保以及保單的配置中弱化了用戶群體年齡、公司結(jié)構(gòu)及家庭情況的改變對(duì)產(chǎn)品帶來的影響，保單及相關(guān)產(chǎn)品仍以標(biāo)準(zhǔn)化的形式為主，缺乏實(shí)時(shí)的調(diào)整，難以迎合保險(xiǎn)企業(yè)用戶和家庭保險(xiǎn)用戶的需求。

更多資料請(qǐng)參考中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《中國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)前景及投資機(jī)會(huì)研究報(bào)告》，同時(shí)中商產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)情報(bào)、行業(yè)研究報(bào)告、行業(yè)白皮書、商業(yè)計(jì)劃書、可行性研究報(bào)告、園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)鏈招商圖譜、產(chǎn)業(yè)招商指引、產(chǎn)業(yè)鏈招商考察&推介會(huì)等服務(wù)。